Что является гарантией безопасности страховых компаний?

Содержание

Страхование в Российской Федерации (2)

Что является гарантией безопасности страховых компаний?

Сохрани ссылку на реферат в одной из сетей:

Здесь:

β(γ, n) коэффициентнадежности выполнения обязательств с уровнем безопасности γ, его значения рекомендуются Росстрахнадзором в нормативных документах.

σ – среднеквадратическое отклонение фактических значений убыточности от теоретических значений, полученных из любой прогностической модели, чаще всего модели регрессии.

Гарантия безопасности γ задается уравнением

(8)

Величина γ – есть вероятность того, что собранных взносов должно быть достаточно для страховых выплат. Эта формула читается следующим образом: вероятность того, что сумма реальных выплат в будущем периоде будет отличаться от прогнозируемой суммы выплат на бесконечно малую величину величину δ, должна быть равна сознательно выбираемому значению γ.

Значение γ выбирается руководством компании в зависимости от характера андеррайтерской политики. Чаще всего γ = 0,95, но Росстрахнадзор допускает значения γ от 0,84 до 0,9986.

Как известно, величина δ носит название точность оценки. Она равна

(9)

Здесь t – решение уравнения Лапласа, так называемая критическая точка.

Вывод

Тариф не только должен обеспечивать необходимый средний уровень страховых выплат, но и содержать разумный уровень гарантийвыполнения обязательств

Занижать уровень гарантий означает опрометчиво надеяться, что вам просто повезет.

Наконец, еще одно. По условию задачи мы получили вероятность q как заданную, однако, эта величина на практике является результатом наблюдения в течение наблюдаемого промежутка времени за прошедшие n лет:

(10)

Здесьk – число наступивших страховых случаев, N число заключенных договоров. Это означает, что q есть не вероятность, а средняя частота наступления страховых событий.

Значение q во времени изменяется значительно медленнее, чем убыточность страховой суммы, которая меняется гораздо сильнее4. Это позволяет нам предположить, что основой тарифа является не столько q, сколько прогноз убыточности страховой суммы.

Для получения такого прогноза можно зафиксировать табличную зависимость прошлых значений Sв за nлет и на ее основании построить линейную модель регрессии, которая даст нам прогноз на предстоящий год.

Вывод

Для построения тарифа необходимо знать две важнейшие характеристики страхуемого риска:

  • частоту его реализации и
  • прогнозируемые размеры предстоящих выплат

Если эти параметры оценке не поддаются, то такой риск страховать не следует.

После всего изложенного можно сформулировать методологические подходы к проблеме тарификации рисков и предпринять попытку понять, как устроены принятые Росстрахнадзором действующие Методики расчетов тарифных ставок по рисковым видам страхования и по страхованию жизни.

Методологические подходы при тарификации страховой услуги

Исходный принцип: то, что платит страхователь – брутто-премия – является долей участия каждого страхователя в формировании страхового фонда страховщика.

Отсюда вытекают все остальные методологические подходы:

  • покрывать предстоящие страховые выплаты (нетто-часть премии ), это следует из вывода.
  • покрывать расходы страховщика на ведение дела и формировать плановую прибыль (нагрузку), обозначим ее как E)5.
  1. Премия-нетто должна быть достаточна для выплат по естественному количеству страховых случаев плюс некоторый запас. Этот запас в тарифе называется рисковой надбавкой и характеризует уровень надежности γ выполнения страховой компанией своих обязательств.

  2. Страховая премия должна обеспечивать прибыль страховой компании (I – income), закладываемую в тариф.

  3. Если обозначить долю административной нагрузки в брутто-премии как, то

Общий вывод:

(11)

где f– доля нагрузки. Это главная формула, связывающая расчетный (прогнозный) тариф- нетто и задаваемую нагрузку. Обычно доля нагрузки составляет 20-30%.

7.2. Методика расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования

Правовое регулирование

Источник: http://works.doklad.ru/view/-7qkB5jcRWY/4.html

Как работает служба безопасности страховой компании?

Порой в силу определенных обстоятельств страхователям приходится общаться с представителями службы безопасности страховой компании. Как правило, такое общение происходит при возникновении спорных ситуаций, связанных с выплатой страхового возмещения.

Как свидетельствуют отзывы о страховых компаниях , обычно у автовладельца остаются не самые лучшие воспоминания об общении с сотрудниками службы безопасности страховщика. Многие не только отрицательно отзываются о работе данных сотрудников, но и указывают на случаи нарушения ими действующего законодательства. Поэтому у страхователей порой возникают вполне логичные вопросы.

  • Какими полномочиями обладает служба безопасности и чем руководствуется в своей деятельности?
  • Как себя вести при общении со службой безопасности автостраховщика?
  • Кому жаловаться на неправомерные действия данного подразделения страховой компании?

В этой статье автовладельцы найдут ответы на обозначенные вопросы, а также другую полезную информацию для решения противоречий со службой безопасности СК. Например в тех ситуациях, когда страховщик подозревает клиента в страховом мошенничестве при оформлении выплаты по КАСКО или отказывается признать факт заключения страхового договора.

Сотрудником указанного подразделения страховой организации может стать не каждый. Для этого нужно, как минимум, иметь высшее юридическое образование и желательно опыт работы в области охраны правопорядка.

Вот почему зачастую сотрудники службы безопасности страховой организации – выходцы из государственных структур, таких как Федеральная служба безопасности или Министерство внутренних дел.

При этом основным конкурентным преимуществом соискателя такой должности является опыт оперативной работы.

Вопреки бытующему мнению, главной задачей сотрудников службы безопасности страховой организации является отнюдь не расследование сомнительных страховых событий, а проверка благонадежности страхователей.

Для этого существуют специальные сайты, которые содержат сведения практически обо всех сомнительных случаях повреждения застрахованного транспорта. Правда, рядовому автовладельцу вряд ли удастся получить доступ к такому ресурсу.

К тому же подобные сайты оказывают информационные услуги исключительно на коммерческой основе, что по карману далеко не каждому.

Учитывая, что практически все сотрудники службы безопасности автостраховщиков являются выходцами из силовых структур, порой они прибегают к услугам своих бывших коллег.

Например, в случае необходимости получения сведений о конкретном страхователе или транспортном средстве. Стоит отметить, что подобная деятельность является абсолютно законной, но только в том случае, когда нужная информация была получена в ответ на официальный запрос.

Как было упомянуто ранее, расследование сомнительных страховых происшествий – отнюдь не главная задача службы безопасности. Однако это не означает, что сотрудники указанного подразделения СК не могут параллельно заниматься и подобными случаями.

Поэтому автовладельцу не стоит удивляться, если ему позвонят сотрудники службы безопасности для уточнения обстоятельств происшествия или для назначения личной встречи. Подобные действия входят в компетенцию подразделения и обычно предусмотрены правилами страхования.

Однако страхователю не стоит забывать, что никто не имеет права принуждать его к личной встрече, кроме случаев, предусмотренных действующим законодательством.

Помимо упомянутых обязанностей, сотрудники службы безопасности занимаются контролем деятельности остальных работников автостраховщика.

Они проверяют биографию соискателей на ту или иную должность, проводят проверку деятельности различных подразделений, а также выявляют случаи нарушения действующего законодательства сотрудниками компании.

Например, пресекают случаи страхового мошенничества с участием работников СК.

Несомненно, добросовестный автовладелец будет шокирован, если ему откажут в выплате на основании решения службы безопасности. Вот почему нежелательно категорически отказываться от встречи с представителями данного подразделения автостраховщика.

Тем не менее, на подобную встречу непременно следует пригласить юриста, представляющего интересы страхователя.

Это поможет пресечь возможное психологическое давление на автовладельца, а также позволит оценить юридические последствия претензий страховой компании.

Если сотрудник службы безопасности ведет себя неподобающим образом, лучше сразу пресечь подобное поведение в корректной форме. При этом необходимо зафиксировать любым доступным способом факты оскорблений, безосновательных обвинений и угроз.

Имея на руках доказательства, будет разумно незамедлительно обратиться с заявлением в компетентные органы, а также передать имеющиеся сведения в местные и федеральные средства массовой информации.

Такой подход вынудит руководство страховой организации обратить пристальное внимание на «проштрафившегося» сотрудника и принять адекватные меры, вплоть до его увольнения. А вот жаловаться на такого сотрудника только его непосредственному начальнику или руководству страховой компании, как правило, бессмысленно.

Причем в этом случае не имеет значения, был ли полис куплен в этом самом офисе или через калькулятор КАСКО .

Сотрудники службы безопасности любой страховой организации сильно ограничены в своих полномочиях, ведь они не являются представителями государственных силовых структур.

На их поступки и слова в полной мере распространяется действие таких законодательных актов, как Уголовный кодекс и Кодекс об административных правонарушениях.

Они не вправе вести детективную деятельность и нарушать права и свободы страхователей, гарантированные законом.

Отдельно стоит отметить, что сотрудники службы безопасности не вправе требовать в ультимативной форме доплаты страховой премии или расторжения страхового договора. Подобные действия находятся исключительно в юрисдикции судебной системы России и службы судебных приставов.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_sluzhba_bezopasnosti_sk

Служба безопасности страховой компании

В страховых компаниях (СК), как правило, созданы службы безопасности. Цель их деятельности — обеспечение безопасности страховых компаний, предотвращение утечки коммерческой и конфиденциальной информации, выявление и своевременное предотвращение возможных посягательств на законные права и интересы страховой компании, помощь руководителям компании в принятии некоторых решений.

В обязанности служб безопасности входят:

  • защита жизни и здоровья охраняемых должностных лиц страховой компании;
  • охрана имущества, коммерческой и страховой тайны, ценностей страховой компании;
  • консультирование и рекомендации по вопросам правомерной защиты от противоправных посягательств;
  • обеспечение порядка в местах проведения страховой компанией массовых мероприятий.

По целому ряду вопросов служба безопасности страховой компании работает в тесном контакте с маркетинговыми службами, особенно это касается изучения конкурентов и условий конкурентной борьбы, обеспечения экономической безопасности страховой компании.

Для обеспечения устойчивости в конкурентной борьбе службы безопасности и маркетинга проводят информационно-аналитическую работу, в задачи которой входят:

  • информационное обеспечение руководства компании по вопросам безопасности компании и страховой деятельности;
  • сбор, обработка информации и выработка прогнозов страхового рынка;
  • изучение конкурентов, их устремление против страховой компании, средств и методов конкурентной борьбы;
  • изучение криминогенной обстановки в регионе деятельности страховой компании;
  • изучение партнеров и клиентов страховой компании, их платежеспособности;
  • выявление намерений криминальных структур в отношении страховой компании;
  • выявление степени осведомленности (утечки информации) о вашей страховой компании;
  • выдача рекомендаций руководству страховой компании на основе существующей обстановки и прогнозов.

При выполнении поставленных задач в страховых компаниях отрабатываются система сбора, обработки, анализа информации, ее хранения и использования, классификация признаков готовящихся действий против страховой организации, этапы их подготовки, систематизация этих признаков и разработка на их основе системы прогнозов по действиям конкурентов и других организаций, организованных групп и просто лиц.

Сотрудники охранных и маркетинговых служб страховых компаний должны уметь собирать информацию из открытых источников, государственных организаций, частных фирм, банков, использовать технические средства, получать информацию «втемную», знать организацию и планирование этой работы, осуществлять контроль за использованием информации, своевременно контролировать ее прохождение и уничтожение.

Обеспечение экономической безопасности страховой компании – это в первую очередь:

  • выявление причин;
  • предупреждение;
  • пресечение противоправных и преступных действий, афер, мошенничества , хищений с целью экономического подрыва страховой компании со стороны внешних сил; выявления криминальных структур, конкурентов, мошенников, недобросовестных партнеров и внутренних сил; пресечение хищений, совершаемых персоналом компании; нахождение информатора противника (внедрение, вербовка сотрудника); освобождение от недобросовестных сотрудников.

Как и всякая деятельность, экономическая безопасность подлежит управлению, осуществляемому службами безопасности страховых компаний, в функции которых входят:

  • управление всеми звеньями компании в сфере ее безопасности;
  • выявление фактов нарушений закона о предпринимательской деятельности со стороны государственных органов, нарушения договоров и контрактов партнерами и клиентами страховой компании;
  • пресечение посягательства на собственность и имущество страховой компании, угрозы для стабильной, прибыльной работы страховой компании;
  • противодействие недобросовестной конкуренции;
  • слежение и пресечение переманивания ценных работников страховой компании конкурентами;
  • изучение партнеров, конкурентов.

Служба безопасности страховой компании разрабатывает и проводит мероприятия по обеспечению защиты сведений, представляющих коммерческую тайну.

Как уже говорилось выше, одним из источников утечки информации являются сотрудники страховой компании.

Служба безопасности при приеме специалиста на работу проводит его проверку и дает санкцию отделу кадров на прием или отказ в приеме на работу рассматриваемого претендента.

При страховых событиях, а в некоторых случаях и при приеме объекта на страхование служба безопасности проводит определенную сыскную работу по поиску и раскрытию факта утраты застрахованного имущества либо при заключении договора страхования при необходимости производит проверку благонадежности и порядочности клиента с целью предотвращения мошенничества и других моментов, подрывающих финансовые показатели страховой компании.

В обязанности службы безопасности входят защита жизни и здоровья сотрудников компании, а в необходимых случаях – членов их семей.

Источник: http://risk-insurance.ru/insurance-management/managing-security/security-service-of-insurance-company.html

Страховой резерв — это средства для обеспечения обязательств перед страхователем

Страховой резерв — это средства для обеспечения обязательств перед страхователем

» Страхование » Общая информация

Что такое страхование сегодня знает каждый. При рождении нас обязывают получить полис ОМС. Сразу после покупки машины – возникает необходимость приобретения ОСАГО. Взяли жилье в ипотеку – позаботьтесь о страховании жизни. Решили отдохнуть за границей, надо оформить медицинскую страховку выезжающих за рубеж.

В настоящее время существует огромное количество страховых компаний, которые предлагают широкий спектр услуг в этой сфере. И это уже никого не удивляет.

Как правило отношения между страховой компанией и её клиентами строятся следующим образом:

  • страхователь оплачивает страховщику по договору страхования определенную сумму (страховую премию) за соответствующие услуги в сфере страхования;
  • в случае наступления страхового случая, страховая компания возмещает ущерб страхователю.

Что происходит с деньгами страхователя после оплаты страховой премии никто уже не задумывается. Но всегда ли страховая компания способна оправдать ожидания страхователя и возместить принесенный ущерб в полном размере?

Страховые резервы — это как раз то «место», куда уходит большая часть премий страхователей. Они-то и являются гарантиями того, что страховая компания ответит по своим обязательствам.

Что такое резерв

По сути, страховые резервы – это средства не страховщиков, а страхователей. Они нужны для осуществления страховых выплат по текущим обязательствам страховой компании.

Другими словами резервы не являются доходами страховщика и представляют собой временно свободные специальные оборотные страховые ресурсы.

Страховые резервы являются специфическими и применяются только в страховых компаниях.

Каждая страховая фирма должна иметь резервы, которые являются гарантией стабильной работы и безопасности клиентов. Денежные средства, входящие в их состав, помогают вовремя оплачивать возмещения.

Как только компания начинает тратить резервные средства для сторонних нужд, она быстро теряет доверие клиентов и собственную значимость.

Когда резервы заканчиваются, компания считается банкротом.

Страховщик обязан следить за стабильностью страховых резервов и не допускать их уменьшения. В случае снижения требуется незамедлительно восстановить резервы за счет прибыли и иных источников дохода.

Виды страховых резервов

Страховые компании имеют довольно сложную систему резервов. В самом начале возмещения сумм осуществлялись из общего резерва. Со временем было создано несколько страховых групп резервов, которые помогли работать компаниям более продуктивно.

Так, резервы страхования жизни стало невозможно тратить на медицинское и другие виды страхования. Каждый год страховые компании вводят новые акты и положения, которые делают работу страховщика более удобной.

Сейчас в отечественной и зарубежной практике принято разделять особенности формирования резервов по страхованию жизни и иным видам страхования (это так называемое Life и Non-Life Insurance).

В соответствии с законодательством РФ, резервы страховых компаний делятся на:

  • резервы по страхованию жизни (договора страхования жизни имеют долгосрочный характер, поэтому эти резервы длительное время находятся в распоряжении страховщиков);
  • резервы предупредительных мероприятий (формируются для финансирования мероприятий по предупреждению несчастных случаев, утраты или повреждения застрахованного имущества);
  • технические резервы, которые в свою очередь подразделяются на обязательные (резерв незаработанных премии, резерв заявленных, но не урегулированных убытков, резерв происшедших, но не заявленных убытков ) и дополнительные (резерв катастроф, резерв колебания убыточности, стабилизационный резерв, другие виды резервов).

Создание резервов – очень сложный финансовый процесс, но после формирования страховых резервов нужно еще суметь разумно ими распорядиться.

Инвестиции средств

Собственными средствами страховая компания может распоряжаться по своему усмотрению. Но как мы уже сказали резервы это не доход страховщика и возможности распоряжения этими средствами регламентированы законом.

По существу, страховая компания может направить резервы на:

  • выплату страхового возмещения;
  • перевод части резервов в состав собственных средств (расчет идет по специальной формуле в зависимости от выплаты возмещения по договору и прочих условий);
  • вложение резервов, которые не израсходованы на выплаты и не перешли в состав собственных средств, в различные объекты инвестиций для извлечения прибыли.

Других способов распоряжения резервами у страховщика нет.

Получается, что, с одной стороны, резервы являются гарантией страховых выплат в необходимый момент. С другой, страховые резервы представляют собой очень значительную сумму.

Не использование этих денежных средств может привести к огромным убыткам компании.

Поэтому страховщик обязан инвестировать средства страховых резервов, но при этом направление вложений должно быть настолько безопасным, чтобы не повышался риск невозможности погашения страховых выплат.

Временно свободные денежные средства страховой компании(резервы) могут быть инвестированы в целях получения дополнительного дохода.

Поскольку страхователи (то есть мы с вами) не могут контролировать, как страховщик распоряжается предоставленными ему средствами, размещение резервов жестко регламентируется со стороны государства.

Порядок инвестирования средств страховых резервов регулирует орган страхового надзора. Сегодня эту роль исполняет Банк России.

В законе говорится, что «размещение средств страховых резервов должно осуществляться на условия диверсификации, возвратности, прибыльности и ликвидности».

Размещать резервы страховщик может самостоятельно или передать часть средств в доверительное управление управляющей компании.

Средства резервов можно инвестировать в некоторые виды ценных бумаг и облигации, а также акции, жилищные сертификаты и недвижимое имущество, вклады (депозиты) в банках, слитки золота, серебра, платины и палладия, а также памятные монеты Российской Федерации из драгоценных металлов, прочие активы в соответствии с Правилом размещения страховщиками средств страховых резервов, утвержденным приказом Минфина России.

Средства страховых резервов не облагаются налогами и не подлежат изъятию в федеральный бюджет и бюджеты других уровней.

Одним из основных критериев финансовой устойчивости и платёжеспособности страховщика (наряду с наличием достаточного объёма страховых операций) можно считать умелое размещение страховых резервов.

Немаловажное значение также имеет инфляция, которая может вызвать обесценивание страховых резервов. Следует учесть, чем продолжительнее договор страхования, тем выше риск обесценивания предстоящих выплат.

Каждый человек может узнать состояние активов и резервов страховой компании, прежде чем заключить договор. Правильный выбор страховой компании играет огромную роль, особенно в случае заключения крупных договоров страхования на длительный срок.

Информация о наличии и размещении средств резервов страховщика поможет в выборе той или иной компании. В этом случае Вы получите реальные гарантии безопасности, а не подарите свои деньги какой-то сомнительной фирме.

Источник: http://StrahouNado.ru/insur/strakhovojj-rezerv.html

Страховая компания — советы как выбрать + рейтинг ТОП-7 компаний

Как проверить и выбрать страховую компанию? Как выглядит рейтинг самых надежных страховых компаний в Москве? Как подать в суд на страховую компанию, если она отказывает в выплатах?

Здравствуйте, дорогие друзья! Вас приветствует бизнес-журнал «ХитёрБобёр» и я, Денис Кудерин, эксперт по страхованию.

Сегодня мы поговорим о страховых компаниях. Публикация продолжает серию статей о принципах, методах и видах страхования граждан и юридических субъектов.

Материал будет интересен всем, кто желает застраховать себя или своё имущество с максимальной выгодой.

1. Что такое страховая компания и как она работает?

Вопросы безопасности и сохранности имущества актуальны для каждого гражданина. Ежедневно мы рискуем здоровьем, жизнью, недвижимостью, личными финансами и собственностью.

Как в полной мере возместить ущерб, нанесенный непредвиденными жизненными обстоятельствами? Правильный ответ – застраховаться в надёжной страховой компании.

Но для начала выясним, что собой представляют такие структуры и как они работают.

Цель любой страховой компании – получение прибыли. Поэтому каждый получатель полиса обязан выплатить страховой взнос. Даже если страхователь не платит из своего кармана, за него это делает работодатель.

Клиент платит за уверенность, что при наступлении страхового случая компенсация ущерба будет выплачена ему в полном объёме. Поскольку страхователей и взносов всегда больше, чем страховых ситуаций, возмещение обычно значительно превышает стоимость полиса.

Происходит перераспределение капитала: те клиенты, у которых ничего не случилось, платят тем, у кого наступила страховая ситуация. Все операции страховых фирм регулируются действующим законодательством.

Функции страховой компании:

  • формирование денежного фонда для выплат клиентам;
  • компенсация ущерба и материальное обеспечение страхователей;
  • предупреждение страховых ситуаций и минимизация убытков;
  • защита клиентов;
  • инвестирование страховых финансов с целью увеличения прибылей;
  • финансовая и хозяйственная деятельность;
  • маркетинг, привлечение клиентов и освоение новых рынков.

На современном страховом рынке действуют сотни компаний различного уровня и специализации. Есть универсальные организации, готовые удовлетворить самые эксклюзивные потребности клиентов. Есть узкоспециальные конторы, которые занимаются только транспортом или, скажем, обязательным медицинским страхованием.

Гражданам и юридическим субъектам предоставлены широчайшие возможности. Они могут выбрать самую недорогую страховку или, наоборот, воспользоваться услугами элитного бренда с соответствующими тарифами. Можно пойти в контору, расположенную в соседнем доме, или застраховаться через интернет.

В следующих разделах мы поможем читателям определиться с выбором компании. Однако заранее предупреждаем: универсальных критериев оценки страховщика не существует. Руководствуйтесь не только показателями надёжности и известности компании, но и собственными целями и задачами.

Подробнее о страховании – в обзорной статье нашего сайта.

2. По каким признакам можно классифицировать страховые компании

Страховые организации – главные участники страхового рынка. Эти фирмы занимаются перераспределением средств, возмещением ущерба и удовлетворением финансовых, имущественных и материальных интересов страхователей.

Есть несколько критериев классификации страховых фирм: рассмотрим основные из них.

1) По форме собственности

Организации различаются по форме собственности.

По этому критерию компании делятся на:

  • государственные компании, которые работают с социально значимыми рисками, напрямую влияющими на экономику и безопасность страны;
  • правительственные – некоммерческие структуры, действующие в рамках конкретных правительственных программ;
  • частные – фирмы с юридическим статусом коммерческих компаний, занимающиеся преимущественно добровольным страхованием граждан и юрлиц;
  • долевые – компании с общим капиталом, сформированным вкладчиками;
  • общества взаимного страхования (ОВС) – некоммерческие структуры с паевым фондом.

Частные страховые компании нередко принадлежат одному владельцу либо его семье. За рубежом такими фирмами часто владеют несколько поколений одной фамилии.

2) По характеру выполняемых операций

По этому критерию компании подразделяются на:

  • специализированные – страхование жизни, имущества, автострахование;
  • перестраховочные – защита одним страховщиком интересов другого;
  • универсальные – выполняющие все виды страховой защиты.

3) По зоне обслуживания

По территориальному признаку компании подразделяются на национальные (действующие по всей стране), региональные (работающие в конкретных регионах), транснациональные (государственные и международные).

4) По величине уставного капитала

Величина уставного капитала – понятие относительное, поскольку компании не стоят на месте, а продолжают развиваться. По этому признаку организации делятся на крупные, средние и мелкие.

Небольшие компании действуют преимущественно в регионах и занимаются в основном специализированным страхованием.

Дополнительная информация – в статьях «Страховка на машину» и «Страховой случай».

3. Как выбрать надежную страховую компанию – 7 полезных советов

Выбор страховщика – ответственное мероприятие, к которому надо подходить, имея соответствующую подготовку.

Определяющий критерий при выборе страховой компании – её надёжность. Все остальные показатели – второстепенны. Для страхователя главное – получить компенсацию вовремя и в полном объёме, иначе сам смысл страхования теряется.

Представляем 7 экспертных советов по выбору страхового партнера.

Совет 1. Проверяем лицензию

Если фирма ещё не имеет раскрученного имени на рынке, обязательно стоит проверить её лицензию, узнать, есть ли у компании официальное разрешение на работу.

Реестр страховщиков расположен на электронном ресурсе Службы Банка РФ по финансовым рынкам. Значение имеет территория регистрации. Не стоит доверять страховщикам, зарегистрированным в другой стране или в оффшорной зоне.

Совет 2. Оцениваем финансовую устойчивость

Финансовый статус компании напрямую влияет на своевременность и объём выплат. Проверить денежные дела страховщика проще, чем вы думаете.

В официальном доступе должны быть данные об уставном капитале фирмы. Для компаний, занимающихся страхованием жизни, этот показатель должен превышать 240 млн. руб., для других организаций – 120 млн.

Проверьте также общую сумму выплат, страховые резервы и размеры прибыли компании по итогам года или квартала.

Совет 3. Изучаем отзывы клиентов

Посетите форумы и тематические сайты, на которых клиенты страховых компаний обмениваются своими мнениями по поводу качества обслуживания и прочим вопросам.

Если в сети слишком много негативных отзывов о какой-либо компании, это тревожный знак. Но помните и о том, что чем популярнее организация, тем больше у неё недоброжелателей. И люди охотнее делятся проблемами, чем пишут благодарности.

Совет 4. Анализируем спектр услуг, которые предлагает компания

Проведите анализ услуг компании и изучите направления страхования. Важна оценка услуг с точки зрения комплексности. Сбалансированная структура страхового портфеля и наличие разнообразных продуктов свидетельствуют о высоком уровне страховщика.

Совет 5. Обращаем внимание на дату основания

Тут всё просто – чем больше стаж компании, тем она надёжнее. Долгий срок работы говорит о стабильности и устойчивости фирмы. Наибольшего доверия заслуживают организации, действующие на страховом рынке 10 лет и более.

Совет 6. Изучаем рейтинги

– есть количественная и качественная оценка деятельности компании. Пользуйтесь как данными авторитетных рейтинговых агентств, так и «народными» рейтингами.

Если страховщик стабильно присутствует в ТОПе, шансы, что он в ближайшее время разорится – минимальные.

Совет 7. Прислушиваемся к друзьям и знакомым

Отзывы из первых рук – наиболее ценные в плане информативности и объективности. Если ваши друзья уже пользовались услугами конкретных компаний и получали выплаты, значит, и вы имеете вполне определенные шансы на успех.

Читайте статью по смежной теме — «Страховой полис».

4. Кто предлагает лучшие условия страхования – рейтинг ТОП-7 компаний по предоставлению услуг

Представляем экспертный рейтинг семи наиболее успешных страховых компаний РФ.

1) Альфа Страхование

Слоган компании: «Сервис будущего в настоящем». Фирма действительно славится высочайшим уровнем обслуживания клиентов и предлагает им наиболее актуальные современные страховые продукты.

Это лидер отечественного рынка в сфере медицинского страхования, защиты путешественников, автомобилистов, собственников квартир. Здесь можно застраховаться на случай укуса клеща, потери багажа в поездке, потопа в квартире.

Клиентам доступен мобильный сервис и возможность оформить страховку удаленно. Работают накопительные страховые программы, которые позволяют не только получить компенсацию при страховых случаях, но и накопить средства к пенсии или совершеннолетию ребенка.

2) Росгосстрах

Известнейшая в РФ страховая компания. Надёжные и удобные программы на все случаи жизни, в том числе страхование от болезней и несчастных случаев. Фирма является также негосударственным пенсионным фондом и занимается социальным обеспечением граждан.

«Росгосстрах» — правопреемник государственной организации ГОССТРАХ: таким образом, компания имеет рекордный срок работы – более 90 лет.

3) ВТБ Страхование

Дочернее подразделение банка ВТБ. Всего за несколько минут клиенты могут купить страховку путешественника, защитить себя от несчастного случая, застраховать дом, коттедж, квартиру, офис. Уставной капитал – более 5,5 млрд. рублей. По итогам 2015 года сборы компании составляют около 50 млрд. рублей.

4) Ингосстрах

Неизменно входит в десятку лучших финансовых компаний России. Универсальный страховщик, предлагающий своим клиентам надёжно защитить здоровье, имущество, транспорт и недвижимость. В 2012 «Ингосстрах» осуществил крупнейшую в истории российского страхования выплату – 7,5 млрд. рублей по программе космического страхования аппарата «Экспресс АМ4».

5) Ренессанс Страхование

Входит в группу компаний корпорации «Ренессанс Банк». Фирма держит курс на полное доверие клиентов и считает своей миссией защиту рядовых граждан РФ. Имеет филиалы во всех крупных городах России. Клиенты имеют право в любое время суток сообщить руководству организации о мошенничестве или любых противоправных действиях сотрудников.

6) Согаз

Оформление полисов онлайн и в филиалах компании по всей стране. Огромный выбор страховых программ для частных и корпоративных клиентов. Страхование жизни, здоровья, транспорта, недвижимости, перестрахование. Фирма регулярно проводит акции с призами для рядовых страхователей.

7 ) Альянс

Международная компания, основанная в Германии. Защита здоровья, жизни, частного и корпоративного имущества. Комплексные продукты, страхование грузов, перевозок. Имеет 85 млн. клиентов в 70 государствах. В 2014 году общий объём активов «Альянса» приблизился к 2 млрд. евро.

В таблице представлен текущий рейтинг (по Москве и области) и год основания компаний:

Страховщик Год основания
1 Альфа Страхование А++ (высший уровень надежности) 1992
2 Росгосстрах А++ 1992, до этого компания называлась ГОССТРАХ
3 ВТБ Страхование А++ 2000
4 Ингосстрах А++ 1947
5 Ренессанс Страхование А+ (очень высокий уровень надежности) 1997
6 Согаз А++ 1993
7 Альянс А+ 1890

Источник: http://HiterBober.ru/insurance/kak-vybrat-strahovuyu-kompaniyu.html

надежности страховых компаний

МСК: Открытое акционерное общество «Страховая группа МСК» (ОАО «СГ МСК»)  основано в 1993 году. На сегодня ОАО «СГ МСК» – это высокотехнологичная универсальная страховая компания, которая входит в состав одного из крупнейших страховых холдингов, созданного в 2007 г.

при непосредственном участии Правительства Москвы и Банка Москвы (управляющая компания — ОАО «Столичная страховая группа»). В феврале 2010 года компании, входящие в группу лидеров отечественного страхового рынка, ОАО «Московская страховая компания» и Страховое ЗАО «МСК-Стандарт» (ранее СЗАО «Стандарт-Резерв») были интегрированы в ОАО «Страховая группа МСК».

В апреле 2011 года к «Страховой группе МСК» присоединилась «Страховая группа «Спасские ворота», также являющаяся одной из крупнейших российских страховых компаний.

Объединенная компания ОАО «СГ МСК» взяла на себя продление договоров, урегулирование убытков и выплату страховых возмещений клиентам, а также обязательства перед партнерами «Московской страховой компании», «МСК-Стандарт», а с апреля 2011 года и «Страховой группы «Спасские ворота» Таким образом, в результате объединения «СГ МСК» впитала в себя почти 20-летний опыт четырех страховых компаний, каждая из которых фактически стояла у истоков становления страхования в России.  Объединенная компания занимает  8-е место в рейтинге страховых компаний по объему собранной премии за 2010 год, численность штатных сотрудников превышает 6000 человек.

надежности страховых компаний — A+

АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ: Группа «АльфаСтрахование» входит в состав промышленно-финансового обьединения «Альфа-Групп», в который в свою очередь входят такие известные компании как Альфа-Банк, TНK-BP, ВымпелКом, Мегафон, Голден Телеком, ТД «Перекресток» и др.

Группа «АльфаСтрахование» имеет репутацию весьма устойчивой и надежной компании. Сегодня по своим обязательствам Группа «АльфаСтрахование» отвечает собственными средствами трех компаний с консолидированным уставным капиталом в размере 2,5 млрд. руб.

На территории Российской Федерации страховой деятельностью занимаются более 350 региональных представительств компании «АльфаСтрахование» почти во всех субьектах РФ.

Высокая степень надежности страховых операций выполняемых группой «АльфаСтрахование» подкреплена перестраховочными программами в крупнейших компаниях мира, таких как Munich Re, Lloyd’s of London, SCOR, Swiss Re, Hannover Re, а также крупнейших компаниях отечественного рынка.

Группа «Альфа Страхование» входит в состав Всероссийского союза страховщиков, Российского Ядерного Страхового Пула, Всероссийского P&I Пула, Российского союза автостраховщиков, Российско-Британской Торгово-промышленной Палаты, Антитеррористического страхового пула, Ассоциации менеджеров России.

надежности страховых компаний — A++

ТРАНСНЕФТЬ: Закрытое акционерное общество «Страховая Компания «ТРАНСНЕФТЬ» было основано в 1996 году как инструмент управления рисками материнской компании ОАО «АК «ТРАНСНЕФТЬ».

Все эти годы СК «ТРАНСНЕФТЬ» на деле доказывала высокий уровень профессионализма и надежности, обслуживая крупнейшую в стране систему нефтетрубопроводов, обеспечивая страховую защиту и социальную стабильность семьям почти 100 тыс. сотрудников системы АК «ТРАНСНЕФТЬ».

СК «ТРАНСНЕФТЬ» открыто публикует отчетность по стандартам МСФО и неизменно упоминается в аналитических отчетах по отечественному рынку страхования как одна из наиболее рентабельных и динамично развивающихся компаний.

надежности страховых компаний — A++

    Исключительно высокий уровень надежности. В краткосрочной перспективе компания с исключительно высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех финансовых обязательств как текущих, так и возникающих в ходе деятельности. В среднесрочной перспективе существует высокая вероятность исполнения обязательств даже в условиях существенных неблагоприятных изменений макроэкономических и рыночных показателей.

СОГАЗ: Страховая Группа «СОГАЗ» включает в себя такие компании как:

ОАО «СОГАЗ» ООО «СК «Нефтеполис» ОАО «Газпроммедстрах» ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» ООО «Газпроммедсервис» ЗАО «Лидер»

Страховая компани СОГАЗ ежегодно подтверждает статус одного из наиболее стабильных отечественных страховщиков.

Группа «СОГАЗ» сотрудничает с крупнейшими в мире перестраховочными компаниями, такими как Munich Re, Swiss Re, SCOR или Lloyds of London. СК «СОГАЗ» постоянно расширяет свою региональную сеть.

На данный момент страховая группа имеет более 350 филиалов и представительств на всей территории Российской Федерации.

надежности страховых компаний — A++

ИНГОССТРАХ: Открытое страховое акционерное общество (ОСАО) «Ингосстрах» работает на международном и внутреннем рынках с 1947 года. Регистрационный номер компании — 0928. Лицензии ФССН — С № 0928 77 и П № 0928 77 от 26.12.2005 г.

надежности страховых компаний — A++

СОГЛАСИЕ: ООО «Страховая Компания «Согласие» успешно ведет свою деятельность на страховом рынке уже более 18 лет.

Внутренняя политика Компании позволяет  уверенно удерживать высокие позиции на страховом рынке и ежегодно увеличивать число страхователей.

В соответствии с Лицензиями ФССН С № 1307 77 и П № 1307 77 Компания успешно осуществляет более 90 видов добровольного и обязательного страхования.

Оплаченный уставный капитал Компании составляет 4,3 млрд. рублей. За 9 месяцев 2011 г. объем страховых премий, собранный СК «Согласие», составил 19,1 млрд. руб., что на 58 % выше аналогичного показателя  2010 г. Страховые выплаты, произведенные компанией, составили 9,13 млрд. руб., (рост 94 %). Наличие разветвленной филиальной сети (78 филиалов, 249 агентств, 176 удаленных рабочих мест и 128 дополнительных офисов) позволяет Компании осуществлять страховую защиту имущественных интересов клиентов практически на всей территории Российской Федерации.

надежности страховых компаний — A+

РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ: один из крупнейших на страховом рынке уставных капиталов — 2,1 млрд рублей — являются гарантией оперативного и полного выполнения взятых на себя обязательств.

В 2005 году в состав Группы Ренессанс страхование вошла одна из крупнейших страховых компаний Северо-Запада — СО «Прогресс Нева». В результате объединения компания вошла в тройку лидеров страхового рынка региона.

Среди  клиентов более миллиона частных лиц, несколько тысяч российских и международных компаний. Взаимодействуя с ними компания придерживается принципов информационной открытости и финансовой прозрачности.

надежности страховых компаний — A++

РЕСО-ГАРАНТИЯ: РЕСО-Гарантия – универсальная страховая компания, созданная в 1991 году. Компания имеет лицензию на 102 вида страховых услуг и перестраховочную деятельность.

РЕСО-Гарантия предоставляет широкий спектр услуг по страхованию физических и юридических лиц.

Приоритетными направлениями деятельности являются автострахование (КАСКО и ОСАГО, а также ДГО), добровольное медицинское страхование, страхование имущества физических и юридических лиц, ипотечное страхование, страхование туристов, страхование от несчастных случаев и другие виды.

Накопительное страхование жизни предлагает дочерняя компания «Общество страхования  жизни «РЕСО-Гарантия». Партнерами РЕСО-Гарантия по перестраховочным программам являются компании Hannover Re, SCOR, Munich Re, Swiss Re, синдикаты Lloyd's.

надежности страховых компаний — A++

Страховая группа УралСиб: ЗАО «Страховая группа «УралСиб» образовано в 1993 году.

100% акций Компании принадлежат ФК «УРАЛСИБ». Компания имеет Лицензию на осуществление 22 видов страхования на основании 100 правил страхования, в том числе накопительное страхование жизни, страхование здоровья, добровольное медицинское страхование, страхование автотранспорта, имущественное страхование, страхование ответственности. За время работы на страховом рынке России «Страховая группа «УралСиб» заняла прочное место среди ведущих российских страховщиков и завоевала устойчивую репутацию надежного партнера, ни разу не нарушившего своих обязательств. Региональная сеть — свыше 400 центров обслуживания более чем в 150 городах России. На конец 2005 года уставный капитал компании 2,2 млрд. руб., страховые резервы более 6,5 млрд. рублей.

надежности страховых компаний — A+

   

МСЦ: Открытое акционерное общество «Межотраслевой страховой центр» было образовано в августе 1992 года. Среди крупных акционеров компании можно отметить ЗАО «ГЛОБЭКСБАНК», ЗАО ЦО «Автомобильная Финансовая Корпорация», «АВТОВАЗБАНК».

Компания осуществляет свою деятельность на основании лицензии ФССН С № 0088 77, предоставляющей право оказывать услуги по 66 видам страхования, включая ОСАГО. Уставный фонд ООО «Межотраслевой страховой центр» составляет 150 млн. руб.

Российское рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило компании высокий рейтинг надежности «А». ОАО «МСЦ» позиционирует себя на рынке, как многопрофильный страховщик, предлагающий разнообразные страховые услуги корпоративным и частным клиентам в регионах своего присутствия.

Деятельность компании основана на четкой привязке продаваемых страховых продуктов к требованиям клиентов, к реалиям их экономической ситуации и насущным потребностям.

Это позволяет физическим лицам и предприятиям, обратившимся за услугами в ОАО «МСЦ», минимизировать свои затраты и выбрать оптимальные условия, объем и сроки страхования.

Перестраховочная политика компании включает сотрудничество с ведущими отечественными и международными перестраховочными организациями, обладающими высокой степенью надежности: Ингосстрах, Спасские Ворота, AIG, Москва-Ре, Allianz и пр. По всей территории Российской Федерации работают представительства и офисы продаж ОАО «Межотраслевой Страховой Центр» (у компании 30 филиалов и 24 допофиса).

надежности страховых компаний — A

ВСК: СОАО «ВСК» («Страховой Дом ВСК») создано 11 февраля 1992 г. Уставный капитал — 1,7 млрд руб.

Регистрационный номер компании — 0621. Выданы Лицензии Страхового надзора С № 0621 77 и П № 0621 77 от 19.01.2011 г. на право осуществления страхования и перестрахования. Компания реализует более 100 видов современных страховых услуг и является одним из признанных лидеров на российском страховом рынке.

Региональная сеть ВСК насчитывает более 840 филиалов и отделений во всех субъектах России. Под защитой Страхового Дома ВСК находятся свыше 4,5 млн. россиян и более 130 тыс. предприятий и организаций. За 2010 г. компания получила 25,147 млрд руб. премии и выплатила 12,948 млрд руб. возмещения.

надежности страховых компаний — A++

РОСГОССТРАХ: ООО «Росгосстрах»

Образованная в феврале 1992 года, компания стала правопреемником Госстраха РСФСР, который был создан в 1921 году. «Росгосстрах» — крупнейшая в России страховая компания, предоставляющая широкий спектр страховых услуг частным лицам и компаниям для защиты от самых разнообразных рисков.

Группа компаний «Росгосстрах» — это огромный холдинг, в который входят несколько компаний.

В группу компаний входят ОАО «Росгосстрах», ООО «Росгосстрах», СК «РГС-Жизнь», занимающаяся страхованием жизни и негосударственным пенсионным обеспечением, а также ООО «РГС-Медицина», осуществляющая операции по обязательному медицинскому страхованию. Головной компанией группы является ОАО «Росгосстрах».

В группу компаний «Росгосстрах» входит порядка 3000 агентств и страховых отделов, а также 400 центров урегулирования убытков, общая численность работников системы достигает 100 000 человек, в том числе более 60 000 агентов. надежности страховых компаний — A++

надежности страховых компаний.

http://www.raexpert.ru/rankingtable/?table_folder=/insurance/2009_1/tab1/

Источник: http://12uslug.ru/index.php/2012-03-14-14-54-26/2012-03-14-14-56-07/51-reiting.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть