Узнайте все нюансы и особенности страхования автомобиля

Узнайте все нюансы и особенности страхования автомобиля

Нюансы автострахования

Rate this post

Сегодня наличие транспортного средства неразрывно связано с оформлением страховки, и закон здесь однозначен. В этой статье мы постараемся разобраться во всех преимуществах, нюансах и недостатках автострахования.

Совсем недавно страхование автомобилей в нашей стране вовсе не носило принудительного характера и, попав в ДТП, водитель мог рассчитывать лишь на свои собственные силы, как в ремонте своего автотранспорта, так и в возмещении нанесенного ущерба потерпевшему.

Однако несоблюдение элементарных правил дорожного движения и правильной перевозки детей (почему-то многие родители не считают детские автокресла необходимым элементом своего автомобиля) привели к тому, что сегодня количество аварий возросло.

Современный подход к автострахованию позволяет автовладельцам чувствовать себя на дороге более уверенно и спокойно, а, как известно, в аварию может попасть не только лихач, но и неуверенный в себе водитель.

Однако это палка о двух концах, поскольку большое количество аварий связано с чрезмерной уверенностью в своей собственной безнаказанности водителей, тем более что страховка покроет расходы на ремонт автомобиля.

Любому здравомыслящему человеку понятно, что страхование автомобиля просто необходимо. К слову, в развитых странах подобных дискуссий просто не возникает, а страхование для автомобилистов является естественным процессом.

Не будем вдаваться в определения понятия «автокаско», поскольку сегодня об этом знают все, а вот о преимуществах и недостатках этого вида страхования говорить просто необходимо. Надо сказать, что отношение к страхованию у водителей достаточно неоднозначно, что вполне понятно и легко объяснимо.

Так, с одной стороны, вроде бы всё просто прекрасно: оформив страховку, можно не беспокоиться за свой автомобиль, который в случае различных происшествий будет отремонтирован, возращён либо за него можно будет получить компенсацию.

С другой стороны, для оформления полиса, владельцу автомобиля придется понести материальные расходы, при этом, чем дороже автомобиль, тем с большей суммой вы расстанетесь. Это, как говорится, две стороны одной медали.

Если речь идет о страховании от угона авто, то владелец получит или компенсацию, или возвращённый ему автомобиль (в том случае, если компания займется поиском машины).

Если же на любимый автомобиль упадёт сосулька с крыши или дерево, автоммобилю также будет сделан ремонт, либо вам будет выплачена материальная компенсация.

А вот в отсутствии страховки, ничего не остается делать, кроме как довольствоваться вовсе незначительными выплатами ЖЭКа, или заниматься ремонтом автомобиля самостоятельно.

При поджоге, краже вашего личного имущества из авто (в последнее время особой популярностью у воров пользуются автокресла для детей, ауди- и видеопроигрыватели), а также других видах ущерба, не имея страхового полиса, можно рассчитывать исключительно на себя, поскольку процент раскрываемости подобных дел очень низок. Но если полис у вас будет, вы сможете получить возмещение причиненного вреда. Внимание! Зачастую, договор содержит уточнение касательно конкретного оборудования, которое установлено в автомобиле и предусмотрено заводом-изготовителем. То есть при краже установленной вами магнитолы от страховой компании вы не получите компенсации. На этом моменте хотелось бы остановиться поподробнее.

Итак, если вы хотите оборудовать свой автомобиль по последнему слову техники, и при этом застраховать все непосильным трудом нажитые и самостоятельно установленные детали и приборы, то сей пункт должен оговариваться в договоре страхования в отдельном порядке.

Оформление подобного страхования автомобиля различные страховые компании производят по разному. Так, большая часть страховщиков предложит застраховать такие «неродные» детали авто по отдельному риску, который называется «дополнительное оборудование» либо «ущерб дополнительному оборудованию».

Для владельца автомобиля в данной ситуации важно вспомнить, какие из деталей являются дополнительными или тюнинговаными, а какие находятся в стандартной комплектации.

За неисправные дополнительные детали страховая компания вообще может не заплатить, тогда как за улучшенные детали, установленные вместо штатных, или не заплатит вообще, или оплатит за них как за штатные.

Тарифы КАСКО относительно страхования дополнительного оборудования у различных страховщиков могут разительно отличаться, составляя от восьми и до двадцати процентов непосредственно от стоимости оборудования. Поэтому держите уши востро и глаза шире, чтобы потом не остаться со своими проблемами один на один.

Не следует забывать и о главной опасности на дороге – об аварии, в случае которой можно просто обратиться в страховую компанию с необходимым пакетом документов, и ожидать результатов, но никак не «обивать» пороги различных государственных и коммерческих организаций.
Как выбрать хостинг – вопросы и ответы

Источник: https://spbstrahovanie.ru/nyuansy-avtostraxovaniya/

Содержание

Как сэкономить на страховке автомобиля: советы экспертов

Человек, который так долго мечтал о своем автомобиле и копил на него деньги, при покупке не всегда задумывается над тем, что страховка, которую он приобретает, может ему пригодиться в жизни. Однако, как и во всяком другом деле, здесь есть свои тонкости – на автостраховке можно и нужно экономить.

Основные виды страхования

На сегодняшний день в России действует несколько видов страховки для владельцев транспортных средств.

Автострахование – это не только обязанность каждого водителя, но и все чаще осознанный выбор человека, который понимает, что лучше разделить ответственность, чем брать все риски на себя.

Самыми известными видами страхования являются:

  • ОСАГО (обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности, или же просто «автогражданка») действует с 2003 года, ее обязательность установлена на законодательном уровне. Это договор владельца авто со страховой компанией по компенсации при наступлении страхового случая. ОСАГО также страхует и ответственность перед третьим лицом.
  • ДСАГО – добровольное дополнение к полису ОСАГО для событий, при которых сумма ущерба не покрывается обязательной «автогражданкой» и может быть увеличена.
  • «Зеленая карта» – это фактически международный вариант договора ОСАГО, который действителен на территории большей части Европы. Обязательна для выезда за границу.
  • КАСКО – добровольное страхование от угона и нанесения ущерба автомобилю или любому другому транспортному средству. Пострадавший обращается в компанию, с которой у него заключен договор КАСКО, и та устанавливает величину страховой суммы.

Советы, как сэкономить на страховке авто

При оформлении страхового полиса всегда есть возможность сэкономить, однако не все владеют необходимой информацией, а агенты не всегда считают нужным об этом говорить. Основные моменты, на которых можно уменьшить платежи:

  • Тщательный выбор размера франшизы (непокрываемого убытка) – чем выше франшиза, тем большая скидка вас ожидает. Если вам не хочется по каждой мелочи обращаться в страховую контору, когда легче решить вопрос самостоятельно, то можно повысить размер франшизы.
  • Изучение возможности оплаты полиса в рассрочку. Если у вас есть свободные деньги, можно оплатить сразу и получить скидку 2-5%, если нет, то на помощь придет рассрочка платежа (две части по 50% или четыре части по 25%). Важно лишь уточнить, не требует ли компания дополнительного взноса при оплате в рассрочку.
  • Сохранение чистой «страховой истории». Безубыточная для компании страховая история клиента часто дает возможность получить скидку в размере от 3 до 10%. Например, в ОСАГО заложены нормы 5% за год без аварий и 10% — за два года.
  • Установка современных средств. При оформлении договора представитель компании обратит внимание (или вы обратите его внимание) на установленную вами современную противоугонную систему или качественную резину для зимних условий. Шанс получить скидку достаточно высок.
  • Выбор списка рисков, которые войдут в договор. Можно не включить в полис отдельные риски, которые вы считаете менее реальными, и сэкономить до 20% средств. Но при этом выбудете бояться, что с вами случится именно та беда, от которой вы не застраховались.
  • Вариант с комплексным страхованием. Если вы застрахуете в одной компании не только своего «железного коня», но еще дом или свою жизнь, это будет оценено скидкой, иногда достаточно существенной, и различными бонусами.
  • Оформление полиса через интернет. Крупные фирмы имеют онлайн-магазины, в которых клиент может самостоятельно изучить все услуги, предлагаемые компанией, заполнить форму и направить необходимые сведения страховщику. Дальше дело за консультантом компании. Выгода – от 5 до 15%.
  • Возможность наличия корпоративной программы. Актуальна для работников крупных компаний, которые в силу своей деятельности, сотрудничают со страховщиками. В силу налаженных контактов, скорее всего, сотрудникам фирмы предоставят льготные тарифы.
  • Получение непрямой выгоды в виде дополнительных услуг. Даже покупая полис за полную стоимость, можно кое-что получить взамен. Так, многие страховщики оказывают  бесплатную помощь клиентам, такую как оформление справок в ГИБДД, выезд аварийного комиссара на ДТП, услуги эвакуатора, скидки на обслуживание в партнерских техцентрах и т.д.

Как видим, вариантов сохранения семейного бюджета достаточно много, нужно лишь приложить определенные усилия.

С другой стороны, слишком дешевый полис должен насторожить, это свидетельствует о том, что вас не обо всем информируют или в договоре есть нюансы, которые в некоторых случаях доставят клиенту массу неудобств.

Поэтому советуем запастись терпением и внимательно прочитать весь текст договора, включая пункты и сноски, набранные мелким шрифтом.

Читайте далее

Источник: https://hitropop.com/avto/strahoa/ekonomiya-na-strahoe-avto.html

Обязательное страхование автомобиля: правила оформления страховки :

Каждый день количество автотранспорта на дорогах нашей страны только увеличивается. Это свидетельствует о незаменимости автомобилей, ведь именно они помогают нам преодолевать большие расстояния.

Те, кто не имеет собственного авто, пользуются общественным транспортом. Но так или иначе мы все используем машины. С увеличением автомобилей всегда растет и количество аварий на дорогах.

Поэтому в России существует обязательное страхование автомобиля.

Обязательное страхование автотранспорта

В России еще с 2003 года действует обязательное страхование автогражданской ответственности. Каждый год все участники движения обязаны приобретать страховой полис.

В России работает большое количество страховщиков, готовых предоставить страховку ОСАГО, у каждого из них своя цена. Сама страховка — это всего лишь страхование гражданской ответственности.

Многие водители не одобряют ее, а считают попросту выкачиванием денег.

Но это не так. Те, кому доводилось судиться с виновниками аварий, восстанавливать авто за свой счет и ждать, пока неплатежеспособный гражданин когда-то вернет деньги, на стороне государства.

ОСАГО позволяет пострадавшему надеяться, что он все-таки получит, хоть и не большую, но компенсацию от страховой компании.

Одним словом, обязательное страхование автомобиля является правильным и обдуманным решением нашего правительства.

страховых компаний

На рынке России работают десятки и больших и маленьких страховых компаний. Практически все из них предоставляют услугу ОСАГО. Каждый год компании переманивают клиентов, предлагая им разные скидки и подарки.

Все они утверждают, что обязательное страхование автомобиля — наилучший способ обезопасить себя и окружающих. Существуют и различные рейтинги страховых компаний РФ, они составляются ежегодно и выкладываются для общего обозрения.

К примеру, по версии «Эксперт РА», в 2015 году самые наилучшие компании — это:

  • «АльфаСтрахование»;
  • «Альянс»;
  • «ВСК»;
  • «ВТБ Страхование»;
  • «Ингосстрах»;
  • «МАКС»;
  • «Ренессанс Страхование»;
  • «РЕСО-Гарантия»;
  • «Росгосстрах»;
  • «СОГАЗ»;
  • «Согласие»;
  • «УралСиб»;
  • «Энергогарант».

Тут уже нужно выбирать самостоятельно, ведь все эти страховые компании работают на рынке России долгие годы и имеют множество отзывов, хороших и плохих. У нас давно уже действует обязательное страхование автомобиля. «Росгосстрах», к примеру, на рынке появился самым первым, но он уже давно не находится на первой ступени в рейтингах.

История ОСАГО в РФ

Из истории нам известно, что обязательное страхование автогражданской ответственности появилось в США в первой половине ХХ века. К такому решению правительство подтолкнул гениальный изобретатель конвейера Генри Форд.

Он начал массовое производство недорогих автомобилей, которые быстро заполонили улицы Америки. Уже в середине ХХ века ОСАГО дошло и до стран Европы. Советские власти считали подобный вид страхования не нужным, соответственно, не вводили его в стране. И только в 2003 г.

Россия приняла закон об ОСАГО. Обязательное страхование автомобиля стало неотъемлемой частью системы и дорожного движения. Подобный вид страховки существует и в других странах бывшего советского союза. К примеру, в Беларуси есть также обязательное страхование автомобиля.

«Белгосстрах» является лидером на рынке подобных услуг этой страны.

Отличие КАСКО от ОСАГО

Как уже говорилось ранее, каждый год количество автотранспорта на дорогах только увеличивается. Помимо ОСАГО, в России существует и другой, добровольный вид страховки на авто — страховка КАСКО. Пользуются подобной услугой пока немногие, но с каждым годом количество застрахованных машин растет.

При оформлении новой машины в кредит банки требуют от клиентов осуществить обязательное страхование КАСКО, автомобиля в кредит иначе не получить. Услуга подобного рода стоит недешево, но и при возникновении страхового случая ваши интересы будут защищены.

Документы для страхования автомобиля нужно предоставлять в оригинале (техпаспорт и личный паспорт), по копиям страховые агентства не работают.

Правила поведения при аварии

В случае если вы попали в ДТП, нужно следовать правилам дорожного движения.

  • Во-первых: включить аварийную сигнализацию, если она имеется и работает.
  • Во-вторых: выставить аварийный знак (в населенном пункте за 15 м, за населенным пунктом — за 30 м, при наличии поворота знак нужно установить перед ним).

Самое главное, что необходимо сделать — это предоставить первую помощь пострадавшим (при их наличии) и вызвать скорую помощь. До приезда сотрудников ГИБДД нужно оставаться на месте. Транспортные средства передвигать нельзя.

Оформление страхового случая

Многие задумываются, обязательно ли страхование автомобиля. Но если ДТП случится с вами, а у вас не будет действующего полиса, оплачивать ущерб пострадавшему придется из собственного кармана. Поэтому и существует ОСАГО. При возникновении страхового случая существует три варианта, как можно оформить происшествие:

  1. Европротокол. Используется при небольших авариях. Вызывать сотрудников ГИБДД в таком случае не нужно, участники происшествия оформляют все самостоятельно. Воспользоваться европротоколом можно, только если у обоих владельцев авто имеются действующие полисы, и в аварии не пострадали люди.
  2. Прямое урегулирование (возмещение убытка напрямую). Существует сравнительно недавно, позволяет пострадавшему обращаться за компенсацией напрямую к своему страховщику, а не искать страховую компанию виновника ДТП.
  3. Стандартная процедура. Она используется при крупных авариях, в которых пострадали люди или несколько автовладельцев.

Правило страхования автомобиля позволяет помочь многим пострадавшим вылечиться и отремонтировать машину.

Сумма и сроки выплаты по ОСАГО

Источник: https://BusinessMan.ru/new-obyazatelnoe-straxovanie-avtomobilya.html

Особенности страхования КАСКО автомобиля

Страхование  КАСКО автомобиля, существует не один десяток лет, однако у автовладельцев остается немало связанных с ним вопросов. Разберем по порядку наиболее интересные особенности, с которыми может столкнуться любой человек при оформлении договора КАСКО  автомобиля.

Каско какого автомобиля выгоднее автовладельцу?

Прежде чем заключить договор по КАСКО вашего автомобиля стоит подумать о его целесообразности. Большинство страховых организаций страхует машины не старше 10 лет, фактически имеет смысл оформлять КАСКО на автомашину не старше 5 лет.

Если у новых автомашин страховые тарифы начинаются от 3% от его стоимости, то у машин преклонных годов они могут легко перевалить за 10%. Условия договора на старые автотранспортные средства предусматривают выплату с учетом износа на  детали (нуждающиеся в замене при ремонте).

При серьезном ДТП это приведет к необходимости доплачивать разницу  самому  автовладельцу.

Нюансы заключения  договора КАСКО

Удивительно, но автолюбитель, бойко торгующийся на рынке с продавцом за килограмм огурцов, может абсолютно не задумываясь оплатить немалый страховой взнос, не  получив  в итоге нормального полиса  КАСКО автомобиля. Причина в спешке и незнании основных особенностей страхования автотранспорта рядовыми автовладельцами. На чем стоит сосредоточиться при страховании своего авто?

Залогом оформления договора, обеспечивающего серьезную страховую защиту вашего автомобиля, является:

  • Правильный выбор страховой компании (СК).
  • Выбор точки продаж (офис компании, агент, страховой брокер).
  • Внимательное изучение условий страхования.

Выбор страховщика

При выборе страховщика  для приобретения полиса КАСКО для своего автомобиля следует заострить внимание на следующие вещи:

  • Финансовое положение компании. У любого страховщика есть присвоенный рейтинговым агентством индекс. Серьезные страховщики на официальном сайте периодически размещают свою финансовую отчетность. Хорошее финансовое положение  избавит  от проблем, вызванных возможным банкротством  СК.
  • Уровень регионального филиала. Стоит присмотреться к состоянию регионального филиала СК, с кем в дальнейшем придется непосредственно сотрудничать при получении полиса КАСКО автомобиля. Невзрачный офис, расположенный в малопривлекательном месте, указывает на  слабое развитие данного филиала и, соответственно низкий уровень его полномочий. Это может вызвать задержки в получении страхового возмещения. Даже при незначительной сумме ущерба, решение о его выплате будет приниматься в другом регионе.
  • Отзывы страхователей. Не лишним будет изучение отзывов автомобилистов, страховавшихся в изучаемой компании. Обилие негативных отзывов является серьезным доводом против страхования в такой компании, даже при низких страховых тарифах и хорошем финансовом положении.
  • Изучать предложения нескольких организаций. Не стоит ограничиваться посещением одной компании,  разница в условиях страхования, а также тарифах от компании к компании может серьезно отличаться.

Заключение договора через агента

Наименее правильным является страхование КАСКО автомобиля через страхового агента. Плюс здесь только один, для заключения договора агент может приехать сам, экономя время.

Минусов работы со страховым агентом гораздо больше, это более низкий уровень подготовки в сравнении с офисными сотрудниками, слабое знание порядка выплаты страхового возмещения, его умышленное или неумышленное искажение.

Как правило, все разговоры агента о помощи в получении выплаты пустые слова.

Оформление договора КАСКО в  страховой компании

Более приемлемый вариант страхование в офисе выбранной компании. Уровень подготовки специалистов здесь достаточно высок, имеется возможность получения нужной информации.

Специалисты могут предложить намного больше, чем агент, вариантов договоров КАСКО вашего автомобиля, в некоторых случаях составить не типовой договор, либо применить дополнительную скидку.

Минусами этого варианта является часто равнодушное отношение специалистов к клиенту, ввиду наличия постоянного потока страхователей.

Оформляем КАСКО автомобиля через страхового брокера

Интересным вариантом является работа со страховым брокером. Страховой брокер –  организация, работающая с несколькими страховыми компаниями на договорной основе за агентское вознаграждение. Здесь больше заинтересованы в сохранении постоянного списка клиентов, поэтому кроме заключения договора по КАСКО автомобиля, предоставляется ряд дополнительных услуг:

  • Сбор документов необходимых для обращения в СК.
  • Юридическая помощь.
  • Выезд аварийных комиссаров к месту автоаварии.
  • Представление интересов страхователя в СК.
  • Техническая помощь на трассе.

При выборе брокерской организации, как и при выборе страховщика, стоит предварительно изучить ее финансовое состояние, а также деловую репутацию.

“Подводные камни”

Второй составляющей хорошей “страховки” является знание важнейших условий договора и правил страхования, указанных в договоре. Часто в офисе страховой компании, видя несговорчивость потенциального клиента, начинают сбавлять тариф, параллельно вводя в договор серьезные ограничения. Эти ограничения в случае серьезного ДТП могут серьезно испортить настроение и уменьшить размер выплаты.

Условия,  влияющие на размер выплаты по КАСКО

Приведем несколько примеров условий, которые желательно избегать при страховании по КАСКО автомобиля:

  • Неполное страхование (страхование  на часть стоимости). Чаще всего встречается при страховании машины приобретенной по автокредиту. Банк настаивает на  договореКАСКО такогоавтомобиля на сумму автокредита. К примеру, машина стоимостью 500000 руб., страхуется на сумму 250000 руб. В случае материального ущерба 10000 руб., выплата составит 5000 руб, или половину необходимой для ремонта суммы.
  • Износ на заменяемые запчасти. В случае применения, такое условие подразумевает вычет из стоимости заменяемых запасных частей размера износа, зависящего от года выпуска автомашины и величины пробега.
  • Франшиза по КАСКО – невозмещаемая часть убытка. При применении ее размер, заданный в рублях, вычитается из  страхового возмещения. Важным моментом является то, что скидку за применение франшизы страхователь получает один раз,  вычитаться же она будет из каждой наступившей страховой выплаты.
  • Условия хранения. Еще одним немаловажным условием  договора по КАСКО автомобиля является условие хранения в период ночного времени суток, где обязательным условием может быть нахождение  в гараже, либо на территории охраняемой стоянки. При ночном угоне с неохраняемой территории наступает отказ в выплате.

Способы возмещения

Важным моментом договора  является способ выплаты страхового возмещения. Выплата может производиться: по калькуляции восстановительного ремонта, на автосервис выбранный клиентом, на автосервис по выбору страховой компании.

Лучшим, является выплата на автосервис по выбору страхователя, здесь клиент сам может выбрать любой понравившийся сервис.

Наихудшим является способ выплаты по калькуляции восстановительного ремонта, рассчитанной СК или независимым экспертом по ее направлению.

Здесь приведены основные моменты, с которыми придется столкнуться автовладельцу при страховании по КАСКО автомобиля. Внимательный подход к выбору  страховой компании, условий страхований поможет надежно защитить свою автомашину от различных неприятностей.

— что делать, если страховая не платит по ОСАГО и КАСКО (пример пострадавшего):

Может заинтересовать:

Источник: http://voditeliauto.ru/poleznaya-informaciya/straxovanie/osobennosti-straxovaniya-kasko-avtomobilya.html

Автострахование КАСКО: особенности и подводные камни — DRIVE2

Автострахование КАСКО: особенности и подводные камни — DRIVE2

В последние годы слово «КАСКО» прочно вошло в лексикон автолюбителей. Несмотря на то, что все автовладельцы обязаны иметь полис ОСАГО, добровольное страхование становится все более популярным.

Основная причина в том, что страховой полис КАСКО позволяет возместить ущерб, нанесенный самому транспортному средству (автомобилю, катеру, яхте, мотоциклу). Страховая компания не оплатит ремонт чужого авто, если авария произошла по вашей вине.

Но собственную машину вы гарантированно восстановите за деньги страховщика.

Пакеты страхования КАСКО

Большинство страховщиков предлагает возможность приобрести полную страховку от всех видов угроз, или комбинировать их, исключая ненужные пункты.

Виды угроз, которые предотвращает КАСКО:

•Угон, в том числе с применением или угрозой насилия по отношению к водителю. Внимание злоумышленников в последнее время часто привлекают не только автомашины средней ценовой категории, но и довольно дешевые модели. Поэтому страховка от угона актуальна даже для недорогих автомобилей.•ДТП.

Из-за большого количества автомашин на дорогах дорожно-транспортные происшествия стали обыденностью. Если ваш водительский опыт не позволяет рассчитывать на самостоятельное предотвращение аварий, стоит включить в страховой пакет и этот риск.•Пожар.

Независимо от причины (самовозгорание, преднамеренный или случайный поджог), страховщик возместит вам затраты на ремонт авто, пострадавшего от огня. Для возмещения ущерба по КАСКО вам понадобится предоставить справку от пожарников, поэтому вызывать бригаду нужно будет даже в том случае, если вы потушили пламя своими силами.

•Противоправные действия третьих лиц, в том числе непреднамеренные. Независимо от того, были ли демонтированы некоторые детали, или просто в лобовое окно бросили камень, понадобится зарегистрировать заявление о происшествии в ближайшем отделении полиции.•Стихийные бедствия, в том числе и нападение животных.

Стоит учесть, что стихийными бедствиями, согласно правилам страхования КАСКО, считаются только те явления, которые признает таковыми Государственный Метеоцентр.

Особо важно оформить полную страховку начинающим водителям, которые пользуются автомобилями средней ценовой категории и не имеют собственного гаража. Более опытные автолюбители могут выбирать риски на свое усмотрение.

Тонкости КАСКО страхования: франшиза

При оформлении полиса автовладельцам приходится сталкиваться с таким понятием, как «франшиза». Это та часть убытков, которую страховая компания не обязана возмещать при повреждении или угоне застрахованного по КАСКО автомобиля.Естественно, владельцу авто более выгодна франшиза, которая не превышает 1%.

Зная об этом, компании предлагают меньше платить за полис, у которого франшиза повышена. С одной стороны, вы получаете более дешевую страховку. С другой, при наступлении страхового случая вам не доплатят значительную сумму.Начинающим водителям стоит предпочесть более дорогой полис. Опытные автовладельцы могут оформить КАСКО недорого.

Кроме того, франшиза бывает условной и безусловной. Безусловная франшиза стабильна и не зависит от обстоятельств страхового случая, это на сегодня самый популярный вариант.Но представители страховой компании могут вам предложить и условную франшизу.

В таком случае, если ремонт авто после страхового случая обошелся вам в сумму меньше определенного в договоре уровня, страховщик не обязан его возмещать. Учитывая то, что в городе есть большая вероятность попадания в мелкие ДТП, условная франшиза не выгодна для большинства водителей.

Нередко страховые компании прописывают в договоре динамическую франшизу. Ее размер варьируется в зависимости от частоты наступления страховых случаев. Если вы – опытный водитель и годами не попадаете в аварии, франшиза может остаться на уровне 0% или 1%.

Но стоит запросить возмещение ущерба 2-3 раза за год, процент мгновенно возрастает до 3-4%. А это значит, что если вы за год 3 раза поцарапали машину, а после этого разбили ее, выплата окажется значительно меньше фактической стоимости автомобиля.

Недобросовестные компании могут предусмотреть динамическую франшизу, не привлекая к этому вашего внимания. Поэтому перед тем, как подписать договор КАСКО, уточните ее разновидность.

Стоимость полиса Каско

Итоговая цена страхования автомобиля сильно зависит от его рыночной стоимости. Как правило, на полный пакет страхования большинство компаний устанавливает цену, эквивалентную 5-8% стоимости автомашины. Если вам понадобится отдельно предусмотреть возмещение на случай дорожно-транспортной аварии, угона, вандализма, это обойдется в 2-4% цены авто. А вот форс-мажоры гораздо дешевле, всего 1%.

ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ…

Источник: https://www.drive2.ru/b/1700857/

Что такое КАСКО и ОСАГО — все нюансы, отличия и особенности

Что такое КАСКО и ОСАГО — все нюансы, отличия и особенности

В соответствии с действующим законодательством, каждый автовладелец обязан застраховать свой автомобиль в рамках программы обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО). Такой полис стоит сравнительно недорого, однако не обеспечивает защиту транспортного средства от многих случайностей, которые могут произойти с ним не только на дороге, но и за ее пределами.

Именно поэтому страховые компании предлагают владельцам автомобилей застраховать свое имущество по программе КАСКО. В чем разница между этими страховками, какая из них является наиболее выгодной для водителя, и почему далеко не все владельцы авто стремятся приобрести страховку с наибольшей сферой покрытия?

Что такое ОСАГО?

ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности. 1 июля 2003 года в силу вступил Федеральный закон № 40 от 25.04.2002 г.

«Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», который установил обязанность всех автовладельцев страховать свои транспортные средства.

При этом государство не принимает никакого участия в работе системы обязательного страхования, а лишь издает нормативные акты, регулирующие работу этой системы, и осуществляет контроль над соблюдением страховщиками установленных нормативных требований.

В отличие от КАСКО, тарифы на ОСАГО устанавливаются Правительством Российской Федерации и не могут быть самостоятельно изменены компанией-страховщиком. Нередко страховые агенты вынуждают страхователей оплачивать дополнительные опции (например, страхование жизни и здоровья водителя), однако такие действия являются прямым нарушением законодательства и могут быть оспорены в судебном порядке.

Особенности ОСАГО

В рамках программы ОСАГО выплаты лицу, виновному в ДТП, не производятся, независимо от того, пострадала ли в результате аварии его жизнь или имущество.

Фактически приобретатель полиса страхует не свой автомобиль, а чужой, снимая с себя бремя оплаты ремонтных работ в случае причинения ему ущерба.

Таким образом, компенсация выплачивается только пострадавшей стороне, причем ее размер является ограниченным.

По состоянию на 2016 год максимальный размер такой выплаты составляет:

  • 500 000 рублей – каждому потерпевшему, жизни и/или здоровью которого был нанесен ущерб;
  • 400 000 рублей – за поврежденное в результате ДТП имущество пострадавшей стороны.

В том случае, если участниками ДТП стали только два автомобиля, при этом не был причинен вред жизни и здоровью их водителей и пассажиров, собственники поврежденных транспортных средств могут составить так называемый Европротокол.

Бланк такого протокола прилагается к страховому полису ОСАГО, и получить его можно у своего страхового агента на стадии оформления всех необходимых документов.

Составление Европротокола позволяет водителям избавиться от необходимости вызова сотрудников ГИБДД, но предполагает уменьшение размера максимально возможной страховой выплаты до 50 000 рублей.

Стоимость полиса ОСАГО зависит от следующих факторов:

  • значения коэффициента бонус-малус, установленного для владельца транспортного средства, на основании данных о количестве аварий, виновником которых он стал за последние годы;
  • мощности страхуемого транспортного средства;
  • водительского стажа и возраста страхователя;
  • срока действия полиса.

Проверить правильность расчета стоимости страхового полиса можно, воспользовавшись специальным он-лайн калькулятором с нашего сайта (ниже).

С марта 2009 года в силу вступил Федеральный закон, изменяющий порядок получения компенсационной выплаты, положенной пострадавшей в результате ДТП стороне.

Согласно его положениям, застрахованный потерпевший должен подавать заявление на возмещение убытков в свою страховую компанию, а не в страховую компанию лица, инициировавшего аварию.

В том случае, если по объективным причинам (например, в случае банкротства, отзыва лицензии или при отсутствии у виновника аварии страхового полиса) страховщик не может произвести компенсационную выплату, за ее назначением можно обратиться в Российский союз автостраховщиков.

Что такое КАСКО?

Дословной расшифровки понятие КАСКО не имеет. Источником происхождения этого термина является испанское слово «casco», что в переводе на русский язык означает «шлем» (по другой версии за основу взято голландское существительное «casco», означающее «корпус»).

КАСКО – это страхование транспортного средства от повреждений, вызванных дорожно-транспортным происшествием (независимо от того, кто стал его виновником), или иными внешними воздействиями, а также от угона или хищения. Страхование КАСКО не распространяется на ответственность, которую страхователь несет перед третьими лицами, а также не покрывает ущерб, который может быть причинен перевозимому имуществу.

При этом приобретатель полиса может застраховать как все авто в целом, так и отдельные его части, перечень которых указывается в договоре страхования. Владелец авто, застрахованного в рамках программы КАСКО, может получить компенсацию даже в том случае, если автомобиль поцарапают, разобьют фары, украдут колеса или бампер.

На стоимость страхового полиса КАСКО оказывают влияние следующие факторы:

  • статистика угонов страхуемой модели в конкретной местности;
  • возраст страхователя и стаж его вождения (в том числе и безаварийного);
  • стоимость запчастей, которые могут потребоваться для ремонта машины;
  • наличие у автомобиля специализированных устройств, защищающих его от угона;
  • год выпуска транспортного средства;
  • внутренние тарифы, установленные непосредственно страховой компанией, предоставляющей услуги по оформлению полисов КАСКО.

Рассчитать стоимость полиса на основании конкретных критериев можно на сайте страховой компании – большинство страховщиков предлагают своим потенциальным клиентам возможность самостоятельного определения суммы страховки при помощи специального он-лайн калькулятора.

Особенности КАСКО

Программа страхования КАСКО имеет ряд отличительных особенностей:

  • Страхование КАСКО является добровольным в отличие от страхования ОСАГО, которое является обязательным для всех автовладельцев, управляющих автомобилем на территории России. Исключением является ситуация, при которой автомобиль приобретается за счет заемных средств, полученных в рамках программы автомобильного кредитования – в этом случае страхование КАСКО является неотъемлемой частью договора, заключаемого между банком и приобретателем авто.
  • Стоимость страхования по программе КАСКО является довольно высокой и может составлять до 10% от стоимости автомобиля, а это значит, что за полис, приобретаемый для дорогой иномарки, придется выложить немаленькую сумму. Однако многие компании предоставляют клиентам разнообразные льготы, скидки и бонусы, позволяющие снизить размер расходов на оформление документов.
  • Возможность оплаты страховки по частям или с использованием франшизы;
  • Ущерб, причиненный жизни и здоровью людей, не подлежит компенсации;
  • Выплаты производятся даже в том случае, если застрахованное лицо стало виновником дорожно-транспортного происшествия: по ОСАГО в этом случае компенсация не выдается.

КАСКО не выплачивается, если:

  • ущерб транспортному средству был умышленно нанесен его владельцем;
  • в момент ДТП водитель находился в состоянии наркотического или алкогольного опьянения;
  • действие полиса не распространяется на произошедший случай.

Что такое франшиза в КАСКО?

Франшиза – это льгота, предоставляемая страхователю, приобретающему полис КАСКО. Ее суть заключается в следующем: страховщик освобождается от обязанности по уплаты денежных средств в определенном размере при наступлении страхового случая, взамен предоставляя страхователю скидку на оплату полиса.

Франшиза при страховании бывает следующих видов:

  • условная – если размер причиненного автомобилю ущерба не превышает установленную положениями соглашения сумму, компенсация страхователю не выплачивается; в противном случае ущерб компенсируется полностью;
  • безусловная – при наступлении страхового случая из суммы денежных средств, необходимых для покрытия ущерба, вычитается сумма франшизы, установленная условиями договора.

Как правило, франшиза предоставляется автовладельцам, отвечающим некоторым критериям: например, достигшим установленного страховщиком возраста и имеющим определенный водительский стаж (нередко требования предъявляются и к стажу безаварийного вождения).

Законодатель допускает возможность одновременного использования полисов КАСКО и ОСАГО. В этом случае автовладелец обеспечивает себе максимальную защиту от неприятностей, возникающих в процессе эксплуатации транспортного средства.

Однако стоит помнить, что приобретение полиса КАСКО является делом добровольным, и слова страхового агента, убеждающего потенциального страхователя в том, что покупка полиса ОСАГО автоматически влечет за собой обязанность оплаты страховки КАСКО, свидетельствуют лишь о его недобросовестности.

Итак, в соответствии с действующим законодательством полис ОСАГО  должен иметь каждый автовладелец.

Управление незастрахованным автомобилем влечет за собой привлечение его собственника к административной ответственности и наложению на него штрафа в размере 800 рублей.

Стоимость такой страховки является сравнительно невысокой и зависит от совокупности таких факторов, как возраст и водительский стаж владельца авто, присвоенного ему коэффициента бонус-малус и т.д.

Страхование по программе КАСКО является добровольным и позволяет покрыть убытки, понесенные в результате ДТП, в полном размере. Однако цена такой страховки существенно превышает стоимость полиса ОСАГО, поэтому ее оформляют далеко не все автовладельцы.

Источник: http://insure-guide.ru/transport/chto-takoe-kasko-i-osago/

Чем отличается ОСАГО от КАСКО

Сегодня страхование автомобиля является чрезвычайно популярной услугой. Чаще всего автовладельцы приобретают полисы ОСАГО и КАСКО. Между ними имеются как некоторые сходства, так и отличия.

Отличия между полисами

Отличия между полисами КАСКО и обязательного страхования автогражданской ответственности заключаются, прежде всего, в следующем:

  • форма страхования;
  • объект страхования;
  • стоимость.

Также имеется множество других важных отличий. Все они оказывают непосредственное влияние друг на друга.

Например, стоимость полиса напрямую зависит от объекта страхования. Именно поэтому необходимо учитывать все нюансы, прежде чем остановить свой выбор на каком-то конкретном полисе.

Форма

Форма страхования полисом ОСАГО закреплена на законодательном уровне. Именно в этом заключается главное отличие данной услуги от КАСКО. Форма добровольного страхования также освещается в законодательстве, но требования гораздо менее суровы.

Ст. №940 ГК РФ гласит, что договор обязательного страхования гражданской ответственности должен быть заключен:

  • в письменной форме;
  • только при наличии заявления в соответствующей форме от страхователя.

При несоблюдении этих двух условий полис ОСАГО может считаться недействительным, так как форма страхования не была соблюдена. При оформлении полиса КАСКО также требуется наличие договора в письменной форме. Но основание для заключения договора может быть и в устной форме.

Для оформления полиса ОСАГО необходимо наличие следующих документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заявление в письменной форме;
  • документы, подтверждающие право владения;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • водительское удостоверение.

Причем наличие каждого обязательно. Требования к пакету документов при оформлении полиса КАСКО являются менее жесткими.

Необходимо лишь предоставить страхователю:

  • действующий полис ОСАГО;
  • водительское удостоверение;
  • документ, подтверждающий право владения ТС.

Единственным условием является осмотр автомобиля для обнаружения различного рода дефектов и повреждений.

После заключения договора в письменной форме сотрудник страховой компании обязан выдать на руки страхователю следующие документы:

  • оригинал полиса;
  • копию договора страхования;
  • правила страхования;
  • документ, подтверждающий оплату страховой премии.

Приведенный выше список является идентичным для КАСКО и ОСАГО.

Объект страхования

Объект страхования полисом ОСАГО закреплен на законодательном уровне в ст. №6 Федерального закона «Об ОСАГО».

Согласно ему, объектом обязательного страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные непосредственно с гражданской ответственностью лица перед другими участникам дорожного движения.

К таким рискам относится следующее:

  • причинение ущерба имуществу других участников дорожного движения;
  • причинение вреда здоровью иных участников движения.

По полису ОСАГО выплачивается компенсация только пострадавшему в ДТП. Виновному данная страховая услуга не позволяет получить никаких компенсационных выплат. Именно это является недостатком и самым важным отличием ОСАГО от полиса КАСКО.

Объектом страхования КАСКО также являются имущественные интересы страхователя. Но полис добровольного страхования обеспечивает денежную компенсацию не только в том случае, когда страхователь невиновен в ДТП, но и при наличии непосредственной его вины.

Также КАСКО дает возможность получить компенсацию по следующим рискам:

  • угон автомобиля или хищение какого-либо дополнительного оборудования, установленного на нем;
  • получение ущерба в результате воздействия стихии, третьих лиц.

Именно обширностью покрытия КАСКО выгодно отличается от обычного полиса ОСАГО. Полис обязательного страхования автогражданской ответственности предоставляет минимальную защиту от различного рода рисков.

Какие правила страхования КАСКО действуют в компании Компаньон, узнайте на этой странице.

Стоимость

Ещё одним важным отличием полиса КАСКО от ОСАГО является стоимость. Цена услуги обязательного страхования автогражданской ответственности фиксируется на государственном уровне законодательством.

Тем не менее, имеется определенный тарифный коридор, в пределах которого страховые компании могут играть ценами.

На сегодняшний день базовые тарифы по ОСАГО для различных видов техники таковы:

 мотоциклы и иная техника категории «А»  1 215 руб.
 автомобили категории «В»  1 980 руб.
 автомобили категории «В», используемые в качестве такси  2 965 руб.
 грузовые автомобили  от 2025 руб. и более

Для расчета стоимости полиса ОСАГО используются специальные поправочные коэффициенты. Они также устанавливаются на законодательном уровне и не подлежат изменению.

Порой цена данной страховой услуги для особо дорогих автомобилей достигает шестизначных цифр. Основной причиной тому является большая сумма компенсации и существенное количество страховых рисков, при возникновении которых выплачивается страховка.

На стоимость полиса КАСКО влияют те же факторы, что и на цену ОСАГО. Но величина поправочных коэффициентов, а также базового тарифа на порядок выше.

Другие отличия

Страховая компания, имеющая лицензию на оформление ОСАГО, не имеет права отказать автовладельцу в страховании автомобиля. В противном случае у последнего появляется полное право на обжалование такого отказа в РСА – Российском Союзе страховщиков, а также в суде.

И даже через суд водитель не сможет добиться обратного, так как отказ в страховании КАСКО не противоречит действующему законодательству РФ.

По КАСКО выплаты могут осуществляться с учетом износа деталей автомобиля, его возраста. Хотя законодательством установлен данный лимит – он не может превышать 50%, независимо от года выпуска транспортного средства.

Можно ли обойтись без КАСКО

На сегодняшний день полис ОСАГО является обязательным для всех владельцев автомобилей. За его отсутствие сотрудники дорожной полиции имеют право наложить на нерадивого водителя довольно крупный штраф.

В то же время полис КАСКО является добровольной слугой, законодательство не обязывает владельцев автомобилей приобретать его.

Как сэкономить на страховании автомобиля

Существует множество различных способов сэкономить на страховке автомобиля:

  • использовать франшизу (условную и безусловную);
  • приобрести полис на ограниченное количество водителей;
  • соблюдать правила дорожного движения и не попадать в дорожно-транспортные происшествия.

Самым лучшим способом сэкономить средства на полисе КАСКО является включение в условие договора франшизы.

Она представляет некоторую сумму, в пределах которой страхователь самостоятельно несет ответственность за нанесенный его имуществу вред. Франшиза по КАСКО может быть условной и безусловной.

Так как чем на большее количество водителей распространяется действие полиса, тем больше риск попадания автомобиля в аварию.

Также имеет значение стаж вождения и возраст водителей, вписанных в полис. Чем он больше, тем меньше цена полиса.

В большинстве случаев страховые компании стараются избавиться от неблагонадежных клиентов, либо каким-то образом компенсировать затраты, возникающие из-за них. Для водителей, часто попадающих в ДТП, цена полиса может вырасти на целых 100%.

На что стоит обратить внимание

Первое, на что стоит обратить внимание при приобретении полиса, – это его подлинность. Полис ОСАГО имеет установленную форму – он типовой. Именно поэтому подделать его довольно сложно. Проще всего проверить полис при помощи единой базы: достаточно ввести в соответствующее поле номер полиса.

Так как многие страховые компании идут на различные хитрости, навязывая своим клиентам ненужные и попросту невыгодные условия.

Полисы КАСКО и ОСАГО обладают своими достоинствами. Тем не менее, необходимо знать отличия между ними во избежание возникновения различного рода казусных ситуаций. Следует помнить о том, что данные страховые услуги защищают от различных рисков.

Сроки выплат по КАСКО рассматриваются здесь.

Какие особенности имеет Зеленая карта в компании Ресо, читайте по этой ссылке.

Источник: http://prostrahovanie24.ru/auto/chem-otlichaetsja-osago-ot-kasko.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть