Чем занимается общество взаимного страхования ответственности застройщиков?

Страхование застройщика: список страховых компаний. Страхование гражданской ответственности застройщика по 214-ФЗ

Сегодня страхование гражданской ответственности очень распространено. Законодательно закреплена за каждым, имеющим отношение к опасным объектам (транспорт, строительство и пр.), ответственность, за возможное причинение вреда другим лицами или организациям.

С 2014 года застройщиков многоквартирных комплексов обязали страховать свою гражданскую ответственность перед покупателями (то есть, перед дольщиками). Правда, с некоторыми оговорками: строительные проекты должны соответствовать нормам закона ФЗ-214, а разрешение на ведение строительных работ получено не ранее 2014 года.

Нормативная база

Все законодательные формальности о страховании гражданской ответственности застройщика прописаны в 214-ФЗ:

• статья 15.1 посвящена обеспечению обязательств строительной компании через банковское поручительство;
• статья 15.2 раскрывает условия страхования ответственности застройщика.

В чем новшество?

Благодаря созданным условиям, застройщики имеют право на заключение договоров с долевым участием (ДДУ), а квартиры продаются только при оформлении страховки.

Обязательное страхование застройщика существует в двух видах:

1. Через поручительство банка (при соблюдении некоторых условий).
2. Через составление договора страхования гражданской ответственности.

Причем заключить его застройщик имеет право как с Обществом взаимного страхования застройщиков (ОВС), так и с любой страховой компанией. Выполняется эта процедура только за свой счет и (обязательное условие!) до подписания первого договора о долевом участии (ДДУ). Каждый дольщик должен быть ознакомлен с правилами и условиями страхования.

Контролирующим органом за действиями строительных компаний в правовом поле назначен Росреестр. Таким образом, ДДУ, без страхования ответственности застройщика просто не регистрируются.

Базовые понятия

Выгодоприобретателем по любому из вышеописанных видов страхования выступают дольщики. При наступлении страхового случая именно они получают денежное возмещение. Выгодоприобретатель может быть заменен по условиям договора. Страховщик должен быть уведомлен об этом в письменной форме.

Страховой случай – признание застройщика банкротом или нарушение им какого-либо из обязательств при передаче готового объекта дольщику. Причем несоблюдение обязательств должно быть подтверждено в судебном порядке (по исковому заявлению дольщика).

Это может быть решение о взыскании залоговых средств, или решение арбитражного суда о признании застройщика банкротом, равно как и об открытии конкурса на внешнее управление, выписка из реестра о возврате средств: составе, сумме и очередности исполнения.

Срок действия страхового договора устанавливается из расчета сроков возведения дома. Обычно указывается в проектной документации и договоре о долевом участии.

Договор страхования

Договор страхования застройщика начинает свое действие с момента госрегистрации договора о долевом участии и действует до срока передачи жилого помещения, указанного в ДДУ.

В договоре страхования должно быть прописано право выгодоприобретателя получить страховое возмещение по случаю, наступившему не позже двух лет, со дня передачи жилого помещения, указанного в договоре о долевом участии.

Застройщик обязан заключить договоры гражданской ответственности на все помещения в возводимом здании, причем до открытия первого договора с дольщиком, а не до начала строительных работ. Юристы рекомендуют дольщикам предварительно ознакомиться со списком страховых компаний для страхования застройщиков, чтобы не попасть впросак.

Минимальный объем страхования рассчитывается путем умножения квадратного метра среднерыночной стоимости жилья на площадь объекта долевого участия.

Защита усилена

Таким образом, страхование застройщика обеспечивает защиту интересов дольщиков, наряду с прочими положениями 214 Федерального закона. При этом упор делается на сохранность вложенных в строительство денежных средств. То есть, в случае неисполнения застройщиком своих обязательств мерой обеспечения возмещения возможного вреда выступает денежная страховая выплата, а также залог земли.

Выплата компенсаций возложена на страховщика. Это может быть страховая компания, банк или Общество взаимного страхования, другими словами, выбранный поручитель застройщика. Банковская гарантия — удовольствие сегодня очень дорогое, да и не каждое кредитное учреждение предоставляет такую услугу. Поэтому чаще всего застройщики обращаются либо в страховую компанию, либо в ОВС.

Страхование гражданской ответственности застройщика: страховые компании

Застройщик обязан до госрегистрации первого договора о долевом участии заключить договор страхования ответственности застройщика (по 214-ФЗ) с СК. Кроме обладания лицензией на данный вид деятельности, она должна отвечать следующим требованиям:

• Работать в поле страховых услуг не менее пяти лет.
• Обладать собственными средствами в размере более 400 млн рублей, при уставном капитале не менее 120 млн рублей.
• Не иметь оснований для проведения процедуры банкротства СК.
• Соблюдать условия финансовой устойчивости, указанные в страховом законодательстве, в течение полугода.
• Не давать повода Центробанку назначать временную администрацию.
• Не иметь предлогов для принятия решения арбитражным судом начать любую из процедур, применяемых при банкротстве.

Страхование ответственности застройщика (страховые компании, допущенные к данной деятельности, их список, Центробанк ежегодно публикует на своем сайте), как считают многие коммерческие страховщики, связано с большими рисками, так как этот бизнес не имеет прозрачных статей доходов и расходов.

Перечень СК, имеющих право на страхование гражданской ответственности застройщика

В Центральном банке РФ за счет взносов застройщиков формируется компенсационный фонд, из которого будут выделяться средства на достройку объектов или возмещения убытков дольщикам.

В этом году таких компаний всего 16:

• страховое акционерное общество «ВСК»;
• ООО «Региональная страховая компания»;
• акционерное общество «Страховая группа «УралСиб»;
• страховое публичное акционерное общество «Ингосстрах», и другие.

Список страховых компаний для страхования застройщиков непостоянен. Центробанк обновляет его каждый год.

Требования к Обществу взаимного страхования

Страхование застройщика, предписанное статьей 15.2 214 ФЗ, дает возможность строительной организации участвовать в Обществе взаимного страхования. О чем речь?

Это некоммерческая организация, основная деятельность которой — осуществление страхования всех имущественных интересов каждого из участников на базе взаимного страхования.

Правовые основы создания подобной организации прописаны в Гражданском кодексе, статье 968, а регулируется деятельность общества законом № 286-ФЗ «О взаимном страховании», вступившим в силу 29 ноября 2007 г.

Страхование ответственности застройщика происходит на взаимной основе, через объединение вносимых средств. При этом законодательство не предусматривает распределение между членами сообщества возникших сумм чистого дохода.

Ибо цель ОВС – создание страхового резерва путем накопления средств.

Им можно будет воспользоваться в случае банкротства или недобросовестного выполнения обязанностей одного из застройщиков (то есть, выплатить дольщикам их вклады).

Механизм не отработан

Прошедшие два с половиной года со дня выхода закона показали несостоятельность выбранных методов, их невозможность гарантировать исполнение обязанностей застройщика перед дольщиками. Страховые выплаты не позволяют вернуть реально вложенные средства.

Поэтому поправки к закону, вступившие в силу с января текущего года, обязали застройщика перед началом строительства вместо страхования ответственности застройщика (по 214-ФЗ в старой редакции) отчислять специально рассчитанную сумму в Государственный компенсационный фонд долевого строительства. Отчисления идут с каждого вновь заключенного договора долевого участия. Средства Фонда могут быть использованы на окончание строительных работ для проблемных объектов или для выплаты компенсаций дольщикам, в случае признания застройщика банкротом.

Еще одной поправкой к закону стала альтернатива страхованию застройщика. Это так называемые счета эскроу. Через них рассчитывается с дольщиками банк, как посредник.

Источник: http://.ru/article/334633/strahovanie-zastroyschika-spisok-strahovyih-kompaniy-strahovanie-grajdanskoy-otvetstvennosti-zastroyschika-po--fz

Страхование застройщиков: мифы вокруг ОВС

Государство готово к решительным мерам для защиты прав дольщиков. А готовы ли к этому застройщики и страховщики? Об этом на пресс-конференции рассказали сами участники рынка

Ужесточение правил страхования гражданской ответственности застройщиков вызвало серьезный ажиотаж на рынке. Многие строительные компании восприняли нововведения негативно.

Некоторые из них даже заговорили об остановке всего строительного комплекса России.

Что же на самом деле происходит? Этой теме была посвящена недавняя пресс-конференция в агентстве «Интерфакс» «Мифы об Обществе взаимного страхования застройщиков».

С 1 октября вступили в силу поправки в 214-ФЗ о долевом строительстве, касающиеся страхования гражданской ответственности застройщика перед дольщиками.

В соответствии с этими изменениями установлены новые критерии для страховых организаций: осуществление страховой деятельности в течение не менее пяти лет, наличие собственных средств в размере не менее 1 млрд руб.

, в том числе уставного капитала в размере не менее чем 120 млн руб. и пр.

Одновременно появились и новые требования Банка России к обеспечению финансовой устойчивости компаний, страхующих ответственность застройщиков. В этой связи Центробанк опубликовал официальный список страховщиков, соответствующих требованиям статьи 15.2 214-го ФЗ и иным нормативным актам. В итоге оказались не обеспечены финансовыми гарантиями около 60% договоров долевого участия (ДДУ).

А теперь со стороны части компаний начался его откровенный саботаж. Они заключают договоры страхования со страховыми фирмами по мизерным тарифам — вплоть до 0,15%. Понятно, что такие страховые возмещения не способны компенсировать потери дольщиков.

Положение со страхованием договоров остается острым. По информации председателя комитета города Москвы по обеспечению реализации инвестиционных проектов в строительстве и контролю в области долевого строительства Константина Тимофеева, в столице зарегистрировано 55 тыс. договоров долевого участия. И лишь 9 тыс. ДДУ (или 17% от общего числа) застрахованы.

Но надо учитывать, что некоторые строительные компании заключают псевдодоговоры, например, с условием внесения ежеквартальных взносов. То есть формально они существуют, но никакой защиты дольщикам не предоставляют. Дело дошло до того, что столичные власти направили письма в Росреестр с просьбой не регистрировать подобные документы.

Между тем положение с дольщиками ухудшается. Из-за того, что часть компаний по финансовым причинам не могут выполнить свои обязательства, число тех, кто не получит в обозначенные сроки своих квартир, будет расти. За прошедший год число обманутых дольщиков увеличилось на 16 тыс. человек, однако из них обеспечить жильем удалось лишь 3,5 тыс. человек.

За первые 7 месяцев 2015 года количество обманутых дольщиков возросло еще на 17 тыс. человек. Всего же, по имеющимся оценкам, до 10—15% застройщиков, использующих деньги дольщиков, находятся в зоне повышенного риска.

Увеличилось и число застройщиков, работающих по серым схемам. В таких условиях не принимать никаких мер — это значит доводить ситуацию до состояния взрывоопасной.

Ко всему прочему она имеет долгосрочные экономические последствия для всего стройкомплекса: люди перестают инвестировать в строительство квартир свои сбережения не только из-за финансовых затруднений, но и вследствие недоверия к застройщикам и опасений, что, вложив свои кровные в жилье, его можно и не дождаться.

На сегодня есть два способа защитить права дольщиков: использование банковской гарантии и заключение договоров страхования. По мнению депутата Хинштейна, второй вариант предпочтительней, поэтому он и должен стать основным.

Многие строители сегодня обвиняют страховщиков в том, что они не желают заниматься данным видом страхования. Однако Александр Хинштейн опровергает эти утверждения. По его словам, общение с выбранными страховыми компаниями свидетельствуют о том, что они готовы страховать риски застройщиков в пользу дольщиков.

Другое дело, что некоторые застройщики ранее заключили договоры со страховыми компаниями, которые ЦБ не допустил к работе в данном сегменте. В этом случае строителям придется перезаключать договоры с теми, кто получил допуск на рынок. Понятно, что это требует дополнительных трудозатрат и средств, но без них не обойтись.

В настоящий момент на рынок допущено 19 страховых компаний плюс «Потребительское общество взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков» (ОВС).

Особая ситуация складывается вокруг ОВС. Часть застройщиков не желают признавать новую организацию, обвиняя ее в том, что она выражает интересы лишь узкой группы столичных монополистов.

Не всем нравится и необходимость платить вступительный взнос в ОВС размере 1 млн руб., что в среднем составляет одну четвертую часть от стоимости квартиры. Но, как справедливо отмечает Александр Хинштейн, если строительная компания не в состоянии заплатить такую сумму, возникает вопрос, что ей в таком случае делать на рынке строительства жилья?

С тем, что ОВС защищает интересы узкой группы строителей, решительно не согласен председатель правления этой организации, глава ГК «Мортон» Александр Ручьев. По его словам, в настоящее время 15% членов ОВС являются строительными компаниями Москвы и Московской области, а 85% членов работают в 34 регионах страны.

Как рассказал Александр Ручьев, понимая сложность экономической ситуации, ОВС мониторит финансовое положение своих членов. Это позволяет устанавливать для каждой компании индивидуальный тариф в зависимости от ее финансовой устойчивости.

В 2016 году ОВС намерено аккумулировать резервный фонд в размере 5 млрд руб. И сегодня организация полностью готова выполнять те задачи, ради которых и была создана, убежден Ручьев.

Без усиления гарантийного начала рынок строительства жилья будет испытывать дополнительные сложности. По словам заместителя министра строительства и ЖКХ Олега Бетина, ведомство будет помогать застройщикам. Однако положение сложное: банковская система снижает объемы кредитования отрасли, уменьшаются объемы ипотеки.

Это приводит к тому, что большое число возводимых объектов попадает в критическую зону. А значит, возникает опасность потери средств граждан. Поэтому принимаемые меры очень своевременны. Плохо же то, что мало кто из застройщиков готовился к моменту вступления нового закона в силу. Это и создает определенное напряжение на рынке, полагает чиновник.

Впрочем, государство не намерено ограничиваться принимаемыми мерами. Возможно, вскоре появится санатор рынка долевого строительства. Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию разрабатывает проект формирования перестраховочного пула с участием страховых компаний. Идею АИЖК поддержал Банк России.

Рассматривается вопрос введения уголовной ответственности застройщиков за незаконное привлечение средств граждан в долевое строительство как один из способов его защиты, а также установление требований к капиталу застройщиков.

В отношении последнего прорабатываются разные цифры: для Москвы — 500 млн руб., для Московской области — от 100 до 200 млн руб., для регионов — 50 млн руб.

Эти требования вытолкнут с рынка недобросовестных застройщиков, что позволит его существенно оздоровить.

Владимир ГУРВИЧ

Источник: http://rcmm.ru/ekonomika-i-biznes/22667-strahovanie-zastroyschikov.-mify-vokrug-ovs.html

Общество взаимного страхования застройщиков

» Недвижимость » Общая информация

Общество взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков жилья (ОВС) появилось в нашей стране в августе 2013 года, а работать начало с 1 января 2014 года.

ОВС – некоммерческая организация, в состав учредителей которой вошли самые крупные фирмы на строительном рынке Российской Федерации.

В основе его деятельности — страхование застройщиков, как того требует Федеральный закон № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости».

Вхождение в ОВС – это одна из форм страхования строительной организацией выполнения обязанностей перед гражданами, которые внесли свои деньги в строительство нового дома.

По мнению разработчиков закона, ОВС со временем станет главным рычагом в работе всей строительной отрасли страны, и будет действовать аналогично агентству страхования вкладов в банках.

Основная причина возникновения и закона и общества взаимного страхования застройщиков — участившиеся случаи обмана граждан, которые вкладывают свои деньги в строительство нового жилья.

В текущем году ОВС планирует принять в свои ряды около 250 членов. Его представительства появятся в 26 крупных городах страны.

Как работает общество взаимного страхования застройщиков?

Участники общества делают денежные взносы, которые объединяются в общий котёл. Используя эти средства общество на взаимных условиях страхует свои имущественные интересы.

Получается, что именно из этого фонда дольщикам будут возмещены потраченные средства в случае неисполнения строительной компанией своих обязательств.

Стоимость страхования определяется в индивидуальном порядке. Этот процесс проводится единожды по определенному тарифу. Максимальный размер дополнительных взносов не установлен.

При банкротстве одного из членов общества, другие отвечают, учитывая факт банкротства, в соответствии со своими обязательствами.

Страховой случай наступает, когда застройщик оказывается не в состоянии выполнить свои обязанности перед дольщиками. За каждый объект строительства организация вносит по 500 тысяч рублей.

Доход общества между участниками ОВС не распределяется, что предусмотрено законодательством Российской Федерации.

Вступление в общество

Строительная компания, желающая вступить в общество взаимного страхования застройщиков, должна предоставить:

• Заявление, образец которого установлен обществом;
• Копии учредительных документов (плюс приложения и изменения), заверенные нотариально;
• Доверенность, заверенную в соответствии с законодательством, на имя представителя строительной компании, который обращается в ОВС от ее имени;
• Выписку из ЕГРЮЛ, составленную не менее чем за месяц до даты подачи заявки на вхождение в общество;
• Справку о том, что на застройщика не заведено судебное производство о банкротстве, составленную в соответствии с нормами и требованиями законодательных актов РФ;
• Сведения о наличии или отсутствии у кандидата на участие в ОВС нарушений требований норм и законов о строительстве на основе договора долевого участия (ДДУ);
• Сведения о том, имеют ли учредители (участники) кандидата на вхождение в ОВС статус банкротов (исключением являются лишь миноритарные акционеры и акционерные общества);
• Сведения о том, имеют ли учредители (участники) кандидата в члены общества субсидиарную ответственность по обязанностям стороннего юридического лица в течение одного года с даты исполнения обязанностей, вытекающих из субсидиарной ответственности такого лица (исключение – миноритарные акционеры и акционерные общества);
• Сведения о том, в каких регионах страны осуществлялось и планируется строительство домов на основе ДДУ.

Все документы оформляются на официальных бланках строительной компании – кандидата в члены ОВС, где также указываются ее реквизиты на русском языке.Решение принимается в течение 30 дней с момента подачи заявки на участие в ОВС. Если принято положительное решение, то кандидату в члены ОВС направляется извещение об этом, и в последующие пять дней он обязан сделать взнос в 500 тысяч рублей. Только после этого строительная компания считается членом ОВС.

Требования к учредителям

В состав общества взаимного страхования застройщиков сегодня входят фирмы из Москвы и Московской области. Учредителями стали 30 застройщиков с надежной репутацией.

Каким требованиям должны соответствовать учредители ОВС?

• Опыт в строительстве нового жилья с привлечением долевых взносов от трех лет;
• Отсутствие возбужденных судебных дел о банкротстве;
• Организация не должна находится в стадии ликвидации или реорганизации;
• Отсутствие требований в отношении кандидата в учредители о приостановлении деятельности;
• Финансовая устойчивость деятельности строительной компании по оценке нормативных принципов Правительства РФ.

Выход из общества

Надо отметить, что ОВС должно информировать о своей деятельности в письменной форме уполномоченный орган исполнительной власти региона РФ, в котором проходит строительство нового дома, ведь именно там контролируют сферу строительства домов и других объектов на основе ДДУ.

Если строительная компания по каким-то причинам решит выйти из состава ОВС, это не освободит ее от обязательств по страхованию договоров долевого управления еще в течение двух лет. А общество обязательно должно известить орган исполнительной власти о выходе организации из состава ОВС.

В случае прекращения деятельности ОВС его участники на общих условиях несут субсидиарную ответственность по обязанностям общества и всем договорам страхования, которые были заключены до ликвидации общества.

Плюсы создания ОВС

Для дольщиков:

• гарантия защищенности от недобросовестных или непрофессиональных строительных компаний;
• гарантия защищенности от кризисных явлений на строительном рынке;
• обязательное страхование ДДУ (а вместе с тем и квартиры);
• гарантия выплаты вложенных денежных средств, если застройщик обанкротится.

Для застройщиков:

• повышение спроса на жилье в начальной стадии строительства;
• возможность избежать дополнительных трат;
• возможность работы без привлечения банковских кредитов.

Стабильная работа нового закона и вместе с ним и общества взаимного страхования застройщиков может привести к снижению цен на жилье в новостройках.

А это большой плюс как для рядовых граждан, которые смогут покупать новое недорогое жилье, так и для застройщиков, которые смогут реализовать квартиры в строящемся доме в больших количествах.

Выводы:

1. цель создания ОВС – защита граждан от обмана при строительстве жилья с привлечением долевых средств.
2. Участники ОВС имеют одинаковые условия при вступлении в общество, в процессе работы общества и при выходе из него.

3. Требования к учредителям ОВС очень жесткие, что исключает возможность появления в их рядах недобросовестных и некомпетентных строительных компаний.
4. Создание ОВС положительным образом скажется на развитии рынка жилья в новостройках.

сюжет о принятии закона об обязательном страховании ответственности застройщиков

Источник: http://StrahouNado.ru/dom/n-info/obshhestvo-vsz.html

Страхование застройщиков

Действующую систему добровольного страхования для защиты граждан от рисков покупки жилья по договорам долевого участия заменят на обязательные гарантии. Реформу инициировали накопившиеся риски. РБК оценил их

Михаил Метцель / ТАСС

Добровольный механизм страхования ответственности застройщиков в пользу граждан, инвестирующих в долевое строительство (по закону 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости»), для защиты их от связанных с этим рисков сменит новый защитный инструмент. Вместо страховки гарантировать исполнение обязательств застройщиками будет государственный компенсационный фонд, который будет формироваться за счет обязательных отчислений застройщиков.

Законопроект «О публично-правовой компании по защите прав граждан — участников долевого строительства при несостоятельности (банкротстве) застройщиков» в среду, 19 июля, Госдума приняла во втором чтении, третье чтение ожидается в пятницу, 21 июля.

По закону 214-ФЗ, обеспечить интересы дольщика можно в любой из трех форм: страхование, банковское поручительство или счета эскроу.

По словам участников рынка, исторически сложилось так, что на практике использовалось в основном страхование.

«Не исключено, что большая часть рынка ушла в страхование, потому что за банками жестче надзор», — полагает один из источников РБК, знакомый с ситуацией.

При этом основанием для страховой выплаты является признание застройщика банкротом и введение в отношении него конкурсного производства или обращение взыскания на предмет залога. На деле механизм добровольного страхования не работал, отмечают опрошенные РБК эксперты.

«Застройщик покупает страховку, как гарантию исполнения обязательств или того, что в случае форс-мажора дольщик получит выплату в соответствии с договором.

Однако на деле этот механизм оказался бесполезным: затяжные судебные разбирательства могут тянуться дольше действия договора, и дольщики в итоге так и не получат свои выплаты», — говорит Николай Николаев.

Общий объем страховых премий, собранных страховщиками по ДДУ с 2014 года, составил порядка 27,5 млрд руб., рассказали РБК в Министерстве строительства, сославшись на данные Банка России. «Однако, несмотря на наличие страховых случаев по застройщикам, находящимся в банкротстве, до сих пор не произведено ни одной выплаты», — добавили там.

Всего Центробанком из страховщиков, имеющих лицензию на осуществление добровольного имущественного страхования, к этому подвиду страхования допущено 17 компаний.

РБК проанализировал имеющуюся статистику ЦБ по данному вопросу.

Регулятор не выделяет сведения о страховании ответственности застройщиков по договорам долевого участия. Однако, по словам участников страхового рынка, масштабы этого бизнеса можно приблизительно оценить по данным о добровольном страховании гражданской ответственности в целом.

В частности, у ЦБ имеется статистика о премиях за страхование неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору (именно туда вместе с премиями по страхованию ответственности туроператоров, аудиторов, депозитариев включаются и премии по страхованию застройщиков).

После принятия в 2014 году закона о долевом строительстве объем премий по страхованию гражданской ответственности в целом вырос более чем в пять раз (с 700 млн до 5 млрд руб.). До этого момента объем премий по другим договорам гражданской ответственности был минимальным, отмечает управляющий директор НРА Павел Самиев.

«Данные ЦБ по добровольному страхованию гражданской ответственности в целом объективно отражают показатели рынка страхования ДДУ, так как выплаты по другим видам страхования минимальны», — говорит Самиев.

По данным ЦБ, по итогам первого квартала 2017 года указанный агрегированный показатель составил около 3,6 млрд руб. При этом больше 60% премий приходится на двух страховщиков — «Респект» (1,2 млрд руб.) и Региональную страховую компанию (РИНКО) (1 млрд руб.). Премии, собранные остальными 17 компаниями, незначительные или нулевые (см. таблицу).

При этом, как видно из статистики ЦБ, крупные страховые компании, допущенные ЦБ к этому подвиду страхования, не наращивают портфель по ДДУ.

«Невозможно оценить реальное финансовое состояние строительной компании, получить достоверную отчетность о деятельности застройщика, а значит, и адекватно спрогнозировать риски, принимаемые страховщиком», — говорит начальник управления страхования ответственности компании «Ингосстрах» (входит в указанные 17 компаний) Дмитрий Шишкин.

Мелкие же компании справиться с нагрузкой, по его мнению, неспособны. «Достаточно двух-трех страховых случаев с суммой выплат в несколько миллиардов рублей, чтобы с большой долей вероятности страховые компании, наиболее активные на данном рынке, перестали существовать», — рассуждает Шишкин.

Официальный представитель «АльфаСтрахования» (также в списке) Юрий Нехайчук отметил, что компания не занимается данным видом страхования, потому что последняя версия закона предлагала страховщикам нести ответственность за обычную деятельность самих застройщиков (что они не обанкротятся в результате решений руководства или акционеров), причем перед дольщиками.

«Страхование предполагает наличие риска; в предложенной модели риск для застройщиков отсутствовал как мотив к ведению любой деятельности, ведь «страховая за все заплатит», — говорит Юрий Нехайчук.

«Основные проблемы застройщиков, которые генерируют риски, — это изначально низкие требования к компаниям-застройщикам, слабая регулируемость данного рынка и, как следствие, высокий уровень непрозрачности и возможного мошенничества недобросовестных застройщиков», — полагает директор по развитию страхования СК «МАКС» (входит в список ЦБ, также не оказывает таких услуг) Сергей Печников. «Законодатель изначально выбрал неверную позицию, приняв решение не совершенствовать систему контроля и регулирования уровня застройщиков, а ввести механизм страхования, который якобы закроет нерешенные проблемы обманутых дольщиков», — добавляет он.

Действующая система страхования договоров долевого участия находится на пределе возможностей по объему принимаемых рисков, что не может не вызывать беспокойства, рассказали РБК в Министерстве строительства.

«Накоплена огромная ответственность у страховых компаний и ПОВС застройщиков (потребительское общество взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков.

— РБК), причем 91% объема ответственности приходится на четыре страховые компании (кроме «Респекта» и РИНКО это НКО «ПОВС застройщиков» и ВСК, но у них объем ответственности меньше. — РБК)», — добавили там.

Что касается РИНКО и «Респекта», то это единственные страховые компании, у которых страхование гражданской ответственности застройщиков по ДДУ, по данным ЦБ, занимает основную долю в бизнесе — 99,2 и 83,4%.

При этом компания РИНКО ни в 2016 году, ни в начале 2017 года не производила выплат и не перестраховывала премии. Более того, в конце июня РИНКО и вовсе решила выйти из этого бизнеса.

, в 2017 году у него выплат не было. Эта компания перестраховывает ответственность, но оценить качество этого перестрахования невозможно: перестраховщик не раскрывается. Ни РИНКО, ни «Респект» не ответили на запрос РБК.

По данным Центрального банка, совокупный объем страховой ​ответственности этих двух компаний за 2016 год и первый квартал 2017 года — больше 1 трлн руб., в то время как совокупный размер активов — порядка 17 млрд руб. «Эти компании берут на себя риски, несопоставимые с размером активов, не задумываясь о возможных последствиях», — говорит Николай Николаев.

На занимающую третье место НКО «ПОВС застройщиков» приходится 17,2% объема ответственности всего рынка, а сама доля страхования ДДУ в бизнесе компании равна 100%.

При этом в первом квартале страховщик не производил ни страховых выплат по полисам, ни перестраховывал премии (как и в 2016 году).

Отсутствие выплат обусловлено тем, что в этот период не произошло ни одного страхового случая — все застройщики, входящие в состав НКО «ПОВС застройщиков», успешно занимаются строительством своих объектов, пояснил директор НКО «ПОВС застройщиков» Роман Горяинов.

Находящаяся на четвертом месте ВСК, за полтора года на рынке страхования ДДУ не производила выплат вообще, рассказали в пресс-службе компании. Компания перестраховывает свои риски по этому виду страхования в«ведущих европейских перестраховочных компаниях и РНПК», заявили в ВСК.

Впрочем, перестрахование полной гарантии не дает, указывают эксперты. «Существующий подход в перестраховании, который есть на этом рынке, порождает скорее вопросы, связанные с реальностью и надежностью подобной передачи рисков», — говорит Сергей Печников.

«В большинстве случаев имеются признаки фиктивности перестраховочных операций», — продолжает он.

Кроме того, сдерживает страховщиков и тот факт, что такие риски невозможно перестраховать в высокорейтинговых западных компаниях, а объем российского рынка перестрахования очень ограничен, считает и Дмитрий Шишкин.

Источник: https://www.rbc.ru/finances/21/07/2017/596f65399a7947263eb749b6

Как взаимное страхование застройщиков защитит покупателей квартир в новостройках?

С 1 января 2014 года в России действуют новые правила долевого строительства. Теперь для того чтобы зарегистрировать ДДУ, застройщик должен представить в органы Росреестра или свидетельство о страховании, или банковскую гарантию на сумму привлеченных денег.

Новый закон предусматривает три схемы, которые будут обеспечивать безопасность вложений в долевое строительство.

Это коммерческое страхование, банковская гарантия и, наконец, некоммерческое страхование в Обществе взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков.

Фактически на рынке недвижимости появился механизм, аналогичный обязательному страхованию вкладов.

О работе Общества взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков рассказали на пресс-конференции 22 января

Как работает ОВСЗ?

Депутат Госдумы и автор закона Александр Хинштейн на пресс-конференции, посвященной Обществу взаимного страхования застройщиков (ОВСЗ), отметил: «То общество взаимного страхования, которое сформировалось и приступило к своей работе, мы воспринимаем в качестве одного из основных регуляторов на рынке.

Разница в том, что Агентство по страхованию вкладов, госкорпорация, располагает средствами, направляемыми из бюджета, а ОВС – это, грубо говоря, складочный капитал».

ОВСЗ – некоммерческая организация, основанная на добровольном членстве застройщиков, работающих во всех регионах России. Застройщики, входящие в ОВС, несут субсидиарную ответственность.

Это означает, что при банкротстве одного застройщика или неисполнении им обязательств (что должен подтвердить суд) ответственность несут и все остальные члены Общества.

В этом случае ОВС в течение 30 дней выплачивает страховку, за счет которой дольщики возвращают вложенные деньги.

По словам законодателя, новые правила регистрации ДДУ должны в первую очередь защитить дольщиков. Сейчас до 90% проблемных объектов принадлежит мелким застройщикам, не заботящимся о своей репутации.

Предполагается, что подобные компании не смогут вступить в ОВСЗ, так как другие члены Общества не готовы давать гарантии и отвечать за действия таких застройщиков.

В результате через какое-то время на рынке недвижимости должны будут остаться только добросовестные компании.

«Правила, которые начали действовать на рынке, – это понятный механизм взаимной ответственности, когда ты вынужден своим рублем отвечать за другого. И ты десять раз подумаешь, прежде чем такую гарантию давать»

Александр Хинштейн

Базовый тариф страхования составляет 1,2% в случае, если новостройка страхуется поквартирно, и 1,6%, если страхуется весь объект целиком. Тариф плавающий, он зависит от надежности застройщика и колеблется от 0,12% до 12%.

«Этот тариф будет определять степень надежности застройщика и, с нашей точки зрения, будет являться неким дополнительным регулятором по вытеснению с рынка недобросовестных застройщиков»

Александр Ручьев

Фактически страхование ответственности застройщиков должно стартовать 1 февраля – предполагается, что за месяц будет заключено около 600 договоров страхования.

Так, на территории Москвы сейчас возводится 723 объекта жилого строительства, из которых 507 находятся в рамках реализации. Еще 216 объектов готовятся к строительству, и их застройщики будут получать разрешения в наступившем году. Именно на эти 216 объектов компании обязаны получить новый обеспечительный документ.

Квартиры подорожают или подешевеют?

У экспертов нет единого мнения, отразятся ли те траты, которые появятся у компаний в связи с необходимостью страховать ответственность, на конечной стоимости квартир. С одной стороны, дополнительные расходы девелопера должны быть включены в стоимость жилья.

«Введение новых поправок в 214-ФЗ о страховании ответственности может привести к некоторому росту цен на жилье, поскольку застройщик будет нести дополнительные расходы в связи со страхованием, а это в свою очередь неизбежно ляжет на плечи покупателя»

Елена Ржавская, Blackwood

Однако стоит признать, что цены на жилье зависят не только от расходов и желаний продавца, но и от общей рыночной ситуации и готовности покупателей платить больше.

То есть цены могут подняться, если это позволит рынок.

Интересную точку зрения высказал генеральный директор страховой компании АИЖК Андрей Языков: он считает, что жилье в результате вступления в действие нового закона подешевеет.

Эксперт проводит аналогию с учреждением Агентства по страхованию вкладов, благодаря которому граждане перестали бояться банков, и число вкладов увеличилось.

«Если у граждан будет уверенность в том, что дом будет достроен либо им вернут деньги, то они перестанут бояться входить на ранней стадии в объекте строительства, не будут ждать последнего этажа, а застройщик будет получать финансирование фактически на ранних стадиях. Исчезнет дорогой банковский кредит, исчезнут дорогостоящие залоги, стоимость кв. метра от этого только снизится»

Андрей Языков

Коммерческое страхование и банковские гарантии

Помимо страхования в некоммерческом ОВСЗ, закон предусматривает возможность для застройщиков оформить страхование в коммерческих организациях или получить гарантию в банке.

В данный момент Центробанк России еще не согласовал условия страхования для коммерческих страховщиков. Скорее всего, условия будут утверждены до начала марта. Однако далеко не все они готовы заниматься новым видом страхования — гражданской ответственности застройщиков.

Андрей Языков обращает внимание еще на один факт: «Минимальная стоимость одного дома в регионе – это примерно 300 млн рублей. Удержать на себе такой риск одному страховщику достаточно тяжело, поэтому основной вопрос, который занимает коммерческих страховщиков, — это страховочные емкости.

СК «АИЖК» эти страховочные емкости готова давать, но мы готовы работать только с ответственными страховщиками, которые будут работать по прозрачным, понятным правилам, которые действительно защищают дольщиков, не содержат «скрытых запятых», позволяющих в случае чего уклониться от выплаты».

«Я пока не вижу готовности коммерческих добросовестных страховщиков страховать именно этот сегмент, так как он для них непрозрачный и несет большие риски»

Александр Ручьев

Достаточное число застройщиков выбирает третий путь – получение банковских гарантий. Однако, по словам Александра Хинштейна, закон четко определяет и требования к банкам: такую гарантию может давать не каждое финансовое учреждение. Сейчас требованиям государства отвечают около ста банков.

Справедливости ради нужно отметить: законодатели все же рассчитывают на то, что большинство девелоперов воспользуются услугами ОВСЗ, которое, с одной стороны, будет предлагать наиболее выгодные условия страхования, а с другой – находиться под контролем государства.

Дата публикации 29 января 2014

Источник: https://www.Novostroy-m.ru/statyi/kak_vzaimnoe_strahovanie