Выбираем нпф и изучаем их показатели доходности

Доходность НПФ

Выбираем НПФ и изучаем их показатели доходности

Вкладывать средства в негосударственные пенсионные фонды – надежный способ инвестирования, к которому обращается все больше людей. Выгодные условия, высокий рейтинг надежности и лояльное отношение – ключевые факторы, на которые обращается внимание.

Однако не стоит забывать про доходность НПФ, так как этот показатель играет важнейшую роль. Логично предположить, что чем выше доходность – тем выгоднее и безопаснее сотрудничать с организацией.

Следует рассмотреть подобный нюанс подробнее и изучить лидеров в данном направлении.

Подходя к вопросу выбора НПФ, вопрос о доходности фонда должен стать первоочередным при изучении имеющихся на рынке предложений.

Ведь в случае низкого показателя, откуда у компании будут браться деньги для совершения выплат? доходности НПФ составляется каждый год, но специалисты рекомендуют проводить процедуру проверки самостоятельно, особенно это касается клиентов, желающих начать инвестировать в 2017 году. Обязательно следует изучить квартальную доходность и тенденцию за предыдущее время.

доходности НПФ в 2017 году несколько изменился по сравнению с прошлыми показателями. Это связано с разными факторами работы НПФ России, в том числе внутренними ошибками и неверным распоряжением вложенных средств. Сегодня имеется несколько НПФ стабильно показывающих хороший результат и высокий рейтинг доходности.

Самостоятельно провести проверку просто – все необходимые документы публикуются на официальных сайтах НПФ. При отсутствии подобной информации в публичном доступе следует задуматься о рейтинге надежности и доходности в 2017 году. Как правило, к подобным мерам прибегают только АО с проблемами, не входящие в список надежных и доходных организаций.

надежности

НПФ рейтинг надежности и доходности составлен из большого количества действующих официально учреждений, однако следует обращать внимание до 60.

Статистика по доходности НПФ должна находиться в открытом доступе, чтобы позволить клиенту самостоятельно убедиться в ее успешной работе и верно выбранном направлении развития. При изучении ряда факторов можно решить, стоит ли сотрудничать или отказаться.

Доходность НПФ не всегда единственный момент, на который стоит пристально смотреть, однако он занимает ключевое значение.

надежности является очень важным показателем при выборе НПФ, в который вы будете переводить накопительную часть своей пенсии

Для личного составления портрета организации стоит посмотреть на следующие показатели:

  • Имеет ли НПФ лицензию Центробанка. Проверить достаточно просто, нужно лишь перейти по ссылке: http://cbr.ru/finmarket/supervision/sv_coll/ и найти изучаемую компанию. В случае отсутствия лицензии или лицензии имеющей истекший срок – ни в коем случае не стоит обращаться в подобную НПФ, так как она не имеет права принимать средства от клиентов;
  • На рейтинг доходности и надежности НПФ значительно влияет ее участие в системе по страхованию имеющихся вкладов. При участии в программе, учреждение будет обязано выплатить каждому вкладчику компенсация в исходном размере инвестиции (сумму, которая была вложена). В противном случае клиент теряет все деньги;
  • Опыт работы на рынке. Рекомендуется смотреть не только на доходность НПФ в России в 2017, но и на то, как давно функционирует организация. Чем дольше – тем лучше, так как накопленный опыт позволяет переживать сложные и кризисные ситуации, а это значит, что рейтинг надежности находится на достаточном уровне;
  • Статистика по доходности НПФ также строится исходя из того кто является учредителем. Наиболее оптимальный вариант – это фонд, входящий в крупный холдинг с серьезной поддержкой в финансовом плане. Подобные НПФ способны избежать банкротства/вхождения в другую организацию (слияние);
  • На доходность НПФ России в 2017 году влияет объем имеющихся в обороте средств. Логика достаточно простая – чем больше показатель, тем надежнее НПФ. Это говорит о серьезных возможностях НПФ, умении извлекать пользу из рыночных изменений и грамотном руководстве;

На что обратить внимание при выборе НПФ

Доходность НПФ и рейтинг надежности в России в 2017 строится из ряда факторов, но вышеописанные моменты необходимо рассматривать в первую очередь.

Также следует обратить внимание на вторичные нюансы:

  • Сайт НПФ, а именно – представленная на нем информация, прозрачность и наличие документации.
  • Квалификация сотрудников, с которой можно познакомиться, просто пообщавшись со специалистами колл-центра.
  • Количество филиалов НПФ в России в 2017. При большом количество отделений в разных регионах и постоянном открытии новых можно смело сказать, что доходность и рейтинг надежности НПФ в 2017 находится на приемлемом уровне.

Получить всю вышеописанную информацию можно из открытых доступов и источников. При возникновении трудностей/отсутствии определенных данных рекомендуется отказаться от изучения данной НПФ и перейти к следующей, так как рейтинг доходности и надежности в 2017 году уже на этапе проверки вызывает сомнения.

При выборе НПФ в 2017 году обратите внимание на ряд наиболее важных факторов

Также стоит помнить, что с 21.10.2017 года все НПФ обязаны рассказывать клиентам о возможных рисках при инвестировании денежных средств.

Указ выпущен Центробанком России для того чтобы гражданам предоставляли актуальную и прозрачную информацию. С нового квартала факт сокрытия подобной информации будет значительно влиять на рейтинг надежности и доходности НПФ России в 2017.

Статистка за истекший период имеется в открытом доступе на разных ресурсах в сети, однако не все они являются актуальными на момент проверки.

Статистика по доходности НПФ России в 2017 году

Статистика по доходности НПФ России, их надежность и доходность за истекший период в 2017 году может разниться от общегодового результата. Однако полную картину будет видно по окончанию календарного года.

Например, многие специалисты считают, что доходность НПФ Сбербанка по итогам 2017 будет значительно больше, так как организация должна присутствовать в топ-10, однако говорить о точной позиции пока не приходится.

Изучить доходность НПФ России 2017 можно попытаться самостоятельно, статистика позволит принять правильное решение.

Стоит обращать внимание на следующие моменты:

  • Изучить рейтинг надежности и доходности на сегодняшний день.
  • Сравнить показатель доходности по обязательному страхованию пенсионного типа и по программам НПФ от разных фондов. и статистика играют ключевую роль при совершении выбора.
  • При осуществлении анализа накопленных НПФ средств, необходимо учитывать средний годовой уровень, в таком случае будет видна общая динамика.

В любом случае, самостоятельная работа по изучению рейтинга и доходности НПФ России в 2017 году отнимает много времени и требует некоторых навыков, поэтому общая статистка, приведенная на сайтах компаний, занимающихся оценкой эффективности НПФ, может помочь и ускорить процесс определения.

Заключение

Доходность НПФ зависит от разных факторов, на которые лучше обращать внимание при выборе фонда в первую очередь. В этом вопросе поможет статистика каждой компании, годовые и квартальные показатели, позволяющие определить общую динамику. Также нужно помнить об имеющихся рисках инвестирования.

Источник: http://finansytut.ru/sotsialnyie-dengi/pensii/dohodnost-npf.html

Как проверить доходность НПФ

Как проверить доходность НПФ

» Пенсионное страхование » ДПО

Проведенная реформа пенсионной системы во многом была направлена на то, чтобы пенсионные накопления населения остались в руках государства.

У будущих пенсионеров было не так много времени и недостаточно информации об альтернативных вариантах размещения средств.

Но некоторые потенциальные вкладчики НПФ все же решили рискнуть и отдать свои сбережения негосударственным фондам или рассматривают такую возможность.

Основной критерий для выбора фонда – уровень доходности. Объективно оценить его не так просто.

Как формируется доходность НПФ

Механизм образования прибыли и возможные варианты для инвестиции средств в негосударственных фондах точно такой же, как и в ПФР. В первую очередь делать размещение накоплений в НПФ более выгодным должны профессиональное управление средствами и большая заинтересованность в получении прибыли.

Но различия в управлении будущими пенсиями есть и в том, куда разрешено вкладывать деньги. Для ПФР список намного уже.

Оставляя деньги в распоряжении государства, вы получите гарантированную, но очень невысокую доходность. Она вряд ли будет часто опускаться ниже уровня инфляции, но и не поднимется выше средних показателей по рынку.

Получаемые от будущих пенсионеров средства управляющая компания вкладывает в ценные бумаги из ограниченного списка (пенсионные накопления нельзя по закону инвестировать в рискованные ценные бумаги).

При грамотном анализе рынков и профессиональном подходе к инвестициям фонд должен не только сохранять сбережения граждан, но и увеличивать их.

Хотя следует понимать, что доходность любого пенсионного фонда будет всегда ниже ставок по депозитам и доходности, которую показывают управляющие компании и ПИФы.

Основное требование к инвестициям – надежность. Поэтому рассчитывать на быстрое увеличение своих накоплений не стоит.

Пенсионные фонды инвестируют прежде всего в государственные ценные бумаги и бумаги, выпускаемые субъектами РФ, или могут держать деньги на депозитах. Это очень надежные варианты для инвестирования, но они не приносят большую прибыль.

Также НПФ могут инвестировать в акции, но только из списка «А» Московской биржи – немногочисленные и очень надежные компании, бумаги которых имеют низкую доходность (голубые фишки и другие компании, показывающие интенсивный рост стоимости акций, в этот список не входят).

Есть и другие возможные варианты для инвестирования накоплений граждан, но все их объединяет одно – они немногим фондам позволяют значительно обогнать инфляцию в долгосрочной перспективе.

Следует понимать, что слишком высокая доходность за несколько лет подряд (есть года, например 2009, когда все фонды показывают резкий скачок доходности, это норма) является поводом поменять фонд.

Для этого решения есть две причины:

  1. при всех налагаемых законом ограничениях показать высокую доходность очень сложно. Деньги можно вкладывать в слишком низкодоходные бумаги. Поэтому, скорее всего, фонд в какой-то степени нарушает закон;
  2. высокую доходность дают только рискованные инвестиции. Поэтому приятные цифры статистики – показатель того, что вашими деньгами рискуют. А при выборе фонда для размещения пенсионных накоплений важнее надежность.

С другой стороны, крупнейшие НПФ показывают доходность стабильно выше уровня инфляции. Поэтому размещение пенсионных накоплений в негосударственных фондах в реальности является хорошим способом улучшить свое материальное положение в старости (если государство сохранит за фондами хотя бы существующий уровень свободы инвестиций).

НПФ тратят деньги только на выплаты пенсионерам и текущие расходы. При нормальном положении на рынке и более или менее профессиональном распоряжении деньгами фонд не может прийти к состоянию банкротства.

Средства каждого доверившего свою пенсию негосударственному пенсионному фонду находятся на отдельном счете, и учет по ним ведется отдельно. Кроме того, НПФ не отвечает по обязательствам обслуживающих его компаний и учредителей, в том числе в случае банкротства.

Если пенсионный фонд ликвидируется, средства его вкладчиков по их выбору переходят в другой пенсионный фонд.

В годы, когда фонд показывает отрицательные показатели доходности, выйти в ноль должны помочь собственные средства НПФ, которые страхуют вкладчиков от потери пенсионных накоплений.

Крупным фондам значительные резервы позволили даже в 2008 кризисном году выйти на нулевой уровень доходности.

Но при этом накопления клиентов многих небольших фондов в кризисные годы значительно уменьшились.

Риск потери части пенсии всегда сохраняется, это отличает НПФ от фонда под государственным управлением.

Где можно узнать доходность конкретного НПФ

ов надежности и доходности НПФ в Сети можно легко найти сотни, все они берут данные из официальных источников.

Одни из самых информативных и объективных рейтингов составляют РБК, Pensiamarket и Investfunds. На этих ресурсах публикуется информация по основным показателям крупнейших НПФ.

РБК и Pensimarket используют разные формулы для вычисления средней доходности за несколько лет, Investfunds предлагает рейтинги отдельно за каждый год. Поэтому для объективной оценки деятельности фонда лучше использовать все три ресурса.

Помимо того, что используются разные формулы, ни один из ресурсов не предоставляет полной статистики по всем действующим фондам.

Кроме названных, есть еще множество специализированных ресурсов, собирающих и публикующих статистику по доходности негосударственных пенсионных фондов России и рейтинги НПФ по различным параметрам.

Узнать доходность и подробную статистику можно и на сайтах самих фондов. Крупные компании с хорошими показателями не скрывают ее, а скорее выносят на первую страницу.

Напротив, фонды со средними или низкими показателями, но агрессивной рекламой наполняют свой официальный сайт чем угодно, только не цифрами. Поэтому перед просмотром страниц фондов лучше получить общую информацию из независимых источников.

Также каждый фонд предоставляет своим клиентам полную информацию о состоянии пенсионного счета и операциях с ним. Как правило, ее можно получить в личном кабинете на сайте компании.

Средние показатели и лидеры среди НПФ

Средняя доходность НПФ за период с 2005 по 2009 годы – от 16,35 до отрицательной по версии РБК. Чаще всего при расчете доходности учитываются данные за несколько лет, так как доходность из года в год может значительно меняться в зависимости от изменений рынка ценных бумаг.

Фонд может несколько лет показывать доходность ниже уровня инфляции, но в среднем – увеличивать пенсионные накопления темпами выше инфляции за счет высоких показателей в другие года.

Если принимать в расчет доходность, стабильность и надежность фондов, можно выделить условных лидеров рынка:

  • НПФ «Благосостояние» показывает доходность 10,93% по подсчетам РБК и 11,68% по данным Pensiamarket (8,23% за 2013 год). Фонд находится на втором месте по объему накоплений и доле рынка среди НПФ;
  • НПФ «Лукойл Гарант» увеличил накопления вкладчиков на 11,52% по РБК и 9,44% по Pensiamarket (8,89% за 2013 год). По объемам фондов и доле рынка компания находится на первом месте;
  • НПФ электроэнергетики также отличается стабильной доходностью – 9,14% по данным Pensiamarket (8,38% за 2013 год). Компания находится на четвертом месте по объемам фондов и доле рынка.

Если рассматривать не только крупные фонды, уровень доходности там может быть намного выше, но помещать свои деньги в небольшие НПФ может оказаться рискованным шагом. Большинство компаний, показывающих близкие к максимальным показатели доходности, занимают незначительную долю рынка.

Часто фонд на начальном этапе деятельности демонстрирует очень привлекательные показатели, но по мере расширения базы вкладчиков снижает доходность.

Выбор фонда, где будут размещены ваши пенсионные накопления, – ответственная задача. Хорошая доходность в текущем или прошлом году может быть исключением, а сама по себе доходность на среднем уровне еще не говорит о том, что конкретный фонд не стоит рассматривать в качестве возможного варианта.

При анализе различных рейтингов и информации о фондах следует обращать внимание на следующие показатели:

  • Доходность за несколько лет.
  • Длительность работы фонда на рынке.
  • Объем фондов и доля на рынке.
  • Большой масштаб деятельности. Предполагает определенный уровень профессионализма сотрудников фонда, хотя и не гарантирует.
  • Среднегодовая доходность. Она должна быть выше средних показателей инфляции.
  • надежности. Это неофициальный параметр, измеряемый независимыми рейтинговыми агентствами. Но на него вполне можно ориентироваться, так как агентства используют для анализа базовые показатели деятельности фонда. Самый высокий показатель А++.
  • Прогноз. Многие специализированные сайты дают прогноз для каждого НПФ. Самый лучший вариант – «стабильный» или «развивающийся».

Также стоит почитать прессу: скандалы, проблемы с контролирующими органами и другие признаки ненадежности – повод не вкладывать деньги в этот фонд.

Источник: http://StrahouNado.ru/pension/dpo/dokhodnost-npf.html

Как выбрать НПФ?

У россиян пока есть много возможностей для выбора негосударственного пенсионного фонда.

Но делать это нужно осознанно и ответственно Fotolia/Photobank

Ноябрь и декабрь — традиционно самые активные месяцы, когда россияне спешат выбрать пенсионный фонд, которому можно доверить свои накопления.

В этом году заявления на перевод пенсии подали уже около 4,7 млн человек. Но как не ошибиться с выбором фонда? На что нужно обращать внимание?

«Молчуны» больше не молчат

В активах ВЭБа сейчас около 1,8 трлн рублей пенсионных накоплений, против 2,4 трлн рублей, которые скопились на счетах негосударственных пенсионных фондов. Судя по скорости, с которой граждане бегут от государства, пенсионная копилка государственной УК продолжит «худеть». В этом году уже более 2,6 млн «молчунов» решили забрать свои деньги у ВЭБа.

Будущих пенсионеров не останавливают ни риски смены государственной УК на частные фонды, ни потеря доходности. 99% переходов из ВЭБа в НПФ были досрочными.

В прошлом году из-за досрочных переходов они потеряли около 27 млрд рублей, рассказывал в августе первый заместитель председателя Внешэкономбанка Николай Цехомский.

А всего граждане забрали из ВЭБа свыше 240 млрд рублей пенсионных накоплений.

По прогнозам Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА), через три года в НПФ будет уже 3,7 трлн рублей накоплений, а в ВЭБе останется всего 1,6 трлн рублей.

Но так ли уж неправы россияне, когда решают сменить управляющего своей пенсией, невзирая на риски потери заработанного дохода? Участники рынка связывают рост переходов в частные НПФ с активностью агентов-посредников, однако есть и другие причины.

В частности, любой мало-мальски осведомленный в пенсионной системе человек знает, что, в отличие от пенсий ПФР, накопления в НПФ могут наследоваться.

Понятно, что многие предпочитают в случае чего передать деньги родственникам, а не дарить их государству.

Еще одна причина: после того как Минфин обнародовал новую концепцию пенсионной системы (система индивидуального пенсионного капитала. Пока не утверждена), при которой отчисления на будущую пенсию граждане должны делать самостоятельно, возник вопрос, что будет с деньгами «молчунов». Идея трансформировать их в пенсионные баллы явно не нашла поддержки у населения.

Ведь что такое баллы ПФР и как от них зависит реальный размер будущей пенсии, не возьмется объяснить ни один эксперт. Кроме того, новые отчисления в рамках системы индивидуального пенсионного капитала, по замыслу авторов программы, должны поступать в фонд, в котором уже находятся накопления конкретного гражданина.

Отчисления тех, кто не выбрал НПФ, будут попадать в случайно выбранный фонд.

Получается, что, по сути, у граждан осталось совсем немного времени, чтобы определиться с выбором НПФ, в который перевести накопления и в который будут поступать отчисления по ИПК. По замыслу Минфина и ЦБ, заработать новая пенсионная система должна с 2019 года. Правда, успеют ли вовремя принять нужный закон — большой вопрос.

В любом случае, решать, что делать с будущей пенсией, нужно поскорее.

Критерии выбора: доходность и крупный акционер важнее географии и личных связей

Чтобы помочь сделать правильный выбор, Банки.ру решил опросить тех, кто профессионально занимается управлением пенсионными деньгами, — НПФ и УК. Участников рынка попросили расставить в порядке приоритета следующие критерии выбора фонда:

— доходность инвестирования;

— размер активов фонда;

— наличие крупного акционера;

— финансовые показатели: прибыль и проч.;

— субъективная оценка надежности фонда,;

— наличие дополнительных сервисов;

— бонусы от агента;

— наличие/отсутствие негативной информации о фонде в СМИ;

— личное знакомство с менеджментом фонда;

— географическая близость к месту жительства;

— возможная потеря инвестиционного дохода.

Участники рынка также имели возможность вписать свой критерий, которого нет в списке, но по каким-то причинам они считают его важным. Всего было опрошено 20 крупнейших пенсионных фондов и управляющих компаний.

И вот что получилось. В числе наиболее важных критериев, которые необходимо учитывать при выборе фонда, более половины опрошенных экспертов указали доходность инвестирования, возможную потерю инвестиционного дохода и наличие крупного акционера. Последний критерий, по мнению многих участников рынка, — свидетельство надежности фонда.

По словам генерального директора НПФ ВТБ Ларисы Горчаковской, «если акционером является, например, крупный государственный банк, это будет являться дополнительной гарантией надежности».

Кроме того, указывает она, будущему пенсионеру нужно четко понимать, где и как фонд принимает документы на выплату пенсий.

Чтобы потом для оформления пенсии не пришлось ехать через всю страну в единственный офис выбранного фонда.

Доходность, которую показывает выбранный НПФ, как отмечает большинство опрошенных нами участников рынка, необходимо смотреть на достаточно длительном горизонте — как минимум несколько лет.

Генеральный директор НПФ «Лукойл-Гарант» Денис Рудоманенко говорит, что, учитывая длительность процесса формирования накопительной пенсии, клиентам обязательно стоит смотреть на накопленную доходность. На то, какие результаты показывает ваш фонд на оптимальном для оценки периоде — минимум в течение 8—10 лет.

«Доходность за один или два года не является показательной оценкой эффективности фонда, управляющего вашей пенсией», — считает он.

Доходность портфеля пенсионных накоплений крупнейших фондов в 2016 году*

НПФ Доходность инвестирования, % Кол-во клиентов Пенсионные накопления (тыс. рублей, рыночная стоимость)
«Промагрофонд» 13,58 1 800 010 80 952 394,00
«Газфонд Пенсионные накопления» 13,16 1 340 193 165 103 418,53
«КИТ Финанс» 12,92 2 116 806 109 919 979,88
НПФ РГС 11,77 2 839 640 163 028 731,85
НПФ ВТБ 10,30 1 328 939 126 868 962,99
«Согласие» 9,82 1 002 128 47 397 279,53
НПФ Сбербанка 9,60 4 248 740 353 188 633,55
«Сафмар» 9,35 2 265 082 186 003 927,43
«НПФ Электроэнергетики» 8,94 1 074 141 92 814 165,66
«Лукойл-Гарант» 8,23 3 337 804 250 737 906,33
«Доверие» 7,38 1 479 415 69 056 409,66
«Будущее» 4,08 3 963 962 259 371 341,06

* В рэнкинг вошли фонды, число застрахованных лиц в которых превышает 1 млн человек.

Источник: ЦБ РФ

Кроме того, указывает Рудоманенко, вступивший в силу с 2015 года закон в определенной степени призван мотивировать людей копить деньги «в долгую» и «на одном месте», иначе есть риск потери инвестиционного доход при досрочном переходе.

Поэтому, добавляет он, крайне важно уберечь свои накопления от поспешных решений и не гнаться за обещаниями быстрой прибыли.

Лучше, если в течение нескольких лет у фонда не было крупных проигрышей, а доходность при этом была средней по рынку.

Добавим, что доходность как никогда важна для будущего пенсионера и в силу того, что после заморозки пенсионных накоплений с 2014 года суммы на счетах будущих пенсионеров растут исключительно за счет инвестирования.

Новых поступлений, очевидно, тоже не будет: на прошлой неделе Госдума одобрила в первом чтении законопроект о моратории на передачу взносов в НПФ до 2020 года.

На деньги, которые уже лежат на счетах ВЭБа, это не распространяется — их, как и раньше, можно будет переводить в НПФ и УК.

В числе менее важных, но тем не менее необходимых для выбора фонда критериев менеджеры НПФ и управляющие выделяют прозрачность бизнеса.

«Одним из наиболее важных показателей при выборе НПФ и управляющего пенсионными накоплениями является прозрачная структура собственности, а также длительная история работы со стабильными финансовыми результатами», — считает начальник отдела по работе с институциональными инвесторами УК «Райффайзен Капитал» Юлия Беренда.

А вот такие критерии, как возможные бонусы от агента-посредника, географическая близость офиса фонда, личное знакомство с его менеджментом и даже финансовые показатели, эксперты посчитали менее значимыми. Важнее сервисы, которые предлагает конкретный НПФ. В частности, наличие онлайн-обслуживания.

«Важно обратить внимание на сервисы: наличие бесплатного круглосуточного кол-центра и онлайн-кабинета клиента, чтобы всегда была возможность узнать необходимую информацию и проверить состояние своего счета», — говорит Лариса Горчаковская. Также, по ее словам, нужно обратить внимание на рейтинги, а именно на рейтинг надежности и рейтинг по объему собственных средств: желательно, чтобы фонд входил в первую десятку».

Исполнительный директор НПФ «Сафмар» Евгений Якушев отмечает, что, помимо финансовых показателей, есть такие понятия, как репутация, информационная открытость фонда, удобство пользования сайтом и дистанционными сервисами. Последнее также стоит учитывать тем, кому придется выходить на пенсию через несколько лет.

«С 2022 года застрахованные лица начнут массово выходить на пенсию. С возрастающим с каждым годом потоком пенсионеров смогут справиться только те фонды, которые обеспечат бесперебойный процесс на всех уровнях — с момента подачи заявления до осуществления самих выплат», — уверен Денис Рудоманенко.

Он считает, что преимущества будут у фондов, внедряющих онлайн-обслуживание уже сегодня.

Альберт КОШКАРОВ, Banki.ru

Источник: http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10083110

Доходность как критерий при выборе НПФ

Доходность как критерий при выборе НПФ

Приветствую Вас, дорогие мои читатели, на своем ресурсе, посвященном расширению финансовой грамотности.

И, если Вы уже успели ознакомиться с блогом, то поняли, что в первую очередь с финансовой грамотностью направленной на обеспечение Вас достойной пенсией. Сегодня я продолжу, начатую в предыдущей статье, тему выбора НПФ. Я уже дала полный обзор критериев этого выбора, затем мы более подробно рассмотрели надежность НПФ и теперь вернемся к критерию доходности.

Это один из двух важных аспектов деятельности НПФ, по которому Вы должны делать свой выбор в сторону того или иного негосударственного пенсионного фонда. Хочу отметить, что доходность — «сомнительный» показатель работы НПФ и УК.

Безусловно, мы заинтересованы и ориентируемся на него с одной главной целью, которая поставлена перед нами, как будущими пенсионерами, это сохранение своих накоплений от инфляции и увеличение общей суммы пенсии. И именно поэтому доходность для нас становиться решающим фактором перевода своих пенсионных отчислений в тот или иной НПФ.

Но на самом деле этот показатель может оказаться весьма обманчивым. Здесь на блоге есть три статьи посвященных инвестиционной деятельности НПФ и их УК, именно от нее и зависит потенциальный доход, который НПФ приносит своим вкладчикам и зарабатывает себе прибыль.

Инвестиционная деятельность в свою очередь зависит от состояния финансового рынка, инвестиционного климата, созданного в стране, политической и экономической стабильности, уровня инфляции и прочих фундаментальных показателей. То есть, процент доходности — весьма субъективный критерий оценки, зависящий от множества факторов, не сопряженных напрямую с деятельностью самого НПФ.

Рассмотрим ситуацию, когда НПФ придерживается всех предусмотренных законом норм инвестирования пенсионных накоплений, его менеджеры весьма квалифицированы и избегают рискованной политики, но на финансовом рынке страны происходит хаос, как, например, сейчас. Многие даже самые крупные НПФ не в состоянии показывать хорошие результаты инвестирования даже по уровню инфляции, не говоря уже про потенциальную доходность.

Безусловно, мы выбираем НПФ с высокой доходностью, но этот показатель должен занимать только второе место в Вашем выборе! Самый первый и важный показатель — это надежность НПФ. Также стоит посмотреть на информацию касаемо самого фонда — как давно он ведет свою деятельность, в том числе по ОПС, в скольких регионах страны представлен и т.д.

И только после этого стоит анализировать доходность НПФ, и делать это нужно за последние 5-10 лет деятельности фонда, разбитую по годам и в совокупности. Так Вы сможете оценить свой потенциальный доход в этом НПФ на протяжении длительного времени хранения своих средств под его управлением.

Это тоже немаловажно, в связи с последними поправками в законодательстве, где предусмотрен переход клиентов из НПФ в НПФ раз в пять лет без потери доходности.

Существует риск получения отрицательного показателя на Вашем собственном пенсионом счете.

Это свидетельство того, что Ваш НПФ не заработал ничего за весь инвестиционный год и получил убыток от своей деятельности по ряду объективных и, может быть, независящих от него факторов.

Но это случилось, и Ваш счет не только недополучит ожидаемый уровень дохода и как минимум перекроет инфляцию, но и уменьшиться на процент убытка, связанного с инвестиционными расходами. Согласитесь малоприятное явление!

В моем личном опыте был такой прецедент, когда еще мои пенсионные накопления находились под управление ГУК ВЭБ, в 2008 году, я получила «письмо счастья» (на тот момент их еще рассылал ПФР) с отрицательной доходностью. Лично меня шокировал факт потери моих пенсионных денег! Но это происходило и в реальности может происходить не только с ГУК, но и НПФ зачастую работают в убыток своим клиентам.

Повторюсь, на это могут влиять огромное количество факторов независящих от НПФ. Пример глобальные экономические кризисы, происходящие в мире и негативно сказывающиеся на финансовом рынке России.

Так за 2008 год многие НПФ и УК имели отрицательные результаты доходности, но в последующие годы показали хорошие приросты и в общей долгосрочной дистанции по совокупности их результаты деятельности оказались прибыльными для клиентов.

Именно поэтому стоит оценивать доходность НПФ не за последний год, а как минимум за последние 5 лет работы. Также я не рекомендую Вам выбирать небольшие НПФ, функционирующие на рынке ОПС недолгое время и при этом показывающие «огромные» проценты доходности.

Установленные законом нормы инвестиционной деятельности НПФ, сами собой предусматривают регламент работы с надежными, «защищенными» ценными бумагами, проектами и сферами инвестирования, что уже само собой предусматривает небольшую доходность по этим направлениям. Те же НПФ, которые показываю «сверхприбыль», скорее всего, ведут агрессивную инвестиционную деятельность с высокой степенью риска. Что в свою очередь ставит под угрозу сохранность Ваши накопления.

Поэтому, помните золотое правило: жадный платит дважды! И относитесь к выбору НПФ рационально, а не в погони за большой доходностью! Также, прежде, чем оставить заявку на получение договора ОПС в тот или иной НПФ, проведите анализ предоставленных данных на этом ресурсе и всегда знакомьтесь с деятельностью НПФ на его личном сайте, где Вам должна быть предоставлена вся информация о доходности/надежности, личный кабинет и т д.

Если Вы зашли на сайт и не обнаружили этой информации в открытом доступе, значит, следует задуматься о благонадежности самого НПФ! Сейчас на рынке пенсионного страхования мегарегулятором и законотворческими инициативами созданы условия максимальной прозрачности и открытости деятельности НПФ.

Все, включая правительство страны, заинтересованы в накоплениях людей, саккумулированных в НПФ. Они следят за их целесообразным и «законным» размещением в инвестиционные проекты.

Также у многих НПФ отозваны лицензии по ряду причин, и уже сейчас можно говорить об увеличении доверия к оставшимся на рынке НПФ/УК, об их долгосрочной перспективе работы и стремлении к максимально выгодным показателям своей деятельности, для клиентов.

Поэтому делайте свой выбор, но делайте его с холодной головой и расчетливым умом (!), основываясь на всех критериях, которыми я с Вами поделилась!

А на этом все! До свидания!

Ваш пенсионный консультант…

Источник: http://npf-oms.su/npf/doxodnost-npf.html

Cамые доходные НПФ в России: официальный рейтинг

Cамые доходные НПФ в России: официальный рейтинг

В поисках источников прибыльного инвестирования многие люди обращают внимание на такой способ вложения средств, как негосударственное пенсионное страхование и все больше людей стремится осуществить переход в негосударственный пенсионный фонд из ПФР. Осуществлением его занимаются специальные фонды (НПФ).

Этот источник отличается невысокими рисками, однако и уровень прибыльности у фондов не очень большой. В связи с этим возникает вопрос: какой НПФ лучше выбрать? Стоит сравнить рейтинг НПФ России по доходности и их основные характеристики. Наряду с доходностью НПФ будем рассматривать и рейтинг надежности НПФ.

Как узнать свой пенсионный фонд?

Нпф европейский пенсионный фонд

Десятку лидеров НПФ по доходности возглавляет надежный фонд, который работает на рынке уже более 20 лет и пользуется доверием со стороны своих клиентов. Форма собственности Фонда — акционерное общество, он имеет лицензию на проведение деятельности по пенсионному обеспечению и страхованию.

Чтобы лучше оценить эффективность работы фонда, стоит рассмотреть некоторые числовые показатели:

  • количество застрахованных лиц (на конец 2015 года) — больше 1,8 млн. человек;
  • средняя доходность пенсионных накоплений за последние пять лет — 12,43%;
  • объем привлеченных пенсионных средств — 58 млрд руб.;
  • количество городов России, которые обслуживает Фонд — больше 60.

Надежность фонда подтверждается данными ведущих рейтинговых агентств России и отзывами о НПФ со стороны клиентов.

Нпф оборонно-промышленный фонд им. в. в. ливанова

Этот НПФ вышел на российский рынок с услугами по пенсионному страхованию и обеспечению довольно давно — в 2000 году. С 2006 года Фонд имеет официальную лицензию на осуществление данной деятельности и широкий круг клиентов, многие из которых уже получают свои пенсии.

Для оценки работы Фонда можно рассмотреть такие показатели:

  • количество застрахованных лиц — 65 289 человек;
  • средняя доходность пенсионных накоплений за последние пять лет — 12,08%;
  • пенсионные накопления — 3 721 402 тыс. руб.;
  • пенсионные резервы — 1 397 067 тыс. руб.

По данным экспертного агентства Эксперт РА Фонд имеет оценку, А, что соответствует высокому уровню его надежности.

Нпф сургутнефтегаз

В пользу этого Фонда говорят несколько вещей:

  • срок работы на рынке — Фонд функционирует с 1995 года;
  • большой размер собственного имущества;
  • крупная величина привлеченных и сформированных пенсионных резервов.

Все это дает вкладчикам чувство надежности и гарантию возвращения вкладов в случае возникновения непредвиденной ситуации. Некоторые показатели деятельности Фонда:

  • количество застрахованных лиц — 19 069 человек;
  • средняя доходность пенсионных накоплений за последние пять лет — 11,06%;
  • пенсионные накопления — 3 492 888 тыс. руб.;
  • пенсионные резервы — 11 378 171 тыс. руб.

Кроме застрахованных лиц, около 30 000 участников являются вкладчиками по негосударственному пенсионному обеспечению и почти все они (25 000) уже получают свою пенсию.

Нпф доверие

Изначальной целью создания Фонда было формирование пенсионного капитала работников предприятий, которые входили в его состав. Далее эта инициатива переросла в деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению и страхованию, которой НПФ занимается и сейчас. Работа Фонда характеризуется такими показателями:

  • количество застрахованных лиц — 881 513 человек;
  • средняя доходность Нпф доверие за последние пять лет — 10,87%;
  • пенсионные накопления — 33 686 979 тыс. руб.;
  • пенсионные резервы — 268 217 тыс. руб.

Деятельность Фонда осуществляется по всей стране — количество его представительств превышает 40.

Нпф большой

Уровень надежности, А++, что означает исключительно высокий — именно такой показатель присвоен данному НПФ рейтинговым агентством «Эксперт РА».

Отличительная особенность Фонда — стремление избежать рисков, поэтому в качестве инвестиционных инструментов здесь используются только надежные и проверенные источники.

Однако это не мешает НПФ иметь высокий уровень доходности и следующие показатели:

  • количество застрахованных лиц — 462 766 человек;
  • средняя доходность пенсионных накоплений за последние пять лет — 10,06%;
  • пенсионные накопления — 32 810 482 тыс. руб.;
  • пенсионные резервы — 2 405 190 тыс. руб.

Продолжительность работы НПФ на рынке — 20 лет (он был основан в 1995 году).

Нпф образование и наука

Высокий уровень надежности также присвоен данному фонду, который имеет такие показатели работы:

  • количество застрахованных лиц — 13 545 человек;
  • средняя доходность пенсионных накоплений за последние пять лет — 10,02%;
  • пенсионные накопления — 684 394 тыс. руб.;
  • пенсионные резервы — 139 034 тыс. руб.

Несмотря на небольшое количество участников и невысокие размеры привлеченных средств, Фонд гарантирует своим вкладчикам стабильные и своевременные выплаты.

Оренбургский Нпф доверие

В состав учредителей этого НПФ входят наиболее крупные компании Оренбургской области, по решению которых и был в 1993 году создан данный фонд. Общий вклад, сделанный учредителями, составлял 197 млн. 723 тыс. рублей. Данный фонд за многолетнюю работу накопил значительный опыт в своей сфере и может гарантировать вкладчикам высокий уровень надежности.

Основные показатели деятельности:

  • количество застрахованных лиц — 88 991 человек;
  • средняя доходность пенсионных накоплений за последние пять лет — 9,46%;
  • пенсионные накопления — 3 230 795 тыс. руб.;
  • пенсионные резервы — 235 080 тыс. руб.

Многие вкладчики не просто заключили с Фондом договоры страхования, но уже и получают свои пенсии.

Нпф сбербанка

Лидер по количеству застрахованных лиц и один из первых и наиболее надежных фондов страны — все эти характеристики относятся к Нпф сбербанка. За 20 лет своей работы Фонд сумел достичь следующих показателей работы:

  • количество застрахованных лиц — 3 081 710 человек;
  • средняя доходность Нпф сбербанка за последние пять лет — 8,84%;
  • пенсионные накопления — 233 783 556 тыс. руб.;
  • пенсионные резервы — 11 072 499 тыс. руб.

Цифры говорят сами за себя — чтобы выбиться в лидеры, Фонду нужно лишь немного повысить уровень доходности инвестиций.

Нпф лукойл-гарант

Еще один Фонд с высоким уровнем надежности, учредители которого предпочитают меньшие риски и стабильные инвестиции. Также данный НПФ является лидером по объему привлеченных пенсионных средств. Основные показатели работы:

  • количество застрахованных лиц — 3 049 521 человек;
  • средняя доходность НПФ Лукойл-Гарант за последние пять лет — 8,75%;
  • пенсионные накопления — 210 500 849 тыс. руб.;
  • пенсионные резервы — 21 711 769 тыс. руб.

Также Фонд занимает второе место (после Нпф сбербанка) по количеству застрахованных лиц.

Нпф санкт-петербург

Санкт-Петербург НПФ АО получил лицензию на осуществление деятельности по пенсионному страхованию и обеспечению в 2009 году и за годы работы сумел добиться высоких показателей прибыльности вложений клиентов. Что касается количества участников Фонда, то их пока немного, однако высокий уровень прибыльности может привлечь новых клиентов.

Основные показатели работы Фонда:

  • количество застрахованных лиц — 4 520 человек;
  • средняя доходность пенсионных накоплений за последние пять лет — 8,21%;
  • стоимость собственного имущества — 1 754 929,82 тыс. руб.

Подводя итоги, можно отметить, что:

  1. Одним из важнейших показателей работы НПФ является его прибыльность, однако не стоит забывать и о других характеристиках — качестве и надежности услуг.
  2. Наиболее доходным считается Нпф европейский пенсионный фонд, средний показатель доходности которого за последние пять лет составляет чуть больше 12%.
  3. Десятку лидеров замыкает Нпф санкт-петербург с уровнем доходности 8,21%.

Смотрите также видео о рейтинге надежности НПФ:

Источник: http://money-budget.ru/safe/pension/reyting-samyh-dohodnyh-npf.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть