Правовые аспекты, регулирующие процесс страхования имущества

Правовые аспекты имущественного страхования

Правовые аспекты, регулирующие процесс страхования имущества

На современном этапе отрасль имущественного страхования регулируется, в первую очередь, статьями 929-933 Гражданского Кодекса.

Согласно статьи 929.

Гражданского Кодекса по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Также данная статья закрепляет имущественные интересы, которые могут быть застрахованы по договору имущественного страхования

Это может быть:

  • риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества;
  • риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а также ответственности по договорам — риск гражданской ответственности;
  • риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов — предпринимательский риск (статья 933).

Как видно, Кодекс разграничивает в имущественном страховании как две самостоятельные подотрасли страхование имущества и страхование от рисков убытков при предпринимательской деятельности и выделяет отдельную подотрасль — страхование ответственности.

Страхование имущества

Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Страхование ответственности за причинение вреда

По договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

Договор страхования риска ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (выгодоприобретателей), даже если договор заключен в пользу страхователя или иного лица, ответственных за причинение вреда, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен.

В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Страхование ответственности по договору

По договору страхования риска ответственности за нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя.

Риск ответственности за нарушение договора считается застрахованным в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести соответствующую ответственность, — выгодоприобретателя, даже если договор страхования заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен.

Страхование предпринимательского риска

По договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу.

Договор страхования предпринимательского риска в пользу лица, не являющегося страхователем, считается заключенным в пользу страхователя.

В классификации по видам страховой деятельности установлено, что договор имущественного страхования может быть заключен в отношении:

  • средств наземного транспорта. При этом объектом страхования являются имущественные интересы лица, связанные с владением, пользованием, распоряжением транспортным средством, вследствие повреждения или уничтожения (угона кражи) наземного транспортного средства.
  • средств воздушного транспорта. В этом случае объект страхования — имущественные интересы вследствие повреждения или уничтожения (угона кражи) средства воздушного транспорта, включая моторы, мебель, внутреннюю отделку, оборудование и т.д.
  • средств водного транспорта;
  • грузов. При этом способ транспортировки груза не важен.
  • имущества иного, чем перечислено выше (то есть практически любого другого имущества);
  • финансовых рисков, связанных с компенсацией потерь доходов (дополнительных расходов), вызванных остановкой производства в результате страхового случая, потерей работы, банкротства контрагентов или неисполнением ими обязательств по договорам, непредвиденные расходы, понесенные судебные издержки и иным причинам.

Перечень рисков, от которых может быть застраховано имущество (имущественный интерес) различен, но не исчерпывающий: пожар наводнение, землетрясение, аварии, взрывы и т.д.

В конкретном страховом договоре можно наблюдать как комбинацию объектов страхования и видов рисков, на случай которых заключается договор, так и конкретизацию объекта страхования, предусматриваемого правилами по данному виду страхования.

Например, договор страхования может быть заключен в отношении двух объектов одновременно: автотранспортного средства и перевозимого в нем груза, но только на случай уничтожения или повреждения застрахованных видов имущества в результате аварии.

Источник: http://www.askins.ru/index.php/property1/104-2010-05-23-15-44-05

Правовые механизмы регулирования имущественного страхования в РФ

Правовые механизмы регулирования имущественного страхования в РФ

БИАУ А. М. Правовые механизмы регулирования имущественного страхования в РФ // Молодой ученый. — 2017. — №16. — С. 333-335. — URL https://moluch.ru/archive/150/42195/ (дата обращения: 23.01.2018).



В настоящее время в Российской Федерации сложилась тенденция, связанная с обращением к страховым услугам. Рост случаев страхования наблюдается, прежде всего, в сфере коммерческого страхования, и, в первую очередь, имущественного страхования.

Вместе с тем, из существующих видов страхования выделяются новые, более узкие и специализированные, в частности, страхование предпринимательских рисков, страхование гражданской ответственности и т. п.

Целью данной статьи является изучение уже имеющихся правовых механизмов, способствующих стабилизации общественных отношений, предметом которых является имущественное страхование в Российской Федерации, а также выявление недостатков в правовом регулировании, которые подлежат изменению.

Ключевые слова: страхование, предпринимательские риски, гражданская ответственность, страхование имущества

Страхование — это юридическая категория, которая направлена на удовлетворение потребностей имущественного характера. Термин страхование имеет определённое происхождение. Оно включает корень «страх».

Лица, которые обладают имуществом, боятся за его жизнеспособность и сохранность, поэтому они стремятся сгладить риски, связанные с полной гибелью имущества.

Этот факт положен в основу страхования (в том числе страхования имущества) [15].

Сущность страхования составляют заранее оговоренные происшествия, являющиеся предметом договора страхования, при наступлении которых страховщик передаёт страхователю денежные средства. Договор страхования, как правило, определяет взаимоотношения возмездного характера: это так называемые страховые платежи, которые уплачиваются страховщику в качестве гонорара [2].

В ч. 1 ст.

929 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ) [9] фигурируют три стороны обязательства: страховщик, то есть лицо, которое обязуется возместить потери имущественным интересам, страхователь — лицо, которое уплачивает страховые платежи, и бенефициар — выгодоприобретатель, лицо, в пользу которого осуществляется страхование. В действительности очень часто наблюдается совпадение страхователя и бенефициара в одном лице.

В ст. 2 Страхового закона [10] даётся легальное определение понятию «страхование». Под ним понимаются «отношения по обеспечению безопасности интересов физических и юридических лиц и муниципальных заведений при реализации установленных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых взносов, а также с помощью других средств страховщиков».

Страховой закон и ГК РФ не содержат положений о задачах имущественного страхования. Они ограничиваются лишь перечислением возможных предметов договора страхования. Поэтому, как мы считаем, в каждом конкретном случае стороны при заключении договора имущественного страхования должны исходить из его объекта.

Законом установлены две формы имущественного страхования:

  1. Добровольное. [7]
  2. Обязательное. [16, 13]

Обязательное страхование осуществляется в случаях, предусмотренных законом, к примеру, страхование автогражданской ответственности, страхование деятельности нотариуса и т. п. Добровольное страхование осуществляется по желанию страхователя на основе договора со страховщиком в соответствии с правилами страхования и действующим законодательством.

Примечательно, что речь идёт именно о законодательных актах. Ведомственные акты не могут являться основанием для заключения договора обязательного страхования имущества [8].

Правила страхования, на основе которых осуществляется добровольное страхование, утверждаются страховщиком или их объединениями. Они не должны противоречить ГК РФ и другим нормативно-правовым актам. В таких правилах содержатся положения, содержащие общие условия и правила реализации добровольного страхования, а именно, положения, посвящённые:

  1. Теме страхования (разновидность страхового договора).
  2. Предмету договора страхования.
  3. Страховые обстоятельства (условия наступления страхового случая).
  4. Страховые угрозы.
  5. Правила возмещения в пользу бенефициара.
  6. Страховой тариф, взносы.
  7. Правила заключения, исполнения и прекращения договора страхования.
  8. Случаи, при которых может быть отказано в страховом возмещении и др.

В настоящее время законодательное регулирование страховых правоотношений по имущественному страхованию осуществлено в рамках большой группы многообразных нормативных актов по отраслевой принадлежности.

Вершиной айсберга является Конституция Российской Федерации [11]. Она в силу ст. 35 предоставляет право на защиту собственности, а также на основании ст. 8 обеспечивает свободу экономической деятельности [5]. Последнее положение дает право страховым компаниям заключать договор имущественного страхования на возмездной основе.

Ключевым актом законодательной власти в области имущественного страхования является Страховой закон. В ст. 1 Страхового закона подчеркивается право на заключение договора страхования между страховыми организациями, с одной стороны, и лицами (физическими и юридическими), а также возможность установления принципов правового регулирования страховой деятельности.

Другими актами, имеющими силу федерального закона, которые регулируют отношения имущественного страхования, являются [17]:

  1. Кодекс торгового мореплавания Российской Федерации от 30.04.1999 № 81-ФЗ.

Источник: https://moluch.ru/archive/150/42195/

Правовое регулирование рынка страховых услуг в сфере имущественного страхования

Правовое регулирование рынка страховых услуг в сфере имущественного страхования

Вестник экономики, права и социологии, 2013, № 3

Право

УДК 368.1

Правовое регулирование рынка страховых услуг в сфере имущественного страхования

Гусева Е.Ю.

Аспирант кафедры экологического,

трудового права и гражданского процесса

Казанского (Приволжского) федерального университета

В статье рассматриваются отдельные аспекты страхования. Обосновывается позиция, что страхование является самостоятельным ви-

дом предпринимательской деятельности, для которого характерно особое значение понятия «риск». Рассматриваются вопросы правового положения участников страхования.

Ключевые слова: имущественное страхование, страховой риск, страховая услуга, страховщик, страхователь.

В основе страхования лежит страх человека перед возможными нежелательными событиями, который вынуждает его изыскивать способы смягчения их последствий, в том числе путем накоплений «на черный день».

Таким образом, идея страхования заложена в самой человеческой природе. Именно поэтому страхование берет начало еще с древности, получая затем широкое развитие уже в средние века.

«С экономической точки зрения под страхованием следует понимать устранение или по крайней мере ослабление вредных для частного имущества последствий от отдельных событий, случайных для потерпевшего хозяйства и непредусмотримых в каждом отдельном случае их наступления, достигаемое разложением убытков на целый ряд случаев, в которых существует подобная же опасность, но не всегда в действительности наступает» [1, с. 314].

Понятие риска, имеющее важнейшее значение для понимания предпринимательской деятельности в целом, в страховании приобретает значение особое, отражая саму суть данного института.

Именно страх перед риском — вероятностью наступления неблагоприятных для лица событий побуждает лицо обеспечить защиту своих имущественных интересов.

Такое обеспечение защиты имущественных интересов различных субъектов при наступлении страхового случая является основным частным интересом и одновременно целью организации страхового дела. При этом страховой случай представляет собой воплощенный в реальность страховой 126

риск, то есть предполагаемое нежелательное для лица событие, обладающее признаками вероятности и одновременно случайности его наступления.

Публичный же интерес в экономике рыночного типа раскрывается не только в обеспечении макроэкономической стабильности, но и в освобождении государства от бремени расходов по восстановлению нарушенного неблагоприятными событиями положения различных субъектов.

Страхование представляет собой самостоятельный вид предпринимательской деятельности, правом осуществления которой наделены специализированные субъекты — страховые организации, общества взаимного страхования, а также страховые брокеры и актуарии.

При этом под страховой деятельностью (страховым делом) понимается сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также сфера деятельности страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием и перестрахованием.

Таким образом, страховая деятельность может осуществляться также путем перестрахования, состоящим в защите одним страховщиков имущественных интересов другого страховщика, связанных с принятием последним по договору страхования (основному договору) обязательств по страховой выплате (ст.

13 Закона об организации страхового дела в РФ) [2].

Деятельность субъектов страхового дела (страховые организации, общества взаимного страхования,

Вестник экономики, права и социологии, 2013, № 3

Право

страховые брокеры и актуарии), за исключением страховых актуариев, подлежит лицензированию. Требования к лицензированию субъектов страхового дела закрепляются в ст. 32 Закона об организации страхового дела в Российской Федерации.

Для получения лицензии на осуществления добровольного и (или) обязательного страхования соискатель лицензии представляет в орган страхового надзора определенные документы, которые различаются в зависимости от субъекта страхового дела и вида страхования, планируемого к осуществлению.

Максимальное количество документов представляет соискатель, предполагающий осуществлять соответствующие виды коммерческого страхования.

Помимо учредительных документов будущая страховая организация представляет в орган страхового надзора такие специфические документы, как, например, правила страхования по видам страхования, предусмотренном Законом об организации страхового дела в Российской Федерации.

Понятие «страховщик» является более узким по сравнению с понятием «субъект страхового дела». Страховщиком может являться только юридическое лицо, осуществляющее страховую деятельность на основании лицензии, то есть страховые организации и общества взаимного страхования.

При этом только общества взаимного страхования могут являться некоммерческими организациями постольку, поскольку осуществляют страхование имущества и иных имущественных интересов исключительно своих членов (ст. 968 Гражданского кодекса Российской Федерации [3], ст. 5 Федерального закона от 29 ноября 2007 г.

N° 286-ФЗ «О взаимном страховании» [4]). Что касается страховых организаций, то, являясь профессиональными предпринимателями, они могут быть созданы в любой организационно-правовой форме коммерческой организации. Количество страховых организаций примерно на треть меньше, чем действующих кредитных организаций.

На страховом рынке функционирует на сегодняшний день около 800 страховых организаций, причем подавляющее большинство (более 60 %) зарегистрировано в организационно-правовой форме общества с ограниченной ответственностью [5].

Страховщики на основании выданной им лицензии представляют страховые услуги различным субъектам лично или через страховых посредников — страховых агентов и страховых брокеров, статус которых определен ст. 8 Закона об организации страхового дела в Российской Федерации.

На противоположной от страховщика стороне в страховом правоотношении могут фигурировать страхователь, выгодоприобретатель и застрахованное лицо. Страхователями признаются юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона (ст. 5 За-

кона об организации страхового дела в Российской Федерации). Выгодоприобретателем является лицо, в пользу которого осуществляется страхование, то есть тот, кто при наступлении страхового случая имеет право на получение страховой выплаты. Таким образом, выгодоприобретатель и страхователь зачастую совпадают в одном лице. При личном страховании (ст.

934 ГК РФ) или страховании гражданской ответственности (ст.ст. 931, 932 ГК РФ) одним из участников страховых правоотношений может являться застрахованное лицо. При этом, согласно ГК РФ, по договору имущественного страхования страхуется имущественный интерес, связанный с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (ст.

930 ГК РФ), риском гражданской ответственности и предпринимательским риском (ст. 933 ГК РФ).

Объектом личного страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни или здоровью самого страхователя или застрахованного лица, достижением им определенного возраста либо наступлением в его жизни иного, предусмотренного договором, страхового случая.

Законом установлены также интересы, страхование которых не допускается. Так, не допускается страхование противоправных интересов, убытков от участия в играх, лотереях и пари, а также расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников (ст. 928 ГК РФ).

Страхователя, выгодоприобретателя и застрахованного лица объединяет наличие у них интереса к объекту страхования. Так, по прямому указанию ГК РФ (ст.

930), договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.

В отношении личного страхования также устанавливается правило, согласно которому страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица (п. 1 ст. 963 ГК РФ).

Вместе с тем вопрос страхового интереса является крайне сложным, особенно с позиции определения его наличия или отсутствия в каждом конкретном случае. Поэтому, по общему правилу, наличие интереса к объекту страхования у данных лиц презюмируется, а обязанность проверять наличие и характер страхуемого интереса при заключении договора лежит на страховщике [6].

При наступлении страхового случая страховщик обязуется выплатить страхователю, выгодоприобретателю или застрахованному лицу страховое возмещение (страховую выплату) в пределах определенной страховой суммы. Под страховой суммой понимается денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена догово-

127

Вестник экономики, права и социологии, 2013, № 3

Право

ром страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. Платой за страхование, уплачиваемой страхователем (выгодоприобретателем) страховщику в виде страховых взносов (единовременно или периодических), является страховая премия.

Существенно также то, что при осуществлении страхования имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость (страховую стоимость) на момент заключения договора страхования.

Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную договором страхования, за исключением случая, если страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем.

В договоре личного страхования сумма определяется сторонами свободно по обоюдному соглашению (ст. 10 Закона об организации страхового дела в Российской Федерации).

Учитывая изложенное, можно сделать вывод, что страховая услуга представляет собой осуществляемую лично или через представителей (страховых брокеров или агентов) деятельность страховщиков по страхованию имущественных интересов граждан и юридических лиц, имеющую целью их защиту путем выплаты страховщиком страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Страхование является самостоятельным видом предпринимательской деятельности, для которого характерно особое значение понятия «риск». При этом, страховой случай представляет собой воплощенный в реальность страховой риск, то есть предполагаемое нежелательное для лица событие, обладающее признаками вероятности и, одновременно, случайности его наступления.

Литература:

1. Шершеневич Г.Ф. Курс торгового права.- М.: «Статус», 2003. — 412 с.

Источник: https://cyberleninka.ru/article/n/pravovoe-regulirovanie-rynka-strahovyh-uslug-v-sfere-imuschestvennogo-strahovaniya

Финансово правовое регулирование государственного имущественного и личного страхования в РФ

Сущность страхования как звена финансовой системы заключается в его относительной самостоятельности и одновременно в невозможности функционирования без взаимодействия с другими финансово-правовыми институтами.

В частности аккумулирование страховых фондов происходит посредством движения денежных средств от финансов предприятий или бюджетной системы. Распределение же страховых выплат означает обратное движение денежных средств из бюджетной системы или специальных страховых фондов.

Страхование тесно связано и имеет общие черты с кредитом, поскольку также временно мобилизует часть денежных средств физических или юридических лиц.

Неотъемлемым элементов финансовой системы страхования является только для государственного уровня федерального или субъектов РФ. На муниципальном уровне обязательного страхования нет.

Страхование – это один из видов публичной финансовой деятельности обусловленный необходимостью вмешательства государства в процесс перераспределения потерь, падающих на отдельные категории физических, юридических лиц или на само государство.

Посредством страхования риски отдельных лиц ложатся на группу лиц, действующих в этой же сфере производства и подверженных подобным опасностям.

Иными словами страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определённых событий или страховых случаев за счёт денежных доходов, формируемых из уплаченных ими страховых взносов.

Какие-либо непредвиденные ситуации, выступающие объектом страхования, имеют вероятностный характер, т.е. наступают далеко не всегда и затрагивают не всех участников страховых отношений, поэтому особенность страхования заключается в несомненной финансовой выгоде, получаемой от создания на солидарной основе общего фонда предназначенного для покрытия непредвиденных потерь и расходов.

Страхование – это разноплановая категория, которую можно рассматривать в экономическом, материальном и юридическом аспектах.

Как экономическая категория страхование представляет собой отношение по формированию целевых денежных фондов за счёт страховых взносов и их использование на возмещение непредвиденного ущерба.

В материальном аспекте страхование выражается в наличии денежных фондов, образованных за счёт страховых взносов и предназначенных для финансирования непредвиденных или неблагоприятных явлений различного рода.

Страхование как юридическая категория – это урегулированные нормами права отношения по защите имущественных и связанных с ними не имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении страховых случаев.

Юридические признаки страхования:

1)наличие у одного из участников страховых отношений имущественного или не имущественного интереса, который необходимо охранять.

2)нарушение охраняемого интереса должно иметь случайный, непредвиденный характер.

3)защита охраняемого интереса осуществляется на платной основе.

4)при наступлении страхового случая выплачивается денежная сумма.

5)формирование специального денежного фонда, за счёт которого производится денежная выплата.

Основные черты страхования:

1)вероятностный характер.

2)возвратность средств.

3)строго очередной характер перераспределительных отношений.

4)целевое использование создаваемого фонда.

В предмет финансового права входят те отношения по страхованию, в которых государство выступает в качестве участника.

Участие государства в определённых страховых отношениях необходимо в силу реализации им социальных функций, поэтому как следствие возникает необходимость пенсионного и медицинского страхования, страхование военнослужащих, работников правоохранительных органов и некоторых других специальностей.

В современном обществе страхование является необходимым условием государственной финансовой деятельности.

Во-первых, повышение уровня развития производства влияет на степень безопасности общества и обуславливает рост всевозможных рисков: пожаров, финансовых потерь, техногенных катастроф, природных катаклизмов, негативных социальных обстоятельств и т.д.

Во-вторых, страхование служит стабильным источником долговременных накоплений государства. Привлекая денежные средства физических и юридических лиц, в качестве страховых взносов государство не полностью расходует фонды страховых резервов, поскольку не всегда наступают юридические факты, влекущих необходимость выплаты страховки.

В-третьих, страхование позволяет рационально осуществлять расходование бюджетных денежных средств.

Страховые фонды являются гарантами компенсации государству, его непредвиденных потерь, а с другой стороны гарантируют материальную компенсацию физическим и юридическим лицам в тех сферах деятельности, которые отнесены к общественно-значимым.

В обоих случаях фонды страховых резервов принимают на себя обязательство по финансированию непредвиденных потерь или неблагоприятных последствий, освобождая, таким образом, бюджетную систему от бремени дополнительных расходов.

Страховые фонды могут создаваться в трёх формах:

1)самострахование.

2)государственный централизованный страховой фонд.

3)собственно страхование.

Функции страхования:

1)предупредительная функция, которая связана с проведением профилактических мер, направленных на предупреждение наступления возможных убытков страхователей.

2)восстановительная или защитная функция, которая заключается в том, что в случае наступления страхового случая и выплаты определённой обусловленной договором суммы происходит полное или частичное погашение материальных убытков, понесённых страхователем.

3)сберегательная функция страхования – направлена на сохранение страховых взносов в течение длительного периода времени.

4)контрольная функция страхования – проявляется в том, что страховые платежи поступают в страховые фонды на заранее определённые цели, на которые и должны быть использованы.

Объектами страхования могут быть имущественные и не имущественные субъективные интересы, возможность страхования которых юридически признана.

Формы страхования:

1)добровольная.

2)обязательная – это страхование, осуществляемое в силу закона. Подразделяется на обязательное личное страхование пассажиров. На бесплатное обязательное страхование, которое осуществляется без заключения специального договора страхования.

К обязательному заключению договора страхования законодательство относит:

1)страхование определённых видов деятельности (деятельность частных нотариусов).

2)обязательное заключение договоров страхования в пользу третьих лиц на случай причинения ущерба самим страхователем или же третьими лицами (страхование за счёт средств крови в пользу донора).

3)обязательное страхование некоторых культурных ценностей и другого имущества.

Действующее законодательство устанавливает и обязательное имущественное страхование. Страховым случаем в данном виде страхования является причинение ущерба путём уничтожения и повреждения имущества, которое принадлежало застрахованному лицу или членам его семьи в связи с выполнением им служебной деятельности.

Следует заметить, что абсолютно все виды обязательного страхования, в том числе и государственного, проводятся без соглашения сторон на условиях, которые установлены государством.

Посредством обязательного страхования производится оказание значительной материальной помощи при довольно-таки небольших по размеру страховых взносов, что возможно из-за широкого круга лиц, которые участвуют в правоотношениях по обязательному страхованию.

Критериально-страховые отношения подразделяются на:

Имущественные, личные и страхование ответственности.

Имущественное страхование в свою очередь подразделяют по роду опасности на следующие виды:

1)страхование от огня.

2)страхование от других стихийных бедствий, таких объектов как строение, оборудование, сооружение, домашнее имущество.

3)страхование на случай падежа или вынужденного забоя животных.

4)страхование средств транспорта.

5)сельхоз культура от засухи.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может возлагаться на гражданина по закону, поэтому государство устанавливает обязательную форму страхования в том случае, если защита тех или иных объектов связана с интересами не только отдельных страхователей, но и всего общества и в том случае, когда осуществление определённых видов деятельности (трудовой) или совершение определённых действий содержит элементы реального риска.

Государственное регулирование страхования осуществляется следующими методами:

1)прямое участие государства в страховой деятельности.

2)законодательное обеспечение функционирования национального страхования.

3)государственный надзор за страховой деятельностью.

4)прямое участие государства в страховой деятельности осуществляется посредством определения основ страхования некоммерческих рисков по защите инвестиции, а также в страховании экспортных кредитов.

За счёт средств федерального бюджета финансируются программы обязательного государственного страхования, оказывается поддержка государственным страховым кампаниям, предоставляются дополнительные гарантии при размещении средств страховщиков, привлекаемых в рамках приоритетных видов страхования в форме не рыночных государственных ценных бумаг с гарантированным доходом (особый вид поощрения).

Страховой надзор осуществляется министерством финансов РФ во взаимодействии с правоохранительными и налоговыми органами.

Федеральной антимонопольной службой в отношении поддержки предпринимательства и недопущения монополии на рынке страховых услуг.

Профессиональными объединениями страховщиков в частности Всероссийским союзом страховщиков.

В настоящее время функции государственного страхового надзора возложены на департамент страхового надзора Минфина РФ. Основными сферами его деятельности являются:

1)лицензирование страховой деятельности.

2)ведение единого государственного реестра страховщиков, их объединений и страховых брокеров.

3)осуществление контроля за обоснованностью страховых тарифов и обеспечение платёжеспособности страховщиков.

4)определение правил формирования и размещения страховых резервов, показатели и форм учёта и отчётности страховых операций.

5)разработка нормативных документов и методических материалов, регулирующих отношения в сфере страхования.

6)выдача разрешений на участие иностранных инвесторов в российских страховых организациях на совершение сделок с участием иностранных инвесторов по отчуждению, акций или долей в уставном капитале российских страховых организаций, а также на открытие филиалов страховыми организациями с иностранными инвестициями.

7)обобщение практики страховой деятельности, разработка и представление предложений по развитию и совершенствованию законодательства о страховании. Страховщики обязаны регулярно предоставлять в департамент страхового надзора различные отчёты по установленным формам, в частности информацию о своём финансовом состоянии.

Источник: http://megaobuchalka.ru/5/43261.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть