Считаем расходы на покупку осаго самостоятельно

Содержание

Как рассчитать полис ОСАГО самостоятельно?

Считаем расходы на покупку ОСАГО самостоятельно

В данной статье можно узнать, как осуществить самостоятельный подсчет стоимости автомобильного страхового полиса ОСАГО.

При решении вопроса, как рассчитать страховку ОСАГО, потребуется использовать специальную формулу по точному расчету страховых полисов.

Есть возможность узнать, что значат коэффициенты при расчете ОСАГО и как их можно использовать при осуществлении расчетов.

Прежде чем перейти к самостоятельному расчету стоимости страхового полиса, стоит понять, что это очень важный документ. Без страхового полиса, управлять транспортными средствами невозможно и запрещено с точки зрения закона.

Полис – это гарантия защиты и эффективной компенсации в случае причинения материального и физического вреда здоровью и имуществу всем участникам аварии.

ОСАГО – это уникальная современная система страхования, которая в состоянии возместить причиненный материальный ущерб, нанесенный застрахованным лицом иному транспортному средству или рядом едущим пассажирам.

Денежные выплаты производятся всем пострадавшим в аварии по чужой вине, но не из личных средств виновного, но силами компании-страховщика.

Как самостоятельно узнать стоимость полиса?

Страховой полис ОСАГО, который является обязательным для каждого современного автомобилиста, имеющего права, является гарантированной защитой при появлении разных непредвиденных случаев.

Если нужно самостоятельно рассчитать стоимость полиса, стоит использовать специальную формулу, как рассчитать стоимость ОСАГО в 2018 году. Она состоит из показателей, которые приняты современным государственным законодательством.

Чтобы не заниматься расчетными процессами самостоятельно и значительно сократить время проведенных операций, можно использовать специальные онлайн-калькуляторы.

Для получения максимально точных результатов в графы калькулятора потребуется ввести специальные информационные данные в строго определенном порядке.

Вот основные пункты, которые потребуется заполнить строго в перечисленной очередности:

  1. Параметры находящего в распоряжении транспортного средства. Обозначается тип автомобиля, количество человек, которые имеют доступ к управлению. В качестве дополнения вводятся показатели мощности транспортного средства и дата его выпуска.
  2. Вводятся данные о водителе. Здесь вводится название населенного пункта физического лица или место проведения регистрации авто для юридических лиц. Обязательно предоставляются данные относительно стажа вождения и возраста всех допущенных к управлению автомобилем водителей.
  3. Осуществляется подсчет коэффициента бонуса малуса. В этой графе обозначаются данные всех водителей и проводят по официальной базе РСА. Этот пункт может быть использован после проведения первичного подсчета.
  4. Обозначаются особые условия. Здесь потребуется указать, на какое время оформляется страховой договор и где была проведена регистрация транспортного средства.
  5. Далее выбирается программа.

После изучения всех доступных для расчета предложений, можно выбрать максимально комфортный вариант вычисления.

Использование специальных методов расчет стоимости страхового полиса, заходя на электронные сервисы, можно не только получить максимально точную стоимость, но также можно провести сравнение одновременно нескольких страховых компаний.

Чтобы провести точные расчеты, потребуется заполнить специальную форму регистрации, затем произвести расчеты через специальный калькулятор, сравнить результаты и подобрать максимально выгодный вариант.

Применение подобных сервисов дает возможность не просто сэкономить личное время, избежать возможных ошибок в проведении расчетов.

Несмотря на то, что стоимость полиса рассчитывается строго автоматически, каждому водителю не помешает знать основной принцип расчета.

: Как рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно?

Показатели для расчета стоимости

Одной из основных величин при расчете стоимости страхового полиса является информация о базовом тарифе, который является единым на территории всей РФ.

Что касается коэффициентов, то они имеют свойство изменяться с учетом тех или иных условий, возникающих время от времени.

В формуле расчета стоимости полиса используются следующие значения:

  • КТ – территориальный коэффициент. Подразумевается названием региона, в котором проживает водитель;
  • КБМ – перемещение по трассе без аварийных ситуаций, определяемое коэффициентом бонусом малусом;
  • КО – специальный ограничивающий коэффициент, в который входят все обозначенные в страховке люди;
  • КВС – коэффициент по соотношению стажа вождения в годах;
  • КМ – коэффициент параметров мощности двигателя, выраженное в лошадиных силах;
  • КН – показатель нарушений, официально зарегистрированных у водителя;
  • КСС – время страхования.

Чтобы установить точный коэффициент сезонности, потребуется определить, какое количество времени эксплуатируется автомобиль в тот или иной определенный сезон.

Делать какие-либо скидки при оформлении полиса сотрудники страховой компании также не имеют права.

Основные выплаты, ограничения строго отрегулированы на государственном уровне. Именно это является гарантией для обязательных выплат в процессе появления аварийных ситуаций.

Решая вопрос, как рассчитать ОСАГО самому, необходимо действовать строго с учетом постоянного показателя, то есть базового тарифа и перечисленных выше коэффициентов, которые требуется перемножать в особом порядке.

Стоимость полиса = БТ*КБМ*КВС*ОК*КМД*КС*КН*КСС, где БТ представляет собой базовую тарифную ставку. Данный показатель является величиной, принятой по всей территории.

Принимается она строго в полном соответствии с основными характеристиками указанного в страховке автомобиля, как правило, это количество пассажирских мест, а также тоннаж средства передвижения.

По этой причине, каждый из видов современных транспортных средств – грузовые, легковые, троллейбусы, автобусы, сельскохозяйственная и промышленная техника, обладают своим личным базовым тарифом.

Определение территориального коэффициента

Данный показатель может изменяться на основании принадлежности средства передвижения к тому или ному региону. Параметр колеблется от 1,5 до 2. Точный параметр зависит от статуса выбранного населенного пункта.

В крупных мегаполисах, где отмечается достаточно интенсивное движение транспортных средств и присутствует повышенная вероятность возникновения аварийных ситуаций, показатели будут завышенными.

Для небольших городов характерен низкий показатель, что автоматически распространяется на стоимость полиса.

Расчет коэффициента бонуса малуса

В процессе решения вопроса, как рассчитать ОСАГО по КБМ, достаточно продолжительного перемещения авто без создания сложных аварийных ситуаций, водитель имеет право получить скидку.

Выдается она лично каждому клиенту и не зависит от того, на каком автомобиле чаще всего перемещается указанный в страховке водитель. Данный показатель меняется ежегодно.

Если на протяжении одного года по вине собственника авто не возникло ни одного ДТП, он автоматически приобретает скидку, равную 5%. С каждым годом безупречной езды водитель будет получать увеличение суммы.

Максимальный размер скидки может достигать 50%. Подобной скидки можно достигнуть при безупречной езде в 10 лет.

Определение коэффициента возраста-стажа

В процессе определения данного показателя максимальная уровень границы возрастной категории не принимается во внимание. Размер может понижаться в процессе увеличения возраста и увеличения стажа управления транспортным средством.

Если договор заключается одновременно на несколько водителей, стоимость полиса может значительно повыситься, если хотя бы один из участников не достиг должной возрастной категории и не имеет требуемого стажа.

Особенности ограничивающего коэффициента

Данный показатель учитывает общее количество водителей, который были внесены в полис.

Если оформляется ограниченная страховка, допускается поименное указание не более пяти водителей.

Если страховка неограниченная, к вождению может быть допущено какое угодно количество водителей.

При ограниченном виде страховки величина может быть рассчитана по сниженным показателям, что касается неограниченной страховки, то она имеет строго стандартные показатели, равные 1,8.

Расчет коэффициента мощности

При осуществлении расчета величины мощности двигателя принимается во внимание количество лошадиных сил, которые указаны в техническом паспорте.

Вот основные соотношения мощности и значений:

  1. До 50 – 0,6.
  2. От 50 до 70 – 0,9.
  3. От 70 до 100 – 1.
  4. От 100 до 120 – 1,2.
  5. От 120 до 150 – 1,4.
  6. От 150 и выше – 1,6.

На основании данных показателей становится понятно, что чем более высокой является мощность двигателя, тем большим будет показатель, это автоматически повысит автостраховку по стоимости.

Официальное заключение сезонной страховки

Если автомобиль эксплуатируется исключительно в установленное время года, переплачивать за страховой полис не будет смысла.

Идеальным вариантом в данном случае будет оформление специального сезонного полиса.

Описывая срок страховки на сезон зависит от того, на кого оформляется страховка. Для физических лиц она оформляется на время до трех месяцев, юридическим лицам страховка выдается на срок до полугода.

Если полис оформляется на три месяца, коэффициент будет равен 0,5, при большем сроке показатель увеличивается до 1.

Учет коэффициента нарушений

Это особый показатель, который рассчитывается и устанавливается при таких важных факторах, как управление транспортном в опьяненном состоянии, преднамеренное создание ДТП, исчезновение с места аварии, вождение автомобилем лицом, которое не было указано в страховом полисе.

При всех перечисленных выше случаях коэффициент будет составлять 1,5.

Использование коэффициента срока страховки

Данный показатель применяется в строго особых ситуациях.

Сюда можно отнести транзитное передвижение и вождение авто гражданами иных государств.

Если собственник транспортного средства имеет зарубежную регистрацию и находится на территории РФ не более 15 суток, показатель составит 0,2.

Если иностранец пребывает в России более 10 месяцев, показатель поднимается до единицы.

Официальное автострахование ответственности – это не только законодательно обязательный критерий разрешения к управлению транспортным средством, но также обязательное условие для обеспечения важных условий собственной защиты и рядом находящихся участников дорожного движения.

Зная все перечисленные выше данные, можно произвести расчет страховки самостоятельно. Это позволит узнать, какую сумму потребуется внести в процессе оформления договора страхования на автомобиль.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/kak-rasschitat-strahou-osago/

Как рассчитать ОСАГО самому (самостоятельно)

Самостоятельный расчет страхового взноса ОСАГО под силу каждому автовладельцу. Для этого важно знать действующие тарифы, которые часто меняются.

С каждым годом стоимость страховки изменяется. С апреля текущего года цена возросла в среднем на 40%.

Региональные коэффициенты для физических лиц возросли примерно на треть. Остальные показатели затронуты не были. Постепенный рост тарифов наблюдался и ранее, но такой значительный скачек цены был отмечен впервые.

Что стало причиной увеличения тарифов? Главным фактором, влияющим на стоимость страховки, стал убыточный бизнес страховых компаний в некоторых территориальных округах. Именно поэтому были пересмотрены региональные коэффициенты.

Вторая причина изменения цены – падение рубля и рост цен на все товары и услуги.

Сколько владельцам автомобилей придется заплатить за страховку? Ранее стоимость ОСАГО составляла около 2400 – 2600 рублей для физических лиц. Сейчас владельцу авто придется заплатить от 3500 до 4100 рублей.

Нюансы вычислений

В случае если водитель никогда не попадал в ДТП, он может получить скидку на оплату страховки. Размер скидки зависит от количества лет езды без аварий. Чем выше скидка, тем меньшей станет сумма страхового взноса.

Бонус-Малус неприменим к следующим категориям транспорта:

  • прицепы;
  • автомобили, зарегистрированные в другом государстве;
  • машины, следующие к месту регистрации автовладельца.

О каких еще нюансах необходимо помнить водителю перед тем, как рассчитать ОСАГО самому? Каждый может самостоятельно выполнить расчет и определить, какие коэффициенты будут учитываться при определении стоимости полиса.

Региональные показатели определяются в зависимости от места регистрации автовладельца. Если собственником авто является юридическое лицо – определение соответствующих показателей производится согласно месту регистрации предприятия.

Сезонность эксплуатации транспортного средства. Коэффициент сезонности учитывается в случае, если автомобиль используется не круглый год. Если авто эксплуатируется не менее 9 месяцев в году, коэффициент сезонности равен единице.

Если собственником и страхователем транспортного средства является физическое лицо, в расчете учитывается коэффициент стажа вождения.

В случае возможности вождения определенного авто несколькими лицами значение данного показателя устанавливается по водителю, имеющему наименьший опыт

На что обратить внимание

Формула и коэффициенты

Формула расчета стоимости взноса является простым арифметическим умножением нескольких коэффициентов на сумму базовой ставки и имеет вид:

Где:

Т Размер страховой выплаты.
ТБ Базовая ставка по тарифу.
КТ Территориальный коэффициент.
КБМ Коэффициент Бонус-Малус.
КО Показатель числа лиц, допущенных к управлению.
КВС Коэффициент стажа вождения.
КМ Показатель мощности.
КПр Показатель, учитывающий наличие прицепа согласно страховому договору.
КС Коэффициент сезонности.

Базовая тарифная ставка является постоянной величиной, установленной на текущий год. Остальные коэффициенты могут принимать различные значения.

Что входит в стоимость

Расчет величины страхового взноса зависит от существующих тарифов с учетом утвержденных коэффициентов.

Рассмотрим основные факторы, определяющие величину значения стоимости полиса:

  • регион регистрации автовладельца;
  • мощности автомобильного двигателя;
  • категория, к которой относится рассматриваемое транспортное средство;
  • возможность использования прицепа;
  • наличие ДТП и число аварийных выплат страховщиком;
  • количество, возраст и стаж вождения водителей, допущенных к управлению автомобилем;
  • срок эксплуатации транспортного средства;
  • срок действия страхового полиса.

Перечисленные факторы определяют величины переменных показателей, определяющих конечную стоимость страхового взноса.

Базовая ставка ОСАГО в 2017 году рассчитывается в рамках заданного «коридора», в пределах которого страховым компаниям позволено устанавливать любую стоимость, но за рамки которого они не имеют права выходить.

При каких условиях регистрируется утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО, узнайте здесь.

Учитываемые критерии

Более подробно рассмотрим основные показатели, определяющие стоимость оплаты:

Территориальный коэффициент (КТ)
  • Данный показатель зависит региона, в котором зарегистрирован автовладелец. Числовое значение коэффициента варьируется от 0,6 до 2 в зависимости от интенсивности транспортного потока в каждом конкретном регионе.
  • Минимальные его значения зафиксированы в Дагестане, Калмыкии и Хакасии. Наивысший коэффициент присвоен Москве, Челябинску и Казани.
Коэффициент участия в ДТП по вине автовладельца (КБМ)
  • Отражает качество езды каждого отдельного автомобилиста и значительно влияет на стоимость выплаты. Если водитель ни разу не попал в аварию во время срока действия полиса, размер КБМ ежегодно снижается на 5%.
  • Максимальный размер скидки ограничен и составляет 50%. Если водитель становится виновником аварии, размер коэффициента в следующем году возрастет на 50%.
Показатель числа лиц, допущенных к управлению
  • Страховая компания предусматривает несколько вариантов страховых договоров. Это могут быть полисы с одним или несколькими водителями.
  • Расчет автомобильной страховки, предусматривающей только одного водителя, производится с КО=1. Если право вождения определенным транспортным средством имеют несколько человек, данный показатель составляет 1,8.
Коэффициент стажа вождения и возраста водителя (КВС) Стоимость полиса также зависит от опыта вождения, приобретенного со временем. Критерии определения величины показателя приведены в таблице. Возрастных ограничений законом не предусмотрено.
Возраст водителя Стаж вождения Значение КВС
До 22 лет включительно Менее трех лет 1,8
Свыше трех лет 1,6
Более 22 лет Менее трех лет 1,7
Свыше трех лет 1

Показатель мощности (КМ).

Зависимость коэффициента от мощности транспортного средства приведена в таблице:

Мощность авто, (включительно), л.с. Значение КМ
Менее 50 0,6
Свыше 50 и менее 70 1
Свыше 70 и менее 100 1,1
Свыше 100 и менее 120 1,2
Свыше 120 и менее 150 1,4
Свыше 150 1,6

Показатель, учитывающий наличие прицепа согласно страховому договору (КПр):

Наличие прицепа в зависимости от вида ТС Значение КПр
Прицепы к мотороллерам, мотоциклам и легковым авто, принадлежащим предприятиям 1,16
Прицепы к грузовикам с максимальной массой не выше 16 тонн, полуприцепы 1,4
Прицепы к грузовикам с максимальной массой свыше 16 тонн, полуприцепы 1,25
Прицепы к дорожно-строительному транспорту колесного типа и к тракторам 1,24
Прицепы к другим видам ТС 1

Коэффициент сезонности (КС).

Зависимость данного параметра от периода эксплуатации приведена в таблице:

Период эксплуатации, мес. Значение КС
3 0,5
4 0,6
5 0,65
6 0,7
7 0,8
8 0,9
9 0,95
10 1

Учитывая все нюансы и индивидуальные характеристики автовладельца, можно не только безошибочно определить стоимость страхового взноса, но и минимизировать ее

Варианты как рассчитать и купить ОСАГО самому

Существует несколько вариантов расчета ОСАГО:

Расчет при помощи онлайн-калькулятора Это самый быстрый и простой способ, однако здесь могут быть неучтены некоторые важные показатели. Рекомендуется использовать при предварительном определении объема выплат.
Расчет в офисе страховой компании с помощью специалиста Довольно точный расчет, но здесь не всегда учитывается скидка на отсутствие аварий.
Самостоятельное определение стоимости Это самый оптимальный вариант. Перед тем, как рассчитать ОСАГО самому, тщательно изучите все нюансы и количественные показатели, определяющие размер страховки.

Варианты приобретения полиса:

Покупка в офисе страховой компании Здесь клиенту помогут оформить все необходимые документы и оплатить полис. Важно понимать, что агенты компании не имеют права навязывать клиентам пакет дополнительных услуг.
Онлайн-покупка полиса Для этого необходимо ввести все необходимые данные в поля предоставленной формы и выбрать способ доставки и оплаты страховки.
Приобретение полиса заказным письмом В этом случае необходимо отправить в страховую компанию письмо с заявлением о приобретении полиса и копиями всех необходимых документов.

Подробная инструкция

Рассмотрим процесс формирования стоимости ОСАГО шаг за шагом.

Формирование базовой ставки. Общая стоимость полиса определяется произведением базового тарифа на различные коэффициенты.

Для начала, нужно определить базовый тариф для авто по таблице:

Тип авто Стоимость базового тарифа, руб
Легковые авто, принадлежащие физ. лицам 1980
Легковые авто, принадлежащие юридическим лицам 2375
Грузовики с грузоподъемностью до 16 тонн 2025
Грузовики с грузоподъемностью свыше 16 тонн 3240

Кроме того, учитываются:

Показатель территории Значение коэффициента изменяется от 0,6 до 2 в зависимости от места регистрации водителя или фирмы, которой принадлежит авто.
Показатель количества водителей Если к вождению допущено ограниченное количество лиц, коэффициент равняется единице. Максимальная величина показателя равна 1,8.
Стаж вождения Чем больше стаж вождения водителя, тем ниже данный показатель. Значения данного показателя варьируются от 1 до 1,8.
Мощность автомобиля Границы данного коэффициента колеблются от 0,6 до 1,6 в зависимости от мощности двигателя.
Коэффициент безаварийной езды Показатель зависит от срока безаварийной эксплуатации авто. Его стартовая величина равна единице.
Коэффициент эксплуатации Показатель зависит от сезонности эксплуатации авто. его значение изменяется от 0,5 до 1.
Показатель срока страхования Его величина составляет от 0,2 до 1.

Перемножив между собой все приведенные показатели, можно определить полную стоимость полиса.

Оговорки по результатам

Можно ли уменьшить цифру

Стоимость страховки снижается по мере увеличения опыта вождения при безаварийной езде. Это наиболее действенный вариант.

Также существуют и другие способы:

  • не покупать полис с неограниченным количеством водителей;
  • важность учета соответствующего коэффициента при эксплуатации автомобиля не круглый год;
  • покупка полиса на срок менее десяти месяцев.

Как сэкономить

Некоторым водителям удается сэкономить на покупке полиса значительную сумму.

Рассмотрим несколько полезных рекомендаций, позволяющих снизить стоимость полиса:

  • Аккуратная, безаварийная езда позволит снизить цену полиса на 5%, сравнительно с предыдущим периодом страховки.
  • При сезонной эксплуатации транспортного средства нет смысла приобретать страховку на целый год.
  • Старайтесь приобрести страховку с ограниченным количеством водителей, желательно автомобилистов с хорошим стажем.
  • При активной эксплуатации авто наиболее выгодно приобретать полис на год.

Для того чтобы лучше разобраться в вопросах экономии, важно уметь рассчитывать стоимость полиса самостоятельно.

Советы

При покупке авто каждый задумывается о стоимости ежегодной страховки. Для полного представления алгоритма расчета, важно знать все нюансы и показатели, определяющие конечную сумму взноса.

Если клиент не доверяет данным, предоставленным ему страховой компанией, всегда есть возможность позвонить по телефону горячей линии и узнать ответы на все интересующие вопросы.

Каждый клиент имеет право пригласить страхового агента компании к себе домой или в любой офис, принадлежащий данной компании.

Класс ОСАГО — показатель, который влияет на расчет КМБ, что позволяет как повысить стоимость полиса, так и существенно понизить ее.

Как можно оформить и заказать ОСАГО с доставкой, разъясняется в этой статье.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/kak-rasschitat-osago-samomu/

Как самостоятельно рассчитать стоимость полиса ОСАГО?

Самостоятельно рассчитать стоимость полиса ОСАГО не так трудно, как кажется многим автовладельцам. Несмотря на большое число коэффициентов,  выяснить эти параметры несложно — информация находится в открытом доступе в Сети. Некоторые показатели (к примеру, базовый тариф) можно уточнить у страховщика.

Другое дело, имеется ли смысл в самостоятельных расчетах, ведь страховщик сам делает вычисления при оформлении услуги. Здесь стоит исходить из двух принципов — удобства и защиты от мошенников.

Самостоятельное вычисление — возможность сориентироваться в будущих расходах и проверить страховую компанию на честность. Расчеты осуществляются двумя способами — вручную или с помощью онлайн-калькулятора.

Второй вариант более предпочтителен, но даже здесь имеются свои нюансы.

Формула длявычислений

Чтобы рассчитать ОСАГО самому, стоит знать формулу для вычислений:

Цена полиса ОСАГО = БТ*КВС*КС*КБМ*КН*КО*КТ *КМ*КП.

Главный параметр в этой формуле — БТ, без которого невозможно рассчитать точную стоимость  страховки. БТ действует на всей территории России и периодически корректируется. У каждого ТС имеется свой базовый тариф.

В 2018 году для легковых автомобилей планируется увеличение максимальной цены ОСАГО (базового тарифа) до уровня 30 тысяч рублей. Что касается остальных коэффициентов, с 1 июля 2018 года они будут определяться страховщиками. На сегодня верхний предел КБ для физлиц и ИП равен 4 118 рублей, а для юрлиц — 3 087 рублей (параметры характерны для легковых машин).

Далее с января 2020 года планируется полный уход от регулирования базовой цены ЦБ РФ и передача этих полномочий страховым фирмам. В компетенции Центробанка будет определение нижней планки тарифов и указание на факторы риска, которые должны учитываться при заключении договора.

Элементы формулы и их величина

Кроме базового тарифа, в процессе расчета учитываются следующие коэффициенты:

  1. КТ (территории) — выставляется индивидуально для каждого региона (города) страны. Зависит от протяженности трасс, количества ДТП на дорогах, а также численности населения. В крупных мегаполисах коэффициент территории выше, чем в небольших городах. Величина колеблется в диапазоне от 0,6 до 2,0. Кроме того, показатель зависит и от экономической политики в отношении того или иного региона.
  2. КВС (возраст-стаж) — меняется с учетом возраста автовладельца. Размер КВС уменьшается с увеличением возраста и стажа хозяина транспортного средства. Если водитель машины слишком молод (не достиг 22-летнего возраста), а опыт вождения не более 3-х лет, этот показатель составляет 1,8. Минимальный тариф характерен для опытных автовладельцев, которым больше 22-х лет, а стаж вождения превышает трехлетний период. В этом случае КВС равен единице.
  3. КС (сезонный) — тариф, который не используется при оформлении ОСАГО для ряда категорий транспортных средств. В частности, он не учитывается, если машина зарегистрирована в другой стране, а также, когда владельцем машины является юрлицо. Величина КС меняется с 0,5 до 1,0. Минимальный тариф характерен для случаев, когда авто используется только три месяца, а максимальный, когда 10 месяцев и больше.
  4. КБМ (бонус-малус). Опытные автовладельцы знают, что с помощью этого коэффициента удается значительно сэкономить на страховом полисе. Если автовладелец является аккуратным водителем и может похвастаться безаварийной ездой, он получает страховку ОСАГО по более выгодной цене. Если человек только получил права, для него устанавливается КБМ третьего класса. Так, если полис был оформлен для коэффициента равного единице, то при следующем оформлении (если не было ДТП) он снижается до уровня 0,95. При наличии одной аварии в течение года КБМ увеличивается до 1,5, а если было две аварии — до 2,45. Чтобы не ошибиться в выборе коэффициента, стоит использовать специальную таблицу.
  5. КО (ограничение водителей) — учитывает количество человек, которые могут управлять ТС в период действия страхового полиса. Стоит отметить, что коэффициент не используется при оформлении ОСАГО для прицепов к легковым и грузовым машинам.  Если хозяин авто юридическое лицо, коэффициент по умолчанию равен 1,8. Что касается физических лиц, здесь все зависит от наличия ограничений. Если число водителей лимитируется, КО равен единице, а если нет — 1,8.
  6. КМ (мощность мотора) — зависит от двигателя ТС. Этот показатель меняется в диапазоне от 0,6 до 1,6. Так, если мощность мотора ТС до 50 «лошадей», КМ будет минимальным. Далее идут параметры от 50 до 70 «лошадок» (1,0), от 70 до 100 (1,1), от 100 до 120 (коэффициент 1,2), от 120 до 150 (1,4). Наиболее высокий параметр характерен для моторов, имеющих мощность от 150 лошадиных сил — 1,6. Для определения мощности используются сведения из свидетельства о регистрации или ПТС.
  7. КП (срок страхования). Этот показатель не используется для машин, которые прошли регистрацию на территории РФ (кроме ситуаций, когда авто следует к городу, где оно зарегистрировано). Величина КП составляет от 0,2 до 1,0. Нижний порог характерен для случаев, когда авто используется на территории РФ в срок от пяти до пятнадцати дней. Максимальный предел актуален, когда машина эксплуатируется от 10 месяцев и больше.
  8. КН (нарушение) — учитывает факты нарушения автовладельцем условий соглашения со страховщиком. Он применяется в ситуации, когда договор оформляется (продлевается на один год), владелец машины не меняется, а также имеет место одна из ситуаций. Речь идет об обмане страховщика при оформлении полиса, содействии наступлению страхового случая, а также нанесению вреда в ситуациях, которые стали причиной для регресса.

Зная рассмотренные выше параметры, можно подставить их формулу и выполнить необходимые расчеты.

Как использовать онлайн-калькулятор?

​Чтобы сэкономить личное время, стоит использовать специальные программы — онлайн-калькуляторы, которые устанавливают на своих сайтах многие страховые компании. Чтобы получить точный параметр, рекомендуется выполнить и сравнить вычисления на нескольких сайтах.

В зависимости от ресурса структура калькулятора может меняться, но чаще всего от автовладельца требуется внести следующие сведения:

  • Место проживания.
  • Категория ТС — легковая машина, мотоцикл, грузовики и так далее.
  • Сведения по мощности ДВС. Параметры задаются с учетом диапазонов, которые упоминались выше.
  • Время использования ТС. Если автовладелец планирует применять машину в течение всего года, указывается от 10 месяцев и больше.
  • Наличие ограничений по числу водителей — требуется поставить «галочку», имеется лимит или нет.
  • Возраст, стаж и класс бонус-малуса.

Как только все параметры введены, остается нажать на кнопку расчета. Система выдает стоимость полиса ОСАГО для заданных параметров. Чтобы убедиться в корректности вычислений, стоит воспользоваться 2-3 калькуляторами.

После расчета можно смело идти в страховую компанию для заключения договора и не бояться обмана с ее стороны.

У вас перед глазами будет приблизительный параметр, поэтому при резком несоответствии результата можно требовать объяснений или идти на поиски нового страховщика.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/kak-samostoyatelno-rasschitat-stoimost-polisa-osago

Как рассчитать коэффициент бонус-малус по ОСАГО самостоятельно?

Без страховки ОСАГО невозможна эксплуатация автомобиля, однако стоимость полиса может быть существенной. Так как цена страховки полностью регулируется положениями федерального законодательства, автомобилисты могут проверить расчетную цену ОСАГО. Информация, как рассчитать КБМ по ОСАГО, позволит правильно определить предстоящие расходы на автогражданку.

Значение коэффициента

Коэффициент КБМ имеет прямое отношение к тому, насколько велика вероятность ДТП по вине страхователя. Если водитель ездил аккуратно и риск наступления аварии небольшой, страховая компания предоставляет пониженный коэффициент. Чем меньше риск аварии, тем ниже расходы на страхование.

Одним из наиболее значимых значений, применяемых в расчетах стоимости полиса, является КБМ (или используется его расшифровка «коэффициент бонус-малус»). Определение коэффициента ведется строго индивидуально, с учетом поведения за рулем на продолжении последних нескольких лет.

Наличие в прошлом аварий, которые повлекли страховые выплаты, ведут к увеличению коэффициента и, соответственно, цены полиса.

ВАЖНО! Ввиду возможности ошибок технического характера или в рамках человеческого фактора, рекомендуется регулярно контролировать величину, научившись рассчитывать КБМ самостоятельно.

Расчет стоимости ОСАГО ведется с применением показателя КБМ на основании информации, содержащейся в базе РСА. Сведения находятся в свободном доступе, позволяя автомобилистам самим сверять верность вычислений и правильность информации в АИС.

Если сведений о водителе в базе не найдено, применяется КБМ, равный единице.

Как применяется при ОСАГО

В основе определения показателя «бонус-малус» лежит статистика аварий, произошедших по вине водителя, в результате которых СК вынуждена была оплачивать ремонтные расходы пострадавшей стороне. Исходная информация определяется из прежнего показателя за истекший страховой период.

Применение в формуле стоимости ОСАГО КБМ основывается на следующих параметрах:

  • показатель определяется ежегодно, но не чаще 1 раза;
  • при наличии в прошлом аварий по вине страхователя следующий полис будет стоить больше;
  • при наличии успешного опыта безаварийного вождения размер скидки увеличивается, а при смене страховщика показатель сохраняется, основываясь на прежнем опыте водителя за рулем;
  • при отсутствии выплат в течение прошедшего периода, устанавливают понижающий коэффициент.

Коэффициент имеет огромное значение при определении цены полиса, позволяя вполовину снижать или более, чем двукратно увеличивать расходы на ОСАГО.

В случае выявления несоответствия сведений в базе РСА текущей ситуации, не имеет смысла обращаться в Союз автостраховщиков, так как в его базе содержится вся информация, передаваемая российскими СК.

Если появились сомнения относительно верности подсчета, рекомендуется проверить правильность расчетов за каждый год в течение нескольких лет. Начинать следует с более ранних лет.

По выявлении расхождения, обращаются к той СК, по вине которой в базу закралась ошибка.

Как узнать собственный КБМ

Вся необходимая для подсчета бонуса-малус информация хранится в базе РСА. Водители, намеренные проконтролировать правильность расчетов страховщика, могут проверить, соответствуют ли записи о страховых случаях и последующих выплатах действительности.

Сведения из базы АИС получают бесплатно, зайдя на официальный интернет-ресурс союза страховщиков.

Для проверки КБМ вводят следующие данные:

  1. Полное ФИО.
  2. Дата рождения.
  3. Реквизиты основного водительского документа.

Программа, прежде всего, поможет определить собственный класс водителя, и далее страхователь вычисляет то значение КБМ, которое будет учтено в следующей страховке. Пользуясь сведениями из таблицы на сайте, и, зная свой КБМ за истекший период и количество страховых случаев по вине страхователя, находят расчетное значение КБМ.

ВАЖНО! Таблица для расчета КБМ предполагает применение присвоенного по ОСАГО класса водителя. Основываясь на прежнее значение показателя и количество выплат по страховым случаям за последний год, по таблице сверяют, какой КБМ будет установлен в следующем страховом периоде.

За каждый год безаварийной езды автомобилист получает дополнительную 5-процентную скидку. Таким образом, если показатель в прошлом году был равен 1,00, то при следующей страховке значение снизится до 0,95.

На видео о расчете КБМ

Чтобы определить свой класс водителя и свой коэффициент, необходимо научиться пользоваться таблицей. В ней классы находятся в левом столбце. Если водитель начинающий, по умолчанию применяют третий класс, а уровень КБМ равен 1,00.

Далее класс автомобилиста и соответствующий ему КБМ, высчитывают за каждый последующий год, исходя из числа страховых выплат.

Если ни одной аварии допущено не было, водителю присваивается новый, четвертый класс, а размер КБМ снижается на 0,05.

При отсутствии выплат – снижают коэффициент на 5%, при их наличии – КБМ существенно вырастает, что отражается в росте стоимости.

Путем несложных подсчетов можно вычислить максимальный размер скидки – до 50 процентов. Для неаккуратных рискованных автомобилистов цена полиса будет ежегодно увеличиваться, повышая расходы на страховку на 145% (применяется повышающий коэффициент с максимальным значением 2,45).

Источник: http://auto-lawyer.org/straxovanie/osago/kak-rasschitat-koefficient-bonus-malus-po-osago-samostoyatelno.html

Как рассчитать ОСАГО самостоятельно по новым тарифам — в 2017 году

Каждый водитель может провести самостоятельный расчет страховки ОСАГО. Но для этого стоит знать о новых тарифах, которые значительно выросли. Расмотрим основные правила, которые позволят вам определить цену.

ОСАГО – обязательный вид страхования гражданской ответственности собственников транспорта. Возник в 2003 году (Закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ).

Все автовладельцы должны покупать такой полис. Рассмотрим, как рассчитать его стоимость.

Как изменились в новом году

С 12 апреля стоимость страховки ОСАГО увеличилась. Сейчас показатели цены увеличены в пределах 40 – 60 процентов. Но также и внесено изменения в территориальные коэффициенты.

В отдельных регионах страховка обойдется в два – три раза дороже.

  • базовые коэффициенты для водителей транспорта категорий В, ВЕ, С, СЕ, D, DE, что принадлежат предпринимателями и юрлицам, увеличены на 40 – 60%;
  • мотоциклистам и трактористам, а также собственникам ТС категории В и ВЕ, что является собственностью компаний, нужно будет платить на 30 – 50 процентов больше, чем раньше;
  • рост региональных коэффициентов составляет 20 – 40%.

Остальные значения остались такими же.
Тарифы и ранее изменялись, но такой значительный рост цен отмечается впервые.

Какая причина увеличения стоимости полиса? Толчком для повышения тарифов стал убыточный бизнес страховщиков во многих территориальных округах. К примеру, в Челябинской, Мурманской, Воронежской областях, на Камчатке страховой бизнес был убыточным на 110%.

Еще одна причина изменения стоимости – упавший рубль, и как следствие, повсеместное повышение цен.

Сколько собственникам автомобилей придется заплатить за ОСАГО? Ранее минимальные тарифы составляли 2 400 рублей, максимальные – 2 600. Сейчас автовладельцу придется заплатить минимум 3 400 рублей, максимум – 4 100.

Изменено соотношение минимального и максимального тарифа. В соответствии с прогнозами экспертов стоит быть готовым к тому, что страховые компании будут функционировать, опираясь на верхние ценовые планки. А это отразится не наилучшим образом на клиентуре.

Изменено не только стоимость полиса, но и выплату по нему. Раньше пострадавшее лицо могло получить до 160 000 рублей. Сейчас максимальная сумма возмещения – 500 000.
Какие данные необходимы для расчета?

Цена каждого полиса ОСАГО может получиться разной. В прошлом году возникло выражение «страховой коридор», когда страховщиками меняется стоимость и конкурентоспособность.

Что же влияет на стоимостные показатели

  • тип и категории транспортных средств. Цена устанавливается отдельно для грузового, легкового вида транспорта, такси, так как отличается коэффициент. И этому есть логичное объяснение – такси имеет больший риск попадания в дорожно-транспортное происшествие, поскольку больше времени пребывает на дорожном полотне. А значит, и цена будет более высокой;
  • величина города (численность населения). Чем больше в городе проживает людей, тем больше транспорта. А значит, чаще случаются ДТП. Соответственно, цена полиса будет увеличена;
  • опыт в управлении транспортным средством. Более опытный, взрослый водитель имеет меньше рисков попадания в аварии. Новичок без практики вождения в различных ситуациях заплатит за ОСАГО больше.

Формула расчета

Можно ли рассчитать стоимость (хоть примерно) страховки самостоятельно, нужно опираться на формулу. С ее же помощью можно рассчитать цену в определенных ситуациях и определить, в каком случае возможна экономия по ОСАГО.

Ориентироваться можно на такую формулу:

А = Б * К1 * К2 * К3 * К4 * К5 * К6 * К7

Где

А – цена страховки ОСАГО;
Б – показатель базового тарифа, которые имеет показатель в соответствии с типом авто:

Первый показатель – тип авто, 2 – минимальный тариф, 3 – максимальный. Стоимость увеличена на 20 – 30% в сравнении с прошлым годом.

К1 – территориальный коэффициент, который отличается в каждой области;
К2 – Бонус-Малус, которым учитывается наличие выплат по ОСАГО.

Расшифровка таблицы:

1 номер
2 классы в начале годовых сроков страхования
3 коэффициенты
4 ноль возмещений в годовом периоде
5 1 возмещение
6 2 возмещения
7 3 возмещения
8 больше 3х

К3 – коэффициенты, которыми учитываются данные о лицах, вписанных в полис.

Учитывается стаж вождения и возраст гражданина:
К4 – учитывается количество лиц, которые будут допущены к управлению транспортным средством.

Возможно приобретение ограниченного (1) и неограниченного полиса (1,8).
К5 – коэффициент мощности двигателей транспорта, что страхуется:

Мощность (л/с) К
До 50 л/с 0,6
От 50 до 70 л/с 1
От 70 до 100 л/с 1,1
От 100 до 120 л/с 1,2
От 120 до 150 л/с 1,4
Больше 150 л/с 1,6

К6 – учет периода, на который будет приобретаться страховка:

Если водителю не исполнилось 22 лет, и стаж составляет меньше 3 лет 1,8
Если автовладельцу больше 22 лет, и его стаж вождения – меньше 3 лет 1,7
Если гражданину меньше 22 лет, но стаж вождение больше 3 лет 1,6
Для граждан, которым исполнилось 22 и стаж составил больше 3 лет 1

К7 – коэффициент, что учитывается при наличии такого нарушения:

  • предоставление ложной информации;
  • умышленная авария с целью получения страховых выплат;
  • умышленной нанесение ущерба здоровью.

Пример расчета ОСАГО самостоятельно по новым тарифам

Рассмотрим на примере, как проводится расчет стоимости ОСАГО по легковому авто.

Условия:

  • Мощность – 75 л. с.
  • Стаж управления у водителя составляет 8 лет. Дополнительно вписывается его родственник (стаж вождения 1 год).
  • Период, на который водитель страхуется – год.
  • Страховая компания расположена в Екатеринбурге.
  • В ДТП автовладелец не попадал, страховые возмещения не производились.

Расчет будет таким:

2574 руб. * 1.8 * 0,95 * 1,7 * 1 * 1.1 * 1 * 1 = 8 230,88 руб.

То есть, подставляйте в формулу значения, которые актуальны для вас и получит е примерную сумму, которую нужно будет заплатить.

Особенности вычислений

У каждого автомобилиста есть возможность получить скидку, если он никогда не попадал в аварию. Чем больше лет не было аварий, тем больше скидка, и соответственно – меньше цена полиса. Это коэффициент Бонус-Малус. Класс 3 могут использовать граждане, которые только получили водительское удостоверение.

Такой коэффициент не применим по отношению к:

  • прицепу;
  • транспорту, что было зарегистрировано в иностранном государстве;
  • транспорту, что следует к месту проживания (регистрации) автомобилиста.

О каких еще особенностях расчета следует помнить? Каждый водитель может самостоятельно производить расчеты, а также устанавливать, какие показатели будут учитываться при определении цены страховки.

Региональные коэффициенты будут определены по месту проживания (регистрации) владельца транспортного средства, что отражено в гражданском удостоверении личности. Если собственником является юридическое лицо – по юридическому адресу компании.

Есть и такой понятие, как сезонность. Есть случаи, когда транспортное средство не используется круглый год. А значит, это будет отражено при расчете использованием определенного коэффициента. Если период эксплуатации не меньше 9 месяцев, в формулу подставляют 1.

Коэффициент по возрасту и стажу применяется, если владельцем и страхователем является физлицо. Определяют такой показатель по каждому водителю, что будет управлять автомобилем.

Зная правила, как рассчитать ОСАГО самостоятельно по новым тарифам в 2017 году, вас не заставит врасплох названная страховщиками сумма. При определении примерной стоимости учитывайте указанные особенности и пользуйтесь установленной формулой.

: ОСАГО. Расчет ОСАГО

Источник: http://provodim24.ru/kak-rasschitat-osago-samostojatelno-po-novym-tarifam.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть