Страхование жизни при ипотеке обязательно или нет? можно ли отказаться?

Содержание

Обязательно или нет страхование жизни и здоровья при ипотеке?

Страхование жизни при ипотеке обязательно или нет? Можно ли отказаться?

Взяв квартиру в ипотеку, заемщик должен отдавать себе отчет в том, что в течение 15-20 лет ему придется выплачивать банку определенные суммы. И не будет иметь значения потеря работы, здоровья и прочие обстоятельства, которые могут привести к неплатежеспособности.

Многие воспринимают страхование, которое требует банк, как удорожание кредита, не думая о том, что, на самом деле — это защита. Причем не столько интересов банка, сколько самого заемщика.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и !

Что такое ипотечное страхование?

Выдавая долгосрочный кредит на приобретение недвижимости под ее залог (ипотеку), банки требуют эту недвижимость застраховать.

Причем, не только сам предмет залога.

В целях минимизации собственных рисков, банк высказывает пожелание о страховании жизни и здоровья, а также риска потери права собственности на заложенное имущество (титульное страхование).

Во времена зарождения в нашей стране ипотечного кредитования страховщики разработали комплексный продукт, включавший: имущественное страхование (куда входит титульное страхование) и страхование жизни.

Сейчас страховые компании предлагают комплексное ипотечное страхование, которое включает все три вида страхования, необходимые банкам.

Имущество страхуется от всех рисков, в том числе и от террористического акта, который в обычном договоре не включен в перечень страховых событий.

Страхование квартиры по ипотеке не распространяется на домашнее имущество страхователя, если он не включил его в добровольном порядке.

Некоторые компании включают риск временной частичной потери трудоспособности.

Титул предусматривает страхование потери права собственности в результате различных обременений (неучтенные наследники, недееспособность бывшего собственника, арест имущества и т.п.)

Титульное страхование применяется только в отношении вторичного жилья.

Что страховать обязательно?

И это все.

Обязательным при ипотеке является только страхование ипотечной квартиры. Банк по закону не может требовать страхования жизни и здоровья – заемщика и созаемщика, если таковой имеется. Так же, как и страхование титула.

Срок действия договора

Имущество должно быть застраховано на весь срок займа. Жизнь и здоровье, как правило, страхуются на тот же срок.

Титульное страхование оформляется на три года – таков срок исковой давности по имущественным правам.

Страховая сумма

Если кредит выдан в размере 1 000 000 рублей, значит, страховая сумма будет равна 1 100 000.

Заемщик может оформить страховку на сумму займа или на полную стоимость квартиры.

Банк будет претендовать на выплату только той части, которая равна задолженности по ипотеке. Остальное при наступлении страхового случая получит страхователь.

По мере выплаты кредита страховая сумма будет уменьшаться.

Минус неполного страхования (когда страховая сумма меньше действительной стоимости жилья) в том, что этой суммы может не хватить на покрытие ущерба.

При заключении договора составляется график уплаты страховых взносов, который подлежит согласованию с банком. Платеж вносится 1 раз в год, в дату, обозначенную в графике.

Неуплата взноса ведет к тому, что договор прекращает действие на время просрочки. У страхователя есть право обратиться к страховщику с заявлением о переносе срока уплаты очередного взноса. Составляется дополнительное соглашение, о чем уведомляется банк.

Первый взнос может уплачиваться в рассрочку, но только с письменного разрешения банка. Такую возможность банки предоставляют в исключительных случаях.

С уменьшением страховой суммы уменьшается и ежегодная плата за страхование.

Что влияет на величину тарифа?

Тариф по титульному страхованию зависит от того, сколько сделок с квартирой совершалось по ее купле-продаже. Если квартира принадлежала только одному собственнику, тариф может быть равен базовой ставке.

Страховая компания самостоятельно устанавливает стоимость страхования жизни для ипотеки.

В медицинской анкете страхователю нужно ответить на ряд вопросов, касающихся его состояния здоровья и образа жизни (вредных привычек).

Для мужчин базовая тарифная ставка выше, чем для женщин.

Тариф будет меняться с годами – чем старше застрахованное лицо, тем выше ставка.

Первый вопрос в анкете – это рост и вес человека, принимаемого на страхование. Если соотношение нарушено (большой вес при маленьком росте или наоборот, слишком низкий вес), тариф будет повышен.

Более того, страховщик имеет право потребовать проведения медицинского обследования. У каждой компании есть список заболеваний, с которыми она не принимает на страхование.

Ложные сведения, указанные в анкете повлекут за собой отказ в выплате страхового обеспечения и расторжение договора страхования.

Выплата при страховке

Действия страхователя не отличаются от стандартных, прописанных в правилах. Прежде чем принять решение о выплате и ее размере, страховая компания согласовывает это вопрос с банком.

По закону выгодоприобретателем может быть только собственник или лицо, имеющее страховой интерес (глава 48 статья 930 ГК РФ).

В нашем случае, в части задолженности выгодоприобретателем по кредиту становится банк, но только в случае тотального ущерба.

Если ущерб частичный, выплату получит владелец квартиры. Эти условия обязательно прописываются в полисе.

Перерасчет при досрочном частичном гашении кредита

Часто ипотека берется с участием материнского капитала. С его помощью гасят часть займа.

Соответственно сумма займа уменьшается и в дату очередного платежа график оплаты страховых взносов должен быть пересмотрен.

В страховую компанию предъявляется новый график погашения ссудной задолженности, на основании которого производится перерасчет.

Если на протяжении всего срока страхования ипотечного кредита таких досрочных гашений будет несколько, нужно каждый раз обращаться к страховщику

Кому и зачем нужна страховка?

Банк старается обезопасить себя от риска невозврата кредита.

Заемщик, который попадает в кредитную кабалу на длительный срок, не может предусмотреть все возможные неблагоприятные события.

В случае его ухода из жизни обязанность по возврату кредита ляжет на наследников.

Приобретая квартиру на вторичном рынке жилья, неоднократно бывшую в сделках, есть риск потерять ее в результате различных обременений.

Недостаточная проверка чистоты сделки может в одночасье лишить жилья, за которое еще платить и платить банку.

За небольшую плату (по сравнению с потенциальными потерями) можно обезопасить себя от всех возможных рисков, связанных с утратой имущества, жизни и здоровья.

Выбор страховой компании

Сейчас нет такого понятия, как аккредитация страховой компании при банках, но есть перечень требований, предъявляемых к ним.

Как правило, банк «ненавязчиво» предлагает список страховых компаний, с которыми он сотрудничает. Секрет прост – банк, как агент, получает комиссионное вознаграждение за каждый заключенный договор страхования.

Если у заемщика есть действующий договор страхования жизни, банк при выдаче ипотеки не вправе требовать заключение другого в «своей» страховой компании.

Можно найти банк, где такой полис будет принят беспрекословно. При этом необходимо составить дополнительное соглашение со страховщиком о введении в договор нового выгодоприобретателя – банка – в части задолженности по кредиту.

Можно ли отказаться от страхования?

Закон законом, а свои интересы банк блюдет исправно. Поэтому и страховку заемщику «навязывают» в добровольно-принудительном порядке. Отказаться от необязательных видов можно, но стоит ли?

При отказе заемщика от страхования жизни банк имеет право отказать в выдаче кредита без объяснения причин или повысить процентную ставку по кредиту. В среднем за заем в таком случае придется переплачивать 2 % в год.

Можно рассчитать, какой вариант обойдется дешевле. Но дешевле ли будет ваше спокойствие?

Выбор страховой компании. Виды ипотечного страхования. Предлагаем вам посмотреть видеоролик.

Источник: http://kvartira3.com/obyazatelno-ili-net-strahovanie-zhizni-pri-ipoteke/

Как отказаться от страховки при ипотеке: 5 аспектов вопроса

Каждый заемщик желает разобраться в легитимности страхования. Почему возникает нужда в этом мероприятии и как отказаться от страховки при ипотеке, если услуга не является необходимым требованием? На эти и другие вопросы есть профессиональные ответы.

Жилищное кредитование: закон и жизнь

Закон об ипотеке гласит, что обязательным условием кредитования является только страхование залога. Имеется в виду недвижимость, которая приобретается. Но есть и вторая сторона сделки — кредитор.

Выдавая крупные суммы на покупку квартир и домов, банки рискуют.

Ипотека оформляется на значительные сроки и облагается невысокими ставками, а финансовые организации вынуждены просчитывать все наперед и учитывать возможные форс-мажоры.

За длительное время клиент может заболеть, умереть, лишиться источника дохода и т. д.

Именно эти факторы заставляют банки сотрудничать со страховщиками и вынуждать своих заемщиков нести непредвиденные расходы, предусматривающие не только страхование недвижимости, но и жизни.

Избежать страховки в жилищном кредитовании практически невозможно, реально лишь исключить из договора некоторые пункты. На этом шаге понадобится юридическая консультация по ипотеке, результатом которой вероятно станет определенный консенсус с кредитором.

Согласно ст. 935 ГК РФ «Обязательное страхование», страхование жизни и трудоспособности заемщика, а также титула – процедура сугубо добровольная. Банк не может принудить к ее исполнению, руководствуясь буквой закона, и заемщик вправе отказаться от этого пункта соглашения.

Способы защиты кредита на недвижимость

Страхование по ипотеке – это сервис, который предоставляет заемщику специализирующаяся на подобного рода услугах компания. Клиенту предлагается подписать стандартное соглашение и приобрести страховой полис взамен на определенные гарантии: помощь в кредитных выплатах в случае возникновения обстоятельств, оговоренных в соглашении.

Страховые случаи указываются в договоре.

Перечень таковых может включать:

  • вероятность серьезных проблем со здоровьем; риски, угрожающие жизни и трудоспособности;
  • утрата прав на собственность;
  • потеря источника дохода;
  • проблемы с имуществом из-за природных катаклизмов и пожаров.

Это неполный перечень. Но ознакомившись с этим списком, каждый может сделать вывод, что отказаться от страховки можно, но стоит ли?

Полис на залог, как условие выдачи займа на покупку жилья

Есть в ипотечном контракте одно важное условие, без которого ни один банк не даст согласие на выдачу заемных средств – страхование залогового объекта. К страховым случаям по залогу относятся любые факты причинения вреда объекту третьими лицами, пожары и катастрофы. Если эпизод зафиксирован и подтвержден, банк обязан погасить кредитную заложенность клиента.

Отказаться от страхования предмета залога при оформлении ипотечного договора невозможно. На страже спокойствия кредитора стоит ст. 31 ГК РФ «Об ипотеке». Она обязует залогодателя исключить риски утраты и повреждения имущества за свой счет.

Закон охраняет право заемщика на добровольное страхование, но это относится к покрытию рисков утраты трудоспособности либо прав на недвижимость. Страховка в этом ракурсе – лучший выход подтвердить банку свою состоятельность и лояльность.

Исключение необязательных полисов из кредитного договора

Раздумывая, как отказаться от страхования жизни по ипотеке, стоит обязательно обратиться к юристу. Законное право заемщика никто не отменял, но попытка убрать «защитные» пункты из ипотечного соглашения может стоить клиенту согласия банка или в разы увеличит ставку по кредиту.

Специалист поможет прийти к консенсусу с кредитором, а также подобрать подходящую и проверенную страховую компанию. Правильный подход важен как на начальном этапе подписания соглашения, так и в дальнейшей практике взаимодействия с банком и страховщиком.

Неуплата взносов и возврат средств

Одним из способов отказаться от страховки считается решение не выплачивать взносы, предусмотренные полисом. В таком случае расторжение произойдет автоматически. Прибегнуть к такому варианту можно только в случае использования схемы регулярных платежей.

Вернуть средства за указанное в соглашении, но неиспользованное, время услуги можно, если не наступил страховой случай и ипотечный долг погашен полностью, а залогодатель успел получить подтверждающие документы. Для этого ипотечному клиенту следует:

  • обратиться к консультанту (можно лично, онлайн или по телефону);
  • составить заявление (два экземпляра) о возврате страховых взносов;
  • взять выписку по счету;
  • подать заявление с подтверждающими закрытие кредита документами в страховую компанию.

Если страховая компания отказывает или тянет с ответом – можно обратиться в суд. Рассмотрев документацию, суд вынесет решение. Положительный вердикт повлечет выдачу исполнительного листа, на основании которого заемщику возместят заявленную сумму.

Основным условием возврата части страховых взносов является досрочное погашение ипотеки. Если долг еще не погашен, расторжение страховки может быть невыгодным.

Возможность отказаться от страхования, предусматривается в большинстве ипотечных договоров. Но это влечет за собой увеличение процентной ставки по кредиту.

Прежде чем прекратить платить страховые взносы, необходимо все тщательно просчитать и взвесить все последствия.

Источник: http://frombanks.ru/stati/strakhoi-pri-ipoteke-dlya-chego-oni-nuzhny-i-kak-otkazatsya/

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке?

При заключении договора ипотечного кредитования заёмщик должен внимательно отнестись к выбору банка и ознакомиться с кредитным договором.

 Одним из рисков для заёмщика в кредитном договоре является включения дополнительного (необязательного) страхования.

 Об уловках, которые используют банки при дополнительном страховании и как можно отказаться от страхования ипотеки, избежав дополнительных финансовых затрат пойдёт речь в данной статье.

Навязывание страховки банка при ипотечном кредитовании

Заключая ипотечный кредитный договор, сотрудники банка настаивают на том, что страхование является обязательным условием заключения договора в силу закона. Заёмщик должен чётко понимать, что обязательным страхованием при ипотеке является страхование только риска утраты (повреждения или полного уничтожения) предмета залога (квартиры).

Все остальные риски, страхование которых навязывают банки, уже являются необязательными.

Банки при ипотеке, как правило, навязывают страхование жизни заёмщика, утраты трудоспособности (инвалидность 1 и 2 групп), риски утраты право собственности на квартиру в связи с признанием сделки купли-продажи недействительной.

Перечисленные виды страхования являются дополнительными и могут быть включены в договор только по добровольному согласию заёмщика.

Важно! Если банк не предлагает альтернативы и обязательно настаивает на страховании дополнительных рисков, то это выгодно исключительно банку. И скорее всего, заёмщик понесёт дополнительные финансовые расходы, поэтому стоит сравнить, какие есть предложения у других банков.

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Ведущие банки, как правило, предлагают право выбора либо ипотечный кредит со страхованием дополнительных рисков, либо ипотечный кредит без страховки дополнительных рисков, но с повышенной процентной ставкой.

Важно! Как правило, процентная ставка по ипотечному кредиту в данном случае увеличивается от 1 до 2%.

В этом случае заёмщику нужно просчитать, что действительно выгоднее – ипотека со страхованием дополнительных рисков или без страховки, но с увеличенной процентной ставкой. При необходимости нужно обратиться за консультацией к специалистам.

Кроме этого банки предлагают страхование только с теми страховыми компаниями, с которыми у них налажено сотрудничество.

И как правило, у банка есть несколько страховых компаний, с которыми заёмщик может заключить договор страхования по своему выбору.

Поэтому заёмщик может требовать, чтобы банк предложил полный список возможных страховщиков. И заёмщик может выбрать наиболее подходящую страховую компанию.

Важно! Если заёмщик до заключения ипотечного кредита застраховал свою жизнь (здоровье), то чтобы не переплачивать на страховке, можно подыскать банк, который согласится сотрудничать с данной страховой компанией.

Итак, при ипотеке обязательным является лишь страхование квартиры от повреждения или полного уничтожения. От страхования остальных рисков заёмщик может отказаться.

И если банк на этом основании отказывает в заключении кредитного договора, то и заёмщику стоит отказаться от услуг данного банка и подыскать банк более лояльный к своим клиентам.

Поскольку заёмщик в первом случае наверняка понесёт дополнительные весомые затраты в связи со страхованием дополнительных рисков.

Плюсы страховки по ипотечному кредиту

Но надо понимать, что при страховании дополнительных рисков имеются свои преимущества. Поскольку при наступлении страхового случая, оставшийся долг по кредиту должна будет погасить страховая компания.

  • Если заемщик дополнительно застраховал свою жизнь, то в случае наступления смерти заёмщика, остаток по кредиту будет погашен страховой компанией и квартира останется семье заёмщика.
  • Если заёмщик застраховал риск потери трудоспособности, то в случае, если он станет инвалидом первой или второй группы, то остаток долга должна будет погасить страховая компания, а заёмщику и его семье останется ипотечная квартира.

Итак, при заключении кредитного договора только сам заёмщик добровольно должен решить желает ли он застраховать дополнительные риски. Но, если заёмщик отказывается от дополнительного страхования, то банк не имеет права навязывать данную страховку. Обязательной страховкой при ипотеке, от которой не может отказаться заёмщик является лишь страхование квартиры от её утраты.

Данная статья рассказывает об обязательном страховании при ипотеке и страховании дополнительных рисков, которые не являются обязательными и заёмщик вправе отказаться от страховки дополнительных рисков.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Обсудить проблему с юристом

Источник: http://dolgi-net.ru/advice/mozhno-li-otkazatsya-ot-strahoi-po-ipoteke/

Обязательна ли страховка ипотеки (Сбербанк)?

Много людей в нашей стране желает приобрести жилье с помощью кредитования. Естественно, их интересует, обязательна ли страховка при ипотеке в Сбербанке? Подробнее об этой услуге будет рассказано в статье.

Виды страхования

Страховка ипотеки в Сбербанке бывает 2 видов:

  • жизни и здоровья;
  • имущества.

Первый вид услуги не считается обязательным, но при отказе ставка по кредиту увеличивается. Страховка ипотеки в Сбербанке является обязательной. Приобретая недвижимость, клиент передает ее в качестве залога на тот срок, который действует договор. Поэтому отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке не получится. Страхование оформляется на приобретаемый объект.

Оформление

Страхование оформляется при заключении кредитного договора. Если же нужно продлить полис, то сделать это можно на сайте Сбербанка. Есть 2 продукта, которые могут использовать клиенты:

  1. «Защищенный заемщик Онлайн».
  2. «Страхование ипотеки Онлайн».

Первый полис служит защитой от рисков потери здоровья или ухода из жизни. А второй оформлен для защиты от утраты, повреждения недвижимости, которая является залогом.

Программа «Защищенный заемщик Онлайн»

Чтобы оформить такую услугу:

  1. Зайти на сайт Сбербанка;
  2. Посетить раздел «Застраховать себя и имущество»;
  3. Необходимо найти услугу и подключить ее.

По этой программе покрываются риски при инвалидности 1 и 2 группы и смерти. Сумма возмещения равна размеру кредита, который надо оплатить. Действие полиса составляет 1 год.

Программа «Страхование ипотеки Онлайн»

Полис по этой программе продлевается на сайте. Для этого надо найти соответствующий раздел и подключить услугу. С ней покрываются риски по залоговому объекту:

  • стены;
  • перегородки;
  • окна;
  • двери;
  • крыша.

Страховой полис возмещает компенсацию при:

  • пожаре;
  • взрыве газа;
  • ударе молнии;
  • стихийных бедствиях;
  • незаконных действиях третьих лиц.

Срок действия полиса составляет 1 год.

Страховые компании

Если происходит оформление страхования ипотеки в Сбербанке, то гарантируется полное возмещение ущерба с наступлением страхового случая. Деятельность страховой компании осуществляет предприятие «Сбербанк Страхование».

Клиенты могут выбрать одну из 17 компаний:

  1. «ВТБ Страхование»;
  2. «Ингосстрах»;
  3. «РЕСО-Гарантия»;
  4. «Абсолют Страхование»;
  5. «Росгосстрах».

Каждая программа предлагает свои условия, выдвигает требования к клиентам. Договор оформляется в Сбербанке, после чего услуга начинает действовать. При наступлении страхового случая каждая компания гарантирует возмещение убытков.

Учет рисков

К страховым случаям относят:

  • порчу объекта;
  • кражу;
  • пожар, затопление;
  • взрыв газа;
  • стихийное бедствие.

Если недвижимость уничтожена полностью, происходит полная выплата кредита. Компенсируются и частичные повреждения. Сумма покрытия устанавливается в индивидуальном порядке.

Условия

Условия предоставления страховки зависят от компании. Не все полисы принимаются банком. Важно, чтобы он подходил по всем требованиям кредитора. Сбербанк работает с фирмами, которые покрывают распространенные риски. Это позволяет быть уверенным в возврате средств.

На сайте Сбербанка можно найти список компаний, оформляющих страхование. При этом кредитор не должен навязывать страховщиков, с которыми заключен договор. Клиент может самостоятельно выбрать фирму.

Особенности оформления полиса

Прежде чем будет оформлена страховка ипотеки в Сбербанке, необходимо обратить внимание на важные аспекты:

  • сумму покрытия – по стандартному договору предполагается сумма, эквивалентная кредиту с переплатой;
  • размер премии компании – заемщикам Сбербанка предлагается единая ставка – 0,15 % от цены жилья;
  • время действия полиса – обычно равно сроку договора;
  • условия пролонгации – некоторые фирмы увеличивают ставку по процентам после 1 дня;
  • досрочное погашение – обычно страховые взносы возвращаются при преждевременной оплате кредита. Если этой информации нет в договоре, то при возврате могут появиться сложности.

Оформлять страхование следует только в том случае, если все условия по нему устраивают. Желательно ознакомиться с правилами нескольких фирм, чтобы выбрать подходящую.

Что необходимо?

Что требуется, чтобы была оформлена страховка квартиры для Сбербанка? Ипотека с этой услугой оформляется вместе. Чтобы получить полис, нужен паспорт, кредитный договор, справка с оценкой стоимости объекта. По 2 последним документам устанавливается цена полиса. На размер страховой премии влияет:

  • состояние недвижимости;
  • длительность договора страхования;
  • количество рисков.

Стоимость

Сколько стоит страховка по ипотеке в Сбербанке? Цена определяется состоянием недвижимости и стоимостью квартиры. В компании выполняются индивидуальные расчеты для всех клиентов.

Есть возможность выбора 2 вариантов:

  • полис покупается на всю стоимость квартиры;
  • полис приобретается на сумму, которую нужно отдать банку.

Средняя ставка составляет 0,225 % от суммы кредита. К примеру, недвижимость стоит 3 млн рублей, первый платеж был 1 млн рублей, а полис покупается на сумму долга, тогда в 4 500 рублей обойдется страховка при ипотеке в Сбербанке. Стоимость документа примерно такая же и в других учреждениях.

Полис имеет срок действия в 1 год. Когда он истекает, есть возможность использования пролонгации или оформления нового документа в другой фирме. Приобретается он с помощью внесения ежегодного взноса. В страховании нет льгот.

Возврат

У заемщика есть право возврата платежей, внесенных за время, превышающее срок действия ипотеки. В этом вопросе есть некоторые тонкости:

  • если полис действует 11 месяцев или больше, то возвращается вся сумма;
  • если кредит погашен, а полис действует еще половину срока, то клиент получает половину страховой премии;
  • если большая часть срока полиса прошла, то возвращать средства не имеет смысла.

Как вернуть страховку по ипотеке Сбербанка? Нужно подать заявление, приложив к нему выписку банка об отсутствии долга. Возврат может быть оформлен и при страховании жизни, здоровья.

Страхование жизни и здоровья

Страховка жизни при ипотеке в Сбербанке не является обязательным требованием. Но обычно сотрудники настаивают на оформлении услуги для уменьшения рисков от невыплаты долга. Если страхование не оформлять, то ставка поднимается на 1 %.

Страховка жизни при ипотеке в Сбербанке предполагает возложение дополнительной финансовой нагрузки, причем больше, чем обязательное страхование имущества. Но из-за своих преимуществ услуга считается востребованной.

Для чего нужно страхование жизни и здоровья?

Полис гарантирует возмещение средств банку при утрате здоровья и ухода из жизни. Так как ипотека оформляется на длительный срок, Сбербанк ограждает себя от таких рисков. Для клиента полис считается гарантом того, что в несчастных случаях его кредитные обязательства не перейдут поручителям и родным, поскольку долг погашается страховой фирмой.

Если заемщик временно потерял трудоспособность, его кредит оплачивается тоже компанией. При отказе от оформления такой услуги увеличивается ставка. В список рисков можно включить:

  • смерть;
  • утрату трудоспособности;
  • потерю работы.

«Сбербанк-Страхование» работает по следующим программам:

  • стандартная программа – 1,99 %;
  • здоровье и потеря работы – 2,9 %;
  • самостоятельный выбор параметров – 2,5 %.

Страхование титула

В Сбербанке предлагается страхование титула, которое предполагает страховку прав на собственность. Если клиент, выплачивающий ипотеку за жилье, лишается прав на нее, то все материальные обязанности по оплате долга берет страховщик.

Заемщик, который приобрел квартиру по ипотеке, лишается прав собственности в нескольких случаях:

  • есть ошибки в документах, из-за чего сделка признается недействительной;
  • обнаружены новые правообладатели, интересы которых не учтены при оформлении договора;
  • лицо, от имени которого оформлена сделка, признано недееспособным;
  • использовались мошеннические действия.

Оформление страхования титула больше подходит для вторичного жилья, поскольку при новостройках заемщики оказываются первыми собственниками. Ставка за услугу составляет 0,3-0,5 %.

Документы

Страховка ипотеки в Сбербанке в Москве и любом другом городе оформляется с предоставлением следующего перечня документов:

  • заявление;
  • паспорт;
  • кредитный договор.

Иногда требуется предоставить договор купли-продажи.

Плюсы и минусы

Страхование имеет следующие преимущества:

  • продление через сайт;
  • не нужно посещать банк и страховую фирму, так как все действия выполняются страховщиком самостоятельно;
  • полис выдается в электронном виде;
  • цена полиса зависит от суммы долга;
  • выгодные тарифы;
  • надежная передача информации;
  • возможность возврата страховой премии.

Из минусов выделяют следующие аспекты:

  • при ипотеке оформлять услугу надо обязательно;
  • хоть страховка жизни и здоровья не считается обязательной, ставка по кредиту при отказе от нее увеличивается на 1 %;
  • действие полиса составляет 1 год, после чего он требует продления;
  • продление документа при сумме возмещения от 1,5 млн рублей онлайн выполнить не получится;
  • дополнительные затраты.

Жилищное кредитование

Страхование ипотеки распространяется на все программы, предлагаемые Сбербанком:

  1. Ипотека с господдержкой. Первый платеж составляет минимум 20 %. Максимальный срок равен 30 годам. Переплата назначается индивидуально, но от 11,4 %. Комиссия с выдачей кредита не берется, но есть расходы по оценке недвижимости.
  2. Покупка готовой квартиры. Такой кредит выдается при покупке недвижимости вторичного рынка. Сумма выдается от 300 тыс. рублей под ставку от 12,5 % и сроком не больше 30 лет. Размер первого платежа определяется несколькими факторами, но не менее 15 % от стоимости жилья. Оплачивается первый взнос материнским капиталом.
  3. Покупка строящегося жилья. Условия кредита по этой программе предполагает предоставление средств для покупки жилья в новостройках. Его сумма, как и с приобретением готового объекта, равна от 300 тыс. рублей. Минимальная ставка равна 13 %. Выдается ипотека до 30 лет. Первый платеж можно внести за счет средств материнского капитала.
  4. Индивидуальное строительство дома. Выдается ссуда от 300 тыс. рублей под 13,5 %. Первый платеж равен от 30% от стоимости жилья. Выдается кредит до 30 лет.
  5. Ипотека на постройку или покупку загородного дома. Первый взнос равен 30 %, а период кредитования – 30 лет. Сумма – от 300 тыс. рублей.
  6. Военная ипотека. Выдается военнослужащим. Сумма равна не больше 1 млн 900 тыс. рублей. Ставка составляет 12,5 %.

К требованиям относят возврат от 21 года, а на момент возврата должно быть максимум 75 лет. Нужно иметь трудовой стаж от 6 месяцев. Необходимо пригласить созаемщиков – до 3 физических лиц.

Для оформления ипотеки необходим паспорт, анкета, право собственности, свидетельство о регистрации права. Также нужно заключение эксперта об оценке и стоимости объекта, кадастровый и технический паспорт объект.

Вместе с оформлением ипотеки составляется договор по страхованию. Но если страховка жилья является обязательной, то жизни и здоровья выбирается по желанию заемщика. С этими услугами увеличиваются материальные затраты.

Поэтому необходимо тщательно подумать, будут ли материальные возможности для оплаты подобных услуг.

Источник: http://.ru/article/320175/obyazatelna-li-strahoa-ipoteki-sberbank

Обязательная или нет страховка при ипотеке

Обязательная или нет страховка при ипотеке

Фото с сайта creditzzz.ru

Ипотечное кредитование является одним из важнейших направлений банковской деятельности. Сейчас идет активное строительство новых домов, призванных стать жильем для миллионов россиян.

Всё выглядит достаточно радужно, но только на первый взгляд. Дело в том, что позволить себе новую квартиру может не каждый.

Поэтому все больше народа стремятся в банки, отстаивая очереди на право получения займа, который им придется выплачивать много лет.

Важным условием получением ипотеки является оформление страховки. Все потому, что долг выплачивается долгое время, как правило, 25, а то и 30 лет. Логично, что за этот период с заёмщиком может произойти всё, что только можно придумать.

Именно поэтому банку нужно быть уверенным в том, что его финансовые активы не пострадают. Сегодня поговорим о том, обязательно ли страховаться можно ли отказаться от страховки по ипотеке и не платить, к чему это может привести в итоге.

Для чего необходима страховка жизни при ипотеке

На самом деле, этот вопрос волнует множество граждан нашей страны. Так ли нужно влезать в эту процедуру и переплачивать и без того огромные суммы.

Ответим, что страховка – это очень полезное и действительно нужное приобретение. Бояться его не стоит. Процесс оформления не занимает много времени и сил, кроме того, иногда можно поручить его специалистам банка. Дело в том, что учреждение имеет несколько страховых партнеров, и вам в этом случае останется ознакомится с большим количеством предложений и выбрать что-то одно.

Если вы решили пойти именно этим путем, то знайте, что погашение страховки будет осуществлено за счет займа.

Климент так же можете не принимать во внимание этот способ и самостоятельно заняться оформлением страховки. Для этого ему придется найти компанию, собрать все документы и взносы отдавать своими кровными. В свой банк он может принести только копию договора. Этого будет вполне достаточно. Какая страховка их этих обязательна при ипотеке, решать только вам.

Чем же так полезна эта процедура?

Если вы неожиданно умрете, вашим родственникам не придется гасить долг вместо вас.

Да, все мы не вечны, а человек смертен, особенно неожиданно. Если успеете оформить страховку, а потом скончаетесь, то расчитаться с кредитом придется агенству, а вот ваши близкие смогут просто переоформить на себя права на недвижимость.

С человеческой точки зрения этот подход идеален. Только подумайте, если заемщика не стало, то по сути, гасить кредит просто некому.
Если пренебречь страховкой, то можно убедиться в возможности иного финала.

Банку придется выселить всю семью из квартиры, выставить недвижимость на торги и возместить ущерб. Кстати, в этом случае, если квартиру продадут за сумму, которая превышает размер долга, то разницу все же отдадут родственникам покойного.

Но, как показывает практика, разница является просто минимальной, её не хватит, чтобы купить новое жильё.

Расскажем ещё об одном варианте, позволяющем близким погибшего попытаться переписать недвижимость на себя. Только в этом случае ипотека тоже перейдет к нам вместе с жилплощадью. Прежде чем обратиться к этому способу, рекомендуем подумать. Ведь в случае потери кормильца находить огромные суммы для ежемесячных платежей просто не выйдет.

Именно поэтому отношение к страховке настолько двойственно. Те люди, которые не дождались страхового случая и выплатили кредит, недовольны переплатами. А те, кто столкнулся с бедой, напротив, счастливы, что успели оформить страховку вовремя.

Как рассчитывается стоимость страховки жизни при ипотеке

фото с сайта arendator.ru

На цену страховки влияют несколько факторов:

  • Возраст клиента.
  • Место его работы.
  • Результаты медицинского обследования и другие.

Кроме того, большое внимание уделяется и состоянию квартиры, которая берется в залог. Естественно, что жильё в элитной новостройке, красивом новом доме в бизнес-районе будет намного проще застраховать, чем маленькую квартиру в старинном полуразвалившемся строении.

Именно поэтому, так сложно сказать точно, во что вам обойдется страхование. Каждому случаю – индивидуальные условия.

Помните, что пройти медицинское обследование придется в любом случае. Ведь вашему агентству или банку необходимо удостовериться, что у их клиента нет смертельной болезни. Неизлечимое заболевание можете стать серьезным фактором в вынесении отказа по займу.

Чтобы вам стало более понятно, приведем простой пример.

Вы купили квартиру, которая стоит 3 000 000. Заплатили за неё частично. У вас был личный 1 000 000 рублей, а остальные два вы взяли у банка. Подсчитаем среднюю ставку по займу, примерно 12%,. Получается, что в месяц вам надо отдавать 22 000 рублей.

Средняя ставка по ипотеке – 12% ежемесячных выплат, а это около 22 000 рублей. Предположим, что за страховку вы примете 1%. Подсчитаем годовое количество средств и получим около 20 000. Выходит, что вам придется отдать за страховку чуть больше месячного платежа.

Помните, что пройдет год и общий займ станет меньше, а вместе с ним и ваш взнос по страховке.

Где дешевле страховка ипотеки: что говорят в Сбербанке?

В Сбербанке менеджеры тоже иногда настаивают, что при ипотеке страхование жизни обязательно. Но заемщиков часто волнует не сам вопрос, страховать или не страховать жизнь. Ведь в последние годы личное страхование перестает восприниматься как нечто совершенно ненужное.

Тем более, когда оно дает возможность получить выгодные условия ипотечного займа и снизить кредитную ставку.

Конфликты возникают тогда, когда сотрудники Сбербанка не просто навязывают страхование жизни, а настаивают на том, чтобы полис был оформлен именно в компании «Сбербанк страхование жизни».

А годовые ставки у нее не самые низкие: страхование жизни и здоровья заемщика –1,99%; страхование жизни и здоровья в связи с недобровольной потерей работы – 2,99%; страхование жизни и здоровья с самостоятельным выбором параметров –2,5%.

Проценты начисляются от страховой суммы, а она равна размеру займа. И получателю кредита предстоят существенные выплаты.

Фото с сайта Люди PRO

Как правильно вести себя с менеджерами банка

Заемщик имеет право застраховать свою жизнь и здоровье в любой страховой компании, аккредитованной в Сбербанке. Это норма прописана отдельным пунктом в кредитном договоре. Таких компаний, кроме «Сбербанк Страхование», существует четыре:

  • ООО СК «ВТБ Страхование».
  • САО «ВСК».
  • ООО «ИСК «Евро-Полис».
  • ОАО «СОГАЗ».

У них тарифы обычно меньше, чем ставки в «Сбербанк Страховании». Но, несмотря на закон, менеджеры Сбербанка иногда настаивают на оформлении полиса именно в их страховой компании. Трудно сказать, что ими руководит: обычная некомпетентность или стремление заработать на дополнительных услугах.

Но к сожалению, такие прецеденты случаются. В этом случае потенциальному заемщику нужно сослаться на сайт Сбербанка России. На нем сказано, что можно страховать здоровье и жизнь в любой страховой компании, которая отвечает требованиям данного кредитного учреждения.

Если это не помогло, то необходимо потребовать у сотрудников банка письменный отказ в выдаче кредита с обязательным указанием мотива. Как правило, такого шага бывает достаточно, чтобы снять все возражения менеджеров и начать вести конструктивный диалог.

В противном случае нужно обращаться напрямую к руководству Сбербанка или обжаловать неправомерный отказ в выдаче кредита в суде.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке: как получить назад деньги после выплаты долга и погашения займа

фото с сайта UTMagazine.ru

Возврат страховки после выплаты ипотеки вполне возможен. Только для этого вам придется определить, какой именно договор вы заключили с банком. Они бывают двух видов:

  • Договор личного страхования

Если вы оформили именно его, то получили страховой полис. Такие соглашения заключают между собой клиенты и страховые агентства.

Чаще всего к этому виду относятся страховки жизни и здоровья. Договор заключается тремя сторонами: представителем банка, сотрудником страховой компании и самим заемщиком. Страхуется сам клиент. В случае наступления страхового эпизода, кампания самостоятельно гасит долг и выплачивает проценты банку.

Именно поэтому перед тем как начинать битву за проценты ознакомьтесь с типом своего договора. если вы заключали его с кампанией и имеете полис, то внимательно вчитайтесь в текст договора. На обратной стороне написано, как можно заполучить деньги обратно.

По закону, если вы оформили договор любого вида в период с 29 мая 2016 года по сегодняшний день, вы можете вернуть средства в течение первых пяти дней с момента его заключения

.

Если уложиться в данные рамки не вышло, то перечитайте имеющийся документ. В его тексте содержатся все данные об условиях возврата денег. Но приготовьтесь, что никто не гарантирует вам полного возмещения. Чаще всего банк отдаёт от половины до 70% страховки. И то, если вы уже погасили кредит и за все время сотрудничества не допустили ни одного страхового случая.

Что делать, если страховой случай все же наступил

Если неприятный момент все наступил, то не паникуйте, а успокойтесь. Первым делом позвоните в банк и обо всем расскажите сотрудникам. Если страховались в агентстве, то сообщите туда. Вот и все. Остальными вопросами должны заниматься не вы, а специалисты учреждений.

Помните, что по прошествии нескольких лет, вы можете самостоятельно отказаться от осуществления выплат по страховке. В этом случае приготовьтесь к тому, что организация, выдавшая вам кредит, захочет, чтобы вы досрочно его погасили. Это требование вполне логично. Ведь если нет займа, нет и рисков.

В качестве заключения

Страховаться или нет – личное дело каждого. Только вы решаете, стоит ли обезопасить себя или жить, как на пороховой бочке. Надеемся, что информация, которую мы вам предоставили в этой статье, стала для вас ценным и полезным приобретением. Ознакомьтесь с видео, чтобы лучше разобраться в данной теме.

data-block2= data-block3= data-block4=>

Источник: http://datarealty.ru/articles/ipoteka/obyazatelnaya-ili-net-strakhoa-pri-ipoteke.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть