Насколько защищен застрахованный человек?

Содержание

Как застраховать свою жизнь

Насколько защищен застрахованный человек?

Как застраховать свою жизнь и здоровье, чтобы быть уверенным в завтрашнем дне? Ведь мы далеко не всегда можем найти деньги на насущные нужды: например, чтобы помочь своему ребенку получить образование, выйти из трудной ситуации, требующей немалых вложений или просто оплатить дорогостоящее лечение, которое, увы, мало кому по карману.

Именно поэтому большинство людей задумывается об оформлении полиса, способного создать стабильный и крепкий финансовый резерв, с которым вы в любой момент сможете восстановить здоровье и укрепить свое положение.

фото с сайта: investtalk.ru

Сохранять достойный уровень жизни становится все труднее, особенно в условиях кризиса. Однако если вы твердо уверены, что ваш прожиточный минимум (в который входят и средства на медикаменты и визиты к врачам) составляет определенную сумму – к примеру, 30 000 – в ваших силах постараться поддерживать его на должном уровне в течение всей жизни.

Оформив полис страхования, вы каждый день будете уверены в возможности «достать» деньги на экстренные нужды, что бы ни случилось с вами и вашими близкими. А такая стабильность дорогого стоит – вы получаете независимость от текущей финансовой ситуации и гарантированные выплаты, которые помогут вернуть утраченное здоровье.

Кто знает, что случится завтра? С полисом поездка в травмпункт или больницу перестанет быть поводом для лихорадочных подсчетов в уме: сколько мне придется отдать и где мне искать эти деньги. Главное – не прогадать с компанией.

Как можно застраховать жизнь и здоровье человека?

фото с сайта: io.ua

Итак, помощь СК нужна нам, чтобы:

  • Иметь гарантии поддержания достойного жизненного уровня в любых ситуациях.
  • Дать своим детям шанс на обучение в престижных образовательных учреждениях страны, независимо от вашего достатка.
  • С уверенностью смотреть в будущее, не боясь непредвиденных трат.

Следует знать

Страхование жизни и здоровья – это вид услуг, рассчитанный на долгий срок действия. Как правило, такие полисы оформляют на несколько лет (от 3 до 5 при максимуме в 20 лет). Действие заключенного договора – круглосуточное, все 365 дней в году, так что волноваться попросту не о чем – вы всегда сможете получить помощь, на которую рассчитываете.

Многочисленные СК предлагают разные варианты: для материальной поддержки в непредвиденных ситуациях, во время лечения или для накопления.

Гарантированно получать выплаты может каждый из нас – для этого необходимо выбрать компанию, обратиться в офис и подписать договор.

Естественно, не обойдется и без вложений с вашей стороны, но это всего лишь капля в море, по сравнению с той помощью, которую окажет вам страховщик. При условии, что вы найдете достойную СК, отсеяв зерна от плевел.

Пример одного из классических вариантов – накопительная программа от одного из крупнейших представителей рынка – «Ингосстрах». Она оформляется пожизненно.

Главное преимущество, которое дает вам подобный полис страхования – возможность оставить в наследство своим близким определенную денежную сумму.

А значит вы сможете завещать своим родственникам гораздо больше, чем совокупность взносов, которые вам придется выплатить компании.

Результат – получение денег выгодоприобретателем после наступления страхового случая – смерти человека, оформившего полис.

фото с сайта: mykharkov.info

Как узнать, когда вы сможет получить сумму целиком? Дело в том, что основным риском (при оформлении накопительной программы) считается уход из жизни в течение указанного срока.

Вы можете отдельно заплатить за включение в договор одного из пунктов, предполагающего ваше освобождение от регулярных выплат в случае присвоения вам инвалидности (I или II группы).

Получается, что вас лишают обязанности платить взносы, а сумма, которая полагается вашим родственникам после смерти страхователя, все равно начисляется в полном объеме.

Вы получаете возможность компенсировать расходы на восстановление здоровья себя и своих близких, накопить определенную сумму, которая поможет вам поддерживать достойный уровень жизни, несмотря на финансовое положение, и обеспечите своим близким хорошую материальную поддержку в непредвиденных ситуациях. Осталось только разобраться в том, что необходимо выбрать из обширного пакета услуг ведущих компаний.

Основные виды страхования жизни

Вам могут предложить:

  • Рисковый вариант – он не предполагает накоплений в течение определенного срока. При этом СК обязуется предоставить указанную в договоре сумму при наступлении страхового случая. Если такового не произойдет, а период действия услуги подойдет к концу, деньги клиенту не возвращают. Преимущества такого вида – сравнительно небольшая стоимость, которая позволяет выбирать его даже заявителям со скромным достатком.
  • Сберегательное страхование – этот вариант предполагает выплаты установленной суммы, даже если с вами ничего не случится. При этом договор с клиентом СК заключается на определенный период.
  • Накопительный вид – в данном случае действие полиса бессрочно. В остальном особенности услуги сравнимы с предыдущим вариантом. Однако есть и свои отличия: например, инвестиционный доход – существенная прибавка к причитающейся вам страховой сумме. Что это такое? Под этим понятием понимаются денежные средства, включающие в себя доходность по гарантии в размере 3-5% годовых (ее СК выплачивает обязательно) и вашу прибыль от участия в финансовой деятельности организации. Таким образом, мы имеем дело со своеобразной альтернативой вкладам в банке.

Важно

Если вы заключаете договор бессрочно – его еще называют пожизненным – страховую сумму в полном размере получат ваши родственники, которые были определены вами как выгодоприобретатели.

Однако вы можете прекратить действие полиса до указанного в договоре срока и забрать полагающуюся сумму совокупно с начисленным инвестиционным доходом.

Подобное распоряжение денежными средствами происходит исключительно по желанию клиента – вы сами вольны решать, каким образом будут «работать» на вас ваши же накопления.

Страховка от несчастных случаев: особенности услуги

фото с сайта: insurance-wp.com

Стандартный договор подобного рода заключается на гораздо меньший срок – всего лишь на год, если сравнивать его с указанными выше случаями, предполагающими финансовую поддержку в течение 5 или более лет.

Также вам могут предложить следующие варианты защиты:

  • Полную – длится круглосуточно семь дней в неделю.
  • Частичную – на определенные периоды (например, только на время отпуска/работы).

При этом страховка, оформляемая клиентом СК на определенный срок, может быть:

  • Возобновляемой – с возможностью повторного подписания договора в той же организации на аналогичный период.
  • Конвертируемой – выбирая этот вариант, вы сможете менять условия по собственному усмотрению – к примеру, перейти от страхования рисков к накопительной разновидности услуги.
  • С уменьшающимся покрытием – рассчитана на пожилых людей, которые не способны регулярно выплачивать постоянно растущие взносы. Подобный вариант предполагает стабильный объем выплат с постепенным сокращением компенсации.

На какое возмещение может рассчитывать клиент?

Размер полагающейся суммы зависит от того, в какой мере вашему здоровью был нанесен ущерб:

  • Выплаты в полном объеме – смерть или утрата дееспособности по причине получения инвалидности I или II степени.
  • 10-20% от размера выплаты, предусмотренного договором – при травмах и временной потере трудоспособности (в среднем около 0,3% отчислений за каждый день).

Кто определяет объем страховой суммы? Это целиком и полностью ваша прерогатива. Однако не забывайте о том, что чем выше будут ваши запросы, тем больше вам придется платить. Минимальный взнос назначается в размере не менее 10 $ ежемесячно.

Некоторые СК предоставляют льготные условия в случае возникновения трудностей на первом этапе – просрочку, которая может составлять от нескольких дней до пары месяцев.

А если вы внезапно поймете, что ваши финансы больше не позволяют регулярно выплачивать необходимые суммы, вы сможете остановить действие договора с возможностью последующего возобновления – как только ваше положение вновь будет относительно стабильным.

фото с сайта: vsagent.ru

Сколько стоит страхование жизни и здоровья?

При выборе компании и вида услуги не стоит забывать о том, что величина вложений с вашей стороны зависит от множества факторов. Это:

  • состояние вашего самочувствия (например, наличие хронических заболеваний станет причиной увеличения суммы);
  • ваша работа (чем опаснее профессия, тем выше взносы).
  • половая принадлежность (мужчинами придется заплатить чуть больше, чем представительницам прекрасного пола).

Интересный факт

Подобное разделение связано с тем, что длительность жизни женщин превышает аналогичный показатель у мужчин.

Таким образом, чем больше факторов, влияющих на возможное наступление страхового случая (смерти, утраты трудоспособности и т.д.), тем выше сумма, которую вам придется отдать компании.

фото с сайта: genius-finance.ru

Сколько стоит страховка жизни и здоровья, могут рассчитать сотрудники офиса, в который вы придете для подписания договора. Также на официальных сайтах многих СК существует специальная программа – калькулятор, позволяющий узнать размер взносов онлайн.

Порядок внесения денежных сумм зависит от условий, предложенных организацией при оформлении полиса.

Выплаты могут взиматься:

  • каждый месяц;
  • каждый год;
  • каждый квартал;
  • единовременно.

Итак, если вы хотите узнать, сколько стоит застраховать жизнь и здоровье вас или ваших близких на год, 5 лет или более длительный срок, дело за малым – выбором компании и обращением в офис для заключения договора. Другой способ – попробовать высчитать размер суммы при помощи онлайн-калькулятора.

Ясно одно – точные данные о стоимости услуги получаются непосредственно у сотрудников уполномоченной организации. Вычисление некого среднего значения невозможно просто потому, что для каждого клиента подсчеты ведутся в индивидуальном порядке.

Как узнать застрахован ли человек и где он оформил полис

Такая необходимость может возникнуть при смерти родственника, когда его близким нужно получить от СК причитающуюся сумму. Первый и самый простой способ – попытаться найти полис умершего и посмотреть необходимую информацию в нем.

Если бумаги нет, а человек еще при жизни нередко говорил вам о том, что воспользовался подобной услугой, остается два варианта развития событий:

  • Первый – вы обходите крупные страховые компании города и узнаете непосредственно у сотрудников организаций, обращался ли к ним ваш родственник.
  • Второй – во время процедуры вступления в наследство обязанность поиска данных возлагается на нотариуса, который сделает соответствующий запрос СК и даст ответ семье умершего.

Как выбрать страховую компанию по страхованию жизни: в поисках оптимального варианта

фото с сайта: vse-temu.org

Организаций, занимающихся оказанием подобных услуг, с каждым днем все больше и больше. Мы постоянно слышим о них по радио и телевизору, а потому крупнейших представителей рынка знает даже ленивый. Это:

  • «Ингосстрах»;
  • «Уралсиб»;
  • «Росгосстрах»;
  • «СОГАЗ»;
  • «РЕСО-гарантия»;
  • «АльфаСтрахование» и т.д.

Однако известности недостаточно – важно, чтобы выбранная нами СК была надежной. Какие бы выгодные условия вам ни предлагали при встрече, первым делом необходимо подумать о том, существует ли риск остаться без полагающихся выплат.

организаций, получивших высокую оценку специалистов можно найти на официальном сайте RAEX. Если вы не доверяете экспертам, можно спросить совета у своих знакомых, уже заключивших договор, или поискать отзывы в интернете.

Однако в любом случае не стоит забывать о том, что найти ответ на вопрос, где лучше застраховать жизнь и здоровье, просто необходимо – обращение в надежную компанию поможет сберечь деньги, защитить здоровье и получить стабильную поддержку без риска быть обманутыми нечестными дельцами.

data-block2= data-block3= data-block4=>

Источник: http://byd-spokoen.ru/articles/banki/strakhovanie-zhizni/kak-zastrakhovat-svoyu-zhizn.html

Как правильно застраховать свою жизнь и трудоспособность?

Все хотят быть здоровыми и богатыми, это на много лучше чем бедность и болезни. Но в жизни происходят несчастные случаи, от которых никто не застрахован. И когда человек в беде, лучше всего, если он финансово защищен. Копить на черный день и думать о том, что может произойти что-то плохое уж никак не хочется. В этом случае есть одно хорошее решение – приобрести полис страхования жизни.

Оформив страховку, нужно оплачивать взносы. Взяв на себя такое обязательство, можно обрести уверенность в том, что если вы попадете в больницу, то вам обязательно выплатят положенную страховую сумму. Эти деньги станут хорошей финансовой поддержкой и позволят не только восстановить здоровье, но и сохранить привычный уровень жизни.

Какая выгода от страхования жизни и трудоспособности?

Накопительное страхование жизни и трудоспособности является финансовым резервом в случае серьезного заболевания или проблем со здоровьем.

При приобретении такого полиса, вам гарантированно будет выплачена страховая сумма в том случае, если вы получите травмы различной тяжести, которые приведут к временной утрате трудоспособности или инвалидности или при серьезном заболевании.

При этом денежная помощь от страховой компании значительная и во много раз превышает расходы на приобретение полиса.

Страховым случаем является и смерть застрахованного лица. Выплата возмещения по страховке осуществляется выгодоприобретателю, который указан в договоре, оформленном при приобретении полиса. Их может быть несколько. Чаще всего выгодоприобретателями являются жены, мужья, дети или пожилые родители.

ВАЖНО!

Страхование жизни или трудоспособности может быть сберегательным. В том случае, если за период действия полиса с застрахованным лицом ничего, указанного в рисках, не случается, страховая компания возвращает деньги, которые были уплачены страхователем в виде взноса. Сумма возмещения выплачивается в размере 100% и в том случае, если настал страховой случай, который назван «дожитием».

Страхование жизни или трудоспособности действует на протяжении длительного периода времени. На территории России предусмотрен минимальный срок для такого полиса. Он составляет 5 лет.

Максимальный срок страховки – 20 лет (в некоторых случаях больше). В страховых компаниях действует ограничение по возрасту на страхование жизни и трудоспособности и составляет оно 60-65 лет.

Оформление полисов пожилым людям является исключением.

Принцип действия страхования жизни и трудоспособности

Что касается страхового возмещения, то его размер влияет степень ущерба, который был нанесен здоровью застрахованного. Максимальная сумма будет выплачена при наступлении страхового случая, такого как смерть или получение I группы инвалидности.

Если вы временно утратите трудоспособность и будете находиться на стационарном лечении, то в соответствии с договором, вам будут выплачивать от 0,2 до 0,3% от суммы страхового возмещения ежедневно. При переломе ноги, финансовая помощь составит 10-20%.

Оформляя страховой договор, вы сами выбираете срок его действия и устанавливаете максимальную сумму страхового возмещения. Следует учитывать, то, что чем она больше, тем выше взносы придется уплачивать.

В страховой программе представлены только строго регламентированные риски или же они поделены на несколько разновидностей, в зависимости от уровня защиты.

Если приобрести полный полис, то можно застраховать себя от летального исхода, временной или постоянной утраты трудоспособности (чаще всего постоянная полная нетрудоспособность является I и II группой инвалидности, тогда как постоянная частичная – III группой инвалидности).

ВАЖНО!

В некоторых программах страхования предусмотрены только лишь риски утраты трудоспособности вследствие получения телесных травм, если же к этому привела болезнь – полис не действует.

Расчет стоимости страхования по каждому из рисков проводится отдельно. Цена полиса состоит из их общей суммы. Чем больше рисков включено в страховку, тем дороже она стоит.

Для того, чтобы оптимизировать затраты, при оформлении договора необходимо взвесить расходы и доходы в случае каждого из несчастных случает и определится с тем, какие из них могут с вами произойти в зависимости от вашего образа жизни.

Подобрать наиболее эффективную программу полиса всегда поможет страховой брокер.

ВАЖНО!

Если возникнет необходимость, то застрахованное лицо может расторгнуть договор страхования жизни и трудоспособности до того, как срок действия полиса закончится.

В этом случае, страховая компания обязана выплатить выкупную сумму, которая состоит из размера выплат по взносам, из которых вычитывается стоимость услуг страховщика. Размер удержанных средств тем выше, чем больше времени остается до окончания договора.

В большинстве случаев, выкупная сумма выплачивается в том случае, если страховка была активной на протяжении определенного срока.

Страховое возмещение выплачивается в течение 14 дней. Для этого нужно подать пакет необходимых документов.

Источник: http://straxovaniezhizni.ru/kak-pravilno-zastraxovat-svoyu-zhizn-i-trudosposobnost.html

Страховой случай по кредиту при смерти заемщика — в Сбербанке

Банки и страховые компании среди прочих неординарных условий предоставления и страхования кредитов обязаны предусматривать как случаи потери работы или трудоспособности заёмщиком, так и его внезапную смерть.

В таких ситуациях программы страхования займов среди других вариантов предусматривают и досрочное погашение займа средствами самой страховой компании.

Страховой случай по кредиту при смерти заемщика является одним из самых сложных в этом перечне.

Страховое возмещение должно совпасть по размеру с величиной кредитной задолженности. Только тогда человек, взявший в банке кредит, или его поручители полностью освобождаются от бремени займа.

Казалось бы, всё довольно просто. Действуя по инструкции и предоставив страхователю все необходимые документы, заёмщик или его сторона могут надеяться на благополучное разрешение ситуации. На практике же нередко складываются совершенно другие ситуации. Каждый человек, который поучаствовал в таком деле, знает о сложностях получения страховки от многих компаний.

Заёмщик или родственники в случае его  смерти должны найти и тщательно изучить содержание страхового договора, полиса. Именно с этого всегда следует начинать процедуру страхового погашения займа. Именно такие требования своим клиентам предъявляет, в частности, Сбербанк РФ. Затем в страховую компанию направляется уведомление о случившемся.

Именно такая проверка соответствия наступившего случая с условиями страхового договора необходима для правильного решения по страховому случаю. Представители компании банка-кредитора самостоятельно проводят дополнительную проверку и расследование изложенных заявителем обстоятельств.

Документами, которые доказывают наступления страховой ситуации, в каждом случае свои:

  • при сокращении заемщика предоставляется копия приказа работодателя с уведомлением;
  • присвоение инвалидности или болезни – история болезни и заключение медицинской комиссии;
  • в случае смерти – справку о смерти заёмщика.

Практически во всех этих случаях страховщик должен затребовать ещё ряд документов, подтверждающих конкретный случай некредитоспособности. Например, трудовую книжку с соответствующей записью при сокращении или справку МСЭК при наступлении инвалидности.

Страховая компания будет искать любую зацепку для освобождения от своих обязательств, а банк – настойчиво требовать немедленного возврата кредита.

То, что наступивший случай имеет как раз страховой характер, не освобождает человека от своевременной выплаты процентов по кредиту до того момента, пока страховая компания не перечислит ему деньги

Заявление о страховом случае рекомендуется заполнять совместно с представителем компании, которого, если это возможно, желательно вызвать сразу же после наступления такого случая.

Страховой случай гражданской ответственности — это наиболее распространенный вид обязательного страхования, детальнее о котором можно прочитать по ссылке.

Делегирование обязательств

Если при оформлении кредита привлекались поручители, то в случае незастрахованного займа обязательства по выплате кредита банк полностью возлагает именно на них. Ведь поручительство – дело добровольное и каждый, кто становится поручителем, отдаёт себе отчёт в том, что именно он гарантирует банку возврат кредита в случае неординарных жизненных обстоятельств заёмщика.

Поручитель же, выполнив все обязательства перед банком, по условиям договора имеет право через суд возместить свои убытки и моральный ущерб. Судебное решение чаще всего часть наследуемого имущества или денежных сумм передаёт во владение поручителя.

Квартира, находящаяся в ипотеке, также может наследоваться в случае смерти хозяина. Эта процедура не сложна и похожа на общую процедуру вступления в наследство. В соответствии со статьёй 38 закона об ипотеке РФ банк в ипотечном договоре может сделать замену покойного должника на наследников.

Если же у наследника нет возможности выплачивать кредит, то банк накладывает взыскание на квартиру, а выплаты за внесённые заемщиком суммы возвращаются наследнику.

Не секрет, что ни одна из страховых компаний не станет охотно выплачивать свой долг клиентам. Изыскиваются различные предлоги и уловки, чтобы избежать потери денег. Если договор по кредиту предусматривает погашение страховщиком займа в сложившейся ситуации, то поручитель или родственники умершего вправе выдвинуть судебный иск такой компании.

Суд

Если кредит не застрахован, то после смерти заемщика его задолженность делится между наследниками в соответствии с их имущественной долей в наследстве. Сразу же, как только в банк перестали поступать платежи, его представитель имеет право обратиться в суд.

Нередки случаи, когда и после суда наследники не спешат выплачивать кредитную задолженность покойного. В этом случае ситуацию призваны разрешить судебные приставы. Они могут накладывать арест на счета должников, взимать с их заработной платы платежи в размере до 50%, производить конфискацию имущества для дальнейшей реализации с целью погашения кредита.

Любое судебное разбирательство происходит в том суде, который охватывает район проживания ответчика.

Другие варианты погашения займа

В том случае, когда после смерти заемщика у него не сталось имущества или нет наследников, родственники гасить задолженность по кредиту не обязаны. Когда под давлением банка они всё же внесли несколько платежей в счёт погашения задолженности, в судебном порядке возможно вернуть деньги назад, взыскав дополнительно с банка проценты за использование не принадлежащих ему денег.

Наследники

Прежде чем определять долю имущества умершего каждому наследнику, нужно убедиться, оставил ли он завещание при жизни. В завещании обычно перечислено имущество и указываются наследники. Однако, если у покойного были обязательные наследники (нетрудоспособные родители, нетрудоспособные супруг или дети), то они получают долю в наследстве независимо от содержания завещания.

Очередность распределения наследства в соответствии с Гражданским кодексом РФ:

Первая очередь наследования Супруг, дети и родители покойного.
Вторая очередь Сёстры и братья, дедушки и бабушки.
Третья очередь Дяди и тёти покойного, а в случае отказа их дети.

Каждая следующая очередь получает право наследования лишь тогда, когда нет наследников предыдущей очереди или они отказались вступать в наследство

Поручители

Человек, который берёт на себя добровольно обязательства заемщика перед банком в том случае, когда сам заемщик откажется выполнять эти обязательства. В договоре поручительства подробно оговариваются обязанности  поручителя.

Обязанности поручителя чётко изложены и в Гражданском кодексе РФ, п.1 ст.363 ГК РФ. Поручитель и заемщик обязаны банку до тех пор, пока весь кредит не будет погашен. Нередки случаи, что поручитель выплачивает банку большую часть кредита, нежели сам заемщик.

Платить ли пеню и штрафы

Если заемщик допустил одну, две или даже три просрочки кредита, то ему необходимо платить неустойку. И лучше это делать, не откладывая в долгий ящик. Ведь пеня будет расти пропорционально задолженности. Получается, что каждый очередной платёж по кредиту должен быть значительно больше оговоренного кредитным договором.

Для того, чтобы уменьшить неустойку, нужно обращаться в суд. Суд может учесть несоразмерность самого кредита и неустойки и снизить штрафы за просрочку кредита.

К страховому случаю на производстве можно отнести подтвержденный факт нанесения вреда здоровью человека, который был предварительно защищен от возможного происшествия.

Что делать, если страховая отказывается платить по страховому случаю, читайте здесь.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/strahovoj-sluchaj-po-kreditu-pri-smerti-zaemshhika/

Что стоит знать о правилах страхования жизни

Что стоит знать о правилах страхования жизни

Понятие “страховка жизни” в нашей стране воспринимается немного в диковинку. Русский человек скорее посмеется, мол, от смерти все равно не спасет, а там уже не до этого. К тому же доверие народа ко всяким финансовым вкладам подорвали 90-е, с тех пор мы предпочитаем держать деньги при себе.

Но на Западе оплачивать страхование жизни так же привычно, как и платить налоги. Более того, несмотря на ежегодную статистику колоссальных выплат, тамошние страховые процветают, а агенты и агентства упорно переманивают друг у друга клиентов.

Так может, раз где-то в мире такая услуга настолько востребована, и нам стоит задуматься? Давайте разберемся.

Наверное, все мы, хотя бы в глубине души, боимся смерти, той неизвестности, что за ней приходит… Возможно, именно поэтому думать или говорить о смерти, как считают многие, опасное и напрасное занятие. Якобы можно накликать.Но, к сожалению, думай ты о ней или не думай, избежать кончины не получится. Зато благодаря страховке можно избежать массы материальных затрат, которые в случае несчастья целиком ложатся на плечи родственников.

Поэтому страхование собственной жизни — это своего рода забота о родных, особенно если застрахованный человек кормилец всей семьи.

Существует несколько видов страхования — накопительное и сберегательное. Обладатель второго полиса получает деньги в конце страхового срока, даже если за это время не произошло никаких несчастий. А в случае накопительного страхования еще и годовая процентная ставка выплачивается в виде дивидендов. Нечто похожее на депозит.

Как утверждают страховые компании, накопительная страховка, помимо прочих благ, поможет собрать деньги на образование ребенку, ремонт или другие затратные мероприятия. Кстати, страхование жизни в некоторых случаях бывает обязательным.

К ним относятся дальние поездки, перелеты и ипотека (это правило банка: если с заемщиком что-то случается, остаток кредита выплачивает страховая).

Как оформить страховку жизни?

  1. Идем в страховую компанию, заявляем о своем намерении. После этого (по идее) агент Вам расскажет про виды страхования, посоветует оптимальный.

  2. Выбираем вид страхования жизни (рисковое, которое накоплений не предусматривает, сберегательное, накопительное), оговариваем условия: время действия страховки, страховые случаи, кому будет выплачена компенсация, если наступит страховой случай.

  3. Обязательно проходим медкомиссию. Также нужно предоставить справки с работы, чтобы страховой агент мог оценить риски, которым подвергается жизнь клиента. Чем выше риски, тем выше цена полиса.
  4. Вносим оплату и заключаем договор.

    Потом регулярно вносим оговоренную сумму через определенный период по условиям договора. Например, раз в год.

  5. Все. Ваша жизнь застрахована.

Сколько стоит застраховать жизнь?

Все индивидуально. Цена полиса зависит от вида страховки, долгосрочности и рисков. Например, если вы занимаетесь спортом, это уже увеличивает риски для вашей жизни, а вместе с тем и стоимость страховки. Большую роль играет возраст, различные медицинские показания, а также профессия.

Строитель, таксист или, скажем, дрессировщик тигров, гораздо больше подвергается опасностям, чем офисный клерк. То есть за страхование своей жизни работнику экстремального труда придется заплатить больше. Но в целом это вполне доступная для среднестатистического россиянина услуга.

Ежегодная сумма выплат по страховке обычно составляет менее 2000 рублей.

Как получить компенсацию?

Если наступил страховой случай, например, авария, нужно сразу поставить в известность страховую компанию. Но вам свое право получить компенсацию придется еще доказать, компания не захочет так просто расставаться со своими кровными.

Да и честно говоря, в России творится полный бардак со страхованием, добиться выплат порой бывает практически невозможно. Тогда нужно обращаться в суд. К счастью, если действительно есть основания для выплаты, суд обычно принимает сторону обвинителя, то есть простого человека.

А если страховой случай не наступил и страховка у вас не накопительная? Тогда деньги остаются у агентства. Бизнес есть бизнес.

Подведем итог

В принципе, застраховать жизнь — это недорого и достаточно полезно. Кто знает, что случится с нами не сегодня, так завтра, и как с этим справятся наши родные.

Но решиться на этот шаг мешают (небезосновательно) психологические барьеры, так как мы отказываемся верить, что “такое может случиться
со мной”, ну и плохая организация страховых взаимоотношений в нашей стране. Ничего, будем надеяться на лучшее.

Кто знает, может, совсем скоро и в России появятся очереди на страхование жизни.

Интересные статьи:

Каковы тонкости оформления завещания?

Выплаты компенсации за похороны: реально ли получить?

Что надо делать, если родственник умер за границей?

Источник: http://ritualblog.ru/2016/09/13/chto-stoit-znat-o-pravilah-strahovaniya-zhizni/

Страхование жизни, страхования от несчастных случаев, накопительное страхование. Виды страховки

Конечно, есть вещи, которые нельзя купить за деньги – это жизнь и здоровье. Тем не менее, именно беспокойство за свою жизнь и здоровье приводит людей в страховые компании. Страхование жизни позволяет получить денежную компенсацию в случае потери кормильца, при ущербе для здоровья или просто при достижении определенного возраста.

Страхование жизни и страхование от несчастных случаев: зачем это нужно?

«Да, человек смертен, но это было бы еще полбеды. Плохо то, что он иногда внезапно смертен, вот в чем фокус», – мудро заметил булгаковский Воланд. Поэтому предусмотрительные люди страхуют свою жизнь, чтобы в случае внезапной кончины их близкие в тяжелый час могли хотя бы не беспокоиться о материальных проблемах.

Впрочем, смерть – это крайний случай. Значительно чаще страхование жизни используется как способ накопления, популярный еще в доперестроечную эпоху, когда родители таким образом копили деньги своему чаду к совершеннолетию или к свадьбе.

Кроме того, можно застраховаться от потери трудоспособности в результате несчастного случая или болезни, чтобы вам было на что восстанавливать подорванные силы, если вдруг настигнет какая-либо неприятность по этой части.

Существуют определенные ситуации, когда потребность в страховке становится насущной, например, когда вы оправляетесь в дальнюю поездку или берете ипотечный кредит. В этих случаях, имея финансовый резерв, вы сможете не беспокоиться, по крайней мере, о решении материальных проблем, если с вами вдруг стрясется что-то нехорошее.

Жизнь любого человека уязвима, каждый может оказаться во власти драматических обстоятельств, от которых не спасут ни благоразумие, ни охрана, ни физическая подготовка. Единственное, что вы можете предпринять, чтобы обеспечить себе хотя бы уверенность в том, что сможете смягчить последствия непредвиденных бед, – это страховка.

Страхование жизни и страхование от несчастных случаев делятся на три вида: рисковое страхование без накоплений, сберегательное и накопительное страхование.

По рисковому договору страхования страховая компания обязана выплатить оговоренную сумму при наступлении страхового случая. Если страховой случай не произойдет, по окончании периода страхования уплаченные деньги клиенту не возвращаются.

Это наименее дорогая форма страхования.

Если вы заключаете договор сберегательного страхования и за время действия страховки с вами ничего не случается, страховая сумма все равно выплачивается. Так же делается и при накопительном страховании, однакок страховой сумме прибавляется еще и инвестиционный доход.

Эта сумма состоит из гарантированной доходности, которую страховая компания обязана выплатить при любых обстоятельствах (составляет, как правило, 3-5% годовых), а также дохода от участия в прибыли компании.

Поэтому накопительное страхование может рассматриваться и как альтернатива банковскому вкладу.

Сберегательный договор страхования жизни всегда заключается на конкретный срок, а вот накопительный договор можно заключить и бессрочно. Такие договоры еще называют пожизненными. По бессрочному договору жизнь клиента страхуется на сумму, значительно превышающую совокупную сумму взносов, которую предстоит уплатить.

Когда договор заключается пожизненно, накопленную сумму получат выгодоприобретатели, которые будут указаны в договоре страхования. В то же время владелец полиса бессрочного страхования жизни может прекратить его действие и забрать накопленную сумму с учетом начисленного инвестиционного дохода по своему желанию.

Полис страхования жизни или страхования от несчастных случаев можно оформить как на себя самого, так и на ребенка, и даже на всю свою семью.

Какой вариант страхования будет оптимальным конкретно для вас и при каких условиях страховка будет наиболее выгодной, поможет разобраться страховой брокер.

Договор страхования жизниобычно заключается на длительный срок – от 5 лет и более. Стандартный срок действия договора страхования от несчастных случаев – 1 год. При страховании от несчастных случаев вы можете выбрать полную защиту – 7 дней в неделю, 24 часа в сутки, или частичную – к примеру, только в рабочее время, только на время отдыха.

Страхование жизни на определенный срок имеет несколько разновидностей. Это может быть невозобновляемый или возобновляемый полис, конвертируемый (обратимый) полис, полис с уменьшающимся покрытием.

1. ВОЗОБНОВЛЯЕМЫЙ ПОЛИС позволяет повторно заключить договор страхования жизни на новый срок той же продолжительности.

2. КОНВЕРТИРУЕМЫЙ ПОЛИС позволяет изменить условия страхования по вашему желанию, к примеру, вместо рискового страхования перейти к накопительному страхованию.

3. ПОЛИС С УМЕНЬШАЮЩИМСЯ ПОКРЫТИЕМ рассчитан на людей старше 60 лет.

В этом возрасте стоимость страхования жизни резко возрастает, соответственно, увеличиваются и страховые взносы.

Поэтому, если клиент не готов после 60 лет увеличивать расходы по страховке, он может приобрести полис, по которому сумма взносов будет оставаться неизменной, но сумма возмещения будет уменьшаться.

Размер страхового возмещения зависит от степени ущерба, нанесенного здоровью застрахованного. В полном объеме страховая сумма может выплачиваться в случае смерти или получения I группы инвалидности, тогда как за травму ноги выплатят 10–20% от страховой суммы. За каждый день временной утраты трудоспособности страховые компании платят около 0,2-0,3% от страховой суммы.

Максимальный размер страховой суммы, которую вам должны будут выплатить при наступлении страхового случая, определяете вы сами. Чем большую сумму вы хотите получить, тем выше будет размер страховых взносов, которые вам надо будет платить. Обычно минимальный взнос не может быть меньше $10 в месяц.

Некоторые страховые компании предоставляют льготный период уплаты взносов по страховке на случай, если у вас возникнут финансовые затруднения.

Допустимая просрочка может составлять от нескольких дней до двух месяцев, на протяжении которых страховщик продолжает нести перед вами ответственность по договору в полном объеме.

Кроме того, большинство страховых компаний позволяют приостанавливать и возобновлять действие договора страхования жизни или накопительного страхования при возникновении внезапных финансовых затруднений.

Заключая договор страхования жизни, вы обязуетесь в течение оговоренного срока платить взносы, которые все это время либо просто копятся, либо копятся и приносят определенный доход.

Если в период действия страховки наступит страховой случай, будет выплачено страховое возмещение. При заключении договора страхования жизни для вас существует только один страховой случай – это смерть.

Соответственно, страховое возмещение будет выплачено кому-то из близких застрахованного лица, по страховой терминологии – выгодоприобретателю.

Выгодоприобретателей может быть несколько, причем в период действия договора вы можете их менять.

Однако получить деньги по страховке можно не только при наступлении страхового случая. Существуют формы договоров страхования жизни, которые подразумевают возврат выплаченных страховой компании взносов – страховой суммы.

Страхование от несчастных случаев предназначено для защиты не только жизни, но и здоровья. Можно застраховаться от несчастного случая как такового или комплексно – от любого ущерба жизни и здоровью.

В число рисковых составляющих можно включить смерть, временную, частичную или полную потерю трудоспособности вследствие несчастного случая или болезни.

Во всех случаях, кроме смерти застрахованного лица, возмещение будет выплачено непосредственно владельцу полиса.

Страховые компании предлагают огромный выбор самых разных программ страхования жизни, страхования от несчастных случаев и накопительного страхования. При таком богатстве выбора практически каждый может подобрать вариант страховой программы, соответствующий его потребностям.

Страхование жизни позволяет не только защитить благосостояние своей семьи и обеспечить самому себе гарантированную компенсацию затрат на лечение в случае болезни или травмы, но и одновременно служит способом сбережения средств.

Кстати, не стоит забывать, что страховые выплаты, в том числе по накопительному страхованию, не облагаются налогами и не подлежат конфискации.

Цена полиса страхования жизни и страхования от несчастных случаев зависит от разных факторов. Юрист портала 123Strahoa.ru Светлана Хохлова напоминает: играют роль набор страховых рисков, условия страхования, срок действия договора.

Имеют значение ваш возраст, состояние здоровья, профессия, образ жизни и пол: мужчины платят больше, чем женщины.

Для мужчин и женщин до 40 лет величина страховых взносов различаются довольно-таки незначительно, а вот после 40 лет мужчины, по мнению экспертов страховых компаний, переходят в «группу риска» и стоимость страховки для них увеличивается примерно на 10%.

Женщины живут дольше, а значит, страховка им обойдется дешевле.

Страховые взносы можно уплачивать ежемесячно, ежеквартально, ежегодно или единовременно. Период уплаты взносов может равняться сроку действия договора, а при длительных сроках действия договора (больше 7 лет) его можно по вашему желанию сделать на несколько лет короче срока действия договора.

При бессрочном страховании жизни взносы выплачиваются в течение определенного периода, после окончания которого полис продолжает действовать до конца жизни застрахованного, сколько бы лет ни прошло.

Хотя некоторые компании все-таки ограничивают срок действия такого полиса достижением клиента 100-летнего возраста.

Кроме того, страховые компании предлагают за отдельную плату дополнить условия договора возможностью не платить страховые взносы в случае установления инвалидности I или II группы, тогда как страховка будет продолжать действовать.

Сравнить условиястрахования в разных компаниях вы можете с помощью бесплатного сервиса на сайте 123strahoa.ru. Подать заявку!

Подобрать наиболее выгодный вариант Вашей страховки

Источник: http://www.123strahoa.ru/insurance/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть