Виды и способы оформления обязательной страховки

Содержание

Полис ОСАГО – что нужно знать

Обязательный страховой полис (ОСАГО), который должен иметь каждый автовладелец, защищает своего хозяина от материальной ответственности перед третьими лицами в случае аварии на дороге.

Документ содержит информацию о стандартном лимите возмещения ущерба по имуществу, а также жизни и здоровью третьих лиц.

Возможно увеличение лимита ответственности по этому виду страхования, путём заключения со страховщиком добровольного договора.

 Что собой представляет полис автогражданки

После покупки полиса ОСАГО владелец транспортного средства становится клиентом страховой компании, и в случае наступления страхового события уведомляет страховщика об этом в установленном порядке. Бланк документа номерной и после заполнения делится на две части.

Лицевой экземпляр получает страхователь, а черновой (со скопированными с титульной страницы записями в документе) остаётся у страховщика. Срок действия документа один год.

После окончания периода действия страховки, страхователь продлевает ОСАГО на год, путём оформления нового полиса в той или иной страховой компании, на своё усмотрение.

Образец полиса ОСАГО

Некоторые категории автовладельцев имеют льготы по страхованию, и им не требуется обязательное наличие полиса автогражданки.

В случае ДТП по вине водителя этой категории, страховое возмещение потерпевшая сторона может получить в МТБ (моторно-транспортном бюро).

Правилами страхования установлено, что если оценка ущерба транспортного средства после аварии не произведена страховщиком в трёхдневный срок, то хозяин повреждённого автомобиля предоставляет оценку независимого эксперта.

Возмещение вреда здоровью при ДТП

Способы экономии на обязательном страховании

Цена страхового полиса рассчитывается путём произведения базового тарифа, утвержденного Госфинуслуг на корректирующие коэффициенты, зависимые от условий:

  • типа дорожного ТС;
  • места постановки на учёт автомобиля;
  • область применения ДТС;
  • стаж управления ТС (для лиц, допущенных за руль автомобиля).

Базовые ставки ОСАГО

Если у страхователя в период действия автогражданки не было зарегистрировано страховых случаев, то при повторном страховании у того же страховщика можно получить скидку за безаварийность. Соблюдая эти условия, скидка будет накапливаться при последующих перестрахованиях.

Менее надёжный способ сэкономить, но имеющий место, это договориться со страховым агентом. За счёт уменьшения процента комиссионного вознаграждения, максимальные пределы которого регламентируется внутренними документами страховщика, вам удастся заплатить за полис меньше рассчитанной специалистом по страхованию стоимости.

Базовые страховые тарифы

Наличие или отсутствие в автогражданке франшизы, также сказывается на тратах при оформлении обязательного полиса. Франшиза – это сумма ущерба, который страховщик не компенсирует при выплате страхового возмещения, о чём прописано в договоре.

 Какую защиту гарантирует полис ОСАГО

Преимущества договора страхования владельцев транспортных средств, по ущербу нанесённому имуществу и здоровью третьих лиц в результате аварии:

  • зачастую, лимита достаточно для покрытия убытков;
  • моральная поддержка со стороны страховщика;
  • нет необходимости компенсировать со своего кошелька, так как страховщик возьмёт расходы на себя, хотя оформление выплаты может занимать некоторое время, но свои обязательства страховая компания точно выполнит.

Размер выплат по ОСАГО

Лимит страховой выплаты по жизни и здоровью третьих лиц, покрывает основные затраты потерпевшей стороне, после предъявления страховщику медицинских документов, подтверждающих размер затрат на лечение.

Виды ущерба, не компенсируемые договором ОСАГО

В страховое покрытие полиса ОСАГО не входят выплаты страхователю за ущерб, полученный его автомобилем, и проблем со здоровьем, возникшие вследствие ДТП.

Распространённые вопросы по полису автогражданки

Как заказать автогражданку? Полис можно купить в офисе страховщика, купить ОСАГО онлайн на сайте продавца, или выбрать и получить договор через интернет.

ОСАГО Росгосстрах онлайн

Почему наличие полиса ОСАГО, обязательное требование к владельцам транспортных средств в нашем государстве? Это обязательный документ, который не только обеспечит выплату возмещения ущерба пешеходам, водителю или пассажиру в результате аварии, но и позволит сторонам ДТП цивилизованно решить конфликт на дороге.

Какими критериями руководствоваться при выборе страховщика? В меню интернет-сервисов по страхованию предлагается список надёжных и проверенных страховых фирм, из которых вы можете выбрать оптимальный вариант по стоимости и условиям. Дополнительные сведения о страховщиках находятся в свободном доступе в интернете.

А++ «Исключительно высокий уровень надежности»
Наименование компании Подтвержден (присвоен) Прогноз
АльфаСтрахование 14.04.2015 Стабильный
Альянс

Источник: http://StrPls.ru/avtostraxovanie/osago/polis-osago-chto-nuzhno-znat.html

Виды и формы страхования :

Далеко не все люди относятся положительно к страхованию. И совершенно напрасно. Отчасти это связано с тем, что они не понимают сути и формы страхования.

Интересный факт заключается в том, что на английском языке такой вид услуг называется insurance (от слова sure — доверие, уверенность). В русском же языке коренным является слово «страх». Разница налицо — за рубежом различные формы и виды страхования на подсознательном уровне вызывает симпатию, а в нашем языке — негативные эмоции, связанные со страхом.

Возможно, это также влияет на человека, который стоит на распутье и не знает, нужно ли ему пользоваться такими услугами.

Что такое страхование

Страхованием называют услуги специализированной компании. Она берёт на себя определённые риски, которые могут произойти с застрахованным объектом. Соответственно, за подобные услуги она берёт плату. Существуют различные формы страхования.

При оформлении отношений между страховщиком и страхователем заключается договор. В случае наступления событий, которые определены этим документом, компания должна осуществить возмещение понесённых убытков выгодоприобретателю.

Субъекты страховых отношений

Страховщик — это непосредственно компания, которая имеет лицензию на ведение страховой деятельности. От её имени заключаются договоры и производятся компенсационные выплаты в зависимости от формы страхования.

Страхователь — это то лицо, которое непосредственно заключает договор со страховщиком о предоставлении соответствующих услуг. Им могут выступать как физические, так и юридические лица, желающие застраховать либо жизнь, либо имущество.

Объект страхования — материальные или нематериальные ценности, которые указаны в договоре и по которым страховщик несёт ответственность. Такими объектами могут выступать почти все объекты: автомобиль, квартира, дома, земельный участок, документы и многое другое.

В случае личной формы страхования объектом будет физическое лицо. Можно застраховать как себя, так и другого человека.

Выгодоприобретатель — физическое или юридическое лицо, которое получит страховое возмещение убытков, понесенных объектом отношений. Обязательно такое лицо должно быть указано в договоре страхования.

Агент — юридическое лицо, которое имеет право на заключение договоров со страхователями от имени страховой компании. Обычно агентами являются банки и другие финансовые учреждения.

Какие бывают формы и виды страхования?

Для того чтобы лучше понять, что такое страхование, определим те виды и формы, которые существуют на сегодняшний день.

Ориентируясь на организационно-правовые формы, страхование делится на:

  • государственное;
  • кооперативное;
  • взаимное;
  • частное.

Из этого следует, что подобной деятельностью могут заниматься как государственные структуры, так и другие компании. Но, несмотря на перечисленные выше организационные формы страхования, можно также различать два его вида:

  • обязательный;
  • необязательный.

Через обязательный вид государство реализуют свою политику в сфере страховых услуг. В Российской Федерации существует обязательная форма страхования в следующих направлениях:

  1. Гражданская ответственность водителей автотранспортных средств.
  2. Медицинское лечение.
  3. Пассажироперевозки.
  4. Социальное страхование.
  5. Страховка жизни военнослужащих, а также работников налоговых служб.

В необязательную форму входят те виды страхования, пользоваться которыми или нет, определяет каждый сам для себя.

По виду объекта страхования оно бывает:

  • личное;
  • страхование ответственности.

К первому виду относится всё, что связано с имуществом человека: машины, квартиры, дома, яхты и другие ценности.

Ко второму виду относят страхование жизни и здоровья людей.

В третьем случае страхованию подлежит ответственность перед третьими лицами. Ярким примером является «автогражданка», при которой застрахована ответственность водителя перед другими участниками дорожно-транспортного движения.

Далее рассмотрим разновидности тех продуктов, которые по сумме собранных страховых премий занимают большинство рынка страховых услуг.

Какие бывают виды КАСКО

КАСКО — это добровольная форма страхования автомобиля. Если вы хотите сберечь своё транспортное средство, то без КАСКО вам не обойтись. Такое страхование подразумевает возмещение ущерба вследствие угона и т. д.

В договоре не существует конкретных различий в названии страховой услуги у страховщиков. Но в народе принято различать полное и неполное КАСКО.

Под полным понимают максимально широкий перечень включенных в договор страхования рисков, которые обязуется покрывать страховщик. Сюда входит угон, повреждение внешнего и внутреннего оборудования вследствие неправомерных действий третьих лиц, негативное влияние окружающей среды, падение дерева, ущерб вследствие прочих событий и многое другое.

Частичное КАСКО

Под частичным КАСКО принято считать «укороченные» предложения, при которых не включаются некоторые риски. Обычно в таких случаях страховая компания не возмещает ущерб, если он наступил вследствие плохих погодных условий, прочих событий, кражи колёс или дисков, молдингов и т.д.

Включение либо изъятие тех или иных опций из договора на страхование связано с тем, что полный набор услуг, включение всех видов рисков делают стоимость КАСКО очень большой, которую может позволить себе не каждый. Страховой платёж может доходить до 20% стоимости автомобиля. И это далеко не предел.

В каком случае не производится выплата?

Однако стоит отметить, что во всех видах КАСКО форма договора страхования подразумевает отказ от выплаты возмещения в случае:

  • управления неисправным автомобилем, если водитель знал это, перед тем как садился за руль;
  • нарушения техники безопасности и правил эксплуатации, транспортировки различных веществ, в том числе горюче-смазочных материалов;
  • мошеннических действий водителя или пассажиров, или других связанных лиц, которые причинили вред автомобилю;
  • управления автомобилем лицами, которые не имеют на это право, без документов, без водительского удостоверения;
  • участия автомобиля в спортивных состязаниях, обучение вождению или другие случаи, связанные с повышенным риском повреждения средства передвижения;
  • повреждения автотранспортного средства вследствие военных действий, стихийных бедствий, взрывов и т. п.

Какие есть разновидности договоров ОСАГО?

Всеми «любимый» полис страхования ответственности ОСАГО можно разделить на несколько видов.

Одним из них является такой, который включает в договоре неограниченное число водителей, имеющих право управлять автотранспортным средством. Основной его плюс состоит в том, что он будет действовать всегда, независимо от того, кто сидит за рулём автомобиля.

Такой вид страхования гражданской ответственности выгоден для бизнеса, связанного с перевозками груза или пассажиров. Ведь кого бы ни посадили в грузовик — ответственность водителя всегда будет застрахована.

Главным минусом такого полиса ОСАГО является его стоимость. Страховая компания не готова брать на себя высокий уровень рисков бесплатно, поэтому придётся хорошо заплатить за такие условия.

Следующим выделим тип договора, которые включает в себя определенный перечень водителей, которые имеют право управлять автомобилем. Есть возможность прописать пофамильно тех людей, которые будут садиться за руль. И страховой полис будет распространяться только на них.

Такая опция существенно влияет на уровень страхового платежа по договору в меньшую сторону. Это достаточно выгодно для семей, у которых есть один автомобиль и несколько водительских удостоверений. Минусом является то, что если вдруг страховой случай произошёл, а транспортным средством управлял человек не из указанного в договоре списка, то страховщик ничего не будет выплачивать.

Сезонный договор — отличный вариант для непостоянной работы

Существуют ещё и так называемые сезонные договоры ОСАГО. Они отличаются от других тем, что заключает не на год, как обычно, а на более короткий срок. Стоимость низкая, но и срок действия короткий.

Выгодны они тем, кто имеет дело с сезонной работой. К примеру, если грузовик занимается только перевозкой каких-либо овощей, которые собираются 1 раз в году, то задумайтесь, есть ли покупать годовую страховку, если можно оформить полис ОСАГО на короткий срок за меньшие деньги.

Страховые услуги в системе здравоохранения

Формы медицинского страхования: обязательное и необязательное.

По статистике, каждый 7-й россиянин имеет полис обязательного медицинского страхования.

Еще в далёком 1993 году правительство Российской Федерации решило ввести обязательное медицинское страхования. Оно является частью формы социального страхования в системе защиты граждан.

В рамках такого вида страхования, страховщик берёт на себя обязательство осуществлять финансовое покрытие затрат на профилактическую, санитарную и первичную медицинскую помощь застрахованному лицу.

Добровольное медицинское страхование

Отличным видом является необязательное медицинское страхование. В зависимости от финансовых возможностей человека можно застраховать здоровье свое или близких.

Однако нужно помнить и о том, что не каждый человек может быть застрахован. Обычно, форма договора страхования подразумевает запрет на его заключение если человек имеет:

  • различные виды и формы онкологических заболеваний;
  • туберкулёз;
  • присутствие вируса иммунодефицита как в активной, так и в спящей фазе;
  • проблемы с психическим состоянием, неуравновешенность, психические расстройства;
  • инвалидность 1,2 группы;
  • находится на стационарном лечении в тот момент, когда пришел в страховую компанию для оформления договора.

Добровольное медицинское страхование помогает покрыть расходы, связанные с оплатой медицинских услуг, которые необходимы вследствие расстройств здоровья физического лица. Кроме того, покрывает затраты на профилактическое лечение, которое снизит заболеваемость.

Такое страхование полезно, так как при обращении в определённые медицинские или лечебные заведения, которые предусмотрены договором, есть возможность быстрого возмещения понесенных финансовых трат.

Однако стоит помнить о случаях, в которых страховая выплата не состоится в случае:

  1. Травмы, повреждение или другой вред здоровью, которые произошли в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
  2. Вред здоровью, которые был нанесён вследствие противоправных действий застрахованного лица.
  3. Умышленные нанесение себе повреждений, травм, увечий.
  4. Лечение и покупка медикаментов, которые не согласованы с лечащим врачом.
  5. Травмы и увечья, которые произошли вследствие прочих событий (ядерный взрыв, гражданская война, военные действия, экстремистские акции, террористические акты, стихийное бедствие и т. п.).

Страхование — способ защитить себя

Благодаря такому виду услуг можно оказать себе и своей семье финансовую помощь на случай непредвиденных событий. Конечно же, решает каждый сам для себя, как относиться к страхованию, но финансовые гарантии за небольшую плату никогда не помешают.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-vidy-i-formy-straxovaniya.html

Страхование юридических лиц: виды, правила, оформление договора

Здравствуйте. В этой статье мы расскажем про страхование юридических лиц.

Сегодня вы узнаете:

  1. Чем отличается страхование юридических граждан от физических лиц;
  2. Какую страховку могут приобрести организации;
  3. Какое страховое покрытие предоставляется по каждому выбранному продукту;
  4. Как происходит оформление договора страхования.

Особенности страхования юридических лиц

Услугами страховых компаний активно пользуются не только физические граждане, но и юридические лица. При этом стоит принимать во внимание, что для каждой категории клиентов компания вводит свои продукты.

Рассмотрим особенности страхования юридических лиц:

Если обычные граждане обращаются в офис страховой компании для приобретения одного полиса, то организации заключают сразу несколько договоров.

Когда речь идет про страхование транспортных средств, то организации страхуют большие автопарки. Не стоит забывать и про страхование сотрудников, количество которых может превышать несколько тысяч человек.

Выступать страхователем всегда будет директор компании или уполномоченное лицо. Если вопросами страхования занимается уполномоченный сотрудник, он обязан предоставить страховой компании доверенность, согласно которой он действует от имени юридического лица.

Если обычный гражданин может посетить офис страховой компании и купить необходимую страховую защиту за считаные минуты, то оформление договора для ЮЛ происходит немного иначе.

Прежде чем получить долгожданную защиту, компания обязана предоставить полный пакет документов и заявление на страхование.

После подачи всей документации несколько дней страховщики проверяют документы, и только после этого озвучивают стоимость защиты и предлагают оформить договор. Во многих компаниях в согласовании также принимает участие служба безопасности.

От чего страхуются юридические лица

В соответствии с действующим законом РФ, объектом страхования может быть как движимое, так и недвижимое имущество, которое принадлежит юридическому лицу на законных основаниях.

В большинстве случаев юридические лица обращаются для приобретения страховой защиты:

  • Недвижимого имущества: офисные помещения, производственные объекты или торговые комплексы;
  • Оборудование и производственная техника;
  • Материалы и сырье, необходимые для производства товарной продукции;
  • Готовый товар на складе;
  • Нематериальные активы;
  • Транспортные средства.

Некоторые компании просят даже оформить страховую защиту на офисное оборудование. Получается, что объектом страхования будут выступать всегда имущественные интересы организации.

Все перечисленные объекты подлежат страхованию по выбранным рискам. Рассмотрим стандартный пакет рисков, который страховщики предлагают своим клиентам. Сразу стоит отметить, что именно страхователь принимает решение, какие риски включить в договор страхования, а от каких отказаться.

Страховые риски:

Это основной риск, который страхователи включают в договор. Если случится страховое событие, то страховщик компенсирует все расходы.

Если случится пожар, то страховая организация выплатит средства в размере страховой суммы. При этом неважно по чьей вине произошло событие.

Это актуально для офисных зданий, которые находятся в большом офисном центре. Если по неизвестным обстоятельствам компанию затопят, то страховая возьмет на себя все расходы, связанные с ремонтными работами. Если пострадает техника, то страховщик выделит средства на приобретение нового оборудования.

Данный страховой риск подходит для компаний, которые работают со взрывчатыми веществами. Самый простой пример – это обычные заправки. В результате взрыва компания может понести большие убытки. Однако, защитить свои финансы компании поможет договор с этим риском.

  1. Противоправное действие третьих лиц.

В данном случае речь идет про знакомое всем ограбление.

Такой риск включают в договор:

  • Крупные торговые центры;
  • Супермаркеты;
  • Магазины дорогих украшений.

Конечно, офисные здания тоже могут включить данный риск в договор и застраховать несколько столов и стульев, которые вряд ли кому-то понадобятся.

Это больше относится к страхованию транспортного средства. При оформлении полиса ОСАГО страховщик компенсирует все расходы пострадавшей стороне. При наличии полиса КАСКО можно отремонтировать пострадавшего «железного коня» на станции официального дилера.

В данном случае юридическое лицо может обеспечить защитой своих сотрудников.

Стандартный пакет включает несколько основных рисков:

  • Несчастный случай: травмы, ушибы или переломы;
  • Наступление инвалидности в результате несчастного случая;
  • Смерть.

Получается, каждая организация сама принимает решение, какие риски необходимо включить в договор страхования.

Оформление договора страхования

Как только пакет рисков будет оговорен между представителем компании и страховщиком, можно приступать к подписанию договора. Для заключения договора юридическому лицу потребуется предоставить полный пакет документов.

В обязательный перечень документов входит:

  • ИНН юридического лица;
  • Полные реквизиты банковского счета;
  • Уставные документы, в зависимости от формы собственности.

В зависимости от вида страхования могут потребоваться:

  • Документы на транспорт;
  • Свидетельство о регистрации недвижимости;
  • Список сотрудников, которые страхуются от НС.

Что касается договора, то прежде чем подписать, следует внимательно его изучить.

Особое внимание необходимо обратить на несколько важных моментов:

В документе должно быть четко прописано, какой объект подлежит страхованию. Если страховая защита оформляется на несколько транспортных средств, то указываются характеристики каждой машины: государственный регистрационный номер и VIN код машины.

Для имущества прописывается точный адрес и характеристики объекта: площадь, цель использования, сколько этажей, наличие охранной системы и т. д.

В договоре должна быть четко прописана дата оформления договора. Также следует уделить внимание сроку действия страховой защиты. По некоторым договорам компании устанавливают правило, что действие договора начинается спустя 5 или 10 дней после подписания соглашения. Все нюансы должны быть четко оговорены.

Собственно говоря, это та сумма, которую получит юридическое лицо при наступлении страхового случая. Если речь идет про страхование транспорта и имущества, то тут размер страховой суммы напрямую будет зависеть от реальной стоимости данного имущества.

При страховании товара принимаются во внимание накладные. По страхованию от несчастного случая сумма согласовывается между страхователем и страховщиком.

В договоре не только должна быть прописана сумма, но и сроки и сумма оплаты. На практике договора заключаются с рассрочкой.

В этом разделе должны быть прописаны все риски. Вы должны четко знать, какую страховую защиту сможете получить. Условия страхования – важный пункт каждого договора.

Поставить подпись и печать должен как представитель страховой организации, так и уполномоченный сотрудник юридического лица. Договор всегда составляется в двух экземплярах, для каждой стороны сделки, которые имеют одинаковую юридическую силу.

Виды страхования юридических лиц

Деятельность любого юридического лица связана с рисками причинения вреда для жизни и здоровью сотрудников, имуществу компании или третьим лицам. Только благодаря страхованию можно переложить финансовые затраты, которые могут возникнуть в результате урегулирования убытков, на страховую компанию.

Среди основных продуктов, которые пользуются особой популярностью, стоит отметить следующие виды страхования:

  • Обязательное страхование ОСАГО;
  • Добровольное, по программе КАСКО;
  • Страхование имущества;
  • Медицинская защита для сотрудников компании;
  • Страхование вкладов;
  • Страхование деятельности;
  • Ответственности перед третьими лицами;
  • Гражданская ответственность;
  • От несчастных случаев.

Рассмотрим более подробно, какую защиту предоставляет страхования организация в рамках каждого продукта. Также стоит отметить, что в большинстве случаев условия страхования во всех компаниях схожи.

Страхование имущества

Это самый востребованный вид страхования. Данный продукт позволит собственникам имущества защитить свой бизнес от незапланированных расходов.

Если внимательно изучить статистику, то можно увидеть, что каждый день от огня гибнут сооружения. Объектом страхования может выступать не только имущество в собственности, но и взятое в аренду.

ОСАГО

Это обязательный вид страхования. Каждый водитель знает, что передвигаться за рулем транспортного средства можно только при наличии обязательного договора страхования. Тарифы утверждены на государственном уровне и едины во всех страховых компаниях.

Полис ОСАГО защищает водителя от непредвиденных трат, которые могут возникнуть в результате ДТП. Виновнику аварии не нужно будет выплачивать средства пострадавшей стороне для компенсации причиненного ущерба. Все расходы возьмет на себя страховая компания.

КАСКО

Это добровольный вид страхования транспортных средств. В отличие от ОСАГО это дорогое удовольствие. Как правило, компании готовы предложить несколько программ страхования.

Стандартный договор включает в себя такие риски, как:

  • Угон;
  • Ущерб;
  • Несчастный случай.

Страховщик компенсирует все расходы, которые появятся в результате непредвиденного события. При этом не принимается во внимание по какой причине машине причинен вред. В случае угона страховщик выплачивает застрахованному лицу реальную стоимость транспортного средства.

Медицинское

Этот продукт выбирают те руководители, которые заботятся о своем персонале. Не стоит путать медицинское страхование и защиту от несчастного случая. Это совершенно разные продукты.

Благодаря полису добровольного медицинского страхования, каждый сотрудник может воспользоваться высококвалифицированной помощью в лучших медицинских учреждениях страны совершенно бесплатно. Перечень медицинских учреждений и доступные услуги для работников обговариваются и прописываются в договоре.

Как правило, сотрудники могут по медицинскому полису:

  • Обратиться в платную зубную клинику;
  • Сделать операцию;
  • Воспользоваться услугами массажиста;
  • Пройти обследование в любой клинике, которая указана в списке.

Это отличный продукт, который поможет, если необходима скорая или экстренная помощь.

Страхование вкладов

На практике данный продукт пользуется небольшой популярностью. Не секрет, что все вклады застрахованы. Получить страховую защиту можно в пределах 1 400 000 рублей.

Необходимо учитывать, что данная ответственность действует не на один вклад, а на все вклады, которые открыты в одном банке.

Не зря говорят, что «яйца следует хранить в разных корзинах». Страхование счетов достаточно дорогое удовольствие, которое гарантирует полный возврат вложенной суммы, если банк будет признан банкротом.

Как правило, юридические граждане предпочитают открывать инвестиционные продукты, которые приносят большую прибыль.

Страхование ответственности

Это отличный продукт для тех, кто может причинить вред окружающей среде, организациям которые находятся рядом и гражданам. Самый распространенный пример, это когда в результате пожара или взрыва страдают близлежащие здания и граждане.

Договор компенсирует все расходы, связанные с лечением пострадавших людей. Что касается недвижимости, то страховщик выплатит средства, необходимые для восстановления имущества.

Страхование от несчастных случаев

Это последний продукт, на который стоит обратить отдельное внимание. Как уже отмечали, это договор, благодаря которому можно получить компенсационную выплату при наступлении страхового события.

Стоит принимать во внимание, что в каждой компании установлены свои тарифы и условия. Прежде чем заключать договор, необходимо выбрать 2-3 крупные страховые компании и запросить коммерческое предложение. Это отличный способ, благодаря которому можно подобрать привлекательные условия в минимальные сроки.

При расчете страховой премии учитывают:

  • Сферу деятельности застрахованного сотрудника. Чем опаснее производство и условия труда, тем выше стоимость договора. К примеру, для монтажника страховка будет стоить дороже, чем для обычного продавца канцтоваров в магазине.
  • Занятия спортом. Есть сотрудники, которые любят не просто активный отдых, но и спорт. Необходимо создать защиту, которая максимально поможет сотруднику при наступлении страхового события.
  • Возраст застрахованного лица. Как ни странно, чем старше сотрудник, тем дороже договор страхования от несчастного случая.

Некоторые работодатели просят оформить защиту только на рабочее время. Таким образом, они страхуют сотрудника исключительно на время выполнения трудовых обязанностей.

Что касается договора, то в нем обязательно должен быть указан:

  • Размер страховой премии;
  • Размер страховой суммы;
  • Срок страхования.

Также в договоре должны быть перечислены все страховые риски в результате которых застрахованный сотрудник может получить компенсацию.

Это крайне важно, поскольку получить выплату можно будет только в том случае, если вся документация будет оформлена правильно.

Источник: http://kakzarabativat.ru/strahovanie/yuridicheskih-lic/

Оформление страхового договора ОСАГО: условия, основные правила, документы и важные моменты

Договор автострахования – обязателен в пакете документов автолюбителя, поскольку такая услуга позволяет обезопасить себя от лишних финансовых трат в случае ДТП и прочих неприятностей на дороге, которые произошли по вашей вине.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа.

Или позвоните нам по телефонам:

— Москва

— Санкт-Петербург
Это быстро и !

Каковы условия соглашения

ОСАГО предусматривает защиту пострадавших в результате ДТП лиц и их имущества, если авария произошла по вине страхователя. Возмещение определяется в размере, предусмотренном утвержденными нормативными актами.

Автострахование оформляется на таких условиях:

  • договор может иметь ограничение пользования, т.е. в документе указывается определенное количество лиц, кому разрешено водить данный автомобиль. Такой вариант полиса заключается на год с возможностью регулярного продления. Существует также неограниченное использование полиса автострахования, когда круг лиц, обладающих правом управлять данным транспортным средством, не ограничен;
  • при тотальной порче транспортного средства пострадавшему выплачивается страх. сумма в размере разницы между начальной стоимостью машины и оцененными пригодными остатками;
  • выплата страхового возмещения должна осуществляться в течение 15-20 дней после согласования точной суммы, при этом не позднее 3 месяцев с момента происшествия;
  • досрочное расторжение договора вследствие нарушения правил страхования со стороны страховщика предусматривает полную выплату полиса, если же страхователь расторгает договор по причине продажи машины, он получит остаток страховых взносов за минусом 20% суммы;
  • определенная категория лиц (участники военных действий, инвалиды и пр.) имеет право на льготное оформление полиса ОСАГО, а несоблюдение правил оформления договора карается штрафными санкциями;
  • на цену полиса оказывают влияние три показателя – тип авто, общий стаж вождения и территориальная привязанность, в зависимости от этих данных рассчитывается цена страховки.

Полис ОСАГО обязателен к оформлению, при этом его стоимость регламентируется законодательством, поэтому независимо от выбора страховой компании цена за страховку будет фиксированной, за исключением определенных показателей конкретного страхователя.

Пакет документов для оформления договора ОСАГО

Пакет документов для оформления обязательной автостраховки не содержит многочисленных бумаг и труднодоступных документов, страхователю понадобятся:

  • удостоверение личности – паспорт, военный билет;
  • техпаспорт на машину;
  • свидетельство о госрегистрации авто;
  • правовой документ о владении транспортным средством, или нотариально заверенная доверенность;
  • удостоверение личности владельца автомобиля в случае, когда клиент управляет авто по доверенности;
  • контактные данные страхователя и владельца транспорта;
  • копии прав на вождение авто всех лиц, которых планируется вписать страховку, за исключение оформления полиса «без ограничений»;
  • предыдущий договор ОСАГО, для расчета нужных коэффициентов. Если нет возможности предоставить старый полис, каждая ситуация рассматривается индивидуально – иногда восстанавливаются старые документы, в других случаях расчет производится без учета возможных скидок.

Вышеперечисленные бумаги нужны для написания заявления на страховку, необходимого для заключения договора и оформления полиса.

Пакет документов для страхования авто юридическим лицом несколько иной, в этом случае понадобятся такие официальные бумаги:

  • свидетельство о регистрации юр. лица;
  • официальное свидетельство с печатью из налоговой инспекции;
  • официально заверенный документ с точным адресом организации, реквизитами и полными контактными данными фирмы;
  • документы на автомобиль, если один страхователь оформляет страховку на несколько транспортных средств, требуется составлять несколько договоров на каждый автомобиль в отдельности;
  • документы на автомобильные прицепы;
  • доверенность для сотрудника организации, предоставляющего юр. лицо;
  • печать юридической компании.

Водительские удостоверения для оформления ОСАГО не нужны, поскольку страховка для юр. лица предусматривает неограниченное количество водителей, которым разрешено управлять данным транспортным средством.

Важные моменты при оформлении соглашения

Чтобы оформление договора автострахования прошло корректно и правильно, следует акцентировать внимание на следующих моментах.

Во-первых, бумага для оформления договора должна быть подлинной, о чем свидетельствует должное качество и наличие водяных знаков.

Во-вторых, все графы заявления на страхование должны быть заполнены грамотно, полноценно и без ошибок, проверьте:

  • фамилию, имя отчество страхователя, владельца автомобиля и всех допущенных к управлению водителей;
  • точные контакты и паспортные данные;
  • количество страховых выплат по прошлым договорам;
  • № страхового полиса ОСАГО, который был до этого.

В-третьих, для оформления такого важного документа, как договор страхования, следует выбирать официальные представительства страховых компаний. Проверить легальность определенных организаций можно на официальных сайтах или же по основным телефонам.

Какие документы должны быть переданы страхователю?

В результате оформления обязательного страхования автогражданской ответственности страхователь получит:

  • оригинал страхового полиса – с обязательной печатью СК и подписями страхователя и представителя страховой компании;
  • знак гос. образца;
  • официальные извещения о ДТП в количестве 2 штук;
  • свод правил ОСАГО;
  • памятка страхователя;
  • распечатанная квитанция об оплате госпошлины.

Вышеперечисленные документы являются обязательными к выдаче после оформления автостраховки, поэтому, за неимением какой-либо бумаги, обязательно требуйте ее, чтобы не получить неприятностей в будущем.

Источник: http://lifenofear.com/avtostrahovanie/osago/pravila-oformlenija-dogovora.html

Правила страхования. Оформление страхового договора. Стоимость страховки

Договор страхования жизни и договор страхования от несчастного случая– это довольно сложные документы, которые для неподготовленного человека могут показаться непонятными. Специфический язык, отсылки и оговорки сбивают с толку.

И тогда вы начинаете испытывать искушение махнуть рукой, не продираться сквозь все эти «страховые дебри», подписав все, как есть. Но так делать нельзя ни в коем случае.

Пропущенные вами непонятные места могут ограничивать действие страховки таким образом, что пользы от нее будет куда меньше, чем вы предполагаете, или увеличить стоимость страховки.

Изучая страховой договор, первым делом обратите внимание на перечень рисков, на которые распространяется действие вашей страховки.

Например, несчастные случаи в результате ДТП, которые, наверное, служат причиной самого большого количества несчастных случаев, некоторые страховые компании рассматривают как отдельный риск.

Он может быть включен в перечень рисков, которые покрывает выбранная вами программа страхования, а может и не быть. Поэтому, страхуясь от несчастного случая, убедитесь, что вам выплатят страховку, если беда случится в результате ДТП.

Порой компании включают риск несчастного случая в результате ДТП для водителя и пассажира в один пакет со страховкой каско.

Однако содержание понятия каждого отдельно взятого страхового риска может быть достаточно расплывчатым. Допустим, ваша страховка предусматривает защиту от «риска смерти в результате несчастного случая».

Но каждая компания трактует определение несчастного случая совершенно по-разному. Особенно внимательным надо быть, если вам предлагают застраховаться неожиданно дешево.

Вполне возможно, что в этом случае риск несчастного случая будет включать весьма ограниченный набор возможных напастей. Допустим, в него могут входить телесные повреждения, но при этом такие травмы, как отравления и ожоги, останутся «за кадром».

Более того, у одной компании одни и те же понятия в разных программах страхования могут иметь отличное значение. Если пренебречь такими тонкостями, эффективность страхования может оказаться гораздо ниже, чем вы рассчитывали.

«К сожалению, нередко клиента не ставят в известность о том, при каких условиях признается то или иное страховое событие, какие травмы учитываются в таблице выплат по риску «частичная потеря трудоспособности», каков процент выплат по ним, каков процент выплат по инвалидности, – предупреждает Марина Слученкова, директор московской региональной дирекции СК «Allianz РОСНО Жизнь». – Обычно чем меньше исключений и чем больше выплата по страховому событию, тем выше взнос – это стандартное правило страхования. Подозрительно, если при рекордно низком взносе компания пообещает миллионные выплаты без каких-либо исключений». Чтобы купить действительно полезный страховой продукт, вы не должны стесняться задавать сотрудникам страховых компаний столько вопросов, сколько посчитаете необходимым. Они обязаны подробно объяснять вам значение каждого непонятного момента в договоре.

Выяснив, при каких обстоятельствах страховка подействует, надо уточнить, на какую именно компенсацию можно рассчитывать в той или иной ситуации. На языке страховщиков это называется «размер страховой суммы на каждый страховой риск». Заодно полезно узнать, каков порядок страховых выплат при наступлении тех или иных страховых случаев.

Имеет значение и территория страхования. Вы можете посчитать, что ваш полис страхования жизни или страхования от несчастного случая действует по всему миру, а на деле окажется – только на территории России.

Любой текст страхового договора содержит перечень исключений, при которых страховое возмещение не выплачивается. «Причем эти исключения могут оказаться для вас полной неожиданностью», – говорит юрист портала 123Strahoa.ru Светлана Хохлова.

К примеру, даже имея страховку от несчастного случая, вы можете не получить никакой компенсации ущерба, нанесенного вашему здоровью, если получили травму при переходе улицы на красный свет или в неположенном месте.

Дело в том, что по условиям страховки несчастье, случившееся с вами при совершении административного нарушения – а нарушение правил дорожного движения таковым и является – может не признаваться страховым случаем.

Очень часто страхование от несчастного случая не распространяется на травмы, полученные в результате занятия любительскими видами спорта.

«Особое внимание следует обратить на трактовку страховых случаев, исключения из страховой ответственности, – советует Светлана Агафонова, руководитель департамента страхования СК «Росгосстрах-Жизнь».

– Например, страховыми случаями не будут являться события, наступившие с застрахованным лицом, если он находится в состоянии алкогольного опьянения (например, возвращаясь домой из гостей, где он выпил рюмку коньяка). Или страховая компания может отказать в выплате в связи с тем, что срок лечения составил менее 21 дня.

При этом утверждение представителя страховой компании о том, что это стандартные исключения, надо понимать так, что эти исключения действительно стандартны, но только для этой страховой компании».

Ограничение по страховке может возникнуть в результате франшизы. Это одно из возможных условий договора, по которому вы соглашаетесь самостоятельно оплачивать часть ущерба, понесенного в результате наступления страхового случая.

Благодаря этому страхование от несчастного случая обходится несколько дешевле.

Если вы готовы поступиться частью страховой выплаты ради экономии на стоимости страховки, это одно, а если вы подмахнули договор, не обратив внимания на незнакомое слово, то при наступлении страхового случая будете неприятно разочарованы тем, что выплата оказалась меньше ожидаемой.

Размер возмещения ущерба, которое вы можете получить по страховке, называется страховой суммой.

Она зависит главным образом от выбранного вами тарифа и размера страховой премии – той суммы, которую вы обязуетесь выплатить страховщику в период действия вашего полиса.

Стоимость страховки страховщики рассчитывают на основе статистики смертности в России: в целом и отдельно – в результате несчастного случая, достижения определенного возраста людей разного пола.

Оформляя страховой договор, далеко не всегда имеет смысл впадать в крайности, пытаясь застраховаться от всего на свете. Сначала оцените, как величина возможной страховой выплаты по каждому риску соотносится с размером взноса по страховке.

«Страховые взносы по полисам страхования жизни и страхования от несчастного случая в первую очередь увеличиваются по мере увеличения суммы страховой защиты, – отмечает Лидия Мормулевская, генеральный директор брокерской компании «Лидер». – В некоторых полисах страхования жизни увеличение взноса может произойти из-за пола, возраста, состояния здоровья, опасной профессии или хобби».

Для разных рисков может быть установлена разная величина стоимости страховки. Чем больший ущерб вы можете понести в результате того или иного несчастья, тем больше будет размер причитающейся компенсации.

«При наступлении различных страховых событий выплачивается определенный процент от суммы, установленной для данного вида риска, – разъясняет Сергей Исаков, заместитель начальника отдела по работе с брокерами СК «Дженерали ППФ Страхование жизни».

– Например, по основным рискам для страхования жизни, таких как дожитие до срока окончания полиса, уход из жизни или присвоение 1-й группы инвалидности, выплачивается 100% от страховой суммы, а при получении телесных повреждений в результате несчастного случая процент выплаты может составлять от 1% до 100% от страховой суммы, в зависимости от того, насколько серьезные повреждения получил клиент».

Страховые выплаты могут быть стандартными или прогрессивными.

«При прогрессивной страховой выплате процент возмещения финансовых убытков увеличивается в зависимости от срока лечения или тяжести травмы, – делится Наталья Мартынова, директор департамента обучения и развития СК «ЭРГО Жизнь». – Чем дольше идет лечение или чем тяжелее травма, тем больший процент от страховой суммы выплачивается клиенту».

Кроме того, включая в договор определенные условия, вы можете существенно сэкономить на стоимости страховки.

Немаловажно знать, по каким причинам может прекратиться действие страхового договора. Это может произойти в том случае, если выяснится, что данные о застрахованном лице были недостоверными.

В частности, если при заключении договора страхования жизни вы умолчите о том, что серьезно больны: став недееспособным вследствие этой болезни, вы не сможете воспользоваться страховкой, так как скрытность подобного рода считается поводом для расторжения договора.

В любой страховой компании будут считаться недействительными с момента заключения договоры страхования жизни и страхования от несчастного случая, заключенные в отношении психически больных людей, больных СПИДом или ВИЧ-инфицированных, инвалидов I или II группы, состоящих на учете в наркологических, психоневрологических, противотуберкулезных диспансерах. Маловероятно, что получится застраховать тех, кто находится в стационарном медицинском учреждении или нуждается в уходе по состоянию здоровья.

К расторжению страхового договора может привести и нарушение вами обязательств по уплате страховых взносов. Страховые компании устанавливают на этот счет разные правила страхования.

Одни допускают просрочки на небольшой срок, обычно до 1 месяца, не прерывая действия страхового полиса. Другие относятся к должникам более сурово, и даже небольшая задолженность по страховке лишит вас возможности получить страховую выплату.

Возможны и другие варианты – страховая защита будет действовать, но просрочки по уплате страховых взносов повлекут за собой начисление пени.

«Клиент, заключающий договор по страхованию жизни, должен знать, что любое невыполнение обязательств по договору чревато применением штрафных санкций», – поясняет Светлана Агафонова из «Росгосстрах-Жизни».

Сравнить условиястрахования в разных компаниях вы можете с помощью бесплатного сервиса на сайте 123strahoa.ru. Подать заявку!

Подобрать наиболее выгодный вариант Вашей страховки

Источник: http://www.123strahoa.ru/insurance/vazhnoe_v_dogovore/TabID/62/Default.aspx

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть