Добровольное медицинское страхование от несчастных случаев

Обратный звонок

Основным моментом добровольного медицинского страхования является своевременное и качественное медицинское обслуживание сотрудников вашей компании в заранее подобранных клиниках в ведущих страховых компаниях. Так же есть возможность включить в договор добровольного медицинского страхования (ДМС) внештатный персонал и родственников сотрудников на льготных корпоративных условиях.

Имея большой опыт в области ДМС, специалисты Страхового агентства «GALAXY страхование» подберут для вашей компании наиболее оптимальные варианты корпоративного медицинского страхования персонала.

Мы поможем разобраться во всех тонкостях добровольного медицинского страхования, предложим несколько программ страхования на выбор и организуем сопровождение заключенного договора (подготовка дополнительных соглашений, гарантийных писем; консультации; доставка документов и пр.).

Стоимость программы добровольного медицинского страхования зависит от включенных в неё видов медицинской помощи, уровня медицинских учреждений («VIP», «Бизнес», «Эконом») и может составлять от 10 000 рублей в год на одного застрахованного. Для получения «корпоративных» условий страхования необходимо единовременное страхование коллектива численностью не менее 10 сотрудников.

Стоимость полиса от 150 руб

Мы снизили стоимость страхования за счет своих объемов и готовы предложить всем своим клиентам минимальную стоимость полиса.

Работаем по всем видам

Мы предлагаем нашим клиентам индивидуальные и корпоративные программы ДМС, а так же ВЗР и НС.

Гибкая система расчета

Вы страхуетесь только от тех рисков, которые вам действительно необходимы, без переплат и навязанных услуг.

Оформление за 5 минут

Весь процесс оформления договора страхования от расчета тарифа до подготовки оригиналов документов занимает от 5 минут.

Корпоративные программы ДМС могут включать в себя следующие виды медицинской помощи:

• Амбулаторно–поликлиническое обслуживание;
• Вызов врача на дом;
• Стоматологическая помощь;
• Скорая и неотложная медицинская помощь;
• Экстренная/плановая госпитализация.

Что является страховым случаем при страховании ДМС для сотрудников:

Страховым случаем является обращение застрахованного в медицинское учреждение из числа предусмотренных договором страхования при остром заболевании, обострении хронического заболевания, травмах, отравлениях и других несчастных случаях, предусмотренных программой страхования, за получением консультативной, диагностической и лечебной помощи.

ДМС для нерезидентов (не граждан РФ)

Для оформления договора ДМС гражданство и регистрация сотрудника не имеют значения, достаточно указать фактический адрес проживания. Для сотрудников, которые не владеют русским языком, так же возможно страхование, но с повышающим коэффициентом.

Процедура заключения договора добровольного медицинского страхования

По вашей заявке составляется запрос на проведение тендера среди страховых компаний. Из полученных коммерческих предложений мы выбираем наиболее интересные по соотношению «цена-качество», страховому покрытию и предоставляем на рассмотрение вам с нашими рекомендациями.

По итогам тендера выбирается страховщик для заключения договора, определяется программы страхования, при необходимости вносятся изменения.

После мы организуем оформление и доставку всей документации. Договор страхования заключается между вашей компаний (Страхователем) и выбранной Вами страховой компанией (Страховщиком).

Если условия договора страхования вас не устраивают, или вы хотите страховаться в другой страховой компании, мы организуем расторжение договора и возврат неизрасходованной части страховой премии за исключением реально понесенных расходов страховщика и предоставим новые варианты страхования в других компаниях из числа наших партнёров.

Страхование от НС: суть, условия возмещения и ответственность страховщика

Страховка от несчастного случая – это услуга по возмещению затрат застрахованному лицу в результате происшествия, которое повлекло:

• временную утрату способности работать;
• постоянную потерю трудоспособности (присвоение инвалидности);
• смерть.

Этот вид услуг относится к категории страхования жизни. Принцип работы страхового продукта прост.

1. Человек осуществляет некую операцию (профессиональную деятельность, пользуется услугами компаний, которые обязаны по закону страховать клиентов или сотрудников).
2. С ним происходит инцидент, квалифицированный в договоре страхования от НС как страховой несчастный случай.
3. Страховщик выплачивает ему или его семье компенсацию (деньги могут быть направлены на лечение, восстановление трудоспособности, обеспечение жизнедеятельности при инвалидности).

Страховка от НС бывает обязательной или добровольной. Еще это может быть личное страхование (страхователь и есть застрахованный) или программа для персонала (страхователь – работодатель).

Полноценное освидетельствование (обследование) застрахованный для получения выплаты должен пройти, только если он получил повреждение мягких тканей, мочеполовых органов, органов слуха или зрения. В остальных случаях достаточно медицинской справки.

Страховым событиями по НС считаются

Застрахованное лицо по договору страхования здоровья и жизни от НС получит компенсацию при:

• любых формах травм (переломы, вывихи, ожоги, ранения, повреждение зубов), полученных в результате НС;
• остром отравлении;
• заболевании от укусов насекомых или животных;
• родах или нарушении протекания беременности, спровоцированных условиями на работе (в ином месте, на которое распространяется действие полиса страхования от несчастного случая);
• повреждениях, которые привели к удалению органов.

Страховым случаем по НС не является

Страховое событие не наступит, если застрахованный умышленно пытался причинить себе вред. Или получил увечья, будучи в состоянии опьянения (доверил опасную технику нетрезвому человеку).

Несчастным случаем в страховании здоровья и жизни от НС не считаются последствия для застрахованного лица, которые наступили в результате неправильного лечения. Страховщик не посчитает несчастным случаем смерть человека от простуды (даже если сама болезнь спровоцирована условиями, на которые страховка распространена).

Страхование выезжающих за рубеж: зачем нужен полис и сколько он стоит?

Страхование туристов, страховка для ВЗР, полис для визы – эта программа известна под разными названиями. Но суть у нее одна: страхование выезжающих за рубеж – это комплексная защита финансовых интересов, жизни и здоровья туристов. Действует эта защита строго на период пребывания вне границ родной страны.

Пункты программы страхования туриста

Закона об обязательном страховании ВЗР нет, но этот полис нужен для оформления визы в большинство стран мира. Потому де-юре он остается добровольным, а по факту часто становится обязательным.

Страховка за границу – это программа, которую составляет индивидуально страхователь со страховщиком. Она может включать разные пункты:

• медицинское страхование (амбулаторное лечение, экстренную помощь, услуги стоматолога или других узких специалистов);
• страховку для багажа (в случаях его утери или уничтожения);
• страхование ответственности перед третьими лицами, которые пострадали по вине туриста;
• компенсацию затрат при несчастных случаях;
• возмещение расходов при отмене поездки.

часть полиса страхования выезжающего за рубеж – медицинская. С ней стоит поработать детально, чтобы включить все пункты, которые могут понадобиться в чужой стране. По негласному стандарту полис как минимум должен покрывать расходы на лечение за границей, затраты на репатриацию тела в случае гибели страхователя и стоимость его возвращения домой после лечения.

Сколько стоит страховка для ВЗР?

Цена страховки для выезда за границу может отличаться. Ключевые факторы, на нее влияющие, это:

• возраст и состояние здоровья страхователя;
• направление поездки (страна, город);
• цель путешествия (отдых, работа, учеба);
• длительность тура;
• наполнение программы туристической страховки.

Формы страховых выплат по ВЗР

При наступлении страховых событий выплаты страховщика могут осуществляться в компенсационной и сервисной формах. В первом случае страхователь сам оплачивает счета, а по возвращении «выставляет» счет (подтверждение страхового случая и квитанции из медицинских, например, учреждений, которые он выбрал).

Во втором (он считается более надежным и удобным, а потому используется в страховании туристов чаще) все издержки сразу покрываются страховщиком в режиме партнерского сотрудничества с компанией ассистанс. Но ЛПУ и специалистов выбирает страховщик (представитель ассистанс).

Источник: https://galaxyinsurance.ru/services/usluga-6/

Страхование от несчастного случая и болезней

Евгений Попков, 711.ru

Что такое страхование от несчастного случая и болезней?

Страхование от несчастного случая и болезней — это добровольный вид личного страхования. 

В правилах страхования от несчастного случая и болезней приводится следующее определение несчастного случая:

Несчастный случай – это происшедшее извне, возникшее внезапно, непредвиденно, помимо воли Застрахованного лица событие, приведшее к утрате им трудоспособности, физической травме (увечью) или смерти.

То есть одним из ключевых элементов страхования от НС является именно внезапный характер ухудшения состояния здоровья.

Поэтому случаи, когда здоровье ухудшается в течение продолжительного времени, не относятся к несчастному случаю. Например, это может быть длительная болезнь, работа на вредном производстве или негативное воздействие окружающей среды. 

Непредвиденность  же (из определения страховщиков) означает, что застрахованный не умышленно причинил вред своему здоровью.

Отличие НС от ДМС

Страхование от несчастных случаев (НС), также как и добровольное медицинское страхование (ДМС), относится к категории личного страхования. Но имеет определенные отличия.

Эти отличия связаны в основном с тем, как именно страховая компания возмещает вред здоровью в рамках страхового полиса.

В НС же распространена другая практика. В рамках полиса НС застрахованному производится денежная выплата (в пределах страховой суммы). Причем размер выплаты зависит от степени тяжести ущерба, причиненного здоровью.  Для этого страховые компании используют специальные таблицы выплат, где заранее зафиксированы размеры возмещения (в процентах от страховой суммы) по основным видам травм.

Страховые риски по НС

Традиционно договор страхования от несчастного случая и болезней включает в себя 4 основных страховых риска.

1. Физическая травма (увечье). Под травмой подразумевается нарушение структуры и анатомической целостности тканей и физиологических функций Застрахованного, явившееся следствием одномоментного или кратковременного физического, механического, термического или химического внешнего воздействия.
2. Временная утрата трудоспособности. Под временной утратой трудоспособности подразумевается нетрудоспособность Застрахованного, сопровождающаяся невозможностью исполнять свои трудовые обязанности на протяжении периода, необходимого для проведения лечения и восстановления работоспособности.
3. Постоянная утрата трудоспособности. Под инвалидностью подразумевается Социальная недостаточность Застрахованного вследствие нарушения здоровья со стойким расстройством функций организма, приводящая к ограничению жизнедеятельности и необходимости социальной защиты.
4. Смерть застрахованного в результате несчастного случая.

Какие документы нужны для оформления полиса НС?

При заключении договора страхования от несчастного случая и болезней от страхователя потребуются:

• документ, удостоверяющий личность,
• заявление на страхование (в ряде компаний заявление может быть в устной форме).

В том случае, если по договору страхования планируется установить достаточно большую страховую сумму (1 млн.руб. и выше), могут потребоваться дополнительные документы:

• анкета (по форме страховщика) с информацией о текущем состоянии финансов застрахованного,
• документы, подтверждающие доход.

Срок страхования

Договор страхования НС может быть заключен на различные сроки. 

Достаточно распространены полис НС со сроком действия в несколько дней. Такой полис может быть интересен тем, кто хочет застраховаться от несчастного случая на период выполнения определенной работы или командировки.

Традиционным в страховании считается полис НС сроком на 1 год.

Некоторые компании предлагают еще и такой редкий вид полисов НС, как «полис длительного действия». Срок страхования по нему составляет несколько лет.

Преимуществом подобного полиса относительно годовых аналогов, по утверждению страховщиков, является фиксированный размер страховой премии, которую клиент выплачивает ежегодными платежами.

В том смысле, что если в течение действия полиса у застрахованного ухудшится состояние здоровья, то это не отразится на стоимости страхования.

В то время как при продлении годового полиса компания почти гарантированно увеличит размер платежа.

Сколько выплачивают при наступлении страхового случая по НС?

Система расчета и выплаты страхового возмещения по полисам НС разделяется по типам страховых рисков.

При расчете возмещения при травме используется  «Таблица выплат страхового обеспечения».  В подобных таблицах для каждого вида повреждений определен процент страховой суммы, который должен быть выплачен страховщиком.

От компании к компании проценты могут варьироваться по одному и тому же виду повреждений.

Пример таблицы выплат от компании Росгосстрах — скачать.

При временной нетрудоспособности выплата производится в формате «% от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности». При этом правила страхования большниства компаний ограничивают предельное количество дней нетрудоспособности, покрываемое полисом НС. К примеру, в компании РЕСО-Гарантия этот срок ограничен до 100 дней.

При инвалидности (постоянной нетрудоспособности) размер выплаты зависит о присвоенной группы инвалидности. I группа – 100%, II группа – 75%, III группа – 50%.

При наступлении смерти застрахованного компания выплачивает полный размер страховой суммы. Эту сумму получает Выгодоприобретатель, указанный в договоре страхования.

Какие бывают основания для отказа в выплате?

Конечно, в страховании НС есть свои исключения из страхового покрытия, когда страховщик отказывает в выплате возмещения. К таким случаям относятся:

• несчастные случай в результате нахождения в состоянии алкогольного и/или наркотического опьянения,
• самоубийство или покушение на самоубийство,
• травмы, полученные по причине противоправных действий застрахованного лица,
• умышленное причинение вреда здоровью,
• прием лекарств без назначения врача,
• военные действия,
• участие в спортивных мероприятиях, соревнованиях, тренировках.

Этот перечень далеко не полный. Более подробно с исключениями можно ознакомиться в правилах страхования от НС и болезней. 

Что еще почитать по теме страхования жизни и здоровья:

1. Добровольное медицинское страхование (ДМС) — читать

2. Обязательное медицинское страхование (ОМС) — читать

3. Страхование жизни — читать

Источник: https://711.ru/ns.html

Страхование от несчастных случаев и болезней: условия, виды, полис и правила

Любой человек, даже уделяющий большое внимание своему физическому состоянию, в какой-нибудь день, который вряд ли будет для него чудесным, вполне может очнуться на больничной койке. Причем совершенно неожиданно и для себя, и для всех своих близких. А несчастные случаи не обходят стороной даже наиболее ярых приверженцев здорового образа жизни.

Увы, подобные экстренные обстоятельства не только резко меняют обычный образ жизни, но и становятся причиной больших, да еще и совершенно незапланированных расходов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа.

Или позвоните нам по телефонам:

— Москва

— Санкт-Петербург
Это быстро и !

Основы

Целью страхования от несчастного случая, относящегося к так называемому личному страхованию, является обеспечение финансовой поддержки в период восстановления после травмы или во время неожиданной тяжелой болезни.

Любой гражданин (иначе — страхователь), согласно статье 934 Гражданского кодекса РФ (глава 48 «Страхование»), имеет право застраховать от несчастного случая или болезни себя или любого другого человека.

Как известно, длительное лечение, а тем более потеря работы из-за инвалидности, практически всегда крайне негативно сказывается на материальном положении как самого пострадавшего, так и всей его семьи. Своевременное страхование от несчастного случая и болезни позволяет избежать финансовой катастрофы, вызванной неожиданной потерей трудоспособности.

Страховые выплаты по полису страхования от несчастных случаев помогают оплатить необходимое дорогостоящее лечение, а также могут быть направлены на последующую реабилитацию.

Наиболее часто страхуемые риски:

• полная потеря трудоспособности с установлением соответствующей степени инвалидности;
• частичная потеря трудоспособности, к которой привела бытовая травма или несчастный случай на рабочем месте;
• экстренная госпитализация;
• потеря профессиональной трудоспособности;
• спортивные травмы;
• смерть вследствие несчастного случая.

Выплаты по полису производятся в виде:

• полной или частичной страховой суммы;
• страхового пособия или назначаемого на весь период нетрудоспособности суточного вознаграждения;
• назначения дополнительной пенсии (временной или постоянной).

Точные суммы, сроки и длительность выплат зависят от условий конкретного договора страхования от несчастного случая.

Важно! Выплаты по договорам не производятся:

• если причиной травмы или смерти стали противозаконные действия самого пострадавшего человека;
• в случае умышленного причинения себе увечий или попытки самоубийства;
• при травмах, причина которых — управление ТС в пьяном виде.

Виды и программы

Страховые компании предлагаю разнообразные варианты страхования жизни и здоровья. Среди них наиболее востребованы:

• Страхование жизни или здоровья частных лиц. Застраховать возможно не только самого себя. Данный вид страхования также дает возможность позаботиться и о любом члене семьи или близком человеке. Размер выплат в пределах страховой суммы, указанной в договоре, зависит от длительности потери трудоспособности или от тяжести полученных травм.
• Страхование сотрудников компаний. По желанию заключающего договор работодателя, страховая защита работников его организации может быть круглосуточной. Однако, компания может пожелать оформить страховой полис для своих сотрудников только от несчастных случаев, полученных при исполнении ими своих служебных обязанностей, но никак не в бытовых условиях или на отдыхе(часто встречается именно такой вид страхования). Также страховка может распространяться на время следования к месту работы. Такое добровольное коллективное страхование жизни от несчастного случая или болезни зачастую оказывается очень выгодным для работодателя и позволяет избежать судебных тяжб.
• Страховка граждан, выплачивающих кредиты. Наличие страхового полиса избавит потерявшего трудоспособность заемщика от необходимости полностью выплачивать долг банку. А в случае смерти застрахованного лица по указанной в договоре причине, все его кредитные обязательства страховая компания возьмет на себя, тем самым освободив от финансового бремени его наследников.

Страхование детей

Как известно, ребенок не всегда способен правильно спрогнозировать последствия своих поступков. А высокая двигательная активность, свойственная юному возрасту, приводит к тому, что школьники и младшие ребята получают травмы в обычной обстановке значительно чаще, чем люди с жизненным опытом.

Оформить страховку ребенка от несчастного случая (болезни) могут физические лица — его родители или ближайшие родственники.

На ребенка в этом случае оформляется индивидуальный страховой полис.

Если же страхователи — организация (юридическое лицо), например, общеобразовательная школа, детский клуб или спортивная секция, то чаще всего заключают коллективный договор страхования сразу на группу детей.

При страховом случае родителям выплачивается определенный процент или страховая сумма полностью (зависит от условий договора).

Риск получить серьезную травму у людей, регулярно занимающихся спортом, несколько выше, чем у тех, кто максимум делает утреннюю гимнастику. Конечно, имеется ввиду виды спорта, связанные с серьезными физическими нагрузками. Игра в шахматы или шашки даже на профессиональном уровне явно к травмоопасным видам спорта не относится.

Договор страхования спортсменов предусматривает повышающие коэффициенты, зависящие прежде всего от травматичности вида спорта, а также регулярности соревнований и тренировок.

Следует отметить, что в страховой выплате по обычному полису может быть отказано, если травма была получена на соревнованиях или во время занятий экстремальными видами физической активности.

Достаточно часто путают страховку от болезни (несчастного случая) с приобретением полиса добровольного медицинского страхования. Главные отличия этих разновидностей личного страхования:

При оформлении страхового полиса, предусматривающего крупные выплаты, могут потребоваться дополнительные документы. Например, некоторые страховые компании могут попросить предоставить справки о состоянии здоровья или банковскую выписку, подтверждающую финансовое состояние застрахованного человека.

Источник: http://lifenofear.com/lichnoe-strahovanie/ot-neschastnyx-sluchaev-i-boleznej

Обязательное и добровольное страхование от несчастных случаев на производстве

Обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний регулируется одноименным федеральным законом. Этот документ выстроен логично и ясно, и он вполне рабочий в определенных им рамках.

Говорить о том, что одной из целей этого закона и страховой политики в целом является профилактика производственного травматизма вряд ли корректно – это вопрос охраны труда, а страхование призвано облегчить ситуацию, если все же произошло неблагоприятное событие, повлекшее за собой серьезные последствия. Сам закон указывает в качестве одной из своих целей снижение профессионального риска, что по замыслу законотворцев должно было выражаться в обширной профилактике травматизма на производстве и профессиональных заболеваний.

Эта мера должна выражаться в строгом следовании правилам охраны труда, регулярных медицинских осмотрах сотрудников, обеспечении и оплате профилактического лечения.

Вышеназванный закон развивает положение международных конвенций в области безопасности и гигиены труда. Он установил, откуда поступают денежные средства на страхование от несчастных случаев и профзаболеваний:

• из обязательных страховых взносов, вносимых страхователями;
• из штрафов и пеней;
• из капитализированных платежей, которые осуществляются, когда страхователь ликвидируется;
• из иных поступлений в рамках российского законодательства.

Следует уяснить, кого именно страхуют:

• работники, заключившие трудовой договор со страхователем;
• исполнители по гражданско-правовым договорам, если таким соглашением предусмотрена обязанность страхователя вносить страховые суммы;
• работающие иностранные граждане и лица без гражданства;
• осужденные к лишению свободы, которые привлекаются страхователем к труду.

Право на выплату возникает после того, как страховой случай подтвержден документально. Виды страхового обеспечения таковы:

1. Пособие по временной нетрудоспособности (составляет полную сумму среднего заработка).
2. Единовременная и ежемесячная выплаты.
3. Оплата расходов, понесенных на восстановление здоровья и реабилитацию.

Понятие несчастного случая на производстве

Чтобы уяснить, что конкретно признается несчастным случаем на производстве, следует обратиться к первоисточнику – закону.

Событие, вследствие которого работник повредил здоровье, получил увечье, когда выполнял свои трудовые обязанности, причем как на самом рабочем места, так и за его границами, но в рабочее время, признается таковым.

Также им будет признано аналогичное событие, случившееся по дороге с работы или на нее, если транспорт был предоставлен работодателем-страхователем. При этом последствием является необходимость перевести получившего травму на другую работу, либо он утратил трудоспособность полностью или частично, либо вовсе умер.

Профессиональным заболеванием закон признает хроническое или острое расстройство здоровья, которое возникло по причине воздействия на работника вредных факторов производства, результатом чего опять-таки является утрата трудоспособности или смерть.

Таким образом, если с работником при названных условиях произойдет страховой случай, денежные интересы его и его семьи в идеале не должны быть ущемлены, а в реальности будут хоть как-то компенсированы.

Кто получает компенсацию

Если же работник умер, правом на получение компенсационной выплаты обладают:

1. Один из родителей, супруг/супруга либо другой член семьи (независимо от того, трудоспособен он или нет), который осуществляет уход за не достигшими 14 лет детьми, братьями и сестрами, внуками. Если эти лица старше, но по заключению медицинской комиссии нуждаются в особом уходе, право на выплату также сохраняется. Кроме того, даже когда истечет время, считающееся временем ухода, эти лица сохраняют свое право на получение выплат.
2. Нетрудоспособные лица, которые находились на обеспечении умершего или имели право получать от него содержание.
3. Ребенок умершего, который родился после его смерти.
4. Лица, которые стали нетрудоспособными в течение пяти лет со дня смерти умершего работника и которых он содержал.

Особые условия

В процессе работы, особенно связанной со сложными механизмами или однообразными действиями, может произойти всякое – человеческий фактор здесь всегда играет важную роль.

Иногда бывает так, что несчастный случай произошел отчасти или полностью по вине самого работника – ввиду его усталости, невнимательности или просто самонадеянности.

Любой несчастный случай расследуется специальной комиссией, и, если в процессе ее работы выяснится, что грубая неосторожность самого пострадавшего способствовала тому, что с ним произошло, или увеличила нанесенный ему урон, размер страховых выплат будет уменьшен пропорционально степени его вины, но не больше чем на 25%.

Степень вины устанавливается вышеназванной комиссией по расследованию страховых случаев и отражается в специальном акте. При ее определении принимается во внимание заключение профсоюзного комитета или другого представительного органа, имеющего соответствующие полномочия от застрахованного.

Однако если застрахованный не просто получил травму, а умер, размер страховых выплат не уменьшается ни в каком случае. Если же будет установлено, что застрахованный намеренно нанес себе вред, чтобы создать впечатление несчастного случая на производстве и получить соответствующие выплаты, никакие выплаты не осуществляются.

Сам же застрахованный имеет право принимать участие в расследовании своего случая как лично, так и посредством перечисленных ранее органов. Также он может обжаловать решение комиссии как во внесудебном, так и в судебном порядке.

Размер страховых платежей

Страховые тарифы дифференцируются в зависимости от класса страхового риска.

Очевидно, что служащий, который работает в основном в офисе с оргтехникой, рискует значительно меньше, чем шахтер или работник завода, соответственно, и размеры уплачиваемых страховых платежей будут отличаться.

База для начисления взносов – фактически начисленная оплата труда либо вознаграждение по гражданско-правовому договору (если им установлена обязанность внесения таких взносов).

Ставка взносов определяется классом профессионального риска. Этот класс устанавливается специальным федеральным законом. Класс риска, как и страховой тариф, устанавливается Фондом социального страхования Российской Федерации (далее – ФСС) на один календарный год.

Если она этого не сделает, ей будет присвоен самый высокий класс профессионального риска и, соответственно, она будет вынуждена вносить самые высокие отчисления.

Что касается индивидуальных предпринимателей, их закон подтверждать вид деятельности не обязывает.

ФСС обладает правом назначать скидки или надбавки к страховому тарифу – они зависят от состояния охраны труда и расходов по страхованию.

Скидка или надбавка не может устанавливаться больше 40% установленного страхового тарифа. Для расчета этих сумм используется специально утвержденная методика.

Чтобы получить скидку, надо подать заявление в ФСС, надбавки же он устанавливает по собственной инициативе.

Добровольное страхование

Несмотря на то, что обязательное страхование для россиян является своего рода неприятной повинностью, и поэтому добровольное страхование пока еще не получило большого распространения, многие организации все-таки осуществляют добровольное страхование от несчастных случаев на производстве.

Это либо крупные организации, в частности иностранные, для которых добровольное страхование является обязательной частью корпоративной политики, либо опасные производства, которые таким образом восполняют нехватку кадров.

Поскольку на государственную поддержку многие традиционно не надеются, добровольная страховка может повлиять на решение работника все-таки заняться особо опасными видами работ в расчете на то, что если что-то случится, обеспечение действительно будет достойным.

В этом случае страхователь также сам выбирает срок страхования и риски, которые он желает застраховать, и даже временной промежуток, в течение которого может наступить страховой случай, в том числе он может составлять 24 часа, или же, напротив, несколько часов – например, только во время занятия спортом. Тем не менее, здесь существуют некоторые ограничения: возраст заявителя может составлять только от 18 до 65 лет и его состояние здоровья должно быть как минимум удовлетворительным.

При заключении договора добровольного страхования учитываются такие нюансы, как образ жизни лица (для спортсмена-экстремала тариф будет выше, чем для любителей вышивки и садоводства), профессия, возраст и пол (мужчины после 40 лет – в особой группе риска), состояние здоровья и многие другие. Поскольку договор заключается на добровольной основе, обе стороны могут корректировать его условия с учетом индивидуальных факторов.

Для многих компаний со специфическими видами деятельности заключение договора добровольного страхования на самом деле может стать способом существенной экономии средств. Очень многие продолжают действовать на «авось» и даже не придают значение ознакомлению сотрудников или клиентов с правилами техники безопасности, или делают это чисто формально.

Большинству руководителей кажется, что нет никакого смысла платить «за воздух», ведь все работают и вроде бы ничего не случается. Однако рано или поздно может произойти событие, которое существенно ударит по имиджу и финансам такой организации, и убытки могут стать колоссальными.

Поэтому пренебрегать добровольным страхованием во многих случаях не следует.

Итак, страхование защищает не только самих работников, оно на самом деле полезно и самому страхователю-организации и защищает и его интересы тоже, но порой это становится понятно не сразу.

Подводя итоги

Вопросы, касающиеся страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, в настоящее время порой бывают очень болезненными как для организаций, от которых требуются немалые усилия по осуществлению предписаний закона, так и для пострадавших, которым приходится активно отстаивать свои права на выплаты, которые все-таки чаще всего оказываются недостаточными. Именно эти лакуны призвано восполнить добровольное страхование, которое, как уже говорилось, остается непопулярным в большинстве российских организаций.

В любом случае наличие этих инструментов в современном обществе – достояние прогресса и неотъемлемый элемент социальной политики государства.

Чем большую заботу оно проявляет о своих гражданах и чем лучшие условия создает, тем эффективнее функционирует, и это в итоге отвечает интересам всех его членов.

Поэтому механизм страхования будет совершенствоваться и развиваться, положительно влияя на социальную общественную обстановку.

Источник: https://prostrahovcu.com/strahovanie-zhizni/strahovanie-ot-neschastnyh-sluchaev-na-proizvodstve.html

Страхование сотрудников от несчастного случая и болезней

• Заявление на страхование от несчастного случая и болезней
  (doc, 182 КБ)

Страхование от несчастных случаев способствует повышению эффективности защиты работников в условиях существующих профессиональных рисков. Не секрет, что уровень производственного травматизма во многих отраслях остается высоким, несмотря на постоянное ужесточение мер, направленных на обеспечение безопасных условий труда.

Страхование от несчастного случая на производстве является необходимым, позволяющим решать такие актуальные задачи, как обеспечение социальной защиты застрахованных, повышение лояльности сотрудников, конкурентоспособность на рынке труда, защита от непредвиденных ситуаций и снижении профессионального риска, а так же получение налоговых льгот.

Социальный пакет включающий в себя страхование от несчастного случая и ДМС наряду с заработной платой является ключевой составляющей материальной мотивации сотрудников. Корпоративное страхование жизни и трудоспособности сотрудников, как и ДМС – основа социального пакета. Забота о благополучии сотрудников и их семей укрепит позиции компании в бизнесе.

Страховые взносы, внесенные за персонал компании из средств работодателей по договорам добровольного страхования, заключенным на случай смерти или утраты трудоспособности по причине болезни и (или) травмы, не относятся к числу доходов, облагаемых налогом на доходы физических лиц. Страховые выплаты не подлежат конфискации и освобождены от судебных взысканий, перечисляются страховщиком на банковский счет, указанный застрахованным лицом.

Наши рекомендации по страхованию от несчастного случая и болезней

Страхование от несчастных случаев и болезней. Особые льготы квалифицированным работникам.

Страхование жизни сотрудников от несчастных случаев и болезней. Условия и основные понятия

В страховании под несчастным случаем понимают – непредвиденное внешнее воздействие на организм человека, следствием которого становится временное или постоянное расстройство здоровья, а также смерть застрахованного.

При наступлении того или иного страхового случая, страховая компания оплачивает:

• Временную нетрудоспособность сотрудников (обратимое нарушение здоровья);
• Инвалидность;
• Смерть.

Основной риск – это смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни.

Несчастным случаем является внезапное воздействие внешних факторов на застрахованное лицо, приведшее к телесным повреждениям, нарушившим функции жизнедеятельности человека или к его смерти.

Страховые компании, при страховании от несчастных случаев и болезней, используют разные перечни страховых событий, но базируются на основных страховых случаях, указанных ниже.

Страховые события, при страховании работников от несчастных случаев

• Повреждение, возникшие в результате: вождения (пользования) наземных транспортных средств без мотора, мотоциклов, автомобилей; пользование (без вождения) всеми видами общественного транспорта, включая авиационный; занятий любительским спортом; спасения людей, имущества, допустимой самообороны; покушения, нападения.
• Удушье в результате: утопления; аварийного выброса газа или пара; удара электротоком; попадания инородного тела в дыхательные пути.
• Все возможные повреждения, полученные в результате: действия огня; удара молнии; вдыхания ядовитых веществ.
• Различные отравления, такие как: химическими веществами; лекарствами; недоброкачественными пищевыми продуктами и т.п.
• Переохлаждения и обморожения.
• Укусы животных, змей, жалящих насекомых.

Типовые программы страхования от н/с

Программы№1№2№3№4№5

Смерть в результате н/с	+	+	+	+	+
Смерть в результате болезни	+	+	+
Инвалидность в результате н/с	+	+	+	+	+
Инвалидность в результате болезни	+	+	+
Травма (по таблице выплат)	+	+	+	+	+
Госпитализация в результате н/с	+	+
Госпитализация в результате болезни	+
Хирургические вмешательства в результате н/с	+	+
Хирургические вмешательства в результате болезни	+
Критические заболевания	+	+

Типовое предложение по страхованию от несчастного случая и болезней

Страховые компании исключают из страховых случаев самоубийство или покушение на него, умышленное причинение застрахованным самому себе телесных повреждений. Несчастные случаи, произошедшие в результате наркотического или алкогольного опьянения. Природные катастрофы, военные действия, хронические болезни.

Страхование жизни сотрудников, рассчитывается в зависимости от вида деятельности и места работы, численности застрахованных, срока страхования, время действия страховой защиты: 24 часа в сутки или только рабочее время, выбранных страховых рисков, а также выбора перечня выплат по травмам. Конечная стоимость устанавливается работодателем для каждого сотрудника в зависимости от его занимаемой должности, заработной платы и т.п.

Как правило договор на страхование от несчастных случаев заключается дополнительно к договору на медицинское страхование сотрудников. Компания «Независимые страховые консультанты» проведет тендер как по отдельному договору, так и подготовит комплексную программу страхования по защите здоровья и жизни сотрудников.

Источник: http://www.iicon.ru/insurance/live/accidentatwork.html