Как застраховать свою жизнь от опасности?

Содержание

Где лучше застраховать жизнь и здоровье?

Как застраховать свою жизнь от опасности?

Интенсивный жизненный ритм вынуждает принимать меры для компенсации последствий несчастных случаев, ДТП и прочих происшествий. Ведь они наносят ущерб жизни и здоровью. Хоть многие ситуации предотвратить невозможно, но обеспечить возмещение убытков можно. Можно ли застраховать жизнь? Эта услуга является распространенной на сегодняшний день.

Во многих компаниях можно застраховать жизнь. Оформление полиса позволит создать стабильный финансовый резерв, который в любой момент даст возможность улучшить здоровье. Желательно обратиться в проверенную компанию, предлагающая выгодные условия для своих клиентов.

Значение страхования жизни и здоровья

Застраховать жизнь и здоровье необходимо для:

  • гарантии поддержки достойной жизни в разных ситуациях;
  • предоставления шанса детям обучаться в престижных образовательных учреждениях;
  • уверенности в будущем.

Оформляется страхование на длительный период. Обычно полисы имеют срок действия от 3 до 5 лет, но максимум – 20 лет. Документ действителен в круглосуточно режиме, поэтому помощь осуществляется всегда. При наступлении страхового случая нужно обращаться в компанию для получения компенсации.

Как оформить страхование?

Компании предлагают разные методы страхования: для материальной поддержки в непростых ситуациях, при лечении или для накопления. Чтобы застраховать жизнь и здоровье, нужно выбрать подходящую компанию, обратиться в офис, подписать договор. Естественно, для этого необходимы вложения. Но ведь при наступлении страхового случая будет оказана большая помощь.

Примером может быть накопительная программа от крупной фирмы «Ингосстрах», оформляемая пожизненно. Преимуществом подобного полиса считается передача денежной суммы в наследство. Получается, что можно завещать своим родным намного больше, чем придется отдать компании. Деньги будут предоставлены после наступления страхового случая.

Что написано в полисе?

Документ оформляется по общепринятым правилам. В нем указана информация о сторонах, заключивших сделку. Там прописаны права и обязанности участников, а также условия сотрудничества. Обязательно указываются риски, за которые положена компенсация.

В договоре страхования обозначен срок, в течение которого действует выплата компенсации. Не менее важными являются сведения о сумме, которая положена для выплат.

Особенности

Если застраховать жизнь, когда сумма будет получена целиком? Главным риском является уход из жизни в течение обозначенного в договоре периода. Можно заплатить за включение в документ пункта, который предполагает освобождение от регулярных выплат при инвалидности 1 или 2 группы. Тогда нужно платить взносы, а сумма все равно начисляется в полном размере.

Если застраховать жизнь, то появляется возможность компенсации расходов на восстановление здоровья себя и близких. Также услуга позволяет накопить некоторую сумму, которая позволит поддерживать достойную жизнь. Нужно лишь знать, что нужно для оформления этой услуги.

Виды страхования

Чтобы застраховать жизнь, может быть предложено несколько вариантов услуг:

  1. Рисковый вариант, по которому не положено накопление в течение назначенного срока. Компания обязана выплатить помеченную в договоре сумму, если наступил страховой случай. Если его не будет, будет окончание срока действия услуги, и средства клиенту не отдаются. К преимуществам рискового варианта относится небольшая стоимость, позволяющая выбирать его заявителям с невысоким достатком.
  2. Сберегательное страхование. По этому методу происходят выплаты в установленной сумме, даже если не было страхового случая. Договор оформляется на определенный срок.
  3. Накопительный вид. Полис будет действовать бессрочно. В остальном услуга подобна предыдущему варианту. Но есть отличия, к примеру, инвестиционный доход, – прибавка к страховой сумме. Это предполагает выплату денежных средств, доходность которых — 3-5%.

Если оформляется бессрочный договор, то он имеет название пожизненного. Компенсация положена родственникам, которые являются выгодоприобретателями. Но есть право прекращения действия документа до установленного в договоре срока, после чего выдается сумма с начисленным доходом. Такое распоряжение осуществляется по желанию клиента.

Несчастные случаи

Обычный договор такого вида оформляется на меньший срок – на 1 год, если сравнивать его с вышеупомянутыми случаями, предполагающими финансовую защиту на протяжении 5 лет и больше.

Застраховать жизнь от несчастного случая можно по следующим вариантам защиты:

  • полная – осуществляется круглосуточно 7 дней в неделю;
  • частичная – на определенное время, к примеру, на момент отпуска.

Страховка, предоставляемая на определенное время, бывает:

  • возобновляемой – договор может быть подписан повторно;
  • конвертируемой – есть возможность самостоятельного изменения условий;
  • с уменьшающимся покрытием – программа предназначена для пожилых людей, которые не могут регулярно оплачивать взносы.

Виды возмещения

Если застраховать жизнь ребенка или взрослого, то будут положены компенсации. Их размер зависит от размера ущерба:

  • Выплаты в полном объеме – смерть или потеря дееспособности.
  • 10-20% от выплат, зафиксированных в договоре, – при травме и временной потере трудоспособности.

Объем страховой суммы устанавливается самим клиентом. Но следует помнить, что чем выше запросы, тем больше придется оплачивать. Минимальный взнос определяется в размере не меньше 10$ каждый месяц.

Некоторые компании предлагают льготные условия при возникновении сложностей на первом этапе – отсрочку, которая может длиться от нескольких дней до 2 месяцев. Если не получается регулярно вносить суммы, то можно остановить действие договора с последующим его возобновлением при улучшении финансового состояния.

Стоимость

Где застраховать жизнь, зависит от нескольких факторов. На величину вложений влияют:

  • возраст клиента;
  • самочувствие;
  • виды работы;
  • пол.

Такое разделение связано с тем, что продолжительность жизни у женщин больше, чем у мужчин. Чем больше факторов влияет на страховой случай, тем больше будет сумма, которую надо отдать фирме. Предлагает такие услуги Сбербанк. Застраховать жизнь лучше после уточнения стоимости услуги. На сайтах фирм есть калькулятор, который позволит узнать суммы взносов онлайн.

Порядок внесения сумм

Деньги будут вноситься в зависимости от условий, установленных организацией при подписании полиса. Выплаты могут взиматься:

  • ежемесячно;
  • каждый год;
  • ежеквартально;
  • единовременно.

Чтобы узнать стоимость страхования жизни и здоровья, нужно обратиться в компанию. Помочь высчитать ее может онлайн-калькулятор. Но точную информацию можно узнать у специалистов. Необходимо своевременно вносить платежи, не нарушая условий договора, иначе это может привести к отказу в выплатах.

Как определить, застрахован ли человек?

Важно определить, где застраховать жизнь и здоровье. Об этом должны знать и родственники. Но если после смерти неизвестно, была ли оформлена подобная услуга, то следует поискать полис. В нем обозначена вся информация.

Если документа нет, то нужно узнать об этом в крупных страховых компаниях. Есть и другой вариант проверки – при вступлении в наследство проверку осуществляет нотариус, который подаст запрос в компанию и предоставит ответ. Только если был оформлен полис, можно заниматься вопросом выплаты компенсации.

Выбор фирмы

Где можно застраховать жизнь и здоровье? Компаний, работающих в этом направлении, становится все больше. О них можно увидеть и услышать различные рекламы. К популярным фирмам относят:

  1. «Ингосстрах».
  2. «Уралсиб».
  3. «Росгосстрах».
  4. «СОГАЗ».
  5. «РЕСО-гарантия».
  6. «АльфаСтрахование».

Где лучше застраховать жизнь и здоровье, зависит от пожеланий клиента. Важно, чтобы фирма была надежной, ведь от этого зависит, будут ли выплаты. В какой страховой компании застраховать жизнь предпочтительнее? Желательно ориентироваться на рейтинг надежных фирм.

Потеря полиса – что делать?

При потере полиса нужно обратиться в фирму, которая оформила этот документ. С собой надо иметь паспорт и медицинскую карту. Следует написать заявление, где указываются обстоятельства потери полиса. Даже если нет карты, это не считается причиной отказа в получении нового документа.

Если оформлен документ корпоративного вида, надо узнать номер своей страховки в территориальной поликлинике. Также можно обратиться в фонд медицинского страхования. Получение предполагает подачу заявления с описанием ситуации и номером договора. Потом потерянный полис будет аннулирован, после чего выписывается новый.

Процедура восстановления

Чтобы получить новый полис, нужно пройти следующие этапы:

  1. Выбрать страховую фирму.
  2. Выбрать программу, условия которой полностью подходят.
  3. Выполнить расчет стоимости документа.
  4. Получить полис онлайн или в компании.
  5. Оплатить взнос.

Оформленный документ будет защитой от крупных финансовых потерь, которые могут быть при несчастных случаях.

Что предлагает Сбербанк?

По многим программам Сбербанка требуется обязательное страхование. Например, это относится к ипотеке и автокредиту. Только обязательно страховать нужно объект недвижимости, а страхование жизни и здоровья является добровольной процедурой. Все же сотрудники рекомендуют воспользоваться этим, чтобы защитить себя и близких от рисков.

Какие риски входят в полис при оформлении страховки в Сбербанке? Если клиент застрахует жизнь, то ему достаточно обратиться в любую фирму, предоставляющую такие услуги.

Но оформить полис можно во время подачи заявки на кредит. Тогда страховка будет оформлена в отделении учреждения. Договор страхует жизнь и здоровье заемщика, обеспечивая оплату долга при сложных ситуациях.

К рискам относят потерю трудоспособности и смерть.

Потеря трудоспособности предполагает возникновение болезни, несчастные случаи, травмы, сложные обстоятельства. Каждый клиент может выбрать программу, подходящую по своим параметрам. Полисы «Сбербанка Страхования» имеют следующие условия:

  • Жизнь, потеря трудоспособности – 1,99% в год;
  • Жизнь, здоровье, потеря места работы – 2,99;
  • Индивидуальные условия – 2,5%.

Лицом, указанным в договоре, может быть банковская организация или гражданин. Если полис оформлен в банке, то долг при наступлении страхового случая выплачивается по установленным условиям.

Погашение долга страховым полисом

Страховая фирма выплачивает долг заемщика в полном объеме только при болезни или при несчастном случае, если человек стал инвалидом или умер.

Временная потеря трудоспособности на конкретный период не считается основанием для полной выплаты долга. Тогда положена оплата одного или нескольких платежей.

Чтобы страховщик взял обязательства заемщика, надо предоставить документ о наступлении страхового случая.

При подаче заявки на кредит сотрудник обычно предлагает оформить страховку. Если нет желания приобретать полис, не нужно вестись на уговоры. Это добровольная процедура, поэтому клиент должен сам решать. Но можно купить полис, а затем отказаться от него, и тогда средства вернутся на счет.

Отказ от страховки предусмотрен законодательством. Если обратиться в компанию в течение 30 дней после оформления договора, то можно рассчитывать на перечисление всей суммы. Если прошло больше месяца, но не больше полугода, то возвращается до половины. По истечении 6 месяцев сумма будет небольшой, а возможно, будет отказ.

Если кредит оплачен, а страховка все еще действует, клиент может получить взносы. Ему нужно подать заявку, где расписываются детали взаимодействия с банковской организацией и страховой фирмой. К заявлению прилагается подтверждение оплаты долга.

Сколько действует полис?

Документ покрывает срок предоставленного кредита. Но его могут выдать на 1 год. После истечения его действия будет продление до полной расплаты. Взносы можно перечислять в 2 форматах:

  • Платить отдельно.
  • Включить в кредит.

Полис аннулируется, если:

  • Клиент отказывается от него.
  • Наступает страховой случай.
  • Страховщик не может заключить соглашение с клиентом, у которого есть определенные болезни.

Программы страхования выгодны для банков, поскольку компании берут обязательства заемщиков. Но иногда, к примеру, при получении ипотеки, клиенту надо застраховать жизнь. На потребительский кредит необязательно оформлять полис. А вот для ипотеки, которая предоставляется на много лет, такая услуга будет кстати.

Без кредита страхование является желанием человека. Одни выбирают эту услугу, защищая себя и близких от различных ситуаций, а другие считают, что могут без нее обойтись. Перед оформлением полиса надо ознакомиться с условиями сотрудничества с фирмой, и только потом заключать сделку.

Оформить страховой полис можно в любой компании. Прежде чем это делать, следует убедиться в ее надежности. Ведь только тогда будут выплачиваться материальные компенсации по рискам.

Источник: http://.ru/article/320357/gde-luchshe-zastrahovat-jizn-i-zdorove

Страхование жизни

Страхование жизни

В наше время вопрос о страховании жизни очень актуален. Особенно для представителей рисковых профессий, военнослужащих, призывников, пенсионеров.

Прежде чем идти в страховую компанию, нужно изучить все нюансы этого процесса, чтобы знать, на что в первую очередь обращать внимание при заключении договора.

 Страхование жизни — очень выгодное дело, так как при несчастном случае страховая организация оплатит все расходы на лечение или похороны.

В чем же суть страхования жизни? Если вдруг человек, застраховавший собственную жизнь, внезапно умирает, его жена, дети, родители, то есть наследники получают страховую компенсацию, так как наступил страховой случай.

Существуют такие виды страхования:

  1. Обычный – один из самых частых видов страхования жизни, о котором уже упоминалось. Здесь страховой случай — это смерть, а компенсация выплачивается выгодоприобретателям (к примеру, наследникам).

    В таком случае застраховать можно как собственную жизнь (страхователь – это страховое лицо), так и жизнь другого человека (страхователь – не страховое лицо). В обязательном порядке необходимо определиться с человеком, который будет получать страховую компенсацию, если наступит смерть страхователя. Таким лицом является выгодоприобретатель.

  2. Выделяют еще такой вид страховки – «на дожитие». В таком случае на протяжении некоторого времени страховая организация получает выплаты от определенного человека. Эти платежи вернутся в двух случаях: в случае смерти страхователя или же при достижении конкретного возраста.

    В первом случае компенсация возмещается выгодоприобретателю, во втором – страхователю либо же выбранному им выгодоприобретателю. Сумма компенсаций зависит от возраста страхователя. Пожилые люди, в силу своего возраста, получат гораздо больше, чем молодые.

В зависимости от единовременности платежей, страхование жизни разделяется тоже на два типа. Первый – когда наступает страховой случай, компенсация выплачивается единовременно.

Но до этого застрахованное лицо на протяжении определенного времени выплачивает в страховую организацию взносы или может оплатить полностью сумму страховки единовременно. Второй – страховая организация выплачивает страхователю доход – ренту, пенсию.

Эти выплаты могут производиться как на протяжении некоторого времени, так и пожизненно.

Но на какой же страховой компании остановить свой выбор, ведь их такое огромное количество? Лучше свое внимание обратить на крупные компании, которые уже успели себя зарекомендовать и имеют хорошую кредитную историю.

Но здесь условия страхования могут показаться не такими выгодными, как в более мелких организациях.

По этому поводу не стоит беспокоиться, так как в крупных компаниях условия договора обычно выполняются, чего нельзя сказать об остальных мелких «собратьях».

Необходимо помнить, что страховать жизнь лучше не на год или два, а на более длительные сроки. Наиболее часто страхуются сроком на 15 или 20 лет. В таком случае необходимо учитывать возможные валютные скачки и заключать договор по валютной страховой системе.

Оформление страхового договора

После того как выбрана страховая компания, следует составить и подписать договор. Обычно на этом этапе люди уделяют внимание совсем не тому, что нужно, а именно размеру компенсации или сумме страховой премии. Следует более внимательно обратить внимание на то, как прописаны в договоре случаи страхования. Если же эти случаи очень ограничены, то сумма выплаты привлекательной не покажется.

Стоимость страхования

Точную цену страхования жизни назвать никто не сможет, все зависит от многих факторов, которые имеют влияние на выплаты по страхованию, точнее, ее размер. К этим факторам относятся:

  • возраст и пол страхователя;
  • состояние здоровья;
  • сроки страховки;
  • сумма страховки;
  • порядок выплаты платежей.

Прежде чем подписать договор, необходимо заполнить подробную анкету, в которой будут находиться и вопросы об образе жизни. Также страховая компания может направить на медицинский осмотр. После всех выше перечисленных процедур будет принято решение о страховании человека.

Обязательно нужно указывать наличие любого опасного заболевания, если такое имеется. Ни в коем случае не скрывайте это от страховой, иначе рискуете никогда не получить денежную компенсацию. Так как страховые организации с опытом на раз вычисляют обманщиков.

Поэтому в договор вносят раздел, в соответствии с которым страховая не выплачивает абсолютно ничего, если страхователь дал заведомо неправдивые факты о состоянии своего здоровья.

Если выясняется, что у человека имеется тяжелое заболевание, то договор о страховании автоматически расторгается и аннулируется страховой полис.

Также случай, из-за которого не выплачивается страховая компенсация, – это самоубийство, нанесение вреда своему здоровью, что привело к смерти.

Как видим, тема страхования жизни довольно-таки объемна. Поэтому прежде чем обращаться в страховую организацию, следует изучить все тонкости и нюансы, чтобы не остаться с «носом».

Post Views: 571

Источник: http://www.hunt-guns.com/dlya-zhizni/strakhovat-svoyu-zhizn

Медицинская страховка жизни и здоровья: подробная инструкция

Никто не может с уверенностью сказать, что с его жизнью и здоровьем точно ничего не произойдет. Страхование жизни и здоровья – весьма распространенное явление в западных странах.

Но и в России страховой бизнес постепенно развивается. Это связано с тем, что население становится более финансово грамотным. Существуют различные виды таких страховок.

Сегодня расскажем, как застраховать жизнь и здоровье.

Суть добровольного страхования жизни и здоровья

Договор страхования здоровья относится к типу добровольной страховки. Страхователь сам выбирает, стоит ли ему быть застрахованным. Такие договора обеспечивают более полную финансовую защиту, в отличие от  обязательного страхования. По полису обязательного медицинского страхования можно получить только базовую медицинскую помощь.

Добровольное страхование позволяет получать высококвалифицированную помощь терапевтического или хирургического характера, а также лечение в специализированных санаториях.

Виды договора страхования

Существуют два главных различия в страховании здоровья и жизни. Такие страховки делятся на рисковые и накопительные. Рисковые договоры характеризуются срочным характером.

Страхователь оплачивает сумму страховой премии, исходя из тарифов страховщика. Обычно это от 0,12 до 10% от суммы страхового покрытия.

И если страховое событие наступает, то страховщик, в зависимости от характера события, выплачивает компенсацию, оговоренную договором страхования.

В таких договорах оговаривается, что именно считается страховым событием, т. е. риском, как правило, это наступление инвалидности первой или второй группы, а также летальный исход.

Рисковое страхование жизни и здоровья часто применяется при оформлении кредитных продуктов. Страхуемый защищает свою ответственность перед банком.

Если наступает страховой риск, страховщик покрывает сумму задолженности перед банком.

Накопительные договоры выполняют накопительную функцию. Денежные средства находятся в постоянном обороте, что в итоге приносит определенную прибыль. И в случае так называемого дожития застрахованный получает свои проценты. Такой вид выгоден при оформлении на длительный срок. И в отличие от вклада, снять деньги в любой момент не представляется возможным.

Также различают индивидуальные и коллективные договоры. Индивидуальный оформляется между страховщиком и страхуемым напрямую. Сторонами договора являются страховая компания и человек, оформивший договор. При этом выдается полис, в который могут быть вписаны несколько застрахованных лиц, а также назначен выгодоприобретатель.

Коллективный договор оформляется, как правило, между двумя юридическими лицами. Например, работодателем и страховщиком или банком и страховой компанией. Физические лица выступают в роли застрахованных лиц. При этом не имеют полиса. Информацию по таким договорам можно уточнять из общих правил, на основании которых заключен договор.

Как формируется стоимость страховок?

Сколько стоит страхование жизни? Стоимость определяет сам страховщик. Финансовые организации подходят к этому вопросу всегда индивидуально, так как риск наступления страхового события всегда индивидуален и зависит от ряда факторов.

Страховщик может потребовать от страхователя пройти полное медицинское обследование для того, чтобы определить, сколько будут стоять те или иные виды страховок в данном случае.

Но есть определенные общие критерии, которые применяются на практике во всех финансовых организациях, занимающихся страхованием.

Возраст и пол

Тариф будет больше для пожилых граждан. Это связано с тем, что вероятность наступления страхового риска, связанного с жизнью и здоровьем, у них выше. Также страховка будет дороже для мужчин. По статистике, смертность среди них выше, чем у женщин, и средний возраст продолжительности жизни, соответственно, ниже.

Профессия

От характера работы претендующего на страховку также зависит сумма премии. Есть ряд специальностей, которые достаточно травматичны или опасны для здоровья. К таким можно отнести полицейских, пожарных, шахтеров и т. д.

Страховые риски

Здесь определяется, за что будет выплачиваться компенсация. Стандартный набор – это инвалидность первой, второй группы и летальный исход. Но в риски можно включить:

  • переломы, ожоги, другие повреждения;
  • потерю работы. Хотя есть и отдельный вид страхового продукта, связанного с этим аспектом;
  • госпитализацию или хирургические операции.

Чем больше рисков, тем выше тариф, а соответственно, и страховая премия.

Наличие проблем со здоровьем

При оформлении страховки придется заполнить анкету, которая включает в себя множество вопросов, вплоть до того, сколько выкуривается сигарет и как часто употребляется алкоголь. Необходимо заполнить максимально достоверно всю информацию о себе. Но если эти вопросы страховщик вряд ли сможет проверить, то информацию о наличии болезней распознать не составит труда.

И если финансовая организация обнаружит, что вы пытались скрыть наличие каких-либо болезней, которые могли быть катализатором наступления страхового события, то о сумме выплат можно забыть. А в крайнем случае можно получить и иск от финансовой компании за совершение мошеннических действий.

Сумма страхового покрытия

Здесь все просто: чем выше сумма покрытия, тем, соответственно, и выше премия, которая оплачивается в пользу страховщика. Тариф этой премии напрямую зависит от суммы покрытия.

К примеру, страховое покрытие составляет 100 000 рублей – сумма, которую выплатит финансовая компания, если наступит один из рисков.

Тариф 1% – это означает, что страхователь должен оплатить 1 000 рублей за страховку.

Как застраховаться?

Люди все чаще задумываются о том, чтобы застраховать себя от различных неприятных происшествий.

В этом есть здравый смысл, так как, страхуя свою жизнь, человек не только защищает финансово себя, но и защищает свою семью.

При потере трудоспособности сильно меняется финансовое положение , и выплаченные страховщиком деньги можно использовать как для восстановления здоровья, так и в виде определенной финансовой подушки безопасности.

Для начала стоит определить, что именно необходимо застраховать. Какие риски являются наиболее вероятными. Исходить следует из образа жизни, географического положения, личных хобби, работы и многого другого. Рисками, к примеру, могут выступать:

  • травмы на производстве;
  • летальный исход в результате ДТП или перелета на самолете. Есть продукты, которые предлагают выплаты до 150% от страхового покрытия при наступлении именно этого события;
  • инвалидность;
  • смерть или травмы в результате стихийных бедствий, актуально для тех географических зон, где это наиболее вероятно.

Программ достаточно много, и можно корректировать сумму премии, включая только самые актуальные виды рисков в конкретном случае.

Также немаловажным будет определиться с той финансовой компанией, которой можно доверять. Надзорные органы Российской Федерации всерьез принялись зачищать страховой бизнес вслед за банковской сферой. Поэтому на рынке все меньше недобросовестных компаний. Хороший страховщик характеризуется многолетним опытом, большим количеством выплат и клиентов.

После того, как определились с финансовой организацией и продуктом, следует обратиться в организацию для написания заявления и предоставления пакета документов. Страховщик может попросить вас предоставить медицинские справки о состоянии здоровья. В момент заключения договора важно внимательно изучить все пункты. Следует обратить внимание:

  1. На сроки и способы оповещения страховщика о наступлении страхового события.
  2. Сроки и способы выплат страховщиком денег, если событие признано страховым.
  3. Что именно является страховыми рисками.
  4. Что не признается таковыми.
  5. Список необходимых документов и справок при наступлении события.
  6. И другие пункты договора, которые могут значительно влиять на выплаты.

Страховое дело в России регулируется законодательством. Этот бизнес сейчас обширно завоевывает рынок, поэтому финансовые учреждения внимательно относятся к собственной репутации. Страховки жизни и здоровья являются добровольными, и каждый сам вправе решать стоить ли ему и его семье быть застрахованными.

Но никто не сможет точно сказать, что ему принесет завтрашний день, учитывая темпы и ритм жизни, а также непростую экологическую и политическую обстановку. Договор страхования – это не услуга первой необходимости, но она может очень помочь, если страховое событие все же наступит.

Источник: http://kredit-blog.ru/strahoa/straxovanie-zhizni-i-zdorovya.html

Что нужно знать при страховании жизни и здоровья

Что нужно знать при страховании жизни и здоровья

Статистика свидетельствует, что в кризис россияне стали чаще страховать жизнь и здоровье. Доля тех, кто обладает «защитными» полисами, конечно, далека от показателей Запада, но все же рост заметен.

Высказываются экспертные мнения, что задуматься о подобной безопасности людей заставляют в первую очередь непредсказуемые экономические обстоятельства, в связи с которыми вполне можно лишиться стабильного заработка.

В период такой неопределенности растет ценность защиты от рисков – это касается и здоровья, и несчастных случаев.

Вместе с тем не исключено, что свои плоды дают и мероприятия по продвижению современных финансовых продуктов – на это в последние годы делают ставки банки, страховые компании и различные инвестиционные фонды. Озаботилось, к слову, повышением финансовой грамотности населения и государство.

Для наших читателей, которые также раздумывают над тем, как обезопасить себя и свою семью от рисков, мы подобрали ряд полезных рекомендаций, ведь важно не только принять решение о страховке, но и правильно выбрать соответствующую компанию.

Да и в целом актуален вопрос: насколько сейчас можно доверять бизнесу, который работает на этом ранке? Разобраться в тонкостях страхования нам помог в рамках рубрики «Законный интерес» ее постоянный эксперт Роман САВИЧЕВ, возглавляющий «Юридическое агентство «СРВ».

– Люди, как правило, не хотят заранее задумываться о рисках, связанных с жизнью, – это довольно тяжело с эмоциональной точки зрения.

Но вместе с тем, я уверен, уже не надо досконально объяснять, что страхование жизни, здоровья и личного имущества для современного человека является гарантом того, что в непредвиденной ситуации он может рассчитывать на возмещение моральных и материальных издержек, – говорит Р. Савичев.

– Жизнь непредсказуема, а в кризисный период крупные расходы, например серьезный ремонт автомобиля или восстановление здоровья, могут нанести серьезный удар по семейному бюджету и надолго отодвинуть воплощение каких-то масштабных планов.

В этом смысле, конечно, лучше не экономить и не надеяться на авось, а приобрести программы страхования жизни от потери трудоспособности и критических заболеваний, а также застраховать имущество, которое имеет ценность либо с точки зрения приносимого дохода, либо с точки зрения личного использования.

Итак, начнем с практических моментов. Если вы решились каким-то образом защитить себя от чрезвычайных ситуаций, то определите приоритеты.

К примеру, если ваш образ жизни или хобби тесно взаимосвязаны с высокими рисками для здоровья, то стоит подумать о страховании от каких-то несчастных случаев или в целом застраховать здоровье.

Тогда, случись что, вы получаете возможность покрыть траты на лечение.

Но наиболее перспективным сейчас является добровольное страхование жизни, которое приносит застрахованным еще и дополнительный доход, что может частично заменить такой инструмент, как банковские депозиты.

Проще говоря, накопительное страхование жизни эффективно, если хочется накопить на достойную жизнь на пенсии или на образование детей. Основное преимущество здесь – дисциплина: вы не можете не внести очередной взнос. В этом случае страховая компания обычно возвращает вам меньше, чем вы вложили.

Зато, если с застрахованным что-то случится, обязанность платить взносы переходит к страховой компании и накопления продолжаются.

Услуги по страхованию жизни предлагают многие компании самого разного калибра. Потому не спешите в своем выборе и не реагируйте на первую попавшуюся на глаза рекламу. Сначала разыщите свежий рейтинг страховщиков, выберите несколько компаний-лидеров в этом сегменте.

Накопительная страховка жизни – это полис на десятки лет, и во главу угла нужно ставить надежность страховщика.

Как долго компания работает на рынке, какова ее репутация? Где она перестраховывает риски? Как отзываются клиенты о ее работе? Ответы на эти вопросы помогут вам определиться.

Убедитесь, что выбранные вами страховые компании легально работают в России и имеют лицензию на страхование жизни. Сделать это можно на официальном сайте службы Банка России по финансовым рынкам.

Безусловно, ведущие компании в сфере страхования жизни предложат вам целую линейку полисов. Нужно определить, какой из них оптимально подойдет для той задачи, которую вы стремитесь решить.

Конечно, на этом этапе идеально воспользоваться помощью грамотного финансового консультанта. Потому что полисов много, каждый из них – довольно непростой финансовый продукт.

Но если задаться целью и с помощью того же Интернета самостоятельно погрузиться в тему, вы сможете понять, как все это работает и что наиболее актуально для вас.

Отлично поможет в этом плане сравнение предложений различных страховщиков, которых вы изначально отобрали. А попросив их рассчитать вам проект, увидите стоимость различных страховок. Цена будет зависеть в первую очередь от тех опций, которые включаются в полис.

Внимательно изучите то предложение, которое кажется вам наиболее привлекательным, ведь на этом этапе инициатива сугубо в ваших руках. Если полис вас устраивает, принимайте его, поставив свою подпись в соответствующей расписке. С этого момента полис защищает вашу жизнь и здоровье, еще и создавая вам некоторый капитал.

Отмечу, что в развитых странах именно с продуктов страхования жизни люди начинают строить свое финансовое благополучие – создают надежный фундамент, защищают доход, а уже затем начинают задумываться о вложениях денег и дальнейших сбережениях.

Хотя при этом, конечно, нельзя обойти тему добросовестности страховых компаний, работающих на отечественном рынке. Уровень доверия к страховым компаниям у нас неизменно невысокий.

Причина проста: те, кто пытался получить выплаты по автострахованию (добровольному и обязательному), часто сталкивались с тем, что выбить из страховой компании деньги бывает довольно сложно. Людям кажется, что и с остальными видами страхования история будет такой же.

К тому же у многих нет убежденности, что государство не будет менять правила работы страховых компаний. Спорить с этими доводами сложно. Эксперты в этом плане дают один совет: купить долгосрочное страхование жизни крупной компании с западным капиталом.

При этом уж точно не нужно бояться мирового экономического кризиса: страховщики жизни всегда будут последними, кого он затронет. Ведь страхование жизни работает с «длинными» деньгами, на долгосрочную перспективу. Поэтому макроэкономическая ситуация отражается на отрасли в меньшей степени и значительно позже, чем на том же банковском секторе.

Источник: http://www.stapravda.ru/20151014/chto_nuzhno_znat_pri_strakhovanii_zhizni_i_zdorovya_88692.html

Страхование жизни. Что предлагают страховые компании

Решив застраховать свою жизнь, вы прежде всего страхуете себя от неприятностей. Но неприятности бывают разные.

Кто-то боится инсульта, кого-то пугает возможное нападение бандитов, а кому-то не дают покоя мысли об участившихся авиакатастрофах.

Поэтому программы страхования жизни и страхования от несчастного случая тоже могут сильно отличаться между собой.

Портал 123Strahoa.ru проанализировал, что сегодня предлагают страховые компании, и выяснил, как сориентироваться в многообразии их программ.

Страхование жизни относят к долгосрочным видам страхования, поэтому обычно такие полисы рассчитаны, самое меньшее, на 3–5 лет, максимальный срок обычно составляет 20 лет. Такие программы страхования действуют 24 часа в сутки 7 дней в неделю 365 дней в году.

Примером классического страхования жизни можно считать накопительную программу страхования «Капитал» компании «Ингосстрах».

Она относится к категории пожизненных, то есть предназначена для людей, желающих оставить своим близким определенную сумму в качестве наследства.

С момента выпуска полиса ваша жизнь застрахована на высокую сумму, значительно превышающую совокупную сумму взносов, которую предстоит уплатить. Когда владелец полиса уходит из жизни, назначенный им выгодоприобретатель получает страховую выплату.

Страховым риском считается уход из жизни по любой причине в течение срока страхования.

Дополнительно, за отдельную плату, предлагается включить в условия страхового договора возможность освобождения от уплаты страховых взносов в случае установления инвалидности I или II группы.

Это значит, что, став инвалидом, вы не платите страховые взносы, однако после вашей смерти выгодоприобретатели (например, ваши дети) получат страховое возмещение в полном объеме.

В течение срока страхования идет начисление инвестиционного дохода. Клиент может выбрать срок уплаты взносов, исходя из своих потребностей и возможностей – 1, 2, 5, 10, 15 или 20 лет. Кроме этого, можно обозначить окончание срока уплаты взносов по страховке годом выхода на пенсию или достижением 75-летнего возраста. Ограничение по возрасту – не младше 18 и не старше 75 лет.

Клиент имеет право прекратить действие страховки и вернуть уплаченные по страховке деньги – выкупную сумму с учетом начисленного инвестиционного дохода. Страховая и выкупная суммы ежегодно пересчитываются с учетом начисленного инвестиционного дохода.

Некоторые страховые компании предлагают программы страхования жизни, которые включают в себя помимо такого риска, как смерть страхователя, еще и ущерб его здоровью. Получается своего рода гибрид страхования жизни и страхования от несчастного случая. Они могут быть пожизненными или иметь определенный срок действия.

Например, страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» предлагает накопительную программу страхования жизни «Семья». Ее назначение состоит в том, чтобы накопить запланированную сумму к окончанию срока действия договора страхования. Одновременно, разумеется, действует страховая защита.

Таким образом, возможны два варианта действия страховки. Так называемое «дожитие застрахованного» означает, что владелец полиса дожил до окончания срока действия страхового договора и получил оговоренную в нем страховую сумму с учетом начисленного на нее дохода.

При выборе базового варианта программы страхования начисляется только динамичная гарантированная доходность в размере 4–6% годовых.

Вариант «Престиж» может обеспечить большую доходность, компания обещает до 13,5%, впрочем, с оговоркой, что никаких гарантий по поводу размера дохода нет, он зависит от результатов инвестиционной деятельности компании и состояния финансового рынка.

Если владелец полиса не доживет до окончания срока действия договора, выгодоприобретателю выплатят страховое возмещение, которое может быть в десять раз больше тех денег, которые полагается выплатить при «дожитии застрахованного».

Застраховаться можно в возрасте 18 до 70 лет. Период уплаты взносов либо равен сроку действия договора страхования, либо короче него на 4 года (при сроке страхования не менее 7 лет).

По вашему желанию можно дополнить страховой договор условием, по которому страховка действует как защита от риска телесных повреждений. Можно застраховаться только от травм, которые привели к получению I и II группы инвалидности.

Получение возмещения при наступлении одного или нескольких страховых случаев не отменяет получения страховой выплаты по окончании срока действия страхового договора.

Другое дополнительное условие освобождает вас от уплаты взносов, если вам установили I или II нерабочую группу инвалидности в период уплаты страховых взносов.

При этом по окончании действия договора страховая сумма выплачивается в полном объеме, но больше не выплачивается страховое возмещение в случае получения застрахованным телесных повреждений в оставшийся период действия страховки.

Принципиальное отличие страхования от несчастного случая от страхования жизни в том, что оно предназначено только для страховой защиты, соответственно, деньги выплачиваются лишь в том случае, если наступил страховой случай. Если страховка не сработала – никакой выплаты не будет.

Страховка от несчастного случая может действовать по-разному, в зависимости от набора тех рисков, которые вы захотите включить в условия договора.

Это может быть утрата временной трудоспособности, профессиональной трудоспособности или общей трудоспособности в результате получения инвалидности, а также смерть в результате болезней или несчастного случая.

Можно застраховаться только от несчастного случая или только от болезней.

Программы страхования от утраты профессиональной трудоспособности предусматривают полную или частичную невозможность выполнения профессиональных обязанностей в результате болезни или несчастного случая.

При страховании от временной утраты трудоспособности компенсируется каждый день нарушения здоровья и невозможности выполнять работу в соответствии с трудовым договором.

При страховании от опасных болезней страховое возмещение выплатят, если владелец полиса пострадает от инфаркта миокарда, инсульта, рака, почечной недостаточности, паралича или ему, к примеру, потребуется пересадка жизненно важного органа.

Классический вариант программы страхования от несчастного случая предлагает страховая компания «РОСНО». Программа «НС-Индивидуальный» позволяет застраховаться от несчастных случаев и болезней, обеспечивая получение средств на расходы по восстановлению здоровья.

Страховка действует в любой точке мира и покрывает широкий диапазон рисков: смерть в результате несчастного случая и/или естественных причин, постоянная полная или частичная потеря общей трудоспособности в результате несчастного случая.

В числе прочего в программе страхования учитываются последствия разбойного нападения, травм, полученных во время занятий спортом и даже в результате террористических актов.

В то же время страховаться от всего на свете необязательно, перечень рисков можно сокращать по своему усмотрению.

Точно так же можно установить время действия страховки: непрерывно или в определенное время, например, только в рабочие дни.

Программы страхования жизни и программы страхования от несчастного случая, как правило, делятся на «взрослые», «детские» и «семейные».

Программа «Детский вариант» страховой компании «Дженерали ППФ» позволяет покрыть полный диапазон несчастных случаев, которые могут произойти с ребенком от 2 до 17 лет. Можно самому выбрать необходимый перечень рисков и размер страховой суммы по каждому из них, либо выбрать из стандартных пакетов рисков.

Если в результате несчастного случая ребенок получит серьезную травму, страховая компания выплатит возмещение, которое определяется в виде процента от установленной договором суммы.

Если ребенку необходимо пройти курс лечения в больнице в связи с последствиями несчастного случая, страховая компания заплатит за каждый день, проведенный в стационаре, в установленном договором размере.

Максимальное количество дней, за которые выплачивается возмещение, определено договором страхования.

Срок действия договора составляет 1 год. Плата за страховку осуществляется единовременно.

«РОСНО» предлагает застраховаться всей семьей по программе «Всегда с тобой». Один полис обеспечивает защиту максимум шестерым людям, проживающим по одному адресу. Страховка действует во всех странах мира 24 часа в сутки, включая время занятий спортом.

Вы самостоятельно выбираете страховые суммы по каждому риску — от 10 тыс. до 100 тыс. рублей.

Программа страхования от несчастного случая AIG Direct от «АИГ страховая и перестраховочная компания» тоже позволяет обеспечить страховой защитой сразу всю семью, причем дети включаются в программу бесплатно независимо от их числа.

Многие страховые компании предлагают специальные программы страхования от несчастных случаев для путешественников. Компания «ЭРГО Русь» предлагает страхование жизни и здоровья выезжающим за рубеж.

Имея страховой полис, при несчастном случае или неожиданно возникшем во время поездки остром заболевании вы или ваше доверенное лицо должны сразу позвонить в диспетчерскую службу экстренной помощи.

За счет страховки будут оплачены необходимые с медицинской точки зрения расходы на лечение, если вы, находясь за границей, были вынуждены обратиться за медицинской помощью в связи с неожиданным заболеванием или несчастным случаем.

Помимо оплаты расходов на диагностику, амбулаторное и стационарное лечение, страховка компенсирует расходы на транспортные расходы по доставке больного в больницу или к врачу, а также по транспортировке больного на родину до постоянного места.

Исключение составляют расходы на стоматологическую помощь – страховка покрывает только лечение в случае острой зубной боли.

В зависимости от страны поездки лимит ответственности составляет от $15 тыс. до $75 тыс.

Страховая компания «Прогресс-Гарант» держит универсальный страховой продукт «Суперассистанс» для тех, кто постоянно путешествует по миру. Он обеспечивает вам защиту в случае возникновения непредвиденных расходов в связи с заболеванием или несчастным случаем.

Страховая защита предоставляется на срок от 1 до 365 дней. Количество поездок в период действия полиса не ограничено. Продолжительность каждой поездки меняется в зависимости от выбранной программы страхования и составляет 30, 60 или 90 дней.

Можно выбрать сумму страхового покрытия в $30 тыс. или $50 тыс., 30 тыс. или 50 тыс. евро.

Большое количество несчастных случаев связано с поездками на автомобиле. Поэтому страховые компании предлагают специальные программы страхования от несчастных случаев для водителей и пассажиров. У страховой компании «РОСНО» такая программа называется «Защита в пути».

Полный вариант обеспечивает страховую защиту водителю и всем пассажирам на время поездки. Полис действует в течение 1 года на территории всех стран мира. Вы сами выбираете страховые суммы по рискам – от 25 тыс. до 100 тыс. рублей. Минимальная стоимость полиса – 275 рублей в год для пятиместного автомобиля.

Некоторые страховые компании разработали эксклюзивные виды страхования жизни. В частности, в «РОСНО» есть отдельная программа страхования для охотников «Сезон охоты».

Эта программа поможет компенсировать материальные потери при наступлении таких непредвиденных событий, как травмы или смерть, случившихся в результате нападения диких животных, охотничьих собак, неосторожного обращения с охотничьим оружием и другими средствами охоты, удара молнии, падения дерева, противоправных действий третьих лиц, заболевания от укуса животных или насекомых (бешенство, энцефалит).

Страхованием жизни и страхованием от несчастных случаев занимаются все российские ведущие страховые компании. Их названия постоянно на слуху, и знакомы они, наверное, каждому, их офисы можно найти в любом большом городе.

Тем не менее известность еще не доказательство надежности страховой компании. Покупая страховку, вы рассчитываете таким образом обеспечить себе материальную поддержку в трудной жизненной ситуации или накопить денег к определенному сроку.

К тому же договоры страхования жизни часто заключаются на длительный срок. Поэтому важнее всего при выборе страховой компании будут не столько выгодные условия, сколько ее надежность.

Какой прок от низкой платы, если при этом высок риск остаться без страховой выплаты?

По оценке Национального рейтингового агентства, наибольшей надежностью обладают страховые компании «Росгосстрах», «РЕСО-Гарантия», «УралСиб», «Энергогарант», «Югория», «Станадарт-Резерв».

«Ренессанс-Страхование», «Национальная страховая группа», «Ингосстрах-М», «Северная казна», «Ростра», «РАСО», «РК-гарант».

Агентство «Эксперт РА» дополняет этот перечень страховыми компаниями «АльфаСтрахование», «СОГАЗ», «МАКС», «ВСК», «КапиталЪ».

Все они обладают разветвленной региональной сетью.

Сегодня на рынке страховых услуг стало хорошим тоном присылать представителя компании на дом или в офис к клиенту, пожелавшему приобрести страховой полис.

Все крупные страховые компании предоставляют возможность заполнить заявку на приобретение полиса через Интернет. Впрочем, конечно, не возбраняется приобрести полис в офисе компании.

Сравнить условиястрахования в разных компаниях вы можете с помощью бесплатного сервиса на сайте 123strahoa.ru. Подать заявку!

Подобрать наиболее выгодный вариант Вашей страховки

Источник: http://www.123strahoa.ru/insurance/programmy_strahovania/TabID/58/Default.aspx

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть