Страхование последствий стихийных бедствий

Содержание

Страхование жилья и прочего имущества от последствий стихийных бедствий в России

Страхование последствий стихийных бедствий

» Страхование » Общая информация

Стихийные бедствия – это настоящий кошмар даже для современного человека, научившегося, казалось бы, контролировать всё, что его окружает.

В любой момент огромная приливная волна может обрушиться на прибрежные страны, а тем, кто далеко от побережья, напомнит о себе вулкан.

Страхование от последствий стихийных бедствий стало в последнее время актуальной темой и для России.
Наиболее остро стоит вопрос о компенсации ущерба при утрате жилья. Однако однозначного решения этой проблемы до сих пор не найдено.

Каждый год мировое сообщество тратит десятки миллионов долларов на ликвидацию последствий природных катастроф, причем не меньшие суммы расходуются и на подготовку по их предотвращению.

Какие аномальные явления относятся к стихийным бедствиям

Стихийные бедствия бывают нескольких видов:

  • Геологические. Всё, что связано с землей, начиная от относительно неопасных оползней и заканчивая разрушительными землетрясениями. Зачастую они довольно предсказуемы, но только при наличии средств наблюдения;
  • Гидрологические. Основным их фактором является водная масса. Хорошими примерами выступают цунами и наводнения. Предсказуемость также довольно высокая;
  • Метеорологические. Причиной бедствия является воздух. Самый разнообразный тип бедствий, так как включает в себя всё – от засухи и песчаной бури до тропического урагана. Предсказуемость – практически нулевая;
  • Пожары. Собственно, объяснения не требуются.

Как видите, подавляющее число стихийных бедствий вполне предсказуемо (по крайней мере, за несколько дней), что позволяет избежать большей части человеческих жертв.

Однако в них очень сильно страдает имущество местных жителей, прежде всего недвижимость.

Особенно сильно от стихийных бедствий страдают большие государства за счет своей площади.

В России за последние десять лет произошло семь крупных землетрясений, два масштабных наводнения, два смерча, а лесные пожары вообще становились основной темой новостей в летние периоды 2010, 2011 и 2012 годов.

Суммарный ущерб гражданскому населению составил почти полмиллиарда долларов, однако государство к таким тратам оказалось практически не готово, вышеперечисленные события серьезно отбросили его экономику назад.

Этого бы не произошло, если в России имелась достаточно развитая практика страхования от стихийных бедствий.

Страхование от последствий стихийных бедствий

Страхование от стихийных бедствий – это довольно старый вид услуг на западном рынке, однако сейчас он пользуется особенной популярностью.

Так, по оценкам различных международных агентств, в развитых странах застраховано от стихийных бедствий от 30 до 50 процентов имущества. В развивающихся странах эта цифра редко достигает 5 %.

Еще стоит заметить, что именно развивающиеся страны и несут максимальный урон от стихийных бедствий, так как их экономика не имеет большого числа свободных средств. С другой стороны, чем больше имущества будет застраховано, тем меньше средств потребуется выплатить именно государству.

Страхование жилья в России — обязательное или всё-таки добровольное?

В Правительстве России тему обязательного страхования от стихийных бедствий жилья и прочего имущества уже неоднократно поднимали, однако количество противников подобного законопроекта также довольно велико.

Основная причина – стоимость страхования, а точнее – его рентабельность.

В первом подобном законопроекте была указана стоимость полиса в 2 500 рублей в год, однако даже те страховые компании, что принадлежат государству, отказались работать по такой цене.

Повышать цену в то время не рискнули, и законопроект был отправлен на доработку.

В той версии законопроекта, что разрабатывается сейчас, было решено пойти на компромисс.

Так, страхование будет проводиться всё же на добровольной основе, однако выдача жилья после стихийных бедствий тем, кто отказался страховать своё имущество, будет проводиться на социальных началах, то есть без права оформления в собственность и только во временное пользование.

Стоимость страхования будет рассчитана из цены жилья и рейтинга опасности в регионе, однако в МЧС обещают, что цены будут «в пределах разумного».

Что касается страхования движимого и прочего имущества, то этот вопрос в Правительстве еще даже не поднимался и отдан на рассмотрение граждан.

В частности, большинство страховых компаний с удовольствием заключат подобный страховой договор.

Застраховать недвижимость также можно уже сейчас, причем большинство страховых компаний не делает различий между чрезвычайными ситуациями и стихийными бедствиями, предлагая единый страховой полис.

А вот стоит ли соглашаться на подобное предложение – решать уже вам.

Впрочем, всё зависит исключительно от стоимости вашего жилья, ведь если вы являетесь владельцем квартиры в «хрущевке» или же одноэтажного домика типовой постройки, то стоит повременить со страховкой до введения вышеупомянутого законопроекта – в любом случае нынешний размер компенсации полностью покрывает стоимость такого жилья.

А значит, единственное преимущество, которое вы получите относительно ваших незастрахованных соседей, – это ускоренная выдача компенсации.

А вот если у вас имеются многоэтажные хоромы, то стоит и впрямь задуматься о страховке, ведь положенная вам государством сумма наверняка не покроет всего ущерба.

Что касается автомобиля и прочих недешевых объектов возможного страхования, то здесь всё ограничено только масштабами вашей мнительности и толщиной вашего кошелька.

Правда, учтите, что государство вам их точно не будет компенсировать.

Подведем итоги вышесказанного

Страхование от последствий стихийных бедствий – это очень важная часть современной жизни, особенно для жителей регионов, находящихся в зоне риска.

Оно помогает серьезно снизить затраты государства на ликвидацию различных чрезвычайных ситуаций, а также позволяет оперативно обеспечить выдачу компенсаций при минимальном участии государственных органов.

Что касается ввода обязательного страхования, то этот вопрос пока что остается открытым.

Всё зависит от того, будет ли принят законопроект о страховании, а если будет, то насколько эффективным он окажется.

Пока что принятое МЧС решение о выдаче незастраховавшимся жилья только по социальным нормам выглядит вполне обоснованным и позволяет удовлетворить большинство слоев населения.

Впрочем, до его окончательного принятия пройдет еще не менее полугода.

Стоит ли самостоятельно страховать своё имущество от последствий стихийных бедствий?

Решать вам, однако стоит запомнить, что компенсации, выдаваемые государством, не особо велики и вряд ли покроют стоимость даже нового кирпичного дома в два этажа.

Так что если вы не хотите серьезно понижать свой уровень жизни после стихийного бедствия, то лучше задуматься о подобном страховании, благо, оно не слишком дорогое.

Страхование движимого и прочего имущества, в частности, автомобиля, рекомендуется, однако не является обязательным и при отсутствии свободных средств может быть опущено.

сюжет о страховании жилья от последствий стихийных бедствий

Источник: http://StrahouNado.ru/insur/stikhijjnye-bedstvija-russia.html

Правила и условия страхования во стихийных бедствий

Правила и условия страхования во стихийных бедствий

Несчастные случаи

Страхование от стихийных бедствий

Стихийные бедствия всегда спонтанные и малопредсказуемые явления, которые представляют огромную проблему в современном мире. Разбушевавшаяся стихия способна причинить огромный материальный ущерб, а также представляет опасность для жизни и здоровья людей. Страхование от стихийных бедствий стало распространенной практикой во многих странах, включая развивающиеся.

На сегодняшний день не все российские страховые компании оказывают услуги по страхованию от стихийных бедствий и техногенных катастроф. Связано это в первую очередь с тем, что стихийное бедствие сложно спрогнозировать и также затруднительно просчитать потенциальные финансовые риски.

Именно поэтому большинство страховых компаний отказываются компенсировать медицинские расходы на лечение в результате стихийных бедствий.

Виды стихийных бедствий

  • геологические, связанные с тектоническими движениями земной коры – землетрясение, оползни, селевые и снежные лавины, извержение вулкана;
  • гидрологические, вызванные резким изменением уровня воды и движением водной массы – цунами, затопление, наводнение, ливень с градом или без;
  • метеорологические, обусловленные спонтанным движения воздушных масс – смерчи, засуха, циклоны, ураганы, буря;
  • техногенные, вызванные авариями на техногенных объектах и повлекшие массовую гибель населения.

Как застраховать имущественные интересы на случай стихийных бедствий

Обязательным условием страхового возмещения является включение последствий стихийных бедствий в перечень страховых случаев при заключении договора. Ряд страховых компаний хотя и предусматривает отказ в возмещении, но оставляет право предусмотреть такие условий в договоре.

Так, например, согласно п.4.4 Правил страхования СК «БИН Страхование», Страховщик не покрывает расходы, наступившие вследствие явлений стихийного характера (наводнений, землетрясения, дождей интенсивностью 30 мм в час и более, оползней, заносов, пожаров и т.п.), если иное не предусмотрено договором страхования.

Для включения опции страхования от стихийных бедствий следует обращаться в те компании, которые гарантированно оказывают подобные услуги.

Также необходимо отдельно предусмотреть опцию репатриации в случае смертельного исхода и медико-транспортные расходы на транспортировку до места постоянного проживания.

Все это позволит если не избежать риска катастрофы, то свести к минимуму последствия и имущественный ущерб.

Какие компании страхуют от стихийных бедствий

Правилам страхования (п.4.3.2.

6) предусмотрена обязанность страховщика возместить расходы, связанные с отменой поездки, по причине стихийных бедствий (землетрясения, оползня, бури, урагана, наводнения, затопления, града или ливня). Пунктом 4.3.4.

Правил определено, что компенсации подлежат расходы, связанные с утратой или гибелью багажа по причине стихийных бедствий: бури, града, наводнения, затопления, урагана, оползня и т.п.

Пунктом 25.2.1. Правил страхования предусмотрено, что страховым случаем является уничтожение, повреждение или пропажа багажа Застрахованного лица, произошедшее во время Поездки Застрахованного лица в результате стихийных бедствий (бури, града, наводнения, затопления, урагана, оползня и т.п.), пожара, удара молнии, взрыва, мер, принятых для тушения пожара.

В соответствии с пунктом 4.3.9. Правил страхования подлежат возмещению расходы, связанные с гибелью или утратой багажа в результате стихийных бедствий: бури, града, наводнения, затопления, урагана, оползня и т.п.

Также компенсации подлежат расходы, связанные с прерыванием поездки по причине возникновения значительного материального ущерба (более 50% от стоимости поврежденного имущества), причиненного принадлежащему Застрахованному лицу на праве собственности недвижимому имуществу в результате стихийных бедствий, требующего обязательного присутствия Застрахованного лица в Стране или Регионе постоянного проживания (п.4.3.8.3).

К страховым случаям относится полная гибель, утрата или повреждение багажа в результате несчастного случая (п.4 Правил страхования багажа). Предсказать заранее, где произойдет стихийное бедствие, очень сложно. Есть лишь общие данные, которые позволяют предположить о потенциальной опасности:

  • Юг США – ураганы, смерчи, бури;
  • Центр США — торнадо, смерчи;
  • Исландия – извержения вулканов, землетрясения;
  • Южная, Юго-Восточная и Центральная Азия – землетрясения.

С каждым годом отмечается увеличение количества природных и погодных аномалий, соответственно, при путешествии в любую страну нельзя полностью исключить риск стихийного бедствия. При покупке страхового полиса обязательно включайте эту опцию в программу страхования.

В связи с возможным изменением правил страхования – перед оформлением полиса страхования необходимо обратиться к нам, позвонив на бесплатную горячую линию: 8 (800) 350-15-56,
или по одному из номеров телефона:

  • в Москве: +7 (499) 350-15-56
  • в Санкт-Петербурге: +7 (812) 930-53-56

Источник: http://www.insure.travel/accident/strakhovaniye-ot-stikhiynykh-bedstviy

В рф появится система страхования имущества от стихийных бедствий

В рф появится система страхования имущества от стихийных бедствий

Лето в Сибири выдалось аномально жаркое. Сейчас в пострадавших от засухи регионах проводится экспертная оценка ущерба от чрезвычайной ситуации, готовятся обращения в правительство РФ об оказании помощи хозяйствам и возмещении понесенных затрат из федерального бюджета. По предварительным данным, ущерб от засухи в регионе превышает 6 млрд рублей.

Это еще не самые большие потери, которые несет государство от разгула стихии. Ущерб наводнения на Кубани эксперты оценили в 20 миллиардов рублей.

Все это заставило власти задуматься о том, кто будет покрывать ущерб от стихийных бедствий. Сейчас львиная доля расходов ложится на плечи государства. Но, возможно, вскоре ситуация изменится.

Премьер-министр Дмитрий Медведев поручил профильным министерствам вместе со страховщиками к октябрю проработать и представить в правительство предложения о создании системы обязательного страхования имущества граждан и юридических лиц от ущерба, возникшего в результате стихийных бедствий.

Аграрии согласны страховать свои риски, но только если государство разделит с ними бремя затрат на страхование. По словам председателя комиссии по АПК Российского союза промышленников и предпринимателей Ивана Оболенцева, участие государства в страховании от стихийных бедствий позволит реально управлять рисками.

Речь должна идти о создании государственной или окологосударственной страховой компании, в которой будут страховаться только природные риски аграриев.

В этом случае весь процесс страхования будет постоянно находиться под государственным контролем, в случае концентрации 100% страховых премий в одних руках страховщик будет в состоянии без привлечения бюджетных средств компенсировать убытки сельхозпроизводителю, при этом страховая компания будет прибыльной, поскольку за последние сто лет в России никогда из-за стихийных бедствий не погибало более 30% урожая. Проще один раз внести в уставный капитал подобной компании 30-40 млрд рублей, чем ежегодно такую же сумму искать в бюджете на покрытие убытков сельхозпроизводителей.

Агрострахование с господдержкой есть и сейчас, но сельхозпроизводители что-то не спешат страховаться. На Кубани, например, уровень такого страхования традиционно низок.

Под обязательное страхование рисков, связанных со стихийными бедствиями, могут попасть не только юридические, но и физические лица. Но обязать гражданина страховать свое имущество не позволяет Гражданский кодекс (ГК). Именно изменение ГК и положило конец действующей с середины прошлого века в СССР системе обязательного страхования.

Страховая сумма по государственному обязательному страхованию строений устанавливалось в размере 40% от их стоимости; ставки страховых платежей составляли в сельской местности 0,35%, а в городской — 0,3% от страховой суммы. Страхование было действительно в отношении отдельно стоящих зданий и сооружений, находившихся в частной собственности (многоквартирные дома не страховались).

Страховщиком всего обязательного был советский Госстрах.

Отменено советское страхование частных домов было в 1998 году, тогда Генпрокуратура направила в Росстрахнадзор требование отменить обязательность этого вида страхования как не соответствующего ГК. В конце 1998 года отмена была оформлена постановлением правительства.

С тех пор после каждого масштабного ущерба от стихийного бедствия представители государства возвращались к идее обязательного страхования жилья.

В Госдуму вносились проекты об обязательном страховании жилых помещений, МЧС готовило проект о страховании от огня, однако реализовать идею еще никому не удавалось.

Поэтому и сейчас заявление о возврате к советской модели страхования не вызвало особого восторга у страховщиков.

По словам директора по развитию страхования Национального союза страховщиков ответственности Светланы Гусар, скорее всего, речь будет идти о неком обязательном государственном страховании. Это действительно можно ввести достаточно оперативно. В этом случае менять основополагающие законы не потребуется.

Директор Центра страхования имущества и ответственности физических лиц СК «Альянс» Артем Искра считает, что речь должна идти не о введении обязательного страхования, а о необходимости популяризации добровольного страхования имущества среди населения нашей страны.

Никто не вправе заставить собственника насильно заботиться о своем имуществе.

Однако у государства есть ряд эффективных инструментов для стимулирования востребованности добровольного страхования среди граждан — это налоговые вычеты (уменьшение налогового платежа для собственников застрахованных квартир) или внедрение схемы добровольного страхования, распространяемого через коммунальные платежи. Более того, государству следует прекратить компенсировать собственникам утраченное имущество. Только в этом случае россияне перестанут надеяться на традиционное «авось» и будут самостоятельно отвечать за свою собственность и начнут задумываться над целесообразностью страхования.

Ирина Карнаева, директор департамента страхования имущества физических лиц компании «АльфаСтрахование» считает, что размер минимальной страховой суммы должен быть равен стоимости постройки типового дома для одной семьи.

Стоимость такого строительства известна, так как государство уже много построило таких домов для лиц, потерявших жилье во время стихии. Допустим, это 2 млн руб.

Так как страховка будет покрывать только риски стихийных бедствий при полной гибели или невозможности восстановления объекта (можно установить конкретный процент повреждения, при котором объект будет считаться полностью утраченным), либо повреждение жилья, но тоже только по рискам стихийных бедствий страховщики могут не бояться мошенничества со стороны страхователя, дом которого на момент страхования будет стоить дешевле.

Владельцы тех домов, чьи жилища на момент обязательного страхования стоят заведомо дороже, по своему усмотрению могут достраховать свое имущество в добровольном порядке до действительной стоимости.

В обратном случае при гибели от стихии получат возможность построить только типовой дом за минимальную страховую сумму (например, те же условные 2 млн рублей).

Так как мера обязательного страхования имущества в стране непопулярна, стоит рассмотреть на первом этапе возможность страхования за счет государства.

По мнению руководителя отдела рейтингов страховых компаний агентства «Эксперт РА» Алексея Янина, возможность обязательного страхования от стихийных бедствий достаточно сомнительна. Во-первых, введение такого страхования противоречит ГК и Конституции.

Во-вторых, граждане будут воспринимать такое страхование как дополнительный налог на право владения имуществом, будут уклоняться от заключения договоров страхования. У страховщиков есть большие претензии и к системе предотвращения бедствий.

В мировой практике обязательное страхование имущества от стихийных бедствий встречается в трех странах — Исландии, Румынии и Турции.

Общая черта всех этих стран состоит в том, что они подвержены высоким рискам природных катастроф, против которых практически невозможно защититься с помощью превентивных мероприятий.

По словам начальника отдела макроэкономических исследований Центра стратегического анализа рынка СК «Согласие» Максима Чернова, если за рубежом основной ущерб наносят катастрофы, от которых просто невозможно защититься, то у нас подавляющая часть разрушений имеет своей первопричиной не разгул стихии, а неудовлетворительный характер превентивных мер. В подобных условиях система обязательного страхования, в любой ее форме, не сможет решить проблему. Страхование предназначено для защиты от случайных убытков, а в России имеет место массовое неудовлетворительное состояние инфраструктуры.

Источник: https://rg.ru/2012/08/14/strahoa.html

Страхование риска стихийных бедствий: новая программа выпуска “облигаций на катастрофы”

Страхование риска стихийных бедствий: новая программа выпуска “облигаций на катастрофы”

2 октября 2009 года. На протяжении последнего десятилетия во всем мире усилилась интенсивность стихийных бедствий, которые причиняют странам все более серьезный ущерб. Стихийные бедствия не проводят различий между развитыми и развивающимися странами.

Однако, как отмечается в работе, одним из авторов которой является специалист Всемирного банка Евгений Гуренко, в наибольшей степени пострадали страны с формирующимся рынком: только в период с 1977 по 2001 год ущерб в результате стихийных бедствий составил 7 процентов ВВП.

В развивающихся странах лишь три процента потенциального ущерба застрахованы (по сравнению с 45 процентами в развитых странах).

Поэтому подобные события наносят сокрушительный удар по государственным финансам, когда правительствам приходится покрывать расходы на оказание помощи в чрезвычайных ситуациях и ликвидацию последствий катастроф, а также на восстановительные работы.

Тем не менее, большинство этих стран не имеет возможности пользоваться международными рынками страхования и перестрахования, чтобы обезопасить себя на случай подобных непредвиденных расходов.

“Высокие и постоянно меняющиеся страховые премии, сложность контрактов и ограниченность возможностей учреждений страхования в сфере покрытия экстремальных рисков делают международные рынки страхования недоступными для многих стран”, – говорит Иван Зеленко, руководитель Отдела производных финансовых инструментов и структурированного финансирования Казначейского департамента Всемирного банка.

Странам, в значительной степени уязвимым в отношении катастрофических стихийных бедствий, необходимы качественно новый подход к оптимизации покрытия угрожающих им рисков и иные условия страхования, с тем чтобы сделать страхование менее обременительным для государственного бюджета.

Использование возможностей, создаваемых рынками капиталов, для восстановления экономики после стихийных бедствий

Располагая более чем 150 трлн долл. США в виде активов, международные рынки капиталов являются достаточно емкими и ликвидными для покрытия рисков в огромном объеме и для осуществления своевременных страховых выплат.

Для этих целей разработаны и продолжают совершенствоваться различные финансовые инструменты, в том числе “облигации на катастрофы”.

Эти облигации позволяют инвесторам диверсифицировать активы и выплачивать гораздо более высокую процентную ставку, таким образом компенсируя риск невыплаты эмитентом основной суммы в случае крупномасштабной катастрофы.

Однако многие страны, подверженные риску стихийных бедствий, не имеют доступа к этим высокоразвитым финансовым инструментам.

Всемирный банк недавно объявил о начале реализации программы “MultiCat” – новой программы эмиссии облигаций на катастрофы, которая позволит правительствам стран и другим государственным учреждениям застраховать риски стихийных бедствий по доступной цене при помощи этих инструментов.

Эти облигации обеспечат правительствам незамедлительный доступ к ликвидности для финансирования чрезвычайных операций по ликвидации последствий стихийных бедствий, что позволит им избежать чрезмерного давления на государственный бюджет и необходимости поддерживать неиспользуемые резервы.

Мексика – одна из наиболее опытных стран в том, что касается управления рисками стихийных бедствий, – уже осуществила эмиссию облигаций на катастрофы в 2006 году, с тем чтобы застраховать себя от риска землетрясения.

Однако новая программа MultiCat не ограничивается выпуском облигаций на покрытие рисков конкретных видов катастроф, позволяя правительствам и другим государственным учреждениям проводить операции на рынках облигаций на катастрофы в рамках программы, финансируемой Всемирным банком.

MultiCat – гибкая программа, в рамках которой может использоваться широкий ассортимент инструментов, в том числе объединение нескольких рисков (землетрясение, ураган, чрезмерные осадки) в различных регионах. Объединение рисков помогает привлечь новых инвесторов, расширить базу инвесторов и постепенно снизить страховые премии.

Мексика лидирует в процессе внедрения инновационных финансовых инструментов для управления риском стихийных бедствий

Разрабатывая программу MultiCat, Всемирный банк активно сотрудничал с правительством Мексики.

Средства специального траст-фонда с участием нескольких доноров – Глобального фонда для снижения риска и ликвидации последствий стихийных бедствий – используются для финансирования анализа и моделирования рисков, необходимых для оценки вероятности и серьезности природных катастроф. В начале октября Мексика стала первой страной, выпустившей серию ценных бумаг в рамках программы MultiCat на общую сумму 290 млн долл. США

“Демонстрационный эффект, который эта операция возымела для других стран с формирующимся рынком, невозможно переоценить”, – говорит Иссам Абуслейман, руководитель Отдела банковских продуктов Казначейского департамента Всемирного банка. – “Для других стран, подверженных высокому риску, она проложила путь к обеспечению большей предсказуемости бюджета, переложив риски, связанные с экстремальными погодными условиями, на рынки капитала”.

Увеличение объема финансирования риска стихийных бедствий

Все облигации, выпускаемые в рамках программы, будут выпускаться под фирменным брендом “MultiCat”; все операции будут осуществляться на стандартной правовой основе и с использованием стандартной документации, а Всемирный банк будет действовать в качестве организатора эмиссий. Таким образом, страны-эмитенты смогут воспользоваться опытом Банка в том, что касается выявления и объединения рисков, а также его умением проводить весьма сложные операции и привлекать широкий круг инвесторов.

Такого рода финансирование риска является одним из важных компонентов стратегической основы управления риском стихийных бедствий, поддерживаемой Всемирным банком.

Традиционно деятельность Банка в развивающихся странах ограничивалась кредитованием на цели ликвидации последствий стихийных бедствий и восстановления экономики.

Теперь Банк предлагает целый ассортимент продуктов и услуг, помогающих странам разрабатывать новые подходы к управлению риском внешних потрясений, поскольку традиционные меры по ликвидации последствий стихийных бедствий могут быть весьма дорогостоящими, неэффективными и трудновыполнимыми в стране, переживающей кризис.

“Комплексный подход к управлению риском стихийных бедствий включает оценку риска, наращивание институционального потенциала, инвестирование в снижение риска, обеспечение готовности к чрезвычайным ситуациям и финансирование риска стихийных бедствий”, – говорит Филип Андерсон, исполняющий обязанности руководителя Отдела банковских операций и управления долгом Казначейского департамента Всемирного банка.

Программа MultiCat – важное дополнение к тем инструментам финансирования риска, которые предлагает Всемирный банк, помогая странам-членам заранее планировать все действия и ответственно управлять риском стихийных бедствий”.

Эти продукты и услуги наиболее эффективны, когда они являются частью более широкой стратегии управления риском стихийных бедствий, которая включает распределение ресурсов в зависимости от серьезности и периодичности стихийных бедствий в странах, подверженных высокому риску.

Например, правительства стран могут покрывать небольшие периодические расходы за счет накопленных национальных резервов. Они могут использовать обусловленные финансовые инструменты для получения доступа к капиталу в случае стихийного бедствия.

Более серьезные и менее частые убытки могут быть покрыты за счет страхования и/или перестрахования, а риск крупномасштабных стихийных бедствий можно переложить на рынки капитала при помощи ценных бумаг, связанных со страхованием, таких как облигации на катастрофы.

Источник: http://www.vsemirnyjbank.org/ru/news/feature/2009/10/28/insuring-against-natural-disaster-risk-new-catastrophe-bond-issuance-platform

Минфин против: стихийные бедствия пока останутся без страховки

Минфин против: стихийные бедствия пока останутся без страховки

Последствия масштабного паводка на Дальнем Востоке тяжелым грузом легли не только на плечи живущих в зоне бедствия и потерявших все людей, но и на государственный бюджет. Государству придется оказывать помощь нуждающимся людям, выделять деньги на ремонт пострадавшей государственной собственности и нести другие обязательства.

Стихийные бедствия, будь то пожары, наводнения или извержения вулкана, плохи непредсказуемостью, и, следовательно, невозможностью заложить в бюджет страны расходы на возмещение ущерба.

Понятно, что государству значительно облегчило бы ситуацию обязательное для граждан страхование имущества от стихийных бедствий.

Премьер-министр Дмитрий Медведев потребовал представить проекты по введению такого обязательного страхования, однако министерство финансов считает, что это в нашей стране пока невозможно.

А нужно ли страховать?

Страхование жизни, здоровья и имущества было даже в советские времена, когда государство плотно опекало граждан. Но, что характерно, страхование было добровольным, хотя возможностей заставить народ платить «обязаловку» у той власти было явно больше. Однако почему-то на это не пошли. Хотя и катаклизмы в стране случались, и людям нужно было помогать государственными деньгами.

Возможность застраховать имущество, жизнь, здоровье и многое другое есть сейчас и у россиян. Безусловно, очень удобно заключить соглашение со страховой компанией и не волноваться потом о том, что делать, если, например, дачу смоет при наводнении – страховая все оплатит.

Но наводнения или иных катаклизмов может и не произойти. А значит, деньги хозяин дома потратит попусту. Страховые взносы достаточно ощутимы, поэтому можно понять подавляющее большинство россиян, не считающих нужным отдавать «непонятно кому» кругленькую сумму.

И дело тут вовсе не в русском «авось», на который, если верить классику, многие надеются.

Просто еще очень много в российской глубинке, да и не в глубинке тоже такого жилья, которое и не заслуживает страхования. Или вообще признано непригодным, а люди там живут и даже его оплачивают. Заставлять их платить еще и обязательную страховку «на всякий случай» просто преступно.

Аргументы «за» и «против»

Судя по тому, как страховые компании выплачивают ущерб, причиненный автомобилям в результате аварии, торгуясь по поводу «износа деталей», «срока эксплуатации» и т.п., можно примерно себе представить, какой торг будет вестись по поводу разрушенного дома и находившегося в нем имущества. Причем с обеих сторон.

Страховщик может пытаться доказывать хозяину дома, что мебель там была 1966 года выпуска и не стоила ничего, а владелец будет уверять, что мебель он свою считает антикварной, и посему цены она немалой. Если решать эти споры в правовом поле, то суды будут завалены исками и встречными претензиями. Система правосудия будет парализована.

И это лишь обывательская точка зрения.

Что касается официальной позиции, которую 3 октября изложило министерство финансов, то она ясно говорит, что введение обязательного страхования имущества на случай стихийных бедствий невозможно из-за несоответствия российским законам, в том числе, основному (Конституция РФ), а также отсутствия единого порядка определения стоимости жилья.

У нас нет общедоступной базы данных о стоимости имущества граждан и юридических лиц. Поэтому будет попросту невозможно точно установить страховую сумму по договору страхования. А если, как отметили в Минфине, учесть, что россияне в массе своей не доверяют коммерческим страховщикам и будут всячески уклоняться от страхования, то большая часть имущества все равно окажется незастрахованной.

Показательно, что страховщики избегают громких комментариев по данной теме. Их можно понять: если начать активно лоббировать свои интересы, то можно получить волну народного гнева.

Если же не говорить об этом совсем, глядишь, столь перспективная для них возможность поучаствовать в обязательном страховании по всей стране забудется и канет в Лету.

Поэтому они лишь деликатно намекают государству о возможности снижения нагрузки на бюджет в случае стихийных бедствий, не более того.

Международная практика страхования

Если обратиться к опыту «развитого капитализма», то лучше это сделать на примере США, где и просторы почти подстать российским, и местность разнообразная, и катаклизмы случаются достаточно часто: то наводнение, то торнадо и ураганы, то степные или лесные пожары.

Там обязательного страхования жилища от катаклизмов нет. То есть любой желающий домовладелец, безусловно, может застраховать свое жилище от чего угодно, но добровольно.

Делают это далеко не все – бедные жители южных штатов, например, не могут себе позволить даже медицинскую страховку, не говоря уже о страховании своего, мягко говоря, не самого дорогого дома от стихийных бедствий. И американское государство не компенсирует гражданину потерю жилища в случае чего.

Конечно же, государство заботится о пострадавших, но прямой программы компенсации за утраченное жилье нет. Это будут проблемы самого гражданина, и в лучшем для него случае – проблемы штата. Но в каждом штате свои законы.

Исключение составляет недвижимость, взятая в ипотеку. Она страхуется в обязательном порядке, ибо таково требование банков.

«Думайте сами, решайте сами…»

В принципе дом, конечно, можно и не страховать. По крайней мере от стихийного бедствия. Однако однажды мне пришлось убедиться в правоте русской поговорки «раз в год и палка стреляет». В бытность корреспондентом ИТАР-ТАСС в Нью-Йорке я жила в арендованной квартире на первом этаже двухэтажного дома.

На втором этаже жили хозяева – очень ответственные люди. Домовладелец гордился, что дом застрахован «на все случаи жизни». И это при том, что жилище стоит на возвышенности, которую абсолютно точно не затопит.

Лесных пожаров тут быть не может по причине отсутствия леса, а торнадо в черте Нью-Йорка не было более ста лет.

Мы поговорили. Прошло время. И тут случилось невиданное – по северо-западному району крупнейшего города США прошел торнадо. И именно на наш дом упало дерево.

Никто не пострадал, но оно повредило крышу, забор и кое-какое имущество, находившееся во дворе.

Предусмотрительность хозяина была вознаграждена: страховщики все компенсировали /за исключением франшизы – суммы ущерба, которую по договору должен оплачивать сам владелец/.

Так что вопрос «иметь или не иметь…» страховку на случай стихийного бедствия остается открытым.

08.10.13 ИТАР-ТАСС itar-tass.com

Источник: http://www.insurance-info.ru/?p=7388

Страхование имущества от последствий стихий

В настоящий момент является очень актуальной проблема страхования имущества от стихийных бедствий. Однако если новые тарифы ОСАГО http://www.inguru.ru/kalkulyator_osago/stat_tarify были утверждены на законодательном уровне, то вопрос о введении обязательного страхования жилья или прочего имущества пока остается открытым.

Особенности страхования имущества от стихий

Страхование от последствий стихийных бедствий позволяет собственнику транспорта и другого имущества покрыть ущерб за счет страховки.

Страховыми событиями в данном случае могут являться природные явления, которые обладают разрушительной силой.

К ним относятся наводнение, оползень, град, цунами, смерч, ураган, землетрясение, природные пожары и другие стихийные бедствия, от которых собственник никак не сможет защитить свое имущество.

Где застраховать имущество от природных катаклизмов?

Сегодня существует множество организаций, которые предлагают застраховать свое имущество от стихийных бедствий.

Получите ли вы выплату по страховке при наступлении страхового события или не получите – во многом зависит от того, насколько скрупулезно вы подойдете к выбору страховой компании. Например, при выборе страховки КАСКО http://www.inguru.

ru/kalkulyator_kasko/stat_strahoa_kasko не стоит сильно прельщаться низкой стоимостью полиса. Также рекомендуется выбирать крупные проверенные компании с хорошей репутацией, которые не первый год работают на страховом рынке.

Нелишним будет поинтересоваться у знакомых, родных и друзей, услугами каких страховщиков они пользуются.

Также будет полезно ознакомиться с отзывами по КАСКО о «РЕСО» и других российский автостраховщиках, ведь подавляющее большинство отзывов о страховых организациях оставляют автовладельцы.

Обязательно следует тщательно подходить к выбору поставщика страховых услуг и изучению условий договора.

Получение выплат

Одно дело выбрать компанию и оформить страховой полис и совсем другое – получить выплату по данной страховке. Отзывы по КАСКО о «РЕСО» http://www.inguru.

ru/otzyvy/reso/0/1/1/1 и прочих страховщиках лишний раз подтверждают тот факт, что во многих случаях возмещение не выплачивается по той причине, что клиент нарушает установленную процедуру – несвоевременно уведомляет страховщика о происшествии или предоставляет не все документы. Подобные моменты дают право страховой компании отказать в выплате, причем мотивированно.

Поэтому очень важно своевременно обратиться в свою страховую компанию, вызвать представителей МЧС для составления протокола, предоставить полный пакет документов, которые требует страховщик. В случае уничтожения или повреждения имущества в страховую компанию необходимо предоставить пакет документов, содержащий:

  • Паспорт собственника имущества;
  • Документ о праве собственности на имущество;
  • Акт о повреждении имущества;
  • Страховой полис;
  • Справку из МЧС.

В случае причинения ущерба автомобилю, защищенному страховкой КАСКО, печень документов выглядит следующим образом:

  • Паспорт владельца автомашины;
  • Водительские права;
  • Свидетельство о регистрации ТС;
  • Страховой полис;
  • Справки из полиции и метеослужбы.

Чаще всего страхование от природных катаклизмов осуществляется при покупке страхователем определенного пакета страховых услуг.

Например, при оформлении страховки КАСКО по риску «ущерб» страхование от воздействия на транспортное средство стихийных сил уже включено в перечень страховых услуг.

Также и при страховании недвижимого имущества – повреждение или уничтожение жилища в результате воздействия природных сил – это один из рисков, который включает в себя страховка.

Важные сведения

Многие автовладельцы считают, что тарифы ОСАГО включают в себя стоимость страховой защиты от риска повреждения автомашины, но это опасное заблуждение. Обязательная «автогражданка» предусматривает исключительно страхование ответственности автовладельца на случай причинения ущерба чужому имуществу или здоровью.

Россиян могут заставить страховаться от стихии

Ткани Оксфорд широко применяются для пошива обуви, палаток, навесов, спецодежды, а также снаряжения для туристов, охотников и рыбаков.

Характеристики Oxford

Материал Оксфорд отличается прочностью, особой структурой, состоящей из синтетических волокон. Они могут быть выполнены с использованием разных материалов. Чаще всего применяют полиэстер или нейлон. Благодаря такой структуре материала ткань получается водонепроницаемой, износостойкой, устойчивой к механическим воздействиям.

Это стало причиной того, что ткани Оксфорд начали широко применять для пошива спецодежды, которая способна защитить персонал предприятия от разнообразных факторов воздействия.

Есть материал, который содержит профилированную нить, что придает конечному изделию превосходный фактурный вид, наделяет его высокой прочностью. Ткань может быть гладкокрашеной или камуфлированной. Плотность ткани Оксфорд зависит от того, какой толщины нить была использована. Чем толще нить, тем более выраженной будет структура ткани.

Защитные покрытия Oxford

Полиуретановое защитное покрытие является бесцветным. Благодаря ему ткань наделяется высокими эксплуатационными характеристиками. Покрытие имеет водоотталкивающий эффект, обладает стойкостью к продуванию ветрами.

Поливинилхлорид предполагает нанесение на внешнюю сторону материи прорезиненного покрытия, обеспечивающего высокие показатели водонепроницаемости материала. Также ткань будет обладать высокой проводимостью тепла и электричества, стойкостью к химическому воздействию. Кроме того, Оксфорд с покрытием ПВХ обладает защитой от огня.

Предназначение материала Оксфорд

Основное предназначение материала Oxford заключается в пошиве рабочей и спецодежды (курток, комбинезонов). Еще материал применяется для производства дорожных сумок, туристических рюкзаков, палаток, обуви и детских колясок. Для пошива верхней одежды, рыбацкого, охотничьего снаряжения, тентов и палаток используется ткань из нитей, которые имеют большую толщину.

Для сумок, рюкзаков и чемоданов применяются разновидности материала с более тонкой нитью. Для пошива спецодежды и прочих изделий применяются ткани, имеющие оптимальные защитные свойства. Это гарантирует, что палатки и одежда не будут промокать на изгибах. Это позволяет использовать спецодежду, сшитую из материала Оксфорд, во влажной рабочей среде.

Особенности ухода за материалом

Стирка вещей из ткани Оксфорд осуществляется при температуре воды до 40ºС, стандартном режиме полоскания и отжима. Сушить вещи рекомендуется при невысокой температуре, гладить при температуре до 110°С. Вещи из ткани Оксфорд можно сдавать в химчистку, однако запрещено использовать отбеливатели.

Специализированными компаниями осуществляется продажа тканей оптом, обладающих разными характеристиками и свойствами. Это позволяет выбрать тот материал, который будет идеально подходить для пошива тех либо иных изделий, спецодежды. Это дает возможность наделить конечную продукцию необходимыми показателями прочности, устойчивости к истиранию и неблагоприятным факторам воздействия.

Тактический рюкзак 45 литров съемные карманы-термоса

Источник: http://ekologiya.net/?q=node/36275

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть