Страхование имущества организаций от чрезвычайных ситуаций

Какая модель страхования жилья от ЧС готовится в РФ

О том, какая модель страхования жилья от ЧС готовится в Российской Федерации, рассказал в своем интервью порталу Коринс.

ру президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС), Российского союза автостраховщиков (РСА) и Национального союза страховщиков ответственности (НССО) Игорь Юргенс.

— Обязаны ли страховые компании сейчас включать в договор положение о чрезвычайных ситуациях? Что предлагается?

— Сейчас уровень проникновения страхования жилья по стране менее 10%, в случае ЧС расходы на миллиарды рублей несёт государство.

При этом в тех регионах, где постоянно происходят ЧС даже те, кто хотят купить договор страхования, не могут этого сделать — страховщики не продают в силу высокой степени риска подверженности ЧС.

— Какова сумма страхового покрытия сейчас? Достаточно ли этих денег? Что предлагается? 

— Сейчас это полностью коммерческий продукт – каждый страховщик индивидуально предлагает программы страхования с различным наборов рисков и самыми разными суммами. Вопрос в том, что самосознание граждан таково, что они не страхуют риски, а надеются на авось. Отсюда и уровень проникновения (охвата граждан страхованием их жилья) – менее 10%.

О страховании задумываются лишь, тогда, когда год из года их дома попадают в зоны ЧС. Такая ситуация, например, каждый год в Великом Устюге, где половодье — это уже привычная реальность.

— Для чего вводить положение о минимальном страховании от ЧС? Сколько будет стоить такой полис? 

— Такое нововведение как раз и обеспечит принцип распределения рисков в масштабах всей страны.

В программу страхования всех объектов по всей стране будет «зашит» этот минимум.

Наше предложение создать федеральный минимум с покрытием от ЧС на 300 тыс. рублей — таков средний размер страховой выплаты по стране в рамках страхования жилья. Годовой платёж по ФМ составит 360 рублей.

Эти цифры сейчас обсуждаются. Как и то, можно ли приобрести отдельно такое минимальное покрытие только от рисков ЧС.

Такой договор не позволит получить возмещение в случае взрыва бытового газа или пожара в квартире или доме, поскольку он защищает объект страхования (жилое помещение) гражданина только от события, которое квалифицировано региональными властями в качестве чрезвычайной ситуации.

— Почему человек самостоятельно сразу не может определить, на какую сумму ему страховаться? Зачем ему покупать две страховки? 

— Человек будет покупать одну страховку, в ней будет уже присутствовать федеральный минимум.

По добровольному страхованию человек сам сможет определять размер покрытия. В этом случае условия страхования, объем покрытия, застрахованные риски выбираются по соглашению сторон – владельцем жилого помещения и страховщиком.

Будет ли продаваться отдельно федеральный минимум — пока не решено.

— Каков порядок выплат — что нужно будет, чтобы доказать свое право на получение страхового покрытия? А если документы уничтожены стихией? А если страховая отказывается выдавать копию документов и деньги? 

— Если это коммерческое страхование, то все условия получения возмещения прописаны в договоре страхования и правилах страховщика.

В случае, если был приобретен отдельно только ФМ, то фактом наступления страхового случая является введение режима ЧС на той территории, на которой находится застрахованное имущество. В противном случае выплаты возмещения не будет.

— Что будет, если человек не застрахуется? Выплатят ли ему компенсацию? Из какого расчета будут предоставлять квадратные метры? Можно ли будет приватизировать такое жилье? Почему?

— Сейчас в законе предусмотрена норма о том, что если человек сам не застраховался, то жильё может быть ему представлено от государства только как социальный найм, то есть общежитие. Такое жилье нельзя будет приватизировать, даже если было утрачено жилое помещение, которое находилось в собственности гражданина.

— Сможет ли человек получить и страховку и новую квартиру? Почему? Что выгоднее — страховаться или надеяться на помощь государства? 

Планируется ли в будущем вообще отказаться от господдержки граждан, если они не оформили страховку? 

— В первую очередь страховаться выгодно потому, что сейчас компенсация выдаётся только если утрачено единственное жильё, дачи, которые не меньше рискуют попасть в ситуацию ЧС, не подпадают под компенсации государства. Сам человек может застраховать все свои объекты от полного перечня рисков, причём, не только от ЧС.

Мировая практика показывает, что в развитых странах страхование жилья имеет проникновение около 80%.

У нас остаётся надежда на «авось», при том что бюджет дефицитный и не известно как долго и в каком объёме у государства будет оставаться возможность выплачивать многомиллиардные компенсации.

Источник: http://www.korins.ru/posts/3012-kakaya-model-strahovaniya-zhilya-ot-chs-gotovitsya-v-rf

Страхование имущества от чрезвычайных ситуаций – норма жизни

В соответствии со статьей 210 Гражданского Кодекса Российской Федерации бремя содержания имущества несет его собственник, что выражается, прежде всего, в расходах на его содержание, поскольку сохранение имущества в надлежащем состоянии служит его интересам.

Статьей 211 «Риск случайной гибели имущества» определено, что риск случайной гибели или случайного повреждения имущества при пожаре, наводнении, землетрясении и т.п. также несет его собственник. Этот риск у собственника появляется одновременно с возникновением права собственности.

Данные факты напрямую свидетельствуют о необходимости добровольного страхования жилых помещений, сельхозугодий и т.д. в зонах возможного воздействия поражающих факторов опасных природных и техногенных явлений.

Решение о страховании владелец собственности принимает индивидуально.

Домовладение страхуется комплексно. Это означает, что страховка покрывает не только ущерб, нанесенный дому, но и финансовую или юридическую ответственность, нанесенную другим людям. Сюда же входит и ущерб, нанесенный домашними животными.

Ведь довольно часто бывает так, что утечка воды становится причиной дорогостоящего ремонта у соседей снизу, который приходится оплачивать владельцам квартиры, в которой произошла утечка. Или пожар собственного дома за городом перекинулся на соседние участки.

В этом случае страхование дома позволяет не только приобрести новый дом за счет страховых выплат, но и, если была оформлена страховка гражданской ответственности, избежать выплаты крупных сумм по возмещению ущерба соседям.

С небольшими исключениями страховка покрывает и возмещение ущерба, нанесенного домовладению стихийными бедствиями. Наиболее типичные исключения – повреждения, вызванные наводнением, землетрясением или ненадлежащим уходом.

Далее рассмотрим четыре типа страхового покрытия, которые входят в стандартный страховой полис.

1. Страховка самого строения

Данная часть страховки оплачивает восстановление домовладения после пожара, урагана, града, молнии или иного стихийного бедствия, указанного в страховом полисе. Страховка строения не оплатит ущерб, вызванный наводнением, землетрясением или естественным износом. Приобретая страховку на домовладение, важно обеспечить покрытие полного восстановления дома.

Большинство страховок покрывает и отдельные строения вашего домовладения, например, гараж или сарай. Как правило, они страхуются на 10 процентов суммы страховки самого дома.

1. Страховка личного имущества

Вся мебель, одежда, спортивный инвентарь и другое личное имущество хозяев дома страхуется на случай кражи или разрушения в результате пожара, урагана или иного стихийного бедствия. Большинство компаний страхуют личное имущество на сумму в 50 – 70 процентов от страховки самого дома. Причем личное имущество владельцев дома обеспечивается страховкой, в какой бы часто света оно ни находилось.

Стандартная страховка домовладения покрывает также деревья, кусты и другие растения на случай кражи, пожара, молнии, взрыва, вандализма, общественных беспорядков и даже падения самолета. Обычно страховая сумма на это не превышает 5 процентов страховой суммы на дом – до 500 долларов на единицу.

1. Страховка гражданской ответственности перед другими людьми

Данная часть страхового плана покрывает гражданскую ответственность за телесные повреждения, которые владельцы дома нанесли другим людям. Она покрывает также повреждения, нанесенные домашними животными.

В частности, страховка ответственности оплатит вашу ответственность, если кто-либо из проживающих в доме испортит дорогостоящий ковер соседа. В то же время страховка не поможет, если в результате таких действий будет испорчен ковер владельцев дома.

Эта же часть страховки покрывает стоимость адвокатской защиты в суде, а также какие-либо штрафы, которые будут впоследствии присуждены. Это страховое покрытие распространяется в любой точке мира.

1. Дополнительные средства на проживание

В случае, если временно нет возможности жить в своем доме, например, вследствие пожара или другого стихийного бедствия.

Эта часть страховки покрывает счета за проживание в гостинице и питание в ресторане, а также другие насущные расходы, связанные с проживанием вне дома во время его восстановления.

Размер такого страхового покрытия в большинстве компаний составляет 20 процентов от страховой суммы на дом. Если часть дома сдается в аренду, эта часть страховки покроет также недополученные арендные доходы на время восстановления дома.

С.А. Самойлов, зав. сектором ГО и ЧС

Источник: http://pugachev-adm.ru/strahovanie-imushhestva-ot-chrezvyichaynyih-situatsiy-norma-zhizni.html

Депутаты рассмотрят закон о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций

В весеннюю сессию Госдума планирует рассмотреть проект закона о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций.

Документ рассчитан на поголовное, хотя и добровольное страхование на случай полной гибели жилья на территориях, где официально объявлено о ЧС и государство переселяет пострадавших в новые дома за счет бюджета.

Предполагается, что страховая сумма составит 300 тысяч рублей, а премия — 360 рублей в год. Если жилье еще можно отремонтировать, выплаты не предусмотрены вообще.

Размер страховой выплаты выглядит мизерным. Например, сейчас в городе Ишим Тюменской области строится дом специально для тех, чье жилье наиболее пострадало от прошлогоднего паводка. Им предоставят 90 квартир.

Сегодня жилье в этом регионе стоит в среднем 56 тысяч рублей за квадратный метр. Получается, что на 300 тысяч можно купить меньше шести квадратных метров. Но дело в том, что страховую выплату может получить либо сам пострадавший, либо государство.

Во втором случае пострадавший получит новое жилье из регионального резервного фонда без проволочек.

Новый закон гарантирует людям недорогое страхование от катастрофических рисков

Ведь страховать жилье на случай, который обязательно произойдет, никто не станет. Если же ЧС не угрожает населенному пункту прямо сейчас, люди и не задумываются о страховании. Например, в Алтайском крае на 14 апреля было подтоплено более 50 домов. Из-за дождей ситуация ухудшается.

Однако в феврале в этом регионе было застраховано всего 2,5 процента жилого фонда.

Потери бизнеса от кибератак в РФ составили более 10 млн рублей в год

Новый закон призван исправить ситуацию, предоставив людям недорогое страхование от катастрофических рисков и переложив часть расходов государства на страховщиков.

По мнению одного из крупных российских страховщиков, законопроект работает только в части компенсации ущерба, вызванного ЧС федерального или межрегионального масштаба — там, где работает госзащита имущественных интересов граждан, положения закона должны ее дополнить.

Страховщики имеют все основания полагать, что первые массовые договоры в соответствии с новым законом будут заключаться в регионах, наиболее подверженных паводкам. В такой ситуации риски должны быть обязательно перестрахованы, иначе убытки страховых компаний будут разорительными.

Российская национальная перестраховочная компания (РНПК) уже обнародовала свою программу по добровольному страхованию жилья от ЧС. Планируется, что она начнет действовать с 1 июля 2017 года. Перестраховываться будут договоры, предусматривающие защиту на сумму в 300 тыс.

рублей и премией в 360 рублей в год (в законопроекте это

названо федеральным минимумом). Доля участия РНПК в риске — 70 процентов, участие в убытке — 100 процентов. Перестрахованы могут быть только риски ЧС.

Компенсация ущерба от прочих рисков — бытового пожара, залива, кражи, злоумышленных действий — остается на самом собственнике имущества и может быть перенесена на страховую компанию в рамках обычного добровольного страхования имущества, сообщил «РГ» представитель одной из крупнейших страховых компаний.

Как утверждает Антон Легчилин, заместитель генерального директора, главный андеррайтер компании «Энергогарант», для квартир и домов наиболее актуальные риски — это пожар, взрыв, противоправные действия третьих лиц, повреждение водой и стихийные бедствия.

Но «Страхование жилья востребовано в регионах, где у граждан есть деньги, — утверждает он.

— В регионах же наиболее бедных, как раз и подверженных стихийным бедствиям, как правило, сами строения уже находятся в аварийном состоянии, и денег у их жильцов нет ни на ремонт, ни на страхование».

Россияне не любят страховать квартиры и дома. Владельцы считают, что в этом нет необходимости. Если недвижимость и страхуют, то в больших городах и регионах с хорошим уровнем доходов, соглашаются в одной из страховых компаний. И называют такие регионы, как Подмосковье, Поволжье, Урал.

Страхуют дома в частном секторе пригородов, поселков. В городах реже оформляют страховку на недвижимость. Квартиры, если и страхуют, то после дорогостоящего ремонта и, если были случаи, когда соседи сверху заливали.

Часто страхуют дачи и частные дома в центральном регионе, около больших городов.

По данным «Ингосстраха», на Москву и Подмосковье приходится более трети совокупной премии по страхованию имущества физических лиц. Популярностью пользуются также так называемые коробочные продукты по страхованию жилья — экспресс-программы, не требующие предварительного осмотра и оценки имущества, говорит руководитель управления по работе с партнерами ВСК Дмитрий Пугашкин.

Более трети 
совокупной премии по страхованию имущества физических лиц приходится 
на Москву 
и Подмосковье

Максимально широкое распространение добровольного страхования жилья — задача очень сложная.

«Практика показывает, что при любых катастрофических ситуациях наше государство всегда оказывает материальную помощь нашим гражданам за счет госбюджета, что является своеобразным тормозом для некоторых людей в части страхования жилья, — считает Любовь Кононенко, начальник управления андеррайтинга имущества физических лиц и ипотечного страхования компании «Согласие». — Зачем платить за страхование квартиры, если при катастрофе государство предоставит тебе другое жилье бесплатно?».

Но если государство компенсирует часть затрат на страхование, а процесс не требует лишних усилий, люди намного охотнее страхуют и единственное жилье.

«Наиболее востребовано страхование квартир в Москве — благодаря действующей уже более 20 лет городской программе страхования жилья застраховано около 60 процентов жилых помещений, — говорит Любовь Кононенко.

— Однако при попытке внедрить аналогичные программы в других регионах РФ, большинство страховщиков сталкиваются с негативным отношением жителей к страхованию в целом, и к страхованию жилья в частности».

Рынок страхования в 2016 году вырос на 15 процентов

Столичная программа предусматривает, что объем ответственности правительства Москвы по возмещению ущерба, причиненного застрахованной квартире, составляет 30 процентов ее стоимости, остальные 70 процентов возмещает страховщик.

Подобные программы есть не только в Москве.

Например, на Кубани она работает так: администрация Краснодарского края предоставляет субсидии Фонду развития жилищного страхования Краснодарского края, который, в свою очередь, при наступлении страхового события возмещает часть (30 процентов) ущерба владельцам жилья, 70 процентов возмещения выплачивает страховщик. Но есть и существенное отличие. Если в Москве строка об оплате полисов включается в счет за коммунальные услуги, то в Краснодарском крае нужно заключать со страховой компанией отдельный договор, то есть приезжать в офис или вызывать на дом агента.

Сейчас обсуждается возможность использовать подобную столичной схему при страховании жилья от ЧС. Но увы, в большинстве населенных пунктов, подверженных паводкам или лесным пожарам, никаких офисов нет, а агенты — слишком дорогой канал продаж для полисов стоимостью 360 рублей.

Кроме того, в деревнях и коммунальных услуг нет, а соответственно, и счетов на дом не присылают, разве что за электричество. Поэтому при реализации закона о страховании жилья от ЧС страховщики столкнутся с проблемой не только финансовой, но и физической доступности полисов.

Чтобы закон заработал, нужны дополнительные стимулы, считает Любовь Кононенко, Например, в виде освобождения от налогообложения расходов на страхование жилья.

«Взносы по страхованию жизни, ДМС и пенсионному страхованию освобождены от налогообложения, — говорит она.

— Позвольте населению получать налоговый вычет в размере расходов на страхование жилья — это будет хороший дополнительный стимул».

Источник: https://rg.ru/2017/04/24/deputaty-rassmotriat-zakon-o-strahovanii-zhilia-ot-chrezvychajnyh-situacij.html

Минфин стоит на своем: обязательная страховка от ЧС противоречит закону

МОСКВА, 4 окт — Прайм. Минфин не изменил свою позицию по вопросу обязательного страхования имущества от стихийных бедствий и считает, что создание такой системы в РФ на данный момент невозможно, говорится в имеющемся в распоряжении агентства «Прайм» ответе Минфина на поручение председателя правительства Дмитрия Медведева.

Проработать соответствующий вопрос премьер-министр поручил Минфину 19 сентября. А 30 сентября, на совещании по выделению помощи пострадавшим на Дальнем Востоке, Медведев снова поднял тему обязательного страхования, сказав, что вместо решения получает «бесконечные отговорки».

В ответе Минфина, подписанном замглавы ведомства Алексеем Моисеевым, отмечается, что этот вопрос уже неоднократно прорабатывался. Привлекались заинтересованные министерства и Совет по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства.

АРГУМЕНТЫ

В первую очередь, Минфин отмечает, что возложить на собственника обязанность страховать свое имущество невозможно в силу статьи 935 ГК, четвертая часть которой гласит: «в случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества такое страхование не является обязательным».

Кроме того, неизбежно встанет вопрос о соответствии института обязательного страхования имущества Конституции РФ, напоминает Минфин.

Ведомство также полагает, что в отсутствии единого порядка определения стоимости жилья, а также общедоступной базы данных о стоимости имущества граждан и юридических лиц невозможно будет точно установить страховую сумму по договору страхования. Это, наряду с иными факторами, будет создавать предпосылки для споров относительно размера страховых выплат при наступлении страховых случаев.

Минфин обращает внимание на то, что введение новых видов обязательного страхования негативно воспринимается гражданами в связи с недоверием к коммерческим страховщикам, а с учетом невозможности повсеместного контроля большая часть имущества, особенно в отдаленных местностях, останется незастрахованной.

«Потребуется дополнительный анализ объема бюджетных расходов на обязательное страхование имущества и увеличения нагрузки на граждан и организации, в связи с возложением на них обязанности по уплате страховых взносов , которая должна быть соотнесена с их материальным положением и финансовым состоянием», — говорится в письме.

Минфин напоминает также, что стратегия развития страховой деятельности в РФ до 2020 года, утвержденная правительством, приоритетом определяет развитие добровольных видов страхования, тогда как введение обязательного страхования возможно при условии, что иными методами нельзя обеспечить защиту интересов физических и юридических лиц.

ЧТО ДЕЛАТЬ?

Конкретных рецептов создания общероссийской системы страхования имущества от стихийных бедствий Минфин не приводит и для выполнения поручения Медведева предлагает провести совещание в правительстве с участием заинтересованных министерств и ведомств, ГПУ президента и Банка России.

Ведомство при этом сообщает, что в ряде субъектов РФ действуют программы добровольного страхования имущества граждан, большинство которых предусматривают упрощенный порядок страхования за счет включения оплаты страховки в счет на оплату услуг ЖКХ, а также невысокую стоимость страховой защиты за счет субсидирования.

Год назад, когда вопрос обязательного страхования жилья обсуждался в связи с летним наводнение на Кубани, страховщики разделяли позицию Минфина о том, что камнем преткновения на пути создания системы является ГК.

При этом в случае разрешения этого противоречия, страховщики предлагали несколько вариантов быстрого запуска системы. Так, например, она могла бы вводиться поэтапно и затрагивать сначала только владельцев частных домов, для которых жилье является единственным, либо страхование могло бы осуществляться на страховые сумму в размере стоимости постройки типового жилья для одной семьи.

Источник: https://1prime.ru/Insurance/20131004/767511565.html

Всеобщее страхование имущества, как путь минимизации материальных потерь в следствии Чрезвычайных Ситуаций. — презентация

1 Всеобщее страхование имущества, как путь минимизации материальных потерь в следствии Чрезвычайных Ситуаций.<\p>

2 Ущерб от Чрезвычайных Ситуаций Дальневосточный Федеральный Округ лето 2013 г. Ущерб от наводнения в ДФО оценивается в 40 млрд. рублей. Пострадало 12 тыс. жилых помещений Число пострадавших 168 тыс. человек<\p>

3 На Дальнем Востоке в 2013 г. от общего количества пострадавших было застраховано: жилых зданий 3 % Имущество 10% засеянных полей (по договорам страхования с господдержкой) 9%<\p>

4 Ущерб от Чрезвычайных Ситуаций Июль 2012 г. наводнение в г. Крымск Общий ущерб от наводнения 20 млрд. руб. Причинен ущерб домов Число пострадавших 34 тыс. человек Погибших 171 человек<\p>

5 Ущерб от Чрезвычайных Ситуаций в Центральной России летом 2012 г. (лесные пожары) Сгорело 2,5 тыс. жилых домов Погибло 60 человек По распоряжению главы Правительства РФ регионам выделено 5 млрд. рублей для помощи пострадавшим.<\p>

6 Ущерб от Чрезвычайных Ситуаций Ярославская область За период с 2009 по 2013 г. На территории Ярославской области произошло: пожаров Общий ущерб 438 млн. рублей<\p>

7 Концепция системы массового страхования жилья в Российской Федерации Ноябрь 2013 г. Минфин РФ подготовил концепцию системы массового страхования жилья Минфин РФ предлагает этот вид страхования развивать как добровольный Новая система страхования должна повысить охват страхования жилья, сократить бюджетные расходы по ликвидации последствий Чрезвычайных Ситуаций<\p>

9 Концепция системы массового страхования жилья в Российской Федерации (региональная специфика) Типовые правила страхования, но для каждого региона свои Региональные власти в зависимости от бюджета могут включать в страховой договор риски связанные с стихийными бедствиями, бытовые риски – пожар, залив, противоправные действия третьих лиц Региональные власти определяют круг страхователей МЧС и страховщики формируют единую базу данных по договорам страхования жилья Страховщики – операторы отбираются по на основании требований Банка России<\p>

10 Концепция системы массового страхования жилья в Российской Федерации (региональная специфика) В зависимости от региона софинансирование государства составит от 30 до 70% страховых платежей<\p>

11 Концепция системы массового страхования жилья в Российской Федерации (региональная специфика) В Москве и Краснодарском крае общая сумма полиса определяется по цене 1,2 рубля за квадратный метр. Поэтому для квартиры, дома это будут деньги в пределах рублей в месяц.<\p>

12 застраховано: муниципальная программа г. Москва % 1 – 2 % Добровольное страхование жилья в стране<\p>

13 Программа страхования жилого фонда в городе Москве реализуется с 1995 года. Программа страхования жилого фонда Основная задача — привлечение внебюджетных источников для замещения бюджетных затрат при повреждении или уничтожении жилого фонда, а также на цели предупреждения страховых событий. По условиям контракта с Правительством Москвы, страховщик начисляет в Фонд предупредительных мероприятий 12,1% от полученной страховой премии. Условия расходования ФПМ определяются нормативными документами. СТРАХОВАНИЕ ЖИЛЫХ ПОМЕЩЕНИЙ СТРАХОВАНИЯ ОБЪЕКТОВ ОБЩЕГО ИМУЩЕСТВА В МНОГОКВАРТИРНЫХ ДОМАХ<\p>

14 Программа включает в себя два направления: Программа страхования жилого фонда Страхователями являются как собственники, так и наниматели жилья, расположенного в многоквартирных домах (муниципальных, ЖСК, ТСЖ). 1 2 Страхователями являются юридические лица: — ТСЖ, ЖСК, иные специализированные кооперативы, созданные собственниками помещений в целях управления многоквартирным домом; — управляющая организация, выбранная собственниками помещений.<\p>

15 Условия страхования определяются соответствующими нормативными документами Правительства Москвы и являются основанием для разработки правил страхования для всех страховых организаций, реализующих программу на территориях города. Условия страхования жилых помещений стены, внутренние перегородки, междуэтажные перекрытия, балкон или лоджию (конструктивные элементы), внутреннюю отделку и сантехнику, системы водопровода, отопления, канализации, газоснабжения, вентиляции и электроснабжения (инженерное оборудование и внутренние коммуникации). Объекты страхования Страховая стоимость – равна произведению стоимости 1 квадратного метра на общую площадь жилого помещения. Страховая сумма – 70% от страховой стоимости (ответственность страховщика). При повреждении жилого помещения городская субсидия установлена в размере 30% от ущерба в дополнение к выплате страховщика. Срок действия договора страхования – 1 год Любое жилое помещение, которое находится в многоквартирном доме (квартира или комната в коммунальной квартире), включая:<\p>

16 При уничтожении и признании жилого помещения непригодным для проживания Страхователю будет предоставлено другое жилое помещение взамен утраченного, при повреждении – возмещение ущерба согласно договору страхования. Условия страхования жилых помещений Пожар (воздействие пламени, дыма, высокой температуры при пожаре), в том числе возникший вне застрахованного помещения, а также проведение правомерных действий по его ликвидации; Взрыв по любой причине (исключая террористический акт), произошедший, в том числе, вне застрахованного помещения; Авария систем отопления, водопровода, канализации, а также внутренних водостоков (включая места сопряжения водоприемных воронок с кровлей), в том числе происшедшая вне застрахованного помещения, и правомерных действий по их ликвидации; Сильный ветер (свыше 20 м/с), ураган, смерч, шквал, а также сопровождающие их атмосферные осадки. Страховые риски<\p>

18 Развитие программы добровольного массового страхования жилья в Ярославской области и в целом в Российской Федерации приведет к снижению бюджетных затрат связанных с выплатами населению в части возмещения ущерба в следствии Чрезвычайных ситуаций<\p>

19 Спасибо за внимание!<\p>

Источник: http://www.myshared.ru/slide/825804/