Сколько процентов накопительная часть пенсии

Как рассчитать накопительную пенсию?

Как рассчитать накопительную пенсию?

В 2020 г. размер накопительной пенсии рассчитывается путем деления общей суммы накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета или на пенсионном счете накопительной пенсии, на 258.

Расчет накопительной пенсии

Размер накопительной пенсии (НП) рассчитывается по формуле (ч. 2 ст. 7 Закона от 28.12.2013 N 424-ФЗ):

где ПН — сумма средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета или на пенсионном счете НП по состоянию на день, с которого назначается НП;

Т — количество месяцев ожидаемого периода выплаты НП.

Пенсионные накопления (ПН) формируются за счет (п. 3 ч. 1 ст. 3 Закона N 424-ФЗ):

  • поступивших страховых взносов на финансирование НП, а также результата от их инвестирования;
  • дополнительных страховых взносов на НП;- взносов работодателя в пользу гражданина;
  • взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений, а также результата от их инвестирования;
  • средств (части средств) материнского капитала, направленных на формирование НП, а также результата от их инвестирования.

Обратите внимание!

До 2023 г. приостановлено формирование накопительной пенсии за счет страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, которые полностью направляются на финансирование страховой пенсии (п. 4 ст. 33.3 Закона от 15.12.2001 N 167-ФЗ; ст. 6.1 Закона от 04.12.2013 N 351-ФЗ).

Часть пенсионных накоплений (кроме сформированных за счет обязательных страховых взносов и результата от их инвестирования) вы вправе получить в виде срочной пенсионной выплаты. Она выплачивается в течение не менее 120 месяцев (10 лет) со дня ее назначения или в составе НП (ч. 2 ст. 3 Закона от 30.11.2011 N 360-ФЗ).

Ожидаемый период выплаты накопительной пенсии

Ожидаемый период выплаты НП по общему правилу определяется федеральным законом на основании официальных статистических данных о продолжительности жизни мужчин и женщин в возрасте соответственно 60 и 55 лет. На 2020 г. ожидаемый период выплаты накопительной пенсии, применяемый для расчета ее размера, установлен продолжительностью 258 месяца (21,5 год) (ч. 1 ст. 17 Закона N 424-ФЗ; Закон от 25.12.2018 N 476-ФЗ).

Если вы обращаетесь за выплатой накопительной пенсии позднее, то размер накопительной пенсии увеличивается. Это связано с тем, что ожидаемый период выплаты накопительной пенсии сокращается на 12 месяцев за каждый полный год, который прошел со дня приобретения вами права на назначение накопительной пенсии. При этом ожидаемый период выплаты накопительной пенсии не может составлять менее 168 месяцев (14 лет), то есть отложить назначение накопительной пенсии в настоящее время можно, но не более чем на 7 лет (ч. 3 ст. 7 Закона N 424-ФЗ).

Пример. Расчет накопительной пенсии

В 2020 г. Меньшова Л.В. в связи с достижением пенсионного возраста обратилась в негосударственный пенсионный фонд, в который она перевела свои пенсионные накопления, за назначением накопительной пенсии. Сумма страховых взносов, перечисленных на финансирование накопительной пенсии, — 840 000 руб. Ожидаемый период выплаты накопительной пенсии в 2020 г. — 258 месяца.

Таким образом, размер ежемесячной НП составит 3 255,81 руб. (840 000 руб. / 258 мес.).

«Электронный журнал «Азбука права», актуально на 04.02.2020

Другие материалы журнала «Азбука права» ищите в системе КонсультантПлюс.

Наиболее популярные материалы «Азбуки права» доступны в мобильном приложении КонсультантПлюс: Студент.

Сколько процентов накопительная часть пенсии

Основные законы, которые регулируют порядок начисления трудовых пенсий по старости, — это закон о страховых пенсиях и о накопительной пенсии (смотрите их в разделе «Законодательство» нашего портала). Они вступят в силу с 1 января 2015 года. 2014 год является своего рода «переходом» от старого к новому порядку. Все наши будущие пенсии будут формироваться в соответствии с теми законами, которые начнут работать в 2015 году.

Если до 2014 года трудовая пенсия включала накопительную и страховую компоненты, то теперь она делится на два самостоятельных вида — страховую и накопительную (более подробно об этих видах пенсии читайте в соответствующих рубриках портала).

Для родившихся до 1967 года граждан будет действовать только страховая часть пенсии, а тем, кто моложе, предоставлен выбор — либо оставить только страховую систему, либо — в дополнение к страховой — через негосударственный пенсионный фонд и управляющую компанию дополнительно сформировать накопительную пенсию.

Поясним, как формируются наши пенсионные отчисления. Сейчас работодатели перечисляют 22% от суммы официальной заработной платы сотрудника в качестве взносов в Пенсионный фонд России (ПФР). Закон предусматривает следующее распределение взносов. Для работников 1966 года рождения и старше вся сумма перечисляется на финансирование страховой части трудовой пенсии (из них 6 процентов — солидарная часть: то, что идет на финансирование выплат нынешним пенсионерам; 16 процентов — индивидуальная часть). Для работников 1967 года рождения и младше 16 процентов перечисляется на финансирование страховой части (из них 6 процентов — солидарная часть, 10 процентов — индивидуальная часть), 6 процентов — на финансирование накопительной пенсии.

Если вы в настоящий момент еще не выбрали негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или управляющую компанию (УК), в том числе государственную управляющую компанию Внешэкономбанк, то есть не написали соответствующее заявление, то вы являетесь так называемым «молчуном». Это значит, что Пенсионный фонд России инвестирует все ваши пенсионные накопления, которые вы успели сделать (напомним, что с 2002 года и до конца 2014 года накопительная часть является обязательной компонентой трудовой пенсии) через государственную управляющую компанию Внешэкономбанк (расширенный портфель).

«Молчуны» могут сделать свой выбор системы пенсионного обеспечения только до конца 2015 года. Либо они все средства решат оставить в страховой части (и тогда им не надо совершать никаких действий), либо они выберут НПФ или УК. Тогда им следует написать соответствующее заявление в ПФР.

Добавим, что в накопительную пенсию можно передавать дополнительно собственные средства, а также направлять материнский (семейный) капитал. Можно также вступить в программу государственного софинансирования пенсии (сейчас она закрыта для вступления, но власти обещают предоставить позже такую возможность).

Вы можете подробно прочитать о страховой и накопительной пенсии, а также о том, какой выбор надо сделать втечение 2014-2015 годов, в соответствующих рубриках раздела «Теория и практика».

Читайте так же:  Где заверить доверенность на получение пенсии

Комментарии (10)

Добрый день, я хотела бы уточнить сумму средств накопительной и страховой части моих выплат в пенсионный фонд на 14.09.2015г.

Когда и как можно получить накопительную часть пенсии единовременно?

При каких условиях можно получить накопительную пенсию? Чем отличаются единовременная, срочная и пожизненная выплаты? Куда обратиться за назначением накопительной пенсии и какие документы предоставить? Об этом – в статье.

Как узнать размер своих накоплений?

Сумма пенсионных накоплений – совокупность всех источников накопительной части. Существует несколько способов узнать, сколько это будет составлять в рублях.

    Существует онлайн доступ в личный кабинет через номер СНИЛС – документ, указывающий страховой номер индивидуального лицевого счета. Небольшая зеленая карточка свидетельствует о регистрации в системе обязательного пенсионного страхования и позволяет собирать, хранить и использовать сведения о трудовой деятельности, в том числе о накопительной части.

С помощью портала Государственных Услуг, на котором необходимо предварительно зарегистрироваться, нужно выбрать раздел «Пенсионный фонд Российской Федерации», где и будет информация о трудовом стаже, пенсионных баллах, а также о накопительной части пенсии.

Можно обратиться лично в ближайший Пенсионный Фонд по месту жительства. Данный способ менее удобен, в отличие от первого, так как есть риск столкнуться с длительным ожиданием.

В течение 10 дней со дня обращения в Фонде будут обязаны подготовить специальную выписку с вашего персонального счета, которую можно получить лично или заказным письмом, что предварительно нужно указать в заявлении.

  • Некоторые банки предоставляют возможность следить за своей накопительной частью как за балансом счета. К примеру, в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Уралсибе и Банке Москвы такая возможность существует, если заранее написать заявление на формирование накопительной части в рамках этого банка.
  • Если гражданин направил управление своими накоплениями в негосударственный пенсионный фонд, то узнать, какая у него имеется сумма накоплений, можно именно там. Более того, у некоторых НПФ существует личные кабинет, о чем указано в договоре гражданина с данной финансовой организацией.
  • Смотрите видео о том, как узнать о размере своих накоплений через портал Госуслуги:

    Подробнее о том, как узнать свою накопительную часть пенсии, мы рассказывали тут.

    Пенсия умершего

    Отдельно стоит рассмотреть случай, когда накопительную пенсию получают правопреемники. Если умершему была установлена пожизненная выплата накопительной пенсии, его родственникам деньги не полагаются. Во всех остальных случаях (при установлении единовременной выплаты сбережений или срочной пенсии, а также до выхода на пенсию) правопреемники имеют право на получение накопленных средств.

    Накопления наследуются так же, как и имущество. Если при жизни человек не успел определить в своем заявлении (адресованном пенсионному фонду) правопреемников пенсии, то деньги достанутся родственникам первой линии – то есть детям (в том числе усыновленным), супругу и родителям. Если же таких родственников нет, значит, на пенсию могут претендовать представители второй линии – братья, сестры, бабушки, дедушки и внуки.

    Для того чтобы получить деньги с индивидуального пенсионного счета умершего родственника, правопреемники должны обратиться в фонд, где формировались накопления. Потребуются документы, которые подтверждают смерть владельца накоплений, а также родство с ним. Подать документы в фонд по закону необходимо не позднее шести месяцев со дня смерти гражданина, который формировал накопления. Правопреемники, пропустившие указанный срок, могут восстановить его в судебном порядке.

    Простыми словами о накопительной части вашей пенсии — как формируется и где можно узнать её размер?

    Накопительная часть пенсии – один из способов увеличения выплат в старости. Как же формируются данные накопления? Возможно ли следить за ними на протяжении формирования? И как самостоятельно посчитать сбережения для пенсии?

    Также в нашей статье можно узнать, как правильно рассчитать сумму накопительной части пенсии при помощи формулы и примеров.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

    Куда обратиться и какие документы предоставить

    Заявление на получение накопительной пенсии можно подать:

    • лично или через представителя в отделении ПФР или НПФ (в зависимости от того, где хранятся ваши деньги);
    • через МФЦ;
    • по почте;
    • через работодателя;
    • в электронном виде – на «Госуслугах» или в личном кабинете на сайте ПФР.

    Если ваши накопления находятся в ПФР (а значит за их инвестирование отвечает либо государственная корпорация ВЭБ.РФ, которая управляет пенсионными накоплениями в том числе «молчунов» по договору с Пенсионным фондом России, либо частная управляющая компания), вам понадобятся вот эти документы. В зависимости от выбранного способа получения накопительной пенсии потребуется написать заявление о назначении единовременной, срочной или пожизненной выплаты.

    Как формируются накопления?

    Обязанности по уплате взносов берет на себя работодатель. Для этого заработная плата клиента должна быть полностью официальной, в противном случае он не сможет принять участие в программе обязательного пенсионного страхования.

    В НПФ из ПФР средства переходят в размере 6% от уплаченных 22% взносов. Это – накопительная часть пенсии, которая подлежит использованию в качестве инвестирования и капитала вкладчика.

    Инвестирование перечисленных в НПФ взносов происходит регулярно, с периодичностью раз в год, при условии, что фонд имеет доход за анализируемый период.

    Если доходность отрицательная или равна нулю, средства накапливаются на счете клиентов без последующей индексации. О состоянии своего лицевого счета вкладчиков ежегодно оповещают:

    Получить оперативные данные доступно после регистрации на сайте НПФ. У всех компаний доступ к Личному кабинету НПФ предоставляется бесплатно.

    Что такое НПФ и чем он отличается от ПФР?

    Согласно Федеральному закону «О накопительной пенсии» от 28.12.2013 N 424-ФЗ, накопительные пенсионные отчисления представляют собой средства, которые выплачиваются работнику вследствие утраты им работоспособности или при достижении пенсионного возраста, при условии, что до момента получения выплат они находились на специализированном индивидуальном счете вкладчика (в НПФ или другой частной пенсионной компании).

    Специализированный индивидуальный счет клиента присваивается каждому участнику договора ОПС. Для заключения договора клиент должен обратиться в любое отделение негосударственного пенсионного фонда (НПФ) или дочерней компании, занимающейся оформлением договоров пенсионного страхования.

    Читайте так же:  Индексация пенсии детям инвалидам

    НПФ – финансовая организация, которая предоставляет услуги по обязательному пенсионному страхованию граждан и юридических лиц, а также заключению договоров НПО (негосударственного пенсионного обеспечения).

    Согласно законам, работодатель обязан перечислять в ПФР 22% от размера заработной платы работника. 16% взносов по умолчанию перечисляются в страховую часть, вкладчик не может использовать их на увеличение будущей пенсии. Остальные 6% составляют накопительные взносы, которые россияне могут направить в НПФ для инвестирования.

    ПФР, в отличие от НПФ, не инвестирует накопления вкладчиков. Они подлежат распределению с индивидуального лицевого счета клиентов на социальные нужды:

    • пенсии;
    • социальные отчисления;
    • материальную помощь и т.д.

    НПФ активно использует средства клиентов: за счет доходности фонда вкладчики получают инвестиционную прибыль. Накопительная пенсия в НПФ наследуется и не подлежит налогообложению, а также взысканию исполнительными органами. Вкладчик может неоднократно менять пенсионную компанию: переходить из одного НПФ в другой или возвращаться в ПФР.

    НПФ не гарантирует 100% получение инвестиционного дохода. Выплаты производятся при достижении пенсионного возраста (в том числе досрочно) в виде надбавки к основной части пенсии или в виде единовременной выплаты (льготным категориям гражданам).

    Условия получения накопительной пенсии

    Накопительную часть пенсии можно получить, если соблюдены три условия:

    1. Достижение прежнего пенсионного возраста: для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет. Повышение пенсионного возраста не повлияло на правила получения накопительной пенсии.
    2. Наличие минимальной продолжительности стажа: в 2019 году – 10 лет, в 2020 году – 11 лет.
    3. Наличие необходимого количества пенсионных коэффициентов: в 2019 году – 16,2, в 2020 году – 18,6. Количество баллов зависит от уровня зарплаты. К примеру, при ежемесячной зарплате в 10 тыс. рублей за год начисляется всего 1 балл.

    Расчет суммы – с формулами и пояснениями

    Накопительная часть пенсии рассчитывается, как совокупность пенсионных отчислений, средств по программе софинансирования, добровольных взносов и материнского капитала. Необязательно самостоятельно рассчитывать сумму пенсионных накоплений, как правило, негосударственные пенсионные фонды имеют специальные личные кабинеты, где фиксируется сумма накоплений, учитывая проценты от инвестирования.

    Единовременная выплата

    Согласно российскому законодательству не все могут получить единовременную выплату накопительной части. Такое право предоставляется:

    • Гражданам, у которых при установлении срочной или бессрочной накопительной пенсии размер выплат составил бы менее 5% по отношению к страховой пенсии.
    • Лицам, которые получают страховые выплаты по инвалидности, потере кормильца или по социальному обеспечению.
    • Лицам, у которых не хватает пенсионного возраста, трудового стажа или пенсионных баллов для выхода на пенсию в год достижения пенсионного возраста.

    Единовременная выплата не может быть установлена гражданам, которые уже получали ее в течение последних 5 лет.

    Представим, что пенсионер 1952 года рождения, у которого не формировалась накопительная часть, вступил в программу софинансирования, перечислив туда за 2 года 12 тысяч. Таким образом, сумма накоплений увеличится в 2 раза и составит 24 тысяч, а ежемесячная сумма равна:

    24 тысяч / 246 месяцев (определенное законом ожидаемое время выплаты пенсии) = 97,56 рублей.

    Пенсионер получает пенсию в размере 12 тысяч рублей. Посчитаем выплату от всей пенсии — какой это будет составлять ежемесячный процент:

    97,56 рублей /(12 000 + 97,56 рублей) * 100% = 0,81%, что меньше 5%, поэтому пенсионер имеет право на единовременную выплату.

    Срочная

    Продолжительной данной выплаты – желание самого гражданина, но согласно законодательству данный период не может быть менее 10 лет. Выплата формируется только из дополнительных пенсионных отчислений, таких как программа софинансирования и материнский капитал.

    Размер выплат определяется по формуле:

    • СВ – срочная выплата.
    • ПН – пенсионные накопления.
    • Т – время.

    Важно, что при назначении срочных выплат, денежные средства, полученные гражданином, не учитываются в сумме пенсионных накоплений.

    Пожизненная

    Если гражданин обращается за пенсией в момент достижения определенного законом возраста, то ежемесячная сумма по накопительной части равна пенсионным накоплениям, деленным на 246 месяцев (среднее количество времени выплаты пенсии). Соответственно, если гражданин выходит на пенсию на три года позже, то его накопления делятся на меньшее количество месяцев, в данном случае – 210.

    Предположим, что за все время трудовой деятельности гражданин накопил 1 476 000 рублей, из которых 320 000 – материнский капитал, 48 000 рублей получено по программе софинансирования, а все остальное – результат инвестирования взносов работодателя государственной управляющей компанией. Пусть гражданин обратился за выплатами в год достижения пенсионного возраста, тогда ежемесячно он будет получать:

    1476 000 рублей / 246 месяцев = 6 000 рублей.

    Заморозка накопительной части пенсии в 2019 году

    Также в текущем году государство приняло решение о заморозке накопительной части пенсии. Для начала следует разобраться в том, что же такое заморозка. Начнём с того, что относительно недавно государством было принято разделение пенсии на две части – страховую и накопительную. Также, те денежные средства, поступающие в первую, регулируются самим гражданином, то есть он сам принимает решение касательно того сколько денег ему отчислить.

    Следует также отметить, что деньги за страховую часть поступают прямо в пенсионный фонд, а накопительные средства в НПФР. И при выходе на пенсию вам положено получить страховую часть, определяемую государством, и накопленными деньгами вы сами сможете распоряжаться.

    Однако в связи с экономическим кризисом в стране, государство приняло решение о принятии заморозки – это значит, что средства за накопительную часть не поступают прямиком в НПФР, а попадают в правительство. И уже оно распоряжается этими деньгами, и решает на что лучше их потратить.

    Как получить накопительную часть пенсии?

    Чтобы получить средства из вашей накопительной части, требуется обратиться в ПФР страны. Также требуется подать заявление касательно того, что вы хотите забрать все накопленные средства.

    Данные деньги можно также получить двумя способами:

    1. В виде едино разовой выплаты.
    2. В виде накопительной пенсии.

    Накопительная часть всё время меняется и корректируется в зависимости от поступлений. Изменения напрямую зависят от поступивших поступлений от граждан, чьи накопительные части не были учтены.

    Всю сумму единовременно

    Вам будет предложено два вида получений ваших накопительной части, из которой составляется будущая пенсия. Одним из них является получение денежных средств единовременно. То есть вам не придётся ждать длительный период времени, когда вы получите все свои накопления, а возможность забрать их сразу же. Это весьма удобно, а главное. безопасно, так как все средства будут находиться у вас, и вы сами сможете распоряжаться касательно того что с ними делать.

    Читайте так же:  Трудовой стаж учитываемая при определении права

    Однако у данного выбора имеются также и отрицательные стороны, а именно:

    1. Возможность траты большой суммы денег.
    2. Отсутствие постоянный дополнительных выплат.
    3. Неимение места хранения данной суммы.

    Выплаты в течение определённого периода

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Вы также можете распорядиться данными накопления следующим образом – разделить всю сумму на расчётный период, а именно 252 дня, и получать постоянные дополнительные выплаты на регулярной основе. Это является весьма удобным решением, так как помимо накопительной части, вам также полагается и страховая часть, выплачиваемая уже непосредственно государством.

    Ежемесячные выплаты до конца жизни

    Ещё одним распределением накопленных средств является разделение всей накопившейся суммы денег и получение их до конца жизни. Это значит, что вы обеспечите себя стабильным доходом, при этом не работая и не переживая за размер оставшихся выплат, а также где их достать.

    Документы, необходимые для получения выплат

    Список документов состоит из следующих документов:

    1. Паспорт (ксерокопия или оригинал).
    2. Заявление.
    3. Пенсионное удостоверение.
    4. Справка СНИЛС.
    5. Справка о доходах.

    При предоставлении всех необходимых документов, ваша заявка будет рассмотрена, и через определённый период времени вы получите ответ в письменной или электронной форме.

    Ежегодная корректировка

    Индексируется ли ежегодно в ПФР данная часть пенсии? Нет, ежегодная индексация накопительной части не проводится, в отличие от страховой (трудовой), а инвестируется управляющей компанией, куда гражданин вложил свою накопительную часть.

    Как проводится инвестирование накопительной части? Гражданин, заключая договор с финансовой организацией, принимает условия инвестирования и лично в этом не участвует.

    В 2014 году Правительством Российской Федерации был введен мораторий, то есть временное ограничение, на формирование гражданами накопительной части пенсии в связи с неблагоприятной экономической обстановкой. Ограничение действует до 2020 года, но уже существующие накопления не аннулируются, а «замораживаются». В указанный период времени все взносы направляются на формирование страховой пенсии.

    Как рассчитать самостоятельно? Чтобы рассчитать инвестиционный доход самостоятельно, необходимо знать сумму пенсионных накоплений, сформированных за счет взноса работодателей, а также отчет о доходе от управляющей компании.

    ПН – пенсионные накопления.

    Таким образом, накопительную пенсию возможно посчитать самостоятельно, мгновенно узнать данные через личный онлайн кабинет или обратиться в ближайший ПФР с заявлением. Следить за своими средствами уже сейчас важно, чтобы знать размер выплат в старости.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-46-18 (Москва)
    Это быстро и бесплатно !

    Плюсы и минусы хранения накопительной части пенсии в негосударственном пенсионном фонде и порядок её формирования

    С 15 декабря 2001 года в России вступил в силу «Закон об обязательном пенсионном страховании» (N 167-ФЗ), согласно которому, пенсионные отчисления граждан в стране делятся на 2 вида: страховые и накопительные взносы.

    С момента вступления в силу закона у россиян появилась возможность самостоятельно распоряжаться своими денежными средствами до наступления пенсионного возраста, например, переводить их в негосударственные пенсионные фонды. Читайте далее о том, в чем преимущества хранения средств в НПФ, для кого актуален перевод туда денег и как формируется в них накопительная часть.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

    Полезное видео

    Предлагаем посмотреть видео том, как оформляется накопительная часть пенсии в НПФ:

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-46-18 (Москва)
    Это быстро и бесплатно !

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Накопительная пенсия в 2019 году

    На сегодняшний день государство старается как можно больше улучшить благосостояние своих граждан, тем самым вводя постоянные новшества в пенсионную реформу. Это делается с целью повысить размер получаемой пенсии гражданам. Поэтому можно заметить, что в последние годы в силу вступают постоянные нововведения касательно пенсионных выплат.

    Теперь пенсия разделяется на две части – страховую и накопительную. Что касается первой части, каждый с ней знаком и в курсе что она означает. Но вот что связано со второй частью, то тут у многих возникают вопросы что из себя представляет и что она значит. В данной статье мы расскажем вам о том, что означает термин накопительная пенсия и как её оформить.

    Способы выплаты накопительной пенсии

    Есть три способа получения накопительной пенсии:

    1. Можно получать пенсию пожизненно. Чтобы рассчитать сумму положенных ежемесячных выплат, необходимо разделить все накопленные средства на 252 месяца (то есть 21 год – установленный Правительством срок дожития). Причем если обратиться за назначением пенсии не в 60 лет, а позже, то размер ежемесячной выплаты будет выше. Пример: если оформить накопительную пенсию в 63 года, а не в 60, общая сумма накоплений будет поделена на 216, а не на 252. Ведь из-за более позднего обращения за накопительной пенсией ожидаемый период ее выплаты теперь составляет 18 лет, а не 21.

    2. Если размер накопительной части не превышает 5% от всей пенсии, вы получите всю сумму сразу и в полном объеме. Право на единовременную выплату накопленной части пенсии имеют также те, кто получает пенсию по инвалидности, в результате потери кормильца или государственную пенсию. Последняя назначается людям, которые не сумели набрать нужное количество баллов или стажа для получения страховой пенсии.

    3. Накопления можно получить в срочном режиме. А именно, получатель пенсии имеет право установить свой срок (не менее десяти лет), в течение которого ему будут выплачены все его сбережения. В этом случае платеж будет несколько больше, чем при выборе пожизненного варианта.

    Однако право на получение такой – срочной – выплаты есть не у всех. Она формируется только за счет дополнительных страховых взносов на накопительную часть будущей пенсии гражданина, в том числе:

    Читайте так же:  Заявление на родовые единовременное пособие

    – добровольных взносов, которые гражданин сам перечислил в рамках Программы государственного софинансирования пенсий;

    – средств софинансирования его взносов со стороны государства (по правилам упомянутой Программы государство удваивает взнос гражданина в пределах от 2 до 12 тысяч рублей в год);

    – дополнительных взносов работодателей. Это средства, которые работодатель уплачивал на накопительную часть трудовой пенсии участников Программы государственного софинансирования сверх взносов в рамках обязательного пенсионного страхования;

    – дохода от инвестирования всех названных выше средств;

    – средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и дохода от их инвестирования.

    Чтобы получить накопительную пенсию, необходимо обратиться с заявлением к вашему страховщику – в Пенсионный фонд России (ПФР) или негосударственный пенсионный фонд. И в заявлении указать вариант получения денег – срочный или пожизненный.

    В случае если вам положена единовременная выплата накоплений, она будет произведена вашим страховщиком (отказаться в пользу двух других схем в данном случае нельзя).

    Принципы расчета

    Выплаты негосударственной пенсии производятся при достижении вкладчиком пенсионного возраста. Размер накопительной пенсии с учетом капитализации отображается в Личном кабинете клиентов.

    При условии единовременной выплаты сумма перечисляется на счет вкладчика. Если выплаты производятся регулярно, т. е. клиент не является льготным пенсионером, ему назначается негосударственная пенсия в виде надбавки к основной части.

    После расторжения договора ОПС пенсия сверх страховой части выплачивается клиенту пожизненно. Расчет надбавки к основной части пенсии производится исходя из средней продолжительности жизни в России, которая на текущий момент составляет 73 года. Средства, накопленные вкладчиком, делятся на количество лет, оставшихся до среднего уровня продолжительности жизни. Полученная сумма и составляет надбавку к основной части пенсии – страховой.

    Пример расчета пенсии: вкладчик вышел на пенсию. До достижения 73-х лет ему остается еще 12 лет. Размер накопленных средств по договору ОПС составляет 240 тыс. рублей. Ежемесячная надбавка будет составлять 240/12=20 тыс. рублей.

    Порядок получения выплат

    Получение накопительной части пенсии из НПФ производится при расторжении договора обязательного пенсионного страхования: когда вкладчик достигает пенсионного возраста (включая досрочный выход на пенсию) или является одним из льготных граждан, получающих пенсию в связи с нетрудоспособностью.

    Предусмотрено 2 вида выплат: единовременное получение средств в полном объеме и ежемесячные выплаты в виде надбавки к остальной части пенсии.

    Если клиент не является льготником, ему выплачиваются ежемесячные выплаты пожизненно. Размер выплат обусловлен его проинвестированным капиталом в НПФ.

    Единовременная выплата выплачивается тем, кто теряет трудоспособность и становится пенсионером досрочно. Также получить все средства сразу доступно вкладчикам, чей объем накопленных средств составляет менее 5% от размера страховой части пенсии.

    В чем преимущества и недостатки хранения в неказенном учреждении?

    При переходе в НПФ вкладчики могут получить инвестиционный доход. Накопительная пенсия, в отличие от государственной, может выплачиваться наследнику (по закону или завещанию клиента).

    Если доход за текущий период отрицательный или равен нулю, на индивидуальном счете будет отражено только ежегодное перечисление взносов из ПФР.

    Но при выборе НПФ количество баллов, ежегодно начисляемых работнику для расчета размера будущей страховой пенсии, уменьшается. Россияне, которые перевели свои накопления в НПФ после 2014 года, в Личном кабинете вкладчика НПФ не увидят пенсионных отчислений и инвестирования из-за введения моратория на формирование накопительной части пенсии.

    После принятия моратория все взносы переходят только в страховую часть. Это влияет на пересчет баллов – они формируются по принципу отказа от НПФ (все клиенты становятся «молчунами»).

    О том, зачем переводить накопительную часть пенсии в негосударственный пенсионный фонд и выгодно ли это, читайте тут.

    Сколько составляет процент отчислений от зарплаты?

    Рассмотрим вариант формирования накопительной пенсии. Оставшиеся 16 процентов распределятся по 10 и 6 процентов на страховую и накопительную части пенсии соответственно. Рассмотрим механизм формирования накоплений на примере:

    Предположим, что месячный заработок до выплаты налогов равен 30 000 рублей, тогда годовой доход составляет 360 000 рублей, а работодатель вносит в фонд на личный счет работника взнос в размере 79200 рублей. Из них 6% – солидарный тариф – 21 600 рублей. Оставшиеся средства распределяются по 36 000 и 21 600 на страховую и накопительную части.

    Максимальный размер зарплаты, за который работодателем выплачивается взнос, составляет 720 000 рублей в год, что в среднем равняется 60 000 в месяц.

    Существует два основных способа распоряжения накопительной частью – перевод денег в государственную управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд – НПФ (о том, куда и как можно сделать перевод накопительной части пенсии, читайте тут). Функции государственной управляющей компании на момент 2018 года выполняет «Банк развития и внешнеэкономической деятельности».

    В случае перевода денег в негосударственный фонд, гражданину предоставляется широкий перечень финансовых организаций, лицензируемых Центральным Банком РФ, куда можно вложить свои деньги. У каждой организации свои условия управления накопительной частью.

    Если вы решили перевести пенсионные накопления в НПФ, проверьте – вошел ли он в систему гарантирования сохранности накоплений. Это можно сделать на сайте ПФР. О плюсах и минусах накопительной части пенсии и ее переводе в НПФ можно узнать из этой статьи.

    Накопительная часть пенсии и как её сформировать?

    А теперь, для начала, давайте разберёмся, из чего же собственно состоят ваши будущие выплаты по пенсии, получаемые каждым пенсионером. Как вам известно, любая пенсия, независимо от места работы, состоит из двух главных частей – страховой и накопительной.

    Первая часть средств не касается работающего человека, так как государство самостоятельно управляет данными средствами. Это представляет своего рода обязательные выплаты, которые государство обязано выплачивать каждому за его трудовой стаж.

    Но что же касается накопительной части, то данные средства представляют живые деньги, которыми вы сами можете управлять. Вы сами решаете сколько денег вам вложить, вы можете инвестировать эти средства. Также ещё одним отличием страховой части от накопительной является процент заработанных денег, идущих на его плату. Так, за страховую идёт 16%, а за накопительную всего лишь 6%.

    Порядок формирования

    Существует несколько источников пенсионных накоплений, предусмотренных законодательством.

      Это обязательные отчисления работодателя. Ежемесячно в Пенсионный Фонд Российской Федерации на личный счет работника, который указан в СНИЛС, поступает определенный процент от зарплаты.
    Читайте так же:  Куда подавать документы по потере кормильца

    Страховая часть переводится в баллы и сохраняется на счету, а накопительная – переводится в государственный или негосударственный фонд для управления денежными средствами. Стоит отметить, что в данном случае сумма зависит, во-первых, от заработной платы, во-вторых, от успешного или неуспешного инвестирования накоплений.

    Существуют добровольные взносы, которые добавляют страховой стаж, но не более половины от необходимого количества лет для выхода на пенсию, а также позволяют увеличить накопления.

    Определена минимальная и максимальная сумма взносов – два и восемь минимальных размеров оплаты труда соответственно, умноженные на 12 месяцев и на 26%. Таким образом, в 2018 году можно заплатить от 337 569 рублей 12 копеек до 1 071 648 рублей. Полученная сумма распределяется согласно формуле распределения страховой и накопительной части, речь о которой пойдет ниже.

  • Размер накопительной части пенсии может зависеть от средств фонда Софинансирования пенсий. Граждане, которые в период с 2008 по 2015 годы внесли на личный счет от 2000 до 12000 рублей, получили увеличение суммы внесенных взносов в два раза. Для граждан, достигших пенсионного возраста и не обратившихся за пенсией, сумма выплат увеличивается в 4 раза.
  • Накопительную часть могут увеличить матери, направившие свой материнский капитал на формирование будущей пенсии.
  • Подробнее о порядке формирования накопительной части пенсии и ее отличиях от страховой мы рассказывали тут.

    Как формируется накопительная пенсия

    Около двадцати лет назад пенсию разделили на две части – страховую и накопительную. Если раньше отчисления с зарплат шли на ежемесячные выплаты пенсионерам, то после 2002 года часть средств стала накапливаться на личных пенсионных счетах работающих граждан. С каждой зарплаты наш работодатель отчисляет 16% на страховую часть пенсии (именно из этих денег делают выплаты нынешним пенсионерам) и 6% – на накопительную. Взносы на накопительную пенсию остаются на индивидуальном пенсионном счете. Ее выплатят «в старости» вместе со страховой пенсией, которую будут оплачивать работающие граждане.

    Накопительная пенсия появилась не так давно, в 2002 году. А в 2014 был объявлен мораторий на ее пополнение за счет взносов работодателя: сейчас они идут на выплату страховой пенсии. Мораторий будет действовать до 2021 года включительно.

    Чтобы проверить, сколько вам уже удалось накопить, можно запросить на портале «Госуслуги» информацию о состоянии своего индивидуального лицевого счета (услуга называется «Получение сведений о состоянии индивидуального лицевого счета»).

    Перевод из одной организации в другую

    Смена негосударственного пенсионного фонда дает возможность вкладчику выбрать компанию с более высокой доходностью или надежностью.

    Допускается менять НПФ с периодичностью не чаще 1 раза в год. При переходе в другой фонд инвестиционный доход сгорает, если с момента смены НПФ прошло менее 5 лет.

    Накопительная часть пенсии переходит в полном объеме спустя год после подписания нового договора ОПС. Если вкладчик не меняет компанию, а возвращается в ПФР, инвестиционные отчисления также сгорают, если не прошло 5 лет со дня оформления текущего договора обязательного пенсионного страхования. В некоторых случаях смена НПФ может затянуться.

    О том, как перевести накопительную часть пенсии из ПФР в НПФ, читайте в отдельной статье.

    Для кого актуален перевод средств туда?

    Перевести средства в частный фонд могут все граждане, до достижения пенсионного возраста, 1967 года рождения и моложе. Пенсия остальных клиентов формируется только в страховые взносы. Таким клиентам актуально подключаться к программам софинансирования, т.е. самостоятельно перечислять взносы в НПФ для последующего инвестирования.

    Граждане, соответствующие возрастной категории для заключения договора ОПС, могут не подключаться к дополнительным программам софинансирования. Их взносы будут выплачиваться самим работодателем в ПФР, откуда они перечисляются в размере 6% в выбранный НПФ. На индивидуальном лицевом счете клиента средства инвестируются, если за действующий период по договору ОПС компания имела финансовую прибыль.

    Обзор надежных компаний

    В качестве страховщика пенсионных выплат рекомендуется выбирать компании с высоким рейтингом надежности. Надежность присваивается рейтинговыми агентствами (например, «Эксперт РА») при условии участия НПФ в рэнкингах.

    Если финансовая организация отказывается участвовать в таких рейтингах, это свидетельствует о наличии финансовых рисков и возможной неблагонадежности. Высокие риски вложения средств возможны и при низких рейтингах.

    Перед заключением договора ОПС рекомендуется внимательно изучить списки от рейтинговых агентств.

    Список надежных НПФ (по версии «Эксперт РА» и «Национального рейтингового агентства»):

    • АО НПФ «Сбербанка» – лидер рынка ОПС по числу клиентов и притоку новых вкладчиков. Дочерняя организация крупнейшего банка страны. Оформить договор ОПС доступно практически в каждом офисе банка. Удобный Личный кабинет и оперативная сеть поддержки клиентов обеспечивают высокий уровень сервиса. Больше информации о накопительной пенсии в Сбербанке вы найдете тут.
    • АО НПФ «ВТБ Пенсионный фонд» – еще один крупный поставщик услуг на рынке ОПС. Основным владельцем фонда является ПАО «ВТБ». Клиенты получают оперативную информацию о состоянии счета по СМС, имеют круглосуточный доступ к электронной версии договора. Подробнее про накопительную пенсию в ВТБ 24 рассказано здесь.
    • НПФ «ГАЗФОНД» – крупнейший негосударственный пенсионный фонд по объему капитала. Одна из первых частных финансовых структур на рынке ОПС, осуществляет свою деятельность уже более 23-х лет. Дочерняя организация ПАО «Газпром».
    • НПФ «Благосостояние» – фонд, обеспечивающий корпоративными и частными пенсионными программами практически 100% работников РЖД.

    Основным владельцем акций является РЖД. Стабильно предоставляет услуги на рынке ОПС уже на протяжении 22-х лет.

    Все фонды – участники программы страхования вкладов, что гарантирует выплаты средств вкладчикам в случае ликвидации структуры.

    Перечисление 6%-й части пенсии в НПФ дает возможность гражданам получить дополнительный доход при выходе на пенсию. Те, кто перевел свои средства до введения моратория в 2014 году, смогут увидеть инвестирование накоплений. Рекомендуется выбирать надежные фонды в качестве партнера по программе ОПС – это снизит риск потери инвестиционного дохода и средств накопительной части.

    Заключение

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Какими бы не были внесённые изменения в пенсионную реформу, они принимаются с целью улучшить уровень жизни таких слоёв населения, как пенсионеры. Ведь они как никто другой нуждаются в помощи со стороны государства.

    Источники

    Сколько процентов накопительная часть пенсии
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here