как избежать лишних трат при оформлении каско на кредитное авто?

Как не платить КАСКО при автокредите — на второй год, на третий год

Залог автомобиля при получении кредитования в любом банке России является обязательным условием.

Угроза частичной или полной утраты залога при угоне или крупном ДТП, а также обесценение его в результате небольших повреждений и ремонтных работ, заставляет банки требовать с клиента обязательное страхование всех рисков по программам КАСКО. Обязательно ли КАСКО при автокредите и можно ли обойти это требование банка?

КАСКО – это система страхования, предусматривающая добровольное заключение договора между собственником автотранспортного средства и страховой компанией.

Такие страховые программы позволяют владельцу автомобиля не терпеть убытки в результате повреждения, утраты или угона – всю сумму убытка компенсирует страховая компания. При этом не имеет значения, является страхователь виновником произошедшей аварии или нет.

Стоимость КАСКО для собственника (величина страховой премии) рассчитывается исходя из тарифов страховой компании и зависит от нескольких факторов:

• модели автомобиля и его рыночной стоимости;
• количества лиц, которые могут управлять автотранспортным средством, их возраста и водительского стажа;
• политики страховой компании.

Некоторые страховые компании предлагают возможность оплаты страховых премий в рассрочку.

Залог автомобиля – один из самых высокорисковых видов залога для банка, выдавшего кредит.

По договору страхования КАСКО, если автомобиль приобретался в кредит, банк-кредитор является выгодоприобретателем.

Этот пункт договора предполагает следующие варианты выплат при наступлении страхового случая:

• при наличии просроченной задолженности, в зависимости от её суммы и сроков, банк получит часть страховой выплаты по риску «Ущерб» в размере просрочки;
• если заемщик является злостным неплательщиком, но оснований для изъятия залога еще нет, банк вправе получить всю выплату по любому риску;
• при тотальной гибели или угоне автомобиля, банк из суммы страховой выплаты закрывает весь долг заемщика, а оставшуюся сумму (если страховая выплата выше остатка долга, например, при досрочных погашениях) перечисляет на счет заемщика; если суммы выплаты не хватает для погашения (например, есть просрочки), остаток долга закрывает заемщик за счет собственных средств.

Как видно, при любом риске банк получает дополнительные гарантии выплат и позволяет заемщику получить средства страховой компании только после согласования с ним. Такая процедура существенно снижает риски утраты залога и невозврата выданной ссуды.

Можно ли не платить КАСКО при автокредите

Банки-кредиторы требуют не только заключение договора страхования, но и предоставление его копии для кредитного досье. Дополнительно потребуется предоставить платежные поручения или иные документы, которые подтверждают оплату страховой премии в срок.

Если возможность отсрочки оплаты прописана в договоре, таких писем не понадобится, поэтому рекомендуется предоставлять в банк не только полис, но и копию самого договора и правил страхования.

Это позволит избежать придирок по мелочам и дополнительных трат времени на оформление справок из страховой.

Чем грозит неуплата

В том случае, если кредитным договором предусмотрено оформление страхования в течение какого-либо срока после получения средств (например, в течение 10 дней), а договор страхования заключен не был, банк вправе использовать несколько рычагов воздействия на заемщика:

• начисление штрафов и пеней в фиксированном размере или в процентах от суммы долга;
• повышение процентной ставки по кредиту до уровня ставок по программам кредитвоания без страховки КАСКО;
• обращение взыскания на залог;
• выставление требования о полном погашении кредита в срок до 1 месяца.

Чаще всего банки стремятся идти на компромисс и много раз предупреждают клиента, прежде чем ввести какие-либо санкции.

Как не платить

Если в программе кредитования предусмотрено обязательное страхование, то не оплачивать его и не подписывать договор не получится.

Для того, чтобы не платить КАСКО, возможно следовать нескольким схемам:

1. Выбрать автокредит без КАСКО. По таким программам банками предусмотрены более строгие условия, так как риски их существенно возрастают. Ценовые параметры меняются и могут стать совсем невыгодными для заемщика:
   • увеличивается процентная ставка до уровня 30% в год;
   • дополнительно уплачиваются разного рода комиссии: за выдачу кредита. Обслуживание счета, ведение досье;
   • банк более придирчив к способам подтверждения дохода, стажу и кредитной истории потенциального заемщика;
2. Оформить страховку по франшизе. Такой способ подходит для опытных водителей и не слишком поощряется кредиторами. Согласно таким программам существенно сокращается размер страховых премий, так как мелкие повреждения заемщик может ремонтировать самостоятельно.
3. Сумма страховки может быть включена в основной долг. Стоимость кредита для заемщика при этом немного возрастет, однако, риски утраты автомобиля снизятся, как и комиссии банков.

На второй год

После окончания первого года кредитования банку уже становится понятной платежная дисциплина конкретного заемщика, уровень его ответственности и доходов.

А также банк может предоставить заемщику следующие льготы:

• оформление страхования в неаккредитованной компании, тарифы которой более выгодны для заемщика;
• сокращение обязательной страховой суммы;
• отсрочка оформления страхования. Если заемщик планирует крупное досрочное погашение.

На третий год

Помимо вышеуказанных преференций от банка, к третьему году кредитования, при условии аккуратной езды, возможно получение льгот и от самой страховой компании.

Смягчение страхового тарифа и снижение стоимости автомобиля уже не делает страховку такой обременительной для кошелька заемщика.

Банк при отсутствии просрочек за указанный период при письменном заявлении заемщика может предоставить ему возможность не страховать автомобиль, если сумма основного долга достаточно невелика.

Банки, в которых КАСКО обязательно

Кредитные учреждения, которые в обязательном порядке требуют оформление страхования КАСКО:

Банк	Ставка	Аккредитованные страховые компании
Абсолют Банк	21,5-22,5%	«ЖАСО» «Росгосстрах» «АльфаСтрахование» «ИНГОССТРАХ» «РЕСО-Гарантия» «ВСК» «Зетта Страхование» (бывш. ООО СК «Цюрих») «Группа Ренессанс Страхование» «ИСК Евро-Полис» «СК «Согласие»«Страховая Группа «Компаньон»
ВТБ 24	19,9%	«ВТБ-Страхование» «ИНГОССТРАХ» «Росгосстрах» «Альфастрахование» «ВСК» «РЕСО-Гарантия» СК «Альянс» «СОГАЗ» «МетЛайф» «ЖАСО» «Межотраслевой страховой центр» СК «КАРДИФ» СФ «Адонис» «Капитал Страхование» СК «Транснефть» «МАКС» «Страховая группа «МСК» «Группа Ренессанс Страхование» «СГ «УралСиб» «Д2 Страхование» СГ «АСКО» «ЮЖУРАЛЖАСО» «СК «ФЬОРД» «НАСКО» «ГСК «Югория» «СК «АРСЕНАЛЪ» «Страховая компания ЖАСО-ЛАЙФ» «АИГ» СГ «Спасские ворота» «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» «СК «ПАРИ» «Либерти Страхование» «ИСК Евро-Полис»«СК «СОГЛАСИЕ»
Связь-банк	18,5-28%	«ЖАСО» «СОГАЗ» «Страховая компания «Транснефть» «РЕСО-Гарантия» «Ингосстрах» «Страховое общество «Сургутнефтегаз» «Страховая компания «ФЬОРД» Страховая компания «Гелиос Резерв» «Группа Ренессанс Страхование» «ВТБ Страхование» «Росгосстрах» «Страховая акционерная компания «Энергогарант» «ИСК Евро-Полис» «Страховая компания «Пари» СК «Альянс» «НАСКО» «АльфаСтрахование» «Страховая группа «УралСиб» «МАКС»«МетЛайф»
Сетелем-банк	25%	«Страховая группа «УралСиб» «ЭРГО РУСЬ» «АльфаСтрахование» «ВСК» «Группа Ренессанс Страхование» «ОРАНТА» «РЕСО-Гарантия» «Росгосстрах» «СК «Согласие» «ИНГОССТРАХ» «КапиталЪ Страхование» СК «Московия» СК «Альянс» «СОГАЗ» СК «Зетта» (бывш. СК «Цюрих») «Объединенная страховая компания» «МСЦ» СК «Пари» «Первая страховая компания» (ООО «БИН рахование») «ГСК «Югория» «МАКС»«Национальная страховая группа»

Банки, предоставляющие автокредиты без страхования

Российские банки, готовые выдавать кредиты на покупку автомашины без КАСКО:

Банк	Ставка	Доп. обеспечение
Альфа-банк	25%	В некоторых случаях требуется страхование жизни и здоровья. Поручительство третьих лиц
ВТБ 24	26%	В некоторых случаях требуется страхование жизни и здоровья. Поручительство третьих лиц
Росбанк	До 28%	В некоторых случаях требуется страхование жизни и здоровья. Поручительство третьих лиц
Банк Советский	До 36%	В некоторых случаях требуется страхование жизни и здоровья. Поручительство третьих лиц

При отсутствии страхования КАСКО на кредитный автомобиль, расходы заемщика по обслуживаю кредита снижаются. Однако, повышение риска утраты авто несет не только банк, но и сам собственник.

В случае ДТП или угона одновременно выплачивать ссуду и ремонтировать автомобиль может быть очень проблематично.

: Дешевое КАСКО, как снизить стоимость КАСКО

Источник: http://provodim24.ru/kak-ne-platit-kasko-pri-avtokredite.html

Каско на кредитный автомобиль: как избежать проблем и не переплатить?

Условия автокредитования не всегда можно назвать выгодными, но эта услуга остаётся крайне востребованной. Банки же пытаются свести к минимуму риски, связанные с сохранностью залогового имущества, поэтому они обязывают заёмщика страховать кредитный транспорт по КАСКО.

При приобретении автомобиля в кредит недостаточно просто оформить полис КАСКО. Кредитные учреждения выдвигают довольно жёсткие требования к условиям страхования. Чаще всего при заключении страхового договора заёмщик обязан:

• Отказаться от использования франшизы.
• Выбрать агрегатную (неуменьшаемую) страховую сумму.
• Назначить выгодоприобретателем банк.

Страхователю следует включать в договор полный перечень страховых рисков. Автовладелец не сможет оформить страховку лишь от угона или только от ущерба.

Также нужно помнить, что страховая сумма не может быть меньше залоговой стоимости кредитного автомобиля, даже если разница составляет всего несколько рублей.

При нарушении любого из упомянутых условий менеджеры банка откажутся принимать страховой полис.

Большинство банков ограничивает автолюбителей в выборе страховщика. Таким способом банкиры пытаются исключить возможность страхования кредитной машины в неблагонадёжной компании. При этом для включения в перечень партнёров кредитного учреждения требуется аккредитация.

Может показаться, что в список партнёров того или иного банка не может попасть заведомо ненадёжная организация, ведь в процессе рассмотрения заявки на аккредитацию аналитики банка оценивают финансовое состояние страховой компании. Однако в действительности дело обстоит иначе.

Часто одним из обязательных условий аккредитации страховой компании является размещение крупного депозита.

Порой вследствие такой заинтересованности банкиров в списке партнёров оказываются не слишком надёжные страховые компании.

Вот почему страхователям нужно сохранять бдительность даже при страховании залогового транспорта. При выборе компании из списка банка стоит руководствоваться следующими критериями:

• Цена страхового полиса.
• Деловая репутация страховщика.
• Отзывы других автовладельцев.

В последнем случае следует в первую очередь обратить внимание на отзывы , связанные с получением выплаты в случае угона или повреждения залогового транспорта. Часто порядок рассмотрения таких убытков отличается от обычного.

Порой автовладельцы нарушают условия страхования залогового транспорта либо вовсе заключают договор с неаккредитованным страховщиком. В обоих случаях страхователь рискует попасть под санкции банка.

Кредитор вряд ли потребует вернуть деньги и не отберёт залоговый автомобиль. Однако банкиры получат полное право повысить процентную ставку, что существенно увеличит итоговую стоимость кредита. Впрочем, возможен даже самый негативный для заёмщика вариант.

А конкретнее, в случае страхования в неаккредитованной компании автовладельцу придётся оформить новый страховой договор с фирмой из числа партнёров банка.

Страхователь может оспорить требование банка относительно выбора страховщика, но в таком случае ему следует готовиться к длительной судебной тяжбе. Если же страхователь заключил договор с аккредитованным страховщиком, но были нарушены требования банка относительно условий страхования, есть два варианта исправить ошибку:

• Расторгнуть договор, попросив менеджеров страховой фирмы зачесть внесённые деньги в счёт оплаты новой страховки.
• Заключить дополнительное соглашение об изменении условий страхования.

Чаще всего автовладельцам приходится доплачивать за расширение объёма страховой защиты. Как правило, страховщики рекомендуют клиентам прибегать ко второму способу. Это позволяет максимально оперативно устранить замечания кредитора.

Необходимость соблюдения требований банка при страховании кредитного автомобиля не позволяет воспользоваться стандартными способами снижения цены КАСКО . Однако автовладелец всё же может попытаться уменьшить стоимость страховки. Для этого нужно:

• Либо отказаться от внесения в полис молодых и неопытных водителей.
• Либо заключить многолетний страховой договор.

Первый способ позволяет добиться значительного снижения цены КАСКО, но подходит далеко не всем автовладельцам. Молодым и неопытным автовладельцам неразумно прибегать к подобной хитрости, ведь иначе они фактически останутся без страховой защиты.

Второй способ поможет добиться экономии, однако далеко не все страховщики предлагают оформить многолетнюю страховку. Если же страховая компания готова к такому варианту оформления сделки, то страхователь получит следующие преимущества:

• Тариф остаётся фиксированным на протяжении всего срока страхования, то есть не изменяется в большую сторону при увеличении срока эксплуатации машины.
• Страховая сумма ежегодно уменьшается в соответствии с графиком погашения долга по кредиту или исходя из методики страховщика по определению износа.

Наряду с этим автовладелец может не беспокоиться о ежегодной пролонгации полиса КАСКО, что позволит существенно сэкономить время. При этом следует подходить к выбору страховщика максимально ответственно, ведь договор будет действовать на протяжении нескольких лет.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_avtokredit

Возможно ли не платить КАСКО при автокредитовании

«Плачу автокредит — не плачу КАСКО» — такое категоричное утверждение может позволить себе только поднаторевший в подобных займах автовладелец.

Однако о таком способе снизить кредитное бремя мечтает большинство россиян, оправившихся от эйфории после покупки автомобиля по банковскому займу.

Именно поэтому наиболее актуальный вопрос – платить ли КАСКО по автокредиту? Проблема известная, только вот как правильно ее разрешить, не совсем понятно. Попробуем разобраться в этом непростом вопросе, основываясь на логике.

В отличие от безусловного оформления ОСАГО после покупки кредитной машины, страхование КАСКО является делом добровольно-принудительным.

Вроде как автовладелец и не обязан платить за такой полис, только вот с требованиями банка-кредитора не поспоришь. Позиция банкиров вполне понятна – максимальная защита залога от возможных рисков.

Именно поэтому пункт об обязательном оформлении КАСКО имеется в договорах у подавляющего числа российских банков.

Размер платежей по страховке зависит от многих факторов, основными из которых являются модель и стоимость автомобиля, а так же аппетиты страховщика. Дело в том, что очень часто по условиям кредита оформлять КАСКО приходится у партнеров банка и можно быть абсолютно уверенным, что своего они не упустят.

Возможно, вам будет интересно узнать больше о «подводных камнях» автокредитования.

Почти в каждом банке обязательным условием автокредита является оформление КАСКО

Самые «гуманные» банки обычно настаивают на страховании от угона или уничтожения автомобиля.

Некоторые – требуют оформления по полной программе.

Во всех случаях страховка КАСКО должна быть оформлена на весь срок автокредита, что в итоге может вылиться в сумму, исчисляемую десятками, а то и сотнями тысяч рублей.

Многие автолюбители к таким расходам морально и материально попросту не готовы изначально, а у некоторых в голове проясняется только после первых выплат по кредиту. Когда клиент понимает, что средств катастрофически не хватает и платить нечем, начинается лихорадочный поиск выхода из сложившейся ситуации.

Можно ли получить автокредит без КАСКО

Самым законным способом избежать обязательного страхования является выбор кредитной организации, не требующей непременного выполнения этого условия. В настоящее время полно предложений о займах на покупку автомобиля, где такое требование полностью исключено, но здесь имеются другие нюансы.

Чаще всего, заемщику в таком случае предлагаются достаточно специфичные условия кредитного договора:

• Повышенная базовая ставка по кредиту — в районе 25%.
• Размер первого взноса не менее 30% от стоимости машины.
• Более короткий период выплаты кредита за автомобиль.
• Дополнительные банковские комиссии по договору.

Нужно понимать, что от своей планируемой прибыли от сделки финансовое учреждение ни в коем случае не откажется, являясь, в первую очередь, коммерческим предприятием.

Но, при этом, вполне может предоставить условия, достаточно выгодные потенциальному заемщику. Одним из них является минимальный список необходимых документов для заключения договора, например.

Так, некоторые банки готовы предоставить автокредит по паспорту и водительскому удостоверению.

В любом случае, сразу категорически отбрасывать предложения займа без страхования КАСКО не стоит. Гораздо полезнее подсчитать экономическую целесообразность подобных вариантов с калькулятором в руках или воспользоваться им на сайте возможного кредитора. Спешка в таком деле не нужна, гораздо важнее правильно оценить свое финансовое положение и возможные риски с учетом перспективы.

Можно ли не платить КАСКО при автокредите и как это сделать

Выгодное КАСКО

Другим вариантом как не платить КАСКО при автокредите может оказаться грамотный выбор страховой программы. Нужно заметить, что все больше банков, столкнувшихся с резким спадом количества автокредитов, предлагают иное решение проблемы с обязательным страхованием:

• Включить размер страховки в сумму займа. Автокредит конечно увеличится, а финансовая нагрузка на заемщика возрастет. Вместе с тем, такой вариант позволит избежать поисков дополнительных денежных ресурсов при оформлении КАСКО и последующих выплат.

• Оформить страхование на условиях франшизы. Страхование с франшизой выгодно при заключении кредитного договора водителю, имеющему солидный безаварийный стаж. Франшиза позволяет перенести часть расходов по мелким страховым случаям на самого автовладельца. Причем расходы при угоне или значительных повреждениях машины несет уже страховая компания.

Проще говоря, с франшизой заемщик оформляет частичное КАСКО, что может весомо снизить финансовое бремя кредита.

Может ли КАСКО быть выгодным при покупке авто в кредит

Как отказаться от КАСКО на второй год

Стоит отметить, что все легальные схемы «платить автокредит — не платить КАСКО» должны прорабатываться до подписания договора займа. Все пункты документа должны быть подвергнуты тщательному и всестороннему анализу. В том числе, и положения об условиях обязательного страхования.

Дело в том, что первый год КАСКО оплачивают все заемщики без исключения. Без предоставления полиса невозможно получение кредита, да и свою кредитную историю портить никому не хочется.

Соблазн уклониться от части обременительных выплат возникает с приходом времени перезаключения или продления страховки по истечению одного года обладания кредитной машины.

По славной российской традиции, стоимость полиса ежегодно значительно возрастает, дополнительно отягощая и без того тяжелый кредит.

Обычно банки в договоре прописывают ответственность заемщика за нарушение условий страхования КАСКО в виде штрафов, поэтому репрессий за своеволие в случае огласки вряд ли удастся избежать. Другое дело, когда такой пункт отсутствует или не сформулирован должным образом с необходимыми цифрами.

В таком случае ответ на вопрос, можно ли не платить КАСКО при автокредите, становится совершенно очевидным.

Когда оформляешь автокредит, обязательно ли платить КАСКО

Досрочное погашение кредита как вариант не платить КАСКО

Вполне легальные варианты, без криминальной составляющей типа фальсификации полиса, существуют. Главным условием решения вопроса, можно ли не платить КАСКО при автокредите, в положительном для заемщика ключе, становятся отношения с банком-кредитором.

Если предыдущая кредитная история была строго позитивна, а все условия действующего договора добросовестно выполнялись, то клиент вправе рассчитывать на самое лояльное отношение.

Стоит подчеркнуть, что добиться расположения банка можно только безукоризненным выполнением его требований и своевременным внесением платежей по займу в должном объеме.

Обычно банк идет навстречу заемщику при досрочном погашении кредита и не требует переоформления КАСКО в этом случае.

Единственное условие достаточно символичное – период должен быть небольшим. Насколько небольшим может быть такой срок, могут сообщить только специалисты конкретного банка.

Аналогичным является случай, когда автокредит предполагается в ближайшее время закрыть, а страховку уже надо продлевать и заемщик просит у банка разрешения купить полис у другого страховщика. Вполне вероятно, что для добросовестного и ответственного клиента вопрос будет решен положительно. Разумеется, такое могут позволить себе только солидные финансовые учреждения с хорошей репутацией.

Оба варианта не всегда имеют воплощение в письменном виде, но и устного согласия бывает вполне достаточно.

Внимательно изучите договор автокредитования перед подписанием

Другие способы минимизировать расходы по КАСКО

Принцип плачу автокредит — не плачу КАСКО базируются на тщательном изучении положений договора и правильном их толковании.

Одним из таких моментов может являться обязанность заемщика страховать свою машину только на сумму долга.

Например, при внесении солидного первого взноса и полноценных платежах весь год, стоимость страхования при продлении полиса в подобном случае должна определяться, исходя из оставшейся суммы кредита.

Кроме того, некоторые финансовые учреждения позволяют своим клиентам менять своих страховщиков. Главное, чтобы при этом соблюдалось одно из основных требований займа – обязательное страхование КАСКО.

Другим способом снизить подобные расходы является страхование только от угона.

При всей противоречивости такого варианта, для кого-то он может оказаться единственным выходом. Такие вот, вроде незначительные моменты, позволят заемщику сберечь немалые средства и ослабить кредитный пресс.

Как добровольное страхование может стать обязательным при оформлении автокредита

Наказания за нарушение кредитного договора

Кредитными учреждениями давно отработана четкая система наказания за нарушение положений договора займа. В ситуации, когда я плачу автокредит и не плачу КАСКО, одно из наказаний неизбежно:

• Изменение договорных условий, а именно повышение процентной ставки. В разных банках этот штраф может значительно отличаться. Поэтому кропотливый анализ условий кредитного договора опять неизбежен. Бывает так, что штраф за год оказывается значительно меньше стоимости годового полиса КАСКО.

• Изъятие заложенного под кредит автомобиля. В случаях с КАСКО применяется редко. Гораздо чаще используется для наказания злостных неплательщиков по кредиту. Право банка на изъятие залога у должника прописано в договоре как крайняя мера.

• Расторжение договора до его формального окончания. Банк вправе досрочно расторгнуть договор по автокредиту и потребовать всю оставшуюся сумму. При отказе заемщика вернуть деньги, на его кредитной истории можно поставить крест, а дело передается на рассмотрение в федеральный суд.

Следует подчеркнуть, что при практически одинаковой репрессивной политике, цифровые значения начисленных штрафов у разных банков могут значительно отличаться. Таким моментам нужно уделять самое пристальное внимание, даже если они прописаны в договоре мелким шрифтом.

Плачу автокредит не плачу КАСКО, такие ситуации возникают с каждым годом все чаще

Платить ли КАСКО по автокредиту

Вопрос постоянного читателя: если на машину оформлен автокредит, обязательно ли платить КАСКО?

Ответ эксперта: с юридической точки зрения, подписав договор с условием обязательного оформления КАСКО, заемщик должен однозначно выполнять подобное требование. Право на самостоятельное решение, покупать полис или нет, появится у него только после полной выплаты кредита, когда автомобиль станет его собственностью.

Примечание: думается, покупка обязательной полной страховки вполне оправдана в случае приобретения в кредит дорогого автомобиля для купирования вероятных неприятностей.

Особенно это касается молодых водителей, недавно севших за руль и не имеющих должного опыта.

В подобной ситуации основные риски ложатся на страховую компанию, а в случае угона или крупного ДТП, страховка окупит себя многократно.

Важно понимать, что оформление КАСКО – это не каприз кредитных организаций, а требование суровой российской реальности. И здесь нужен правильный выбор, основанный на всестороннем анализе сопутствующих проблем.

Плачу автокредит не плачу КАСКО. Делаем выводы

Легальные методы платить автокредит и не платить КАСКО имеются, но требуют тщательной проработки своих финансовых возможностей и создания образа добросовестного заемщика. Приложения сверхусилий подобные действия не предполагают и доступны любому гражданину.

 Еще раз хочется подчеркнуть важность предварительной работы перед заключением договора займа. Выбирать нужно именно тот банк, который наиболее подходит по большинству критериев. Договора надо обязательно изучать самым дотошным образом, лучше со знакомым юристом.

Тогда большинство вопросов отпадет сама собой, в том числе и как не платить КАСКО, если авто в кредите.

: Всё, что нужно знать об автокредите

Смотрите в видео: как правильно выбрать банк и кредитные предложения, можно ли брать автокредит в салоне, как страхование КАСКО может увеличить стоимость кредитования, основные пункты договора, правила погашения кредита и другие важные моменты автокредитования.

Источник: http://AvtoEdet.ru/plachu-avtokredit-ne-plachu-kasko/

Кредит без КАСКО: как рассчитать КАСКО, как не оформлять КАСКО на кредитный автомобиль

Страхование КАСКО при покупке автомобиля в кредит позиционируется банками как обязательная процедура. По закону банки не вправе отказать клиенту в займе, если он отказывается оформить страховой договор КАСКО на приобретаемое транспортное средство.

На самом деле все обстоит иначе – банковское учреждение найдет сотни причин, по которым можно отказать в выдаче автокредита.

Не стоит рисковать и идти на конфликт с банком, нужно просто  внимательно изучить имеющуюся информацию  о возможности избежать заключения страхового договора КАСКО при покупке транспортного средства в кредит.

1. Как рассчитать КАСКО на кредитный автомобиль 2. Как не оформлять КАСКО на кредитный автомобиль

Как рассчитать КАСКО на кредитный автомобиль

В среднем  затраты на страхование КАСКО составят 40% от стоимости автомобиля, не забудьте прибавить сюда и проценты по займу. Ситуация, мягко говоря, не самая приятная, поэтому-то покупатели автомобилей и стараются избежать оформления КАСКО.

Оценить примерные затраты на страховку по КАСКО очень просто. Например, человек оформляет кредит на покупку автомобиля Ford Focus в размере 600 000 рублей – страховой договор КАСКО обойдется заемщику в среднем в 100 000 рублей. И это только в первый год владения транспортным средством!

Обратите внимание: величина страховой премии зависит от целого ряда факторов. Во-первых, от базовых тарифов конкретной страховой компании. Во-вторых, от наличия и типа противоугонной сигнализации; перечня страхуемых рисков;  перечня допущенных к управлению авто лиц, их возраста и водительского стажа, территории страхования; пробега авто и т.д.

Обычно кредит на приобретение автомобиля банками выдается сроком на 5 лет и за этот период взносы по страховому договору КАСКО, если рассматривать приведенный выше пример с приобретением авто Ford Focus, составят порядка 400 000 – 500 000 рублей! И это только при самом лучшем варианте развития событий, если владелец транспортного средства избежит дорожно-транспортных происшествий – это сразу увеличивает повышающий коэффициент в разы.

Как не оформлять КАСКО на кредитный автомобиль

Сразу оговоримся – в первый год пользования кредитным транспортным средством оформлять страховой договор КАСКО все-таки придется.

В противном случае, банк просто откажет в выдаче займа, либо даст кредит под такие проценты, что они превысят сумму страхового взноса по КАСКО.

А вот начиная со второго года владения кредитным транспортным средством можно уже и отказаться от КАСКО, но сделать это нужно будет строго в рамках закона, чтобы избежать штрафных санкций со стороны банковского учреждения.

Как отказаться от КАСКО на кредитный автомобиль со второго года владения:

1. Покупка страхового полиса КАСКО просто не осуществляется. Правда, об этом крайне нежелательно сообщать в банк, который выдал кредит на покупку автомобиля. Самое «страшное», что может случиться в случае раскрытия хитрого хода – наложение штрафных санкций о стороны банка. А выглядят эти санкции так: банк увеличивает процентную ставку на 0, 5 – 1%. То есть, даже если автомобиль куплен за 600 000 рублей и процентная ставка составляет 15% годовых, то банк может «включить» 16% годовых по кредиту. Простая арифметика дает возможность понять, что переплата составит всего 6 000 рублей – согласитесь, это гораздо меньше, чем страховой взнос

Важно! Помните, что штраф может быть наложен только в том случае, если банк узнает об отказе от КАСКО заемщиком. А ведь этого может и не произойти – людей, купивших транспортное средство в кредит, слишком много и каждого отследить практически невозможно.

1. Страховой полис КАСКО, действующий только при угоне автомобиля. Эта уловка позволяет заемщикам и отчитаться перед банком о заключении договора КАСКО, и потратить небольшую сумму денег на страховой взнос. Страховка от угона будет стоить в районе 1% от стоимости автомобиля, что меньше обычной стоимости страхового договора КАСКО. А отчитаться перед банком по поводу оформления рассматриваемого страхового договора можно в телефонном режиме – продиктуйте работникам банковского учреждения номер страхового полиса, а в компании просто подтвердят наличие страховки КАСКО.

Обратите внимание: стоит учесть, что в случае повреждения машины возместить ущерб будет некому – все ремонтные, восстановительные работы придется проводить за свой счет. 

1. Оформить КАСКО с франшизой. Что это значит? Например, оформлен страховой договор КАСКО с франшизой в 9 000 рублей. В случае нанесения повреждений на транспортное средство, которые исчисляются суммой 200 000 рублей, страховая компания сделает выплату клиенту в сумме 191 000 рублей (200 000 – 9 000 франшизы). В чем интерес страховой компании при заключении КАСКО с франшизой? Все просто – компании рассчитывают, что при повреждениях автомобиля на сумму ниже франшизы или немного выше клиенты не будут даже обращаться за страховыми выплатами.

Такой полис КАСКО страхует автомобиль от угона и является полноценным договором, который можно предъявить в банковское учреждение в качестве отчета.

Страхование КАСКО при покупке автомобиля в кредит – это обязательная процедура. По крайней мере, так заявляют банковские учреждения, которые выдают займы на покупку транспортных средств.

Естественно, потенциальный покупатель желает избежать процедуры страхования по КАСКО, потому что это предполагает дополнительные расходы, а ведь покупка автомобиля и так влечет за собой  немалые финансовые затраты.

(172 голос., 4,63 из 5)
Загрузка…

Источник: http://pravo.moe/vozmozhno-li-oformit-avto-v-kredit-bez-kasko/

Стоимость КАСКО кредитной и не кредитной машины: отличия

:

Как рассчитывается стоимость КАСКО кредитной машины — это очень важный вопрос для каждого заёмщика, которому и так предстоят крупные траты на оформление кредита и выплату первоначального взноса.

Дополнительно придётся оплачивать страховку по полному полису, которую к тому же, можно получить не в любой компании, а только в аккредитованной банком организации.

На сколько стоимость КАСКО на кредитный автомобиль будет отличаться от обычной стоимости страховки?

Расчёт цены страховки на кредитную машину

Страхование КАСКО – добровольная программа страхования, по которой можно защитить машину от целого ряда рисков, на которые не распространяется ОСАГО. Обязательное страхование предполагает только компенсацию ущерба при дорожной аварии, причём не для самого застрахованного, а для той машины, которой он причинит ущерб.

Это позволило решить многие споры на дорогах и избежать возникновения ненужных конфликтов. Однако ОСАГО не защищает машину, например, при угоне или самовозгорании, — в этом случае требуется именно КАСКО.

У страхового полиса КАСКО цена при покупке в кредит может быть несколько выше, если банк специально навязывает услуги партнёрской компании.

В этом случае имеет место договорённость, по которой выгоду могут получить все участники сделки, кроме заёмщика: банк поставляет страховой компании новых клиентов, у которых всё равно не остаётся выбора.

Достаточно сравнить стоимость КАСКО при покупке авто в кредит с аналогичными программами, предлагаемыми в других компаниях. Это уже позволит увидеть разницу и решить, стоит ли заключать сделку. Крупные банки, такие как Сбербанк России, предлагают несколько страховых программ на выбор, и заёмщик сможет подобрать более выгодную.

Цена КАСКО на автомобиль в кредит зависит от нескольких факторов:

• Марка и модель выбранной машины. На иномарки страховка стоит дешевле, так как ломаются они реже и на дороге в аварии попадают не так часто.

Кроме того, стоимость КАСКО на новый автомобиль в кредит будет ниже, чем на подержанную машину, так как ему будет намного реже требоваться ремонт.

• Стаж вождения и возраст клиента. Молодёжь более склонна рисковать, и начинающий водитель обычно неизбежно попадает, по крайней мере, в мелкие аварии, за которые потом придётся расплачиваться страховой компании. Если же у клиента большой стаж вождения без ДТП, он может рассчитывать на недорогую программу страхования.
• Количество страховых случаев в последнее время. Если вы оформляете страховой полис не первый год подряд, представители компании будут смотреть на то, как часто клиенту приходилось пользоваться страховыми выплатами. Если их не было, полис можно будет получить очень дёшево.

• Стоимость КАСКО для нового автомобиля или подержанного транспорта рассчитывается после процедуры оценки, которая должна проводиться в лицензированной компании. При этом учитывается износ автомобиля: если, к примеру, в конце года после оформления страхового полиса автомобиль попал в аварию, и была повреждена дверь, клиент получит в качестве компенсации сумму, равную стоимости детали минус её износ.

Как приобрести более дешёвую страховку

Если речь идёт о не кредитном автомобиле, заёмщик может получить страховой полис с франшизой. Так называют сумму ущерба, при которой не выплачивается компенсация. Обычно это очень небольшие деньги, ради которых не стоит оформлять каждое мелкое происшествие в ГИБДД и подавать множество документов в страховую организацию.

Царапины на парковке, трещины на стекле, мелкие вмятины проще ликвидировать самостоятельно, не тратя лишнее время на оформление бумаг и не увеличивая для себя в дальнейшем стоимость страховки.

Приобрести КАСКО с франшизой можно значительно дешевле, хотя заёмщик и будет защищён только от серьёзных несчастных случаев с тяжёлыми последствиями. Получать КАСКО с франшизой выгодно опытным водителям, которые крайне редко попадают в неприятные дорожные происшествия.

Где выгода

При расчёте какую стоимость автомобиля брать за основу: оценочную или заявленную. Какой вариант выгоднее?

1. Оценочная стоимость предполагает точную цену автомобиля, из-за чего придётся приобретать дорогой полис КАСКО. Его цена может достигать 10% от реальной стоимости машины, но и максимальная компенсация при этом будет достаточной. Если машина окажется полностью уничтоженной в аварии, компенсация будет равна её реальной стоимости, и можно будет полностью погасить банковский кредит.
2. Заявленная стоимость – сумма, которую называет страховая компания. Она может быть значительно ниже рыночной цены, что хорошо для заёмщика и одновременно плохо. С одной стороны, если исходная стоимость машины ниже, то и взнос придётся выплачивать намного меньший. Однако с другой стороны, если потребуется выплата компенсации при наступлении страхового случая, заёмщик сможет получить только заявленную стоимость машины, а её может не хватить для расчёта с банком.

Как снизить стоимость КАСКО кредитного автомобиля? — Более дешёвыми программами можно воспользоваться, если обращаться к компаниям — партнёрам автосалонов. Дилеры заинтересованы в увеличении числа клиентов, и страховщики могут предложить действительно выгодные условия, которые устроят всех участников сделки.

Стоимость КАСКО с каждым годом понижает безаварийная езда со строгим соблюдением правил. В этом случае заёмщик может рассчитывать на значительные льготы.Требуется включить JavaScript или обновить плеер!Рекомендуемые записи по схожей теме:

Источник: http://eavtokredit.ru/page/stoimost-kasko-kreditnoj-i-ne-kreditnoj-mashiny-otlichija

ЮРВЕСТ

Можно ли отказаться от КАСКО, если машина в кредите?

Сегодня автомобиль перестал являться роскошью и воспринимается большинством наших сограждан как привычное средство передвижения.

Особенно такой перемене в нашем сознании способствовало расширение услуг кредитования.

Однако приобретение автомобиля в кредит означает не просто покупку машины, а появления помимо продавца и покупателя новых, дополнительных участников отношений: банка и страховой копании.

Покупая автомобиль в кредит, каждый автовладелец сталкивается с вопросом страхования КАСКО. Данный пункт обычно является обязательным условием для получения кредита. КАСКО имеет множество нюансов, в некоторых случаях наличие полиса не обязательно, даже при покупке кредитного транспортного средства.

Нужно понимать, что страхование КАСКО – это разновидность страхования, объектом которого являются транспортные средства. Страхование КАСКО существенно отличается от ОСАГО. Принципиальной разницей является критерий добровольности. Если ОСАГО – это обязательное по закону страхование автогражданской ответственности в защиту интересов третьих лиц, то КАСКО – дело сугубо добровольное.

В случае обращение за помощью при приобретении автомобиля к банку, кредитная организация требует обязательного оформления КАКСО. Банки настаивают на страховании авто и от ущерба, и от угона. Причина – получение гарантий того, что деньги будут возвращены, даже когда залоговая машина полностью разбита.

Машина в кредит и КАСКО уже довольно прочно ассоциируются у всех, кто изучал информацию по автокредитам.

Можно не следовать рекомендациям банковской организации, оспаривать условия договора, но на деле после таких действий кредит вряд ли будет получен.

Не стоит рассматривать КАСКО как лишнюю трату денег.

Существует несколько причин так застраховать своё авто: 1) банк охотно примет положительно решение по кредиту; 2) в случае, если произойдёт угон или автомобиль будет разбит вдребезги, страховая компания выплатит остаток по автокредиту; 3) страховщики в большинстве случаев оплачивают ремонт попавшей в дтп машины полностью, а не только в пределах какой-либо суммы, как, например, по ОСАГО.

Нужно учитывать, что на этапе оформления автокредита от страховки КАСКО можно отказаться в нескольких случаях.

Во-первых, можно выбрать банк, выдающий деньги без такого условия, но тогда процентная ставка будет гораздо выше, чем по обычному виду кредитования.

Во-вторых, аргументированно оспорить требование и убрать условие из соглашения при его подписании.

Итак, традиционный вопрос заёмщика: когда машина куплена в кредит, КАСКО – обязательно? Сотрудники банков отвечают, что – да.

В последнее время в одной и той же банковской организации предлагаются разные варианты автокредита – с различными требованиями к покупке полиса. Можно выбрать подходящий продукт.

Нужно оговориться, что в договоре прописывается обязательность переоформления полиса. Если этого не сделать, то банк может использовать санкции – например, начислять штрафы, причём в немалых размерах. Так организация, имеющая залоговое имущество (кредитный автомобиль) защищает свою собственность.

Однако есть варианты, когда на законных основаниях от страховки можно отказаться.

Во-первых, когда заёмщик был добросовестным, вовремя делал все взносы, из года в год переоформлял полис.

И вот наступает момент, когда сумма долга уменьшилась на столько, что человек в силах досрочно погасить его полностью.

Фактически по договору страхование необходимо продлить на следующий год, но практически банк не будет использовать своё право на санкции в случае досрочного закрытия кредита даже в варианте с просрочкой переоформления.

Во-вторых, если досрочное погашение невозможно, заёмщик думает, обязательно ли платить КАСКО, если машина в кредите, но его срок подходит к концу? Когда наступает новый год, а автокредит заканчивается, например, через полгода, человек может оформить только обязательное ОСАГО и сэкономить на этом.

В-третьих, после 2-3 лет оплаты автокредита банк может пойти навстречу добросовестному клиенту и разрешить оформление другого вида страховки. Но для этого следует действительно быть опытным водителем и ездить безупречно. Так заёмщик докажет, что он способен сохранить свой автомобиль в целостности и дать определённые гарантии банку.

Следовательно, отказаться от КАСКО, если машина в кредите, можно, честно договорившись с сотрудниками банка, имея весомые аргументы и зная, что организация является довольно лояльной в этом плане.

В случае, когда автовладелец принимает решение о страховании КАСКО, следует позаботиться о сокращении возможных расходов.

Некоторые пути: 1) можно включить стоимость полиса в тело кредита – но только на первый год выплат (при этом нужно будет платить проценты и за эту сумму); 2) позаботиться о первоначальном оформлении КАСКО по франшизе, т.е.

оплачивая реальную возможность исправления за счёт страховщиков только крупных дефектов, а также выплату компенсации за угон. В последнем варианте полис будет стоить значительно дешевле, ведь страховой компании не придётся оплачивать ремонт мелких дефектов.

Нередко при обсуждении вопроса о кредитовании покупки транспортного средства утверждается, что само по себе включение условия страхования в кредитный договор неправомерно. Основание для такого вывода – понимание договора страхования как навязанной услуги при приобретении иной, основной услуги – кредита.

Точку в таких спорах поставил Высший арбитражный суд РФ ещё в 2011 году, когда разъяснил судам следующее. Включение в кредитный договор с условия о страховании не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.

Иными словами, кредит может быть выдан заемщику и в отсутствие договора страхования, но в этом случае по кредиту устанавливается более высокая процентная ставка. Если разница между процентными ставками при кредитовании со страхованием и без страхования является разумной, то навязывания услуги страхования при выдаче кредита нет.

Следовательно, банк правомерно устанавливает подобные правила предоставления кредита и не может быть привлечён к ответственности за нарушение прав потребителей (информационное письмо ВАС РФ № 146 от 13.09.2011).

Таким образом, покупая автомобиль в кредит, следует помнить, что до того момента, пока не будет выплачена полная стоимость машины, она находится в собственности кредитной организации.

Здесь важно наличие аккредитации страховщика в нужном банке.

Источник: http://yurvest.com/mozhno-li-otkazatsya-ot-kasko-esli-mashina-v-kredite/