Все о титульном страховании недвижимости: достоинства и недостатки

Содержание

Титульное страхование недвижимости — основы и порядок работы

Все о титульном страховании недвижимости: достоинства и недостатки

Покупка недвижимости во все времена была очень сложным процессом, требующим вложения немалых средств и сопряженным с массой рисков. Плохие шумные соседи алкоголики, тараканы в только что приобретенной квартире, плохая тепло и звукоизоляция – это всего лишь вершина той кучи проблем, с которой может столкнуться покупатель.

Иногда доходит и до того, что люди копят деньги, платят их за долгожданную собственную жилплощадь, но в итоге остаются без жилья и без денег. Но в такую ситуацию попадают совсем неосведомленные люди, грамотные люди изучают все риски и способы избавится от них.

Один из способов, посредством которого можно уберечь себя от потери всего, является титульное страхование недвижимости

Титульное страхование и его особенности в Российской Федерации

В Европе, страхование жилья от юридических рисков – это давно общепринятая норма. В России такой тенденции не наблюдается, доверие в менталитете делает свое дело, но в юридических делах доверие это последнее дело.

Но дело тут не только в доверии, но и в том, сто в Российском законодательстве нет такого понятие как страхование титула – юридического обоснования права на какое-либо действие, поэтому риски страхуются в общем порядке – это первая особенность титульного страхования в России.

Титульное страхование недвижимости

Важнейшей особенностью российского титульного страхования является то, что у нас нельзя застраховать недвижимость на всю жизнь, так как все договора, в том числе и страхования, носят ограниченный период действия, относимо к договору страхования, это оговорено в ст. 942 ГК РФ.

Также значительная особенность то, что стоит титулярное страхования в российских компаниях немало, а если такая компания заподозрит неладное с объектом, о котором идет речь в договоре, скорее всего клиенту откажут в страховке.

Однако, как бы ни была несовершенна система титульного страхования в нашей стране, и как бы дорого оно не обходилось, пренебрегать им не стоит, особенно если речь идет об объекте недвижимости, который переходил из рук в руки не один десяток раз.

Сроки титульного страхования

От каких рисков защищает договор титульного страхования

В современных реалиях большое количество сделок с недвижимостью оспариваются впоследствии через суд. Поводов к такому явлению может быть много, например, покупатель может попасть в сети мошенников или объявится какой-нибудь прямой наследник, без ведома которого был продан уже, как бы ваш, объект недвижимости.

Титульное страхование необходимо в любом случае, ведь невозможно найти абсолютно чистый объект недвижимости на вторичном рынке. Кроме того, из-за несовершенства Российского законодательства и неосведомленности людей, участвующих в сделке можно оспорить практически любую сделку купли продажи.

Страховое событие титульного страхования

Если вы оказались обмануты мошенниками, у вас есть возможность обратиться в суд и отстоять свои права на недвижимость, но далеко не всегда получается вернуть уплаченные средства. Именно для таких ситуаций предусмотрено титульное страхование, обеспечит вам страховую выплату в следующих случаях:

  • договор купли-продажи составлен на основании поддельных документов;
  • впоследствии было выявлено, что один из участников правоотношений являлся недееспособным;
  • в деятельности второй стороны усмотрены действия, подпадающие под статью о мошенничестве;
  • были ущемлены права третьих лиц, например наследников, и они требуют право на владение объектом недвижимости;
  • в процессе регистрации сделки допущены значительные ошибки;
  • решение суда, подтверждающее право владения, было отменено.

Титульное страхование – это не спасение от всех бед, в страховой выплате может быть и отказано вот ряд причин, по которым это происходит:

  • владелец отказался от права владения или передал его другим лицам;
  • застрахованный объект недвижимости использовался не по назначению;
  • была произведена несанкционированная перепланировка;
  • имущество было уничтожено или утрачено владельцем;
  • недвижимость арестована или изъята уполномоченными органами.

Стоимость титульного страхования, правила формирования

Важнейший вопрос, интересующий каждого человека – затраты, которые придется понести, чтобы содержать титульную страховку. Сегодняшние тарифы на рынке страхования титула при заключении договора на год варьируются в пределах 0,3-0,7% от суммы предполагаемой компенсации.

Если ваша квартира стоит 5 миллионов рублей, за полис нужно будет отдавать ежегодный платеж в размере 15-35 тысяч рублей. Если договор заключается на 3 года, стоимость немного возрастает и варьируется в пределах 0,3-1,5%.

Но не стоит целенаправленно идти в компанию и говорить, что вы знаете расценки, они могут значительно меняться.

Стоимость титульного страхования

Страховые компании, при определении стоимости услуг, опираются на прошлое жилплощади, прямая зависимость такая – чем больше у недвижимости было владельцев, тем больше будет и компенсация.

Это связано с тем, что никто не знает, на каком уровне было нарушено законодательство, возможно, у пятого из десяти предыдущих владельцев был наследник, который только что узнал о продаже и решил заявить о своих правах.

В этом случае, все последующие сделки могут быть признаны недействительными, но потеряете от этого только вы.

Документы для заключения договора титульного страхования

А теперь о самом главном – сколько получите вы, в случае если ваша сделка «прогорит». По общему правилу договоров, если человек обращается за страховкой самостоятельно, устанавливается стандартная сумма, равная полной рыночной стоимости объекта недвижимости.

При этом стоимость указанная договоре купли продажи не берется в учет. Поэтому если вы продлеваете договор страхования, и цена вашей квартиры увеличилась, рекомендуется указывать новую рыночную стоимость жилья, если она упала, можно оставить прежний ценник.

Алгоритм получения страхового возмещения по договору титульного страхования

В момент наступления страхового случая, то есть когда вы уже лишились права собственности на объект недвижимости, в результате признания сделке ничтожной, вам необходимо обратиться в страховую компанию за компенсацией.

Для получения компенсации необходимо представить следующие документы:

  1. Договор страхования.
  2. Удостоверение личности.
  3. Постановление суда, с указанием причин признания сделки ничтожной.

Страховщик обязан возместить вам следующие категории расходов:

  1. Полную рыночную стоимость объекта недвижимости, утраченного вами, из расчета на момент заключения договора страхования.
  2. Дополнительные расходы, например, на обращение в суд, если это оговорено в договоре.

Даже если вы застрахованы, вам все равно придется участвовать в судебных заседаниях по признанию сделки купле продажи недействительной. Если в договоре со страховой компанией не оговорено участие компании-страховщика от вашего лица, то она не обязана участвовать в судебных спорах.

Преимущества и недостатки титульного страхования

Сначала стоит рассмотреть плюсы:

  • Вы застрахованы от потерь, если вы потеряете недвижимость, вы, вероятнее всего сможете вернуть деньги в размере рыночной стоимости объекта;
  • С титульным страхованием вы застрахованы от юридических ошибок. Дело в том, что компания-страховщик, перед принятием решения об одобрении страховки объекта тщательно проверяет все сведения о нем, изучает документацию и сам договор;
  • Возможность возвращения средств, уплаченных за страховку, в случае невыполнения своих обязательств компанией-страховщиком

Преимущества титульного значения

Эти два плюса уже достаточно значительны, потеря капитала, который вы собирали полжизни – это непоправимый удар по вашей семье, поэтому стоит задуматься о таком виде страховки, тем более что за это нужно заплатить не такие уж большие деньги.

Недостатки:

  • Необходимость в уплате ежегодных взносов.
  • Возможность того, что вам откажут в компенсации, но если вы будете грамотно контролировать процесс, об этом недостатке можно забыть.

Титульное страхование недвижимости — видео

Титульное страхование – это очень полезный правовой институт, даже не смотря на то, что он недостаточно развит в нашей стране. Лучше заплатить относительно небольшую цену, чем потерять и купленное жилье, и деньги уплаченные за него. Со временем, с развитием страны и самосознания граждан институт титульного страхования тоже обретет более развитую структуру и систему.

Источник: http://StrPls.ru/nedvizhimost/straxovanie-kvartir-nedvizhimost/titulnoe-straxovanie-nedvizhimosti.html

Всё про дом и жизнь в нём

Часть 1. Что мы знаем о титульном страховании?

Информация для покупателей недвижимости

Что такое титульное страхование и для чего оно нужно, многие до сих пор не знают и не понимают, хотя появился данный вид страховых услуг ещё в конце прошлого века.

Титульное страхование – особый вид страхования, который применяется только в сделках с недвижимостью, а точнее, при её покупке.

Каким рискам подвергается покупатель, приобретая вторичное, а порой и первичное жильё, объяснять не нужно.

Почти все знают, а если и не знают, то догадываются, что может случиться после покупки дома или квартиры, если обнаружится  подделка документов, ошибки регистратора, неучтённые наследники, нарушение прав несовершеннолетних, незаконность предыдущих сделок или недееспособность продавца. Ответ очевиден.

Покупатель, честно выплативший всю сумму за квартиру или дом, в один миг лишается прав на приобретённую недвижимость. Но и сполна уплаченные деньги вернуть тоже не получится (даже по закону!). Получается, ни дома, ни денег, а всё из-за недобросовестности продавца.

Выход один – застраховаться. Именно договор титульного  страхования защищает от недобросовестности продавца или юридических ошибок. При этом срок давности сделки роли не играет.

В этом и заключена особенность титульного страхования. Страховщик принимает на себя риски признания сделки с недвижимостью недействительной по причинам, которые имели место в прошлом и могут возникнуть в будущем.

В этом плане титульное страхование – уникальный продукт.

Проще и доступнее объяснить, что такое титульное страхование, можно через вопрос-ответ.

1.       Что страхуется в данном виде страхования?

Объектом страхования в данном случае является право собственности на тот или иной вид недвижимости (дом, квартиру, а порой и земельный участок), а не сама недвижимость.

Справка из Википедии:

2.       В чём польза договора титульного страхования?

В первую очередь договор титульного страхования защищает от юридических ошибок, мошенничества и т.д. (см. выше).

3.       В чём выгода титульного страхования?

Страховка позволяет не потерять, сохранить средства, вложенные в недвижимость или землю в случае утраты последних. Если добросовестный покупатель лишается права собственности на квадратные метры, страховая компания должна компенсировать клиенту ущерб, проще говоря – выплатить страховку. Выгодно ли это покупателю? Несомненно выгодно!

4.       В каких случаях желательно оформить договор титульного страхования?

1. При покупке вторичного жилья. Недвижимость нередко становится объектом длинных цепочек сделок купли-продажи.

Если в какой-то момент выяснится, что одна из этих сделок (даже совершенных достаточно давно) была совершена с нарушениями закона и может быть оспорена (например, наследниками), то по решению суда право собственности всех последующих приобретателей может быть аннулировано.

2. При покупке первичного жилья. Недобросовестный застройщик может продать одну и ту же квартиру (или один и тот же дом) нескольким покупателям. В этом случае суд принимает решение о незаконности заключения сделки и договоры купли-продажи расторгаются.

3. При выдаче ссуд и кредитов на покупку жилья. Одной из типичных ситуаций, когда страхование титула применяется практически всегда, является выдача банком ипотечной ссуды для приобретения недвижимости (квартиры, дома) на вторичном рынке.

5.       Сколько стоит оформление титульного страхования?

Титульное страхование – нестандартный страховой продукт, и стоимость во многом зависит от недвижимости, пакета документов на неё и сроков страхования.

По данным страховой компании Росно, в среднем базовые ставки тарифов титульного страхования составляют 0,4% от стоимости недвижимости при страховании на один год и 0,8% при оформлении полиса титульного страхования на 3 года.

Это не дёшево. Но, согласитесь, выгодные услуги дёшево не стоят!

 6.      В каких случаях страховка не выплачивается?

По данным Росгосстраха по стандартному договору титульного страхования не признаются страховыми случаи утраты либо прекращения права собственности на недвижимое имущество вследствие:

7.       Какие документы требуются для оформления титульного страхования земельных участков?

8.       Какие документы требуются для титульного страхования недвижимости?

Часть 2. Быть или не быть договору титульного страхования недвижимости?

Принять решение, быть или не быть договору титульного страхования, довольно сложно. Услуга эта не дешёвая, не все могут позволить себе такую дорогую безопасность. Решение принять сложно. А пока решаете и думаете, почитайте небольшие рассказы о самых странных и нетипичных случаях потери прав на недвижимость.

Ситуации, из-за которых покупатель лишается своей собственности, бывают до такой степени абсурдными и нелепыми, что порой с трудом верится в реальность происходящего. А главное, предвидеть их совершенно невозможно.

Реальные истории адвоката Олега Сухова, описанные специально для ИРН (Индикатора рынка недвижимости)

  • История первая: о корявой расписке, из-за которой семья лишилась жилья спустя два года после покупки.

Опытному адвокату довелось быть участником судебного разбирательства по расторжению договора купли-продажи квартиры.

  • История вторая: о старческих болезнях, из-за которых потерять права на недвижимость можно даже спустя 11 лет после заключения сделки.

В практике юриста имел место прецедент, которому до сих пор невозможно дать ни разумного, ни уж тем более юридического объяснения.

Адвокату О. Сухову довелось участвовать в процессе, когда суд расторг договор купли-продажи квартиры через 11 лет после его регистрации, в связи с ухудшением состояния здоровья продавца.

  • История третья, где события, развернувшиеся вокруг новостроя, подтверждают высказывание, «что верить в наше время нельзя никому», даже Генеральному директору и главному бухгалтеру.

Из приведенных примеров следует, что ничто не способно оградить добросовестного покупателя от риска остаться без жилья, даже при надлежащем его оформлении и безусловной оплате. Именно поэтому следует очень и очень тщательно проверять каждое слово в каждом документе, проходящем по сделке: и договоре, и платежках, и уставных и личностных документах продавца.

Истории, описанные Олегом Суховым, случились тогда, когда о титульном страховании в нашей стране даже и не слышали. Поэтому отстоять свою правоту и защитить законно приобретённую недвижимость не получилось. Потеряны квадратные метры, деньги и вера в справедливость.

Вот и ответ на вопрос: «Быть или не быть договору титульного страхования недвижимости…»

Надумали? Звоните юристу!

© maystroff

Источник: http://maystroff.ru/na-zametku-ne-yristam/chto-takoe-titulnoe-strahovanie-nedvizhimosti.html

Титульное страхование недвижимости

» Недвижимость » Общая информация

На основании существующих законов нашего государства право собственности дает собственнику правомочия на владение и непосредственное распоряжение объектами недвижимости.

Но существуют определенные условия, по которым данное право может оспариваться и утрачиваться.

В итоге недвижимое имущество будет изыматься у владельца.

Что такое титульное страхование?

Титульное страхование при сделках с недвижимостью – это такой вид страхования, который обеспечивает возмещение убытков, если происходит утрата права собственности на приобретенное недвижимое имущество.

Зачастую такое страхование выступает в качестве непременного требования банковской организации при выдаче гражданину ипотечного кредита.

Этот вид страхования стоит рассматривать как важную финансовую гарантию, предназначенную для добросовестного приобретателя недвижимого имущества на тот случай, если объект, который был приобретен, будет изыматься у владельца по разнообразным причинам.

Это относится к случаям:

  1. Если договор купли-продажи был заключен:

    • в нарушение положений законодательства;
    • с участием недееспособного гражданина;
    • с участием несовершеннолетнего;
    • с участием ограниченно дееспособного гражданина;
    • гражданином под влиянием заблуждения;
    • гражданином, который не способен руководить собственными действиями либо понимать значение указанных действий при совершении сделки;
    • гражданином, который находился под влиянием насилия, угрозы, обмана, стечения каких-либо тяжелых обстоятельств, в результате злонамеренного соглашения других сторон сделки;
    • неуполномоченным лицом;
    • лицом, превысившим свои полномочия;
    • с участием неправоспособного юридического лица;
  2. Если право собственности на недвижимое имущество имеется у третьих лиц даже после того, как произошло его отчуждение.

Могут быть другие причины, которые указываются в законах, например обязательное титульное страхование при ипотеке.

Какие объекты подлежат титульному страхованию?

Застраховать можно право собственности на следующую недвижимость:

  • нежилые помещения;
  • офисы;
  • здания
  • квартиры;
  • комнаты;
  • гаражи;
  • земельные участки;
  • дачи;
  • коттеджи.

Но в данном случае стоит отметить, что страхуется именно имущественный интерес самого собственника, который находится в единой связи с владением, пользованием, распоряжением недвижимостью.

На какой срок заключается договор титульного страхования?

Существует возможность заключить данный вид договора на срок от одного года и до десяти лет. Эти сроки находятся во взаимосвязи с нормами Гражданского кодекса Российской Федерации.

В нем содержатся положения, в соответствии с которыми оспаривание заключенной сделки возможно на протяжении трех лет, а иногда срок может увеличиваться и до десяти лет.

Специалисты рекомендуют заключать подобные договоры страхования всё же на десять лет.

Сколько стоит титульное страхование?

Цена страховки находится в зависимости от:

  • стоимости самого объекта недвижимости;
  • периода страхования;
  • степени риска, установление которой производится, основываясь на проведенной юридической экспертизе;
  • иных условий, которые имеют существенное значение.

Страховая стоимость – это действительная (реальная) стоимость недвижимости. Она может быть установлена в размере рыночной стоимости недвижимости, независимо от суммы, указанной в договоре купли-продажи, по которому эта недвижимость приобреталась.

Страховая сумма по такому договору не может превышать страховую стоимость недвижимости.

Учитывая срок действия договора, при страховании «от всех возможных рисков» (при утрате права собственности независимо от оснований, перечисленных ранее) страховой тариф будет установлен в следующем размере:

  • один год – 0,4-1,0%;
  • три года – 1,5-2,0%;
  • десять лет – 2,2-4,0%.

Что является страховым случаем?

В качестве страхового события будет выступать утрата страхователем недвижимости в результате того, что произошла потеря права собственности на данный имущественный объект на основании судебного решения, которое вступило в законную силу.

Под потерей же права собственности следует понимать прекращение страхователем этого права на недвижимость по перечисленным ранее основаниям.

Как выплачивается страховое возмещение?

Выплата возмещения происходит путем перечисления на банковский счет либо почтовым переводом (осуществляется за счет получателя), наличными денежными средствами либо другим способом, который предусмотрен договором.

После того как произошла выплата возмещения по наступившему страховому случаю, страховая сумма становится меньше на размер той суммы, которая была выплачена.

Как можно застраховаться?

Необходимо помнить, что правом заключить подобный договор обладают лишь собственники данной недвижимости (к ним относятся граждане, индивидуальные предприниматели, юридические лица).

Последовательность действий:

  1. Необходимо собрать все нужные документы для заключения сделки. Именно они будут выступать основой оценки вероятности предъявления в последующем претензий уже к новому собственнику.

  2. С учетом имеющейся степени риска страховым агентом будет рассчитан тариф титульного страхования;

  3. Стоит тщательно изучить все страховые компании, наличие у них действительных лицензий, их финансовую стабильность, положения о правилах и условиях страхового договора.

    В итоге нужно выбрать ту компанию, с которой будет выгоднее заключить договор;

  4. Последний этап состоит из подготовки, согласования и непосредственно заключения договора.

Подведем итоги

  1. Титульное страхование предоставляет возможность возмещения убытков при потере права собственности на недвижимость.

  2. Основания для потери данного права перечислены в гражданском законодательстве.

  3. Объектами данного вида страхования выступают жилые и нежилые помещения и земельные участки.

  4. Срок действия такого договора может длиться от 1 года до 10 лет.

  5. Стоимость титульного страхования недвижимости зависит от срока договора.

  6. Страховым случаем выступает утрата права собственности.

  7. Возмещение осуществляется способом, предусмотренным договором.

  8. При выплате возмещения страховая сумма станет меньше на размер данной выплаты.

сюжет о титульном страховании недвижимости

Источник: http://StrahouNado.ru/dom/n-info/strakhovanie-nedvizhimosti.html

Титульное страхование недвижимости

Иногда сбыт или покупка недвижимости приводят к правовым последствиям, в результате которых имущественная сделка признаётся недействительной. Существует механизм, помогающий свести такие риски к минимуму и обеспечить недвижимость гарантией безопасности.

Титульное страхование недвижимости – юридический акт, предусматривающий страховую защиту объекта недвижимости, участвующего в имущественной сделке.
 

Титульное страхование помогает предупредить недобросовестные действия контрагента при составлении договора купли-продажи или мены, направленные на незаконное завладение имуществом.

В России распространяется на фоне соответствующих потребностей общества в защите имущественных и гражданских прав, которые нарушаются незаконными, в том числе – мошенническими действиями третьих лиц.

Прецедент возник в США и ассимилировался в общественных отношениях российского типа в силу унифицированных характеристик и многообразия видов применения.

Иногда такая инициатива становится полезной, если чистота сделки оказывается сомнительной, или – если правовой процедуре сопутствуют нюансы, способные повернуть добросовестные действия граждан в сторону иносказательных толкований и интерпретаций. Каждое сомнительное условие при совершении правовой процедуры допускает риск.

Так же риски возникают в непредвиденных случаях, не предвещающих их появления. Заведомо предпринятые юридические действия, подкрепляющие правовую базу передачи имущества, предвосхитят самые беспрецедентные ухищрения оппонента. Так же – сгладят ошибки и недочёты, допущенные при составлении договора.

Титул – это статус объекта, основанный на его истории.

Титульное страхование предусматривает потенциальную допустимость «тёмных пятен» в истории объекта, недостаток чистоты в проходящей сделке или недобросовестный умысел контрагента.

По преимуществу сложные обстоятельства не становятся достоянием лица, участвующего в приобретении. Нередко они не известны даже владельцу недвижимости и связаны с действиями предшествующих собственников. Эти причины приводят к юридическим последствиям признания составленного договора недействительным, с аннулированием сделки (см. Расторжение договора купли продажи).

Например, иногда из прошлого выплывают нарушения прав третьих лиц, которые находились в длительном заключении, были на момент заключения соглашения малолетними или не информировались о смерти владельца, имея законное право на наследование (см. Обязательная доля в наследстве). А также – незаконно проведённые сделки, либо ошибки в их оформлении.

Но признание сделки ничтожной или не действительной, не допустит лишения предусмотренных преимуществ, в сторону владельца, обратившегося к данному виду страховой защиты.

Риски по титульному страхованию

Страховая компания принимает на себя риски, допустимые при покупке:

  • квартир;
  • земельных участков;
  • частных домов;
  • иных помещений жилого и нежилого фонда.

Представители компании тщательно проверяют правоспособность объекта недвижимости, а также лица, отчуждающего объект. Например, в случае возникших подозрений, дополнительно требуют справку об отсутствии постановки на учёт в наркологическом или психоневрологическом диспансере.

Такие действия допускаются в адрес лиц, социально не адаптированных: безработных, престарелых граждан или лиц, отличающихся альтернативным поведением и способом мышления.

Нередко такие продавцы не имеют права совершать юридических действий с имуществом в силу сопутствующего заболевания или частичной недееспособности.

Они не дают отчёта в своих действиях, чем подспудно пользуются недобросовестные родственники.

Главные виды сопутствующих рисков, которые предусматривает компания, заключаются в следующем:

  1. Нарушение имущественных прав третьих лиц, которые не учитывались при составлении договора, но должны учитываться.
  2. Нарушения, допущенные при совершении сделок с объектом, предшествующими владельцами, что допускает юридический прецедент её оспаривания.
  3. Отсутствие правоустанавливающей (и иной) документации, попытка её подделать, заменить и т.п.
  4. Действия мошенников.
  5. Кадастровые ошибки при регистрации перехода права приобретателю.
  6. Неправоспособность или недееспособность контрагента.
  7. Иные непредусмотренные и несанкционированные действия сторон соглашения, оговоренные при составлении контракта с компанией. Зачастую основаны на специфике объекта и его правовой базы.

Юридически, застрахованным риском определяется утрата недвижимости или денежных средств, полученных за её приобретение, в результате добросовестных действий застрахованного лица и по причине, не зависящей от него.

Страховой случай при титульном страховании

Таковым считается утрата права распоряжения приобретённым объектом, прекращение права пользования им. Юридически обозначено решением суда, о признании имущественной сделки недействительной. Сопровождается незамедлительным выселением граждан с жилплощади, приобретение которой признано незаконным.

Представители компании, разделившие риски приобретения имущества, не несут обязательств выступления в суде на стороне своего клиента. Действия в пределах страхового случая подразумевают прохождение судебной процедуры самостоятельно. Выступить в суде в роли заинтересованных лиц, страховщики вправе по собственному усмотрению, в интересах компании.

Ответственность за риски со стороны агентства наступает на основании проводимой дополнительной проверки при совершении сделки. Риски существенно снижаются за счёт предпринятых компанией действий. Но когда клиент, основываясь на юридически безупречном оформлении недвижимости, со своей стороны, остаётся в сложной ситуации, компания компенсирует утраченные средства.

При признании сделки недействительной решением суда, клиент компании получает 100% компенсации. Она устанавливается на основании стоимости жилья или земельного участка, указанной в договоре купли-продажи.

Компенсация соответствует рыночной стоимости недвижимости на момент приобретения правоспособности на имущественный объект. Иногда отличается от установленной договором стоимости, в пользу рыночной, соответствующей стандарту оценки объектов аналогичного вида.

В некоторых ситуациях, риски клиентов не компенсируются. Такие моменты оглашаются в договоре страхования. К ним относятся:

  1. Отчуждение недвижимости третьим лицам, без передачи прав страхования.
  2. Обстоятельства, связанные с гибелью объекта.
  3. Использование помещения (участка) не по назначению. Например, несанкционированное использование жилого помещения в качестве нежилого.
  4. При добровольной передаче квартиры под залог, добровольном отказе (отчуждении).
  5. В случае ареста недвижимости.

Оформление

Страховое агентство предоставляет продукт только при работе на вторичном рынке жилья. На квартиры в новостройке оно не распространяется.

Граждане, решившие воспользоваться услугами агентства, обращаются в офис. Адреса региональных агентств целесообразно искать в интернете, или воспользоваться справочной консультацией крупной риэлтерской компании, которые зачастую сотрудничают на рынке недвижимости совместно.

Обращаются в агентство с заявлением, в котором указаны предполагаемые действия, планируемые заявителем. Служащие компании предложат свои услуги после проверки правоспособности покупателя.  Далее оформление зависит от интересов клиента.

По преимуществу, граждане обращаются к страховым агентам, выбрав предмет приобретения. Условия договора допускают для участия в сделке только объекты, одобренные экспертом агентства на основании предоставленной документации, отражающей его историю (см. Проверка квартиры при покупке).

В число предоставляемых для анализа бумаг входят те, что требуются для проведения его покупки (иного действия), а также допускается запрашивание дополнительной документально подтверждённой информации.

Экспертное заключение по правовым характеристикам потенциального отчуждения помещения или земельного участка, предусматривает согласие на предоставление гарантии безопасности, или отказ.

Допускается страхование имущества, находящегося в залоге у банка. В этом случае субъектом сделки являются одновременно инвестор и плательщик ипотеки.

Документацию предоставляют обе стороны. В случае невозможности погашения кредита, гарантии агентства распространяются на учреждение банка. Оно получает гарантированную компенсацию по выплате долга. Гражданин освобождается от долговых обязательств.

При предоставлении заведомо ложных сведений клиентом, договор расторгается в одностороннем порядке (п.2 ст.179 ГК РФ).

Соглашение с агентством заключается на срок 1-5 лет, на протяжении которого допускается возникновение страхового случая. Допустимый срок наступления юридических последствий – 10 лет, после которого притязания третьих лиц на приобретённое имущество утрачивают силу.

Относительно предоставляемых услуг, тариф на оплату предусматривает гибкий подход. Величина стоимости услуг варьируется в пределах 0,3-0,5% (годовых) стоимости недвижимости, участвующей в правовой процедуре отчуждения. Выбор процентной ставки зависит от аналитических показателей.

Слабые показатели правоспособности сделки допускают повышения процентной ставки. Иногда она достигает 1,8-3% годовых. Дальнейшее повышение тарифа не допускается. Но и такие случаи редки. Опасения в наступлении риска со стороны экспертов-аналитиков предусматривают отказ от предоставления гарантий на предмет покупки, с заведомо нелицеприятной историей.

Допускается оплата ежегодно, либо единым платежом за 10 лет.

Такие варианты несут дополнительные преимущества в виде скидок по оплате и предоставлении бонусов.

Преимущества и недостатки титульного страхования

Правильно проведённая процедура несёт для граждан, воспользовавшихся ею, преимущества, которые представляют собой:

  1. Полное покрытие рисков при нарушении истории приобретаемой недвижимости.
  2. Стопроцентная компенсация рыночной стоимости помещения или надела, в случае утраты прав по решению суда.
  3. Максимальная гарантия чистоты сделки на основании аналитического мониторинга юридического статуса объекта.
  4. Сопровождение сделки на срок до 10 лет, с предоставлением защиты интересов клиентов.
  5. Оплата, не превышающая услуги риэлторов, но в отличие от них, дающая гарантии сохранности денежных средств, вложенных в покупку.

В силу того, что представленный продукт на рынке юридических и риэлтерских услуг — нововведение,  практика не выявила специфики типичных недостатков. Но к ним стоит отнести не сформировавшуюся в совокупности процедуру, основанную на слабой теоретической базе и недостатке практического опыта применения, у граждан РФ, и у агентов, сопровождающих историю недвижимости после передачи прав.

Источник: https://myestate.club/finansy/titulnoe-strahovanie-nedvizhimosti.html

Что такое титульное страхование, и для чего оно нужно

Правовые последствия при сделке купли-продажи недвижимости иногда сопровождаются определенными трудностями. В этом случае сделка может быть признана недействительной и имущество возвращено владельцу по решению суда. Специально для таких ситуаций разработан механизм, который позволяет устранить риски при заключении сделок и обезопасить собственную недвижимость.

Что это такое

Титульное страхование – это акт, что имеет юридическую силу и предусматривает защиту объекта, на который берется кредит, со стороны страховой компании. Благодаря данной услуге удается предупредить манипуляций от недобросовестных продавцов при заключении договора на куплю-продажу. Также титульное страхование защищает от незаконных действий контрагента.

Благодаря страховому полису удается защитить права на имущество из-за ущемления данных прав со стороны мошенников.

Данное направление страхования все чаще становится полезным, особенно, если чистота истории и сделки между участниками договора может вызывать определенные вопросы.

Также титульное страхование применимо в случаях, когда правовая процедура сопряжена с факторами, которые помогут интерпретировать добросовестные действия в противоположном русле.

Каждое условие в сделке, провоцирует появление риска.

Риск может возникать и в случаях, которые заранее предсказать не представляется возможным. При использовании услуги титульного страхования удается предупредить даже самые изощренные и беспрецедентные ухищрения со стороны мошенников. При этом удается сгладить какие-то недочеты, которые могли быть допущены при заключении сделки.

Титулом называется статус у объекта, который основан на истории. Страхование титула предусматривает вероятность, что в истории недвижимости есть недостатки или нечистые схемы. Также полис защищает от недостаточного уровня чистоты в предстоящей сделке и умышленный обман контрагента.

Часто случается, что проблемы с недвижимостью не известны в том числе продавцу, а лежат далеко в прошлом и вовлекают первых владельцев жилья. Юридическим последствием различных проблем с собственностью является признание договора недействительным, а сделку аннулируют. Вот только вернуть деньги получается крайне редко.

На видео — информация о титульном страховании недвижимости:

К подобным нарушениям относятся: ущемление прав лиц, которых не учитывали при составлении договора из-за длительного заключения, малолетнего возраста, отсутствия информации о смерти собственника, что приводит к праву наследства, а также сделки, что признаны незаконными либо содержат проблемы с оформлением.

Если у человека есть титульное страхование, он будет защищен от любых манипуляций мошенников и предотвратит лишение преимуществ, что предусмотрены сделкой, даже в случае аннулирования договора.

Для чего нужно

Страхование титула обеспечивает устранение рисков, которые могут появиться при составлении договора. Точнее риски присутствуют всегда, но они возлагаются на компанию-страхователя. Услуга актуальна для:

  • Квартир;
  • Участков земли;
  • Домов частного типа;
  • Помещений различного типа и предназначения, как жилых, так и производственных.

Специалисты компании выполняют тщательную проверку прав на жилье и историю недвижимости, а также лица, что продает имущество. Если возникают какие-либо подозрения, компания вправе потребовать дополнительные документы, например, справку, что лицо не состоит на учете у нарколога или психолога.

Действия возможны при обнаружении лиц, которые потенциально не надежны для заключения сделки или не адаптированные к социуму:

  • Безработные;
  • Люди преклонного возраста;
  • Люди с нестандартным и вызывающим подозрение поведением или ходом мыслей.

Это спровоцировано тем, что часто такие лица не могут заключать подобные сделки, так как обладают заболеваниями, которые позволяют признать их недееспособными и не отвечающими за свои действия. Таких людей родственники могут использовать с целью наживы, а это подсудное дело.

Итак, титульное страхование предназначено для защиты человека от таких видов рисков:

  • Нарушение прав на имущество со стороны третьих лиц, которые не были учтены при заключении договора, но у них есть право влиять на ход сделки;
  • Нарушения или ошибки, которые были допущены при составлении сделки с объектом, что является предшествующим владельцем, если ошибки могут повлечь оспаривание договора купли-продажи;
  • Отсутствия документов, что указывают на право собственности или обнаружение попытки выполнить подделку или замену бумаг;
  • Мошеннических действий;
  • Ошибки в кадастре, которые были допущены на стадии регистрации изменения собственника;
  • Отсутствия правоспособности контрагента или его недееспособность;
  • Действия другого характера, что непредусмотренные соглашением и являются несекционными, то есть противоречащими первоначальному договору. Преимущественно причина в специфике недвижимости или правовой базе.

С юридической точки зрения титульное страхование покрывает случаи, когда клиент теряет недвижимость или средства за ее покупку, вследствие добросовестных действий со стороны застрахованного человека и каких-либо ситуаций, что не связаны с клиентом.

Ответственность за возможные риски, которые были переняты компанией, наступает как следствие выполнения вспомогательной проверки в момент заключения сделки.

Благодаря действиям агентства значительно снижаются риски, так как выполняется целый ряд дополнительных проверок.

В случае, если клиент с юридической точки зрения имеет безупречное оформление договора купли-продажи на недвижимость, то страховая компания при утрате права собственности обязуется компенсировать средства, потерянные на сделке.

Если суд признал сделку недействительной, то клиенту выплачивается компенсация в размере 100% от стоимости жилья. Сумма оговаривается еще на стадии выдачи страхового полюса.

Компенсация равняется рыночной стоимости приобретаемой недвижимости на момент, когда право собственности было куплено. Сумма может отличаться от той, что числится в договоре, как сумма продажи, так как цена считается рыночной и соответствующей стандартной оценке объектов.

В компенсации компания может отказать, в случае наступления не страхового случая.

Обычно такие ситуации описываются в договоре и к ним причисляются:

  • Отчуждение объекта в пользу третьих лиц, когда право на страхование не было передано;
  • Различные обстоятельства, которые спровоцированы смертью клиента;
  • Неправомерное или нецелесообразное использование участка/помещения. К примеру, несанкционированное применение жилого дома в качестве офисного помещения;
  • При самостоятельной передаче жилья под заставу банку или добровольном отказе от имущества;
  • При наложении ареста на недвижимость.

Стоимость и условия страховки у разных страховых компаний

Сбербанк предоставляет услуги по титульному страхованию на добровольном основании и для ипотеки такой тип не является необходимым. Средняя стоимость в банке составляет 0,3-0,5% в год от стоимости недвижимости. К примеру, при приобретении недвижимости стоимостью 2 млн рублей, страховая премия составит 6-10 тыс. рублей в год.

Для приобретения полиса в Сбербанке на титульное страхование требует наличие документов:

  • Паспорт гражданина;
  • Заявление, образец будет предоставлен в отделении банка;
  • Анкета, в которой заполняются факторы риска;
  • Правовые документы на имущество;
  • Выписка о регистрации права на недвижимость;
  • Свидетельство оценки имущества от экспертов;
  • Справка с кадастрового паспорта;
  • Заключение медицинского обследования;
  • Наличие справки об отсутствии на учете в психиатрическом или наркологическом диспансере.

Ингострах предоставляет немаленькую стоимость выплаты ежегодной премии, но защита от потери имущества стоит того. Страхование в Игнострах подразумевает выплату от 1 до 4% стоимости. Сумма зависит от надежности сделки и стоимости недвижимости.

Достаточно низкие ставки у агентства РЕСО-Гарантия, которые готовы застраховать имущество от потери по минимальному процентному отношению в 0,3%. Сумма увеличивается в зависимости от рисков и может достигать 1,4%.

Росгосстрах предоставляет услуги титульного страхования при ежегодной оплате от 0,6%. Процентная ставка может доходить до 2%, что зависит от конкретного случая.

Отзывы страхователей

  • Кирилл, Санкт-Петербург: «Еще 7 лет назад купили квартиру в центе СПБ и заказывали титульное страхование. Нам сказали, что есть смысл в данной услуге только на протяжении 3-х лет, за это время можно оспорить сделку, а дальше уже нельзя.

    Как показал горький опыт, это не совсем правда, так как человек имеет право обжаловать сделку в течение 3-х лет с момента извещения. Спустя 6 лет после покупки появился наследник, который сидел в тюрьме на протяжении 20 лет и потребовал признания договора купли-продажи недействительной.

    Суд стал на сторону истца, и мы лишились квартиры, а страховку не выплачивали уже 4 года, оказалось, что деньги были потрачены на ветер.»

  • Александра, Владивосток: «Спустя несколько месяцев после покупки жилья объявился несовершеннолетний владелец жилья, на которого было оформлено завещание.

    Очень кстати пришлась страховка, так как квартира была отчуждена, но страховая компания выплатила сумму на приобретение аналогичной квартиры, и мы нечего не потеряли.

    »

Титульное страхование – это весьма специфический тип полюса, который требует доказательств, что клиент был добросовестным и никаким образом не участвовал в махинациях. В целом выплаты по данному типу страхования наступают нечасто, но как дополнительная защита по небольшой стоимости может активно использоваться.

Источник: https://ostrahoe.online/nedvizhimost/titulnoe

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть