Как поступить, чтобы получить выплату страховки при угоне автомобиля?

Выплаты по КАСКО при угоне

Размер страховой выплаты при угоне застрахованного по полному КАСКО автомобиля рассчитывается по следующей формуле.

Страховое возмещение = страховая сумма по договору за вычетом:

1. Амортизационного износа, который рассчитывается с начала действия договора до наступления страхового случая (угона). Процент амортизационного износа устанавливается правилами КАСКО каждой конкретной СК, зависит от возраста авто, срока страхования, и в большинстве компаний составляет, примерно, от 12 до 20% в год.
2. Безусловной франшизы, если страхователь заключил договор, предусматривающий наличие таковой.
3. Суммы произведенных ранее выплат, если страховая сумма по договору является агрегатной (уменьшаемой на размер каждой произведенной выплаты).
4. Недоплаченных страховых взносов (для тех страхователей, которые оплачивали полис в рассрочку, и угон ТС произошел до момента уплаты очередного взноса).

Что касается 2, 3 и 4 пунктов, они не всегда присутствуют в договоре страхования. Выбор этих опций в КАСКО (франшизы, агрегатной страховой суммы или рассрочки) зависит от желания автовладельца.

А вот нормы амортизационного износа при выплатах по угону или тотальной гибели авто, в обязательном порядке, прописаны и действуют в любой СК.

Эти нормы учитывают потерю рыночной стоимости автомобиля со временем, и при выборе страховой компании, очень важно поинтересоваться, какие процентные ставки по амортизации она предлагает. Возможно, они окажутся неприемлемо высокими или подозрительно низкими.

«GAP-страхование» обеспечивает клиентам выплату в размере полной стоимости авто на момент заключения договора, без вычета амортизационного износа. Страховка GAP оформляется одновременно с полисом КАСКО и составляет определенный процент (обычно менее 1%) от страховой суммы по КАСКО.

В настоящее время возможностью GAP-страхования пользуются пока около 5% автолюбителей.

Следует учесть и то, что страховая сумма в полисе не распространяется на самостоятельно установленное (кроме штатного) дополнительное оборудование. Его следует страховать отдельно.

Только в этом случае при угоне автомобиля, за дорогостоящие «навороты» можно будет получить адекватную компенсацию. Конечно, за вычетом износа, но проценты на износ доп.

оборудования гораздо меньше, чем на само авто.

Сроки выплат по КАСКО от угона также оговариваются в правилах автоКАСКО и в каждой компании варьируются.

Чаще всего страховщики оставляют за собой право не выплачивать возмещение за похищенное авто раньше, чем через 2 месяца – ровно столько времени отводится полиции на розыскные мероприятия по факту угона.

Через 2 месяца уголовное дело приостанавливается (или прекращается), пострадавший получает на руки соответствующее постановление, которое отдает в страховую компанию.

После чего можно в течение ближайшего времени ожидать выплату.

Ряд компаний обязуются заплатить определенный процент от страховой суммы сразу после возбуждения уголовного дела по факту хищения, а оставшиеся деньги доплачивают по аналогичной схеме, после закрытия (приостановки) дела.

В этом случае возможно 2 варианта соглашения.

• Страхователь возвращает компании выплаченную по страховке сумму и забирает ТС себе.
• Страхователь отказывается от права собственности. Если авто найдется, оно будет принадлежать компании. И она будет вольна делать с ним все, что угодно: разбирать на запчасти, продавать, эксплуатировать и т.д.

Самой распространенной причиной, по которой страховые компании не хотят платить по КАСКО за угон, является событие, когда ключи и документы при угоне находятся в авто и пропадают вместе с ним.

Или оказывается, что именно накануне печального события документы украли, о чем полиция и компания не были поставлены в известность. Правила КАСКО практически всех компаний оговаривают именно эти «скользкие» моменты, как причину отказа в выплате.

Но, как показывает практика, подобное решение страховщика можно легко оспорить в суде.

Дело в том, что Гражданский кодекс РФ является более основополагающим документом, чем правила страхования КАСКО. И правила не должны содержать положения, которые противоречат гражданскому законодательству и ухудшают положение страхователя по сравнению с установленным законом.

Все возможные основания, освобождающие страховую компанию от выплаты, перечислены в статьях 961, 963, 964 ГК РФ. И в этих статьях ничего не говорится об оставленных в угнанном автомобиле ключах и документах.

Поэтому при грамотной юридической поддержке есть все шансы выиграть дело против страховой компании.

P.S. Если вы еще только думаете о покупке полиса добровольного автострахования, воспользуйтесь калькулятором КАСКО . Он сэкономит драгоценное время и силы на поиск подходящего варианта защиты авто.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_vyplaty_po_kasko_ot_ugona

Выплата страховки за угон автомобиля

Взыскание выплат за угон автомобиля

Казалось бы, разве можно говорить про взыскание выплат со страховщиков. если страхователь не то что не позаботился о защите своего собственного автомобиля, но как будто специально разогрел его для угонщиков.

Оказывается, можно не только говорить, но и заставить страховщиков раскошелиться. Именно такое решение приняла недавно коллегия судей.

А дело было так: чтобы совершить угон автомобиля преступникам даже не пришлось особенно напрягаться.

Выплата за угон – по полной! (1 — фото)

Но в страховой компании его ждал сюрприз: страховщики вычли из компенсации сумму износа машины.

Понятно, что с каждым километром автомобиль всегда теряет в цене. Хоть по копейке. Но, когда вы теряете машину, вряд ли вас волнует степень износа. Вам хочется вновь оказаться на колесах.

Суд первой инстанции встал на сторону гражданина. Но апелляция отменила это решение, отдав победу страховщикам.

На этом основании фирма отказалась признавать это страховым случаем, ссылаясь на договор, который был заключен.

Действительно, в правилах страхования прописано, что компания не принимает на себя риск кражи автомобиля с оставленным в нем свидетельством о регистрации. Суд первой инстанции решил, что прав страховщик.

Выплаты по КАСКО при угоне

Если автомобиль найдут, то, ни на какое, страховое вознаграждение не надейтесь. Если автомобиль будет разбитым, то тут тоже два варианта.

Многие страховые компании выплачивают стоимость ремонта по КАСКО, но есть и такие которые начнут с вами судиться, потому, как управлял машиной не тот человек, который вписан в страховое свидетельство.

После двух месяцев дело закрывают, и вы можете, надеется на выплаты.

Далее еще одна неприятность, при выплатах по КАСКО при угоне.

КАСКО. Получение выплаты после угона

величина на которую будет уменьшена сумма выплаты при угоне.

В зависимости от страховой компании его значение варьируется в пределах от 12 до 20 процентов за год и обычно рассчитывается для каждого месяца отдельно.

Например, 3% за первый месяц, и по 1% за каждый последующий. Таким образом, если автомобиль застрахован на 400 000 рублей и его угонят через восемь месяцев, то выплата составит: 360 000.

Конференция ЮрКлуба

В целом, либо передаете ТС СК, либо страховое возмещение в части стоимости найденного ТС превращается в неосновательное обогащение

Согласно ст. 1102 ГК РФ Лицо, которое без установленных законом. иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное

Особенности оформления страховки от угона

Как получить страховку авто от угона? Как правило, многие страховые организации стремятся оформить страховку КАСКО, которая предусматривает выплаты не только в случае угона, но и в случае нанесения ущерба автомобилю.

Страховщики аргументируют свой отказ тем, что угон автомобилей определенных марок приносит им большой убыток, и поэтому они не могут оформить такую страховку.

Владельцы автомобилей марок, входящих в список невыгодных для страховых компаний, должны будут заплатить более крупную сумму денег за страховку от угона.

Рекомендуем прочесть:  Если нет разметки

Популярные автомобили

Машину угнали до погашения кредита. Банк (выгодоприобретатель) со страховщиком выяснять отношения не стал. Автовладельцу страховая компания тоже отказала в компенсации, т.к. он не является выгодоприобретателем.

После обращения в суд первой инстанции было принято решение о выплате страховщиком пострадавшему по этому договору КАСКО. Сумма выплаты составила всего лишь 500 тыс. руб. – разница между страховой суммой (1,1 млн руб.

) и суммой задолженности банку.

Страховка от угона

Выплата денег по угону происходит после получения страховой компанией постановления по уголовному делу.

Расчет стоимости угнанного автомобиля учитывает «потерю товарной стоимости» (около 1,3 % в месяц). Таким образом, Вам выплатят не страховую сумму, а ту сумму, которая будет совпадать с рыночной ценой автомобиля на момент его угона/хищения.

Если автомобиль оформляется в кредит, банк потребует застраховать автомобиль от ущерба и угона.

Угон застрахованного автомобиля

Если раньше уже были страховые выплаты по ущербу, то они также будут вычтены из страховой суммы. Здесь есть два выхода:

2. В статье 929 п.1 ГКРФ указано, что страховщик по договору страхования обязан выплатить страховую премию, которая обусловлена договором при наступлении страхового случая, также возместить убытки, нанесенные застрахованному имуществу и выплатить всю страховую сумму, указанную в договоре.

Условия и правила выплат КАСКО при угоне

Источник: http://black-lev.ru/vyplata-strahoi-za-ugon-avtomobilya-31228/

Сроки выплат КАСКО по угону — через суд г. Москва

Размер и сроки страховых выплат зависят от заключенного договора автострахования. Чтобы получить деньги в случае хищения автомобиля необходимо собрать определенный пакет документов, в нужное время обратиться с заявлением в страховую компанию, доказать, что угон произошел без содействия автовладельца.

Что требуется предпринять после хищения автомобиля, и в какие сроки можно получить страховую выплату?

КАСКО от угона подразумевает возмещение ущерба автовладельцу в размере стоимости застрахованного автотранспортного средства.

После обнаружения преступления первое, что надо сделать – это известить правоохранительные органы. На первом этапе достаточно простого телефонного звонка. Сотрудники полиции начинают производить действия, направленные на розыск похищенного автомобиля.

Второй шаг – это звонок в страховую компанию, которую так же требуется известить о происшествии в кратчайшие сроки.

Несвоевременное извещение страхователя о наступлении страхового случая может привести к отказу в выплате страховой премии (статья 951 ГК РФ).

Далее в полиции требуется написать письменное заявление, приложив к нему документы на автомобиль и второй комплект ключей.

В течение 3-х суток так же требуется подать письменное заявление и в страховую компанию.

К заявлению прикладываются:

• копия гражданского паспорта;
• оригинал страхового полиса;
• копию талона о возбуждении уголовного дела;
• при хищении ключей и документов (или при их изъятии сотрудниками полиции) справку из правоохранительных органов, подтверждающую факт кражи или изъятия.

После подачи заявления страховая компания начинает собственное расследование перед принятием решения о страховой выплате.

Срок рассмотрения заявки

Срок, в течение которого страхователь обязан принять решение по договору КАСКО, не регламентируются российским законодательством.

При затягивании принятия решения собственник транспортного средства имеет право обратиться в суд с иском о выплате страховой премии. В большинстве случаев судебные органы принимают сторону истца и определяют конечный срок для страховой компании.

Через сколько времени производятся выплаты

Минимальный срок для принятия решения страховой компании составляет 2 месяца. За это время правоохранительными органами производятся розыскные мероприятия.

По окончании 2 месяцев в полиции либо закрывается, либо приостанавливается разбирательство. Собственнику автомобиля выдается документ о приостановлении уголовного дела.

В большинстве случаев этот документ и служит основанием для принятия решения о выплате страховой премии.

Далее срок передачи денег в среднем составляет от 1 недели до 1 месяца. За это время указанная сумма должна быть переведена на счет получателя страховки или передана ему наличными.

Отказ в выплате должен мотивироваться в письменном виде. Это один из важнейших документов, принимаемых во внимание судебными органами.

Некоторые страховые компании строят свою работу несколько иначе. Выплата ущерба производится в два этапа:

• определенная договором часть страхового возмещения выплачивается в течение 3 – 7 дней после поступления заявления страхователю;
• остаток необходимой к оплате суммы возмещается после приостановления или закрытия уголовного дела.

Чтобы определить какой порядок выплаты предусмотрен конкретным страховым полисом надо внимательно изучить договор страхования.

Порядок получения компенсации

Чтобы получить страховую выплату после угона автомобиля надо:

• в надлежащее время устно и письменно известить страховую компанию;
• собрать пакет документов, описанный выше;
• дождаться окончания назначенного срока;
• получить деньги или мотивированный отказ.

После выплаты страховой премии между страхователем и автовладельцем, признанным потерпевшим заключается договор о распоряжении транспортным средством в случае его обнаружения в дальнейшем.

По согласования сторон ситуация может складываться одним из следующих образов:

• автомобиль возвращается владельцу. Последний обязан возместить страховой компании понесенные убытки. При этом размер возвращаемой суммы может быть уменьшен на сумму ущерба, понесенного автотранспортным средством, или возвращен в полном объеме;

• автомобиль переходит в собственность страховой компании, выплатившей страховку. Этот вариант является наиболее приемлемым для собственника транспортного средства. Полученным авто компания может распоряжаться по своему усмотрению.

В каком случае возможен отказ

Ситуации, когда в случае угона автотранспортного средства, страховая компания отказывается выплачивать деньги предусмотрены правилами страхования, разработанными в компании.

В большинстве случаев к ним относятся:

• автомобиль угнан с ключами или регистрационными документами, оставленными внутри салона транспортного средства. Такие действия рассматриваются страховщиками как специально направленные на провокацию преступника;
• транспортное средства в ночное время хранилось в неположенном месте. Некоторые страховые компании специально оговаривают места, где можно оставлять машину ночью. Это могут быть охраняемые парковки, гаражи, хорошо освещенные места и так далее. Если нарушается условие хранение, то отказ в выплате будет мотивированным;
• отсутствие сигнализации или установка сигнализации не предусмотренного правилами страхования вида;
• пропуск установленного срока обращения в страховую компанию или срока извещения;
• заявление в полицию об отсутствии претензий к лицу, совершившему правонарушение.

Данная ситуация препятствует страховой компании в получении возмещения от угонщика в случае его обнаружения.

Большинство правил страховой компании с точки зрения российского законодательства считаются не законными. ГК РФ (статья 964) четко прописывают ситуации, когда страховщик имеет право не выплачивать стоимость полиса.

К ним относятся:

• ядерный взрыв или последующее воздействие радиационного фона;
• военные действия;
• массовые волнения и забастовки;
• ущерб, причиненный в результате принудительного изъятия транспортного средства или уничтожение машины по указанию органов власти.

При других случаях страховая сумма может быть взыскана через суд. Выплата КАСКО по угону через суд в г. Москва осуществляется по 9 заявлениям из 10 поступивших.

Так же стоит помнить о том, что сумма страховой выплаты в случае хищения автомобиля ежемесячно уменьшается. Это происходит за счет начисления амортизационного износа транспортного средства. В среднем этот показатель составляет 1% в месяц.

Чтобы получить всю сумму страховой выплаты в случае угона транспортного средства рекомендуется в первую очередь соблюдать все сроки извещения компании, предоставления документов и проведения иных действий, а так же соблюдать все правила страхования, предусмотренные компанией.

: КАСКО и угон автомобиля. Заплатят или нет?

Источник: http://provodim24.ru/sroki-vyplat-kasko-po-ugonu.html

Расчет размера и срока выплаты по КАСКО в случае угона автомобиля

Многих автомобилистов, застраховавших своего железного коня полисом КАСКО, волнует актуальный вопрос: по каким критериям представители страховой компании рассчитывают размер страхового возмещения при угоне (хищении) машины. Итак, в случае, если автомобиль был угнан, то владелец получает компенсацию, исходя из следующей схемы расчета выплаты.

Обычно возмещение ущерба по КАСКО равняется сумме, указанной в договоре, но из нее вычитается:

• Амортизационный взнос – рассчитывают его начиная со дня, когда был подписан договор до дня, когда машина была угнана. Процент данного взноса КАСКО устанавливает самостоятельно для каждой СК и повлиять может только возраст машины, срок страхования. Обычно этот процент колеблется от 12 до 20 годовых.
• Безусловная франшиза влияет на размер компенсации, в том случае, если в договоре она предусматривается, в противном случае франшизу не вычитают.
• Обязательно вычитается сумма всех выплат страховой компании, произведенных ранее, конечно если компенсация является агрегатной, что означает только одно: сумма каждой последующей страховой выплаты, меньше предыдущей.
• Если имеются неоплаченные страховые выплаты, то их сумма обязательно будет вычтена из компенсации. Обычно такая ситуация случается с теми, кто оплачивал полис в рассрочку.

Как правило, пункты под номерами 2, 3 и 4 не прописываются в договоре, так как данные опции не являются обязательными, а по желанию клиента.

А что касается нормы амортизационного взноса, то она обязательно должна быть прописана в договоре, ведь при угоне или уничтожении автомобиля она вычитывается в любом случае. В чем заключаются данные нормы? Как правило авто со временем теряет свою рыночную стоимость, именно это и учитывает амортизация.

Это значит, что выбирая страховую компанию, нужно интересоваться по поводу процентной ставки. Чтобы не случилось, что ставка слишком высокая, либо подозрительно низкая.

Данный вид страховки позволяет клиентам КАСКО получать страховую выплату в ее полном размере, без вычетов амортизационного взноса. GAP-страховку можно оформить одновременно со страховым полюсом КАСКО.

Важно, что процент GAP-страховки совсем незначительный, обычно менее 1 процента, однако пользуются этой удобной услугой немногие, по последним данным – всего около 5-ти процентов всех автолюбителей.

Нельзя забывать о том, что компенсацию по полису не будут выплачивать на оборудование, что установлено самостоятельно. Это оборудование, если таковое имеется, нужно страховать отдельно. Если все дорогие «новороты» застрахованы, то страховая сумма полностью окупит весь ущерб, не считая того, что нужно отдать определенный процент за износ.

В какие сроки происходят выплаты за угон при страховании каско?

Страхование КАСКО обычно устанавливает правила, в которых указаны сроки выплат компенсаций, и обычно в разных компаниях они колеблются от разумных до неприлично больших.

Обычно страховые компании не выплачивают компенсацию, в случае угона, в течение двух месяцев, и имеют на это полное право. Два месяца – это то время, когда полиция разыскивает авто. Спустя эти месяцы, уголовное дело закрывается и пострадавший должен, в обязательном порядке, получить возмещение ущерба. Для этого он должен предоставить в страховую компанию постановление, полученное в полиции.

Существуют страховщики, которые обещают выплатить определенный процент от компенсации, сразу же после возбуждения уголовного дела в полиции. Следовательно оставшуюся сумму клиент получает, после того, как дело закрывается.

Прежде чем, произведется выплата компенсации, страховая компания должна заключить и подписать договор о взаимоотношении сторон, на случай, если ТС будет найдено, после получения выплаты.

Предусматривается два варианта соглашения:

• Клиент возвращает страховую сумму СК в полном размере и забирает авто;
• Клиент не претендует на ТС и в случае его обнаружения, им будет владеть страховая компания.
• Причина, по которой СК отказывает в выплате по угону при страховании КАСКО

Существует причина и является самой распространенной, когда СК отказываются возмещать ущерб по КАСКО, в случае угона авто. Таковой является кража ключей и документов вместе с автомобилем. Однако эту несправедливость все же можно восстановить в суде.

Гражданский кодекс РФ превыше правил страхования КАСКО, и поэтому данные правила не должны содержать в себе пункты, которые противоречат гражданскому кодексу, ведь так положение СК только ухудшается.

Правила должны основываться на статьях 961, 963, 964 ГК РФ, а в них нет пункта, в котором указывается, что при потере документов СК имеет право не выплачивать компенсацию.

А это означает только одно – вооружившись грамотным юристом, можно без труда выиграть дело против СК.

А для того, чтобы ничего не упустить в общении со страховой — лучше всего будет обратиться за консультацией к автоюристам компании ВОА Эксперт.

Источник: http://voaexpert.ru/kasko-kakaya-viplata-i-sroki-pri-ugone-avtomobilya

Что делать, если угнали машину при полном КАСКО, а страховая отказывается платить?

​Полное КАСКО включает в себя возмещение владельцу автомобиля его стоимости в случае угона транспортного средства.

  Такой вид страхования выбирают собственники авто, которые опасаются возможных преступных действий и, как следствие, утраты автомобиля, ведь как показывает статистика, правоохранительные органы возвращают угнанные транспортные средства совсем не часто. Но что делать, если угнали машину, а страховая отказала в выплате при наличии полного КАСКО?

Выплата страхового возмещения

Если застрахованный по КАСКО автомобиль угнали, в течение двух дней его владельцу следует обратиться в страховую компанию.

В офисе страховщица необходимо представить:

• заявление о произошедшем страховом случае;
• свидетельства о регистрации автомобиля;
• постановление о возбуждении уголовного дела;
• ключи от автомобиля.

Скачать образец заявления об угоне машины.

Стоит быть готовым, что выплату страховая компания произведет не ранее чем спустя два месяца после возбуждения уголовного дела. Это вызвано тем, что страховщик должен получить постановление о приостановлении уголовного дела, которое будет значить, что поиски преступника успехом не увенчались, и автомобиль владельцу вряд ли вернется.

После сдачи пакета документов собственника могут пригласить в офис страховой фирмы на беседу, где представитель компании будет задавать вопросы о деталях угона. Так служба безопасности страховой опровергнет версию о том, что владелец авто совершил мошенничество, поэтому отвечать на все вопросы сотрудника следует спокойно.

Хитрости, на которые идет страховщик для уменьшения выплат

Не всегда страховые компании готовы своевременно и в полном объеме выплатить страховое возмещение в случае угона автомобиля.

Так, рассчитывая размер возмещения, страховщики нередко уменьшают его на сумму износа транспортного средства. Такие действия противоречат нормам действующего законодательства и их можно опротестовать через суд.

Подавая в страховую необходимые документы, следует составить заявление-отказ от права собственности на угнанное транспортное средство в пользу страховой компании, и в нем требовать полной выплаты возмещения без каких-либо вычетов (если вы не знаете, как самостоятельно составить подобное заявление, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно помочь вам в данном вопросе).

Нередко страховые компании после угона пытаются пересмотреть стоимость автомобиля на дату заключения договора страхования.

Наготове у страховщика вдруг появляется заключение независимого оценщика о том, что стоимость автомобиля в договоре была завышена по ошибке.

Если на основании такого заключения страховщик уменьшит выплату, оспаривать данное решение страховой компании можно будет, обратившись в суд.

Если страховая компания отказывается производить выплату

Получив от владельца автомобиля заявление и пакет документов, страховая компания может потребовать у него предоставления еще каких-либо документов. Реагировать на такие требования нужно, оценивая их исходя из здравого смысла. Например, если страховая требует предоставить карточку водителя из ГИБДД, такое требование явно направлено на затягивание процедуры или отказ в выплате.

Стоит иметь в виду, что если страховой полис, ПТС или запасной комплект ключей были в угнанном автомобиле, страховая компания обычно отказывает в выплате, ведь такое условие часто предусмотрено договорами страхования. Такой отказ незаконен, и его можно оспорить в суде.

В такой ситуации решение будет принято в пользу владельца авто, ведь в своем обзоре судебной практики Президиум Верховного суда РФ разъяснил, что не предоставление собственником ПТС, ключей, талона техосмотра и иных документов не освобождает страховую компанию от выплаты возмещения.

Принимая решение в пользу собственника, суды принимают во внимание, что оставление в автомобиле документов согласно ст. 963 ГК РФ невозможно считать умыслом владельца автомобиля в том, чтобы автомобиль был угнан и  произошел страховой случай, а значит, отказать в выплате нельзя.

Что же делать, если страховщик отказал в выплате или необоснованно затягивает этот процесс?

Единственный способ защиты нарушенных прав в данном случае – обращение в суд. Исковое заявление необходимо подавать в суд по месту нахождения ответчика. К заявлению нужно приложить доказательства позиции собственника авто, в частности, документы, подтверждающие факт заключения договора страхования, об обращении в страховую и ее отказе в выплате возмещения.

Не лишним будет прибегнуть к услугам хорошего юриста, ведь в случае удовлетворения требований истца, расходы на юридическую помощь суд взыщет со страховой компании.

Кроме того, в случае, когда собственник автомобиля обращался в страховую компанию за получением возмещения, а ему было незаконно отказано, суд взыщет со страховой компании в пользу истца штраф 50 процентов от взысканной суммы возмещения, так как отношения по КАСКО подпадают под действие Закона «О защите прав потребителей».

Источник: http://law03.ru/avto/article/ugnali-mashinu-pri-polnom-kasko

Отказ страховой компании от выплаты КАСКО при угоне, краже автомобиля

В современном мире никто из автомобилистов не застрахован от кражи транспортного средства. Чтобы минимизировать размер ущерба, многие люди заранее оформляют полис КАСКО от угона и хищения.

Но что делать, если страховая компания отказывает в выплатах, и правомерно ли такое решение?

Именно этот вопрос и будет рассмотрен далее.

Угон и хищение: есть ли разница?

Для начала необходимо разобраться, в чем разница между угоном и кражей автомобиля. Ведь, на первый взгляд, это два одинаковых понятия.

Кража – это тайное хищение чужого имущества. Подробное описание данного состава преступления содержится в ст. 158 УК РФ. В данном случае преступники преследуют цель получения выгоды.

Соответственно, хищение автомобиля тщательно продумывается заранее; составляется план дальнейших действий. Жертва тоже выбирается заблаговременно (подбирается автомобиль, который будет проще всего сбыть).

Машина изымается безвозмездно, а затем, чаще всего, перепродается. Преступники, обычно, уже имеют опыт.

Угон – это неправомерное завладение ТС без цели хищения. Информацию об угоне содержит ст. 166 УК РФ. В этом случае угонщик не обязательно действует скрытно: может быть применено насилие или его угроза. Преступник не планирует сбывать имущество, он действует спонтанно.

Большую часть угонов совершают лица в возрасте 16-20 лет и люди в состоянии алкогольного опьянения. На выбор автомобиля не влияет удобство его сбыта. Термин «угон» применим только для движимого имущества. Важным отличием от кражи является то, что здесь происходит временное завладение ТС.

То есть преступник вскоре оставляет автомобиль.

Существуют и другие, менее заметные отличия в понятиях «кража» и «угон». Мы не будем заходить в «юридические дебри» и в настоящей статье будем использовать слово «угон» в значении кража, хищение автомобиля (как это обычно принято считать обывательски).

Страховая сумма по КАСКО при хищении автомобиля

В договоре со страховщиком указываются условия страхования, а также обязанности владельца документа. Поэтому, при обнаружении хищения ТС, необходимо сразу же (в течение суток) обратиться в полицию и в страховую компанию. Если не заявить вовремя в полицию и недовести информацию до страховой компании в срок, указанный в правилах страхования, то страховщик скорее всего откажет в выплатах.

Необходимо также сохранить ПТС и свидетельство о регистрации транспортного средства. После обнаружения исчезновения автомобиля, оригиналы этих бумаг потребуется предоставить страховщику.

В противном случае в осуществлении выплат может быть отказано – таковы правила страховых компаний. И не важно, были ли документы утрачены ранее или находились в авто в момент угона. То же самое относится и к ключам от автомобиля.

Поэтому, если автомобилист обнаружил пропажу ПТС, свидетельства о регистрации, брелока сигнализации или ключей от машины, необходимо сразу же обратиться в правоохранительные органы с заявлением.

Если никаких проблем и нарушений условий договора не возникло, компания обязана произвести компенсацию. Однако и в данном случае автовладельцу нужно помнить, что любой страховщик попытается минимизировать сумму.

В отличие от ДТП или повреждения автомобиля, ущерб по КАСКО угон с целью хищения равен стоимости украденного автомобиля.

При этом, страховщики включают с страховые правила или полис условия, что компенсация выплачивается с учетом износа ТС.

Так, для нового автомобиля каждый месяц сумма страховых выплат может уменьшаться на 1-2 %, для транспорта возрастом 1-2 лет – до 15 % в год и для авто старше 2 лет – около 10 % в год.

Размер компенсации уменьшается еще и в том случае, если ранее уже проводились страховые выплаты (то есть они вычитаются из итоговой суммы). В размер страховой выплаты не входит стоимость дополнительное оборудование и элементы тюнинга. При необходимости, их можно застраховать отдельно. На детали также распространяется коэффициент износа.

Страхование КАСКО от угона, хищения: нюансы взаимоотношений с страхователем

Если страховщик уже после обращения потерпевшего требует подписать бумаги о том, что автомобилист согласен на компенсацию с учетом износа, можно действовать двумя способами:

1. Владелец может согласиться с такими условиями и оставить свою подпись. В этом случае размер выплат будет урезан (хотя это можно обжаловать).
2. Автомобилист может настаивать на своем, требуя полный размер выплат. Ведь, если в договоре ничего о регрессе при износе ТС не сказано, то и ни о каких вычетах речи идти не может. Разорвать соглашение в одностороннем порядке страховщик тоже не в состоянии. В крайнем случае, можно через суд обязать страховщика осуществить компенсацию.

Еще в момент заключения страхового договора можно оговорить отсутствие вычета износа автомобиля. Однако такая услуга обычно требует дополнительной платы. В целом же, согласно Постановления Пленума Верховного суда России № 20 от 27.06.

2013 года, включение в правила страхований условий о вычитании их суммы страховой выплаты КАСКО процента износа, амортизации – незаконно. Данные положения могут быть оспорены клиентом в суде уже после наступления страхового случая.

Выше уже рассматривались юридические различия в понятиях «кража» и «угон», часто не заметные обывателю.

Некоторые страховые компании пользуются невнимательностью автомобилистов и непониманием юридической разницы между двумя данными терминами.

Поэтому, при оформлении полиса КАСКО, автовладелец должен удостовериться в том, что действие договора распространяется на более проблемный случай – кражу автомобиля.

Сроки получения возмещения по КАСКО

Сразу после обнаружения кражи или угона авто, нужно позвонить в полицию. Далее требуется совершить еще один звонок – на этот раз в свою страховую компанию (если не сделать этого вовремя, в выплатах может быть отказано, по крайней мере до решения суда). Если документы и ключи от авто тоже были похищены, это обязательно следует указать.

После этого в правоохранительные органы подается заявление как и в страховую компанию. Обычно по правилам страхования автомобилисту отводится 3 дня на то, чтобы написать заявление в страховую. К нему прикладывается копия паспорта, полис КАСКО, копия талона о возбуждении дела, справка о хищении документов (при необходимости).

В отличие от обязательного страхования, система работы КАСКО регламентируется государством не так строго. Законодательством не установлен срок, в который страховщик обязан рассмотреть заявление и произвести выплаты автомобилисту.

Несмотря на это, период все же должен быть указан в договоре со страхователем. Именно к этому документу и следует обращаться при необходимости.

В любом случае, ждать компенсации придется не менее 2 месяцев (столько отводится на розыск ТС по закону до того как следователь закрывает дело).

Когда возможен отказ в выплатах по КАСКО

Редкая страховая компания не попытается уменьшить размер выплат. А при наличии определенных обстоятельств, может и вовсе безосновательно дать отказ по КАСКО «Угон, хищение». В большинстве случаев серьезно беспокоиться не стоит, ведь подобные вещи довольно просто обжалуются через суд.

Итак, ниже будут рассмотрены основные случаи, когда компенсация может быть не выплачена.

Отказ по КАСКО по причине увеличения страхового риска

Выше уже приводился пример с утраченными ключами от автомобиля. Если после этого автомобиль был угнан, то страховая компания может попытаться отказать в выплатах, сославшись на увеличение страхового риска. Под это понятие подпадают и другие обстоятельства:

1. Госномер был украден.
2. Владелец ТС сменил номерной знак, не уведомив страховщика.
3. Был украден брелок от сигнализации.

Увеличение риска может вести к повышению стоимости страховки в соответствии с договором. Иногда такие меры могут вводиться только в случае, когда автомобилист не дал знать о ситуации страховой компании.

В соответствии со статьей 959 ГК РФ, страхователь обязан сообщать страховщику обо всех существенных изменениях в данных, переданных на момент оформления полиса (список обстоятельств оговаривается в страховом договоре).

Получив нужную информацию, страховая компания, в свою очередь, может потребовать изменения условий договора либо дополнительной оплаты. При несогласии страхователя, компания вправе также потребовать расторжения договора.

О праве страховщика отказать в осуществлении выплат ничего не сказано. То есть сделать это компания не может. Максимум, что она способна сделать – это потребовать пересмотра или расторжения договора. Поэтому, если владелец полиса получил отказ по причине увеличения страхового риска, он может подать в суд.

Отказ по КАСКО без увеличения страхового риска

Если обстоятельств, способствующих увеличению страхового риска, не было, то процесс получения выплат существенно упростится. Однако и здесь у страховых компаний есть широкое поле для разного рода махинаций. Отказ на законных основаниях тоже возможен.

После обращения в полицию, водитель должен ждать 2 месяца. Через это время он сможет получить постановление о приостановлении дела.

Разумеется, после подачи заявления в страховую компанию, она будет проводить и собственное расследование. Компания попытается узнать, не причастен ли к хищению сам владелец ТС.

При посещении офиса, автомобилисту могут задавать различные вопросы по поводу угона. Волноваться здесь не стоит, ведь страховщик должен убедиться в факте кражи.

Необходимо спокойно и достоверно отвечать на поставленные вопросы.

Для получения компенсации, помимо основного пакета документов, автовладельцу потребуется передать постановление о приостановлении дела и свои реквизиты. Большинство компаний перечисляют средства через 1-4 недели после передачи.

Наличия каких-либо дополнительных бумаг страховщик может требовать только через письменное обращение к страхователю. Понятно, что запрашиваемые документы действительно должны иметь отношение к делу.

Если страховщик просит принести лишние справки, которые водитель попросту не может получить, скорее всего, она попросту пытается уклониться от своих обязанностей по возмещению ущерба.

Общаясь с сотрудником компании по поводу предоставления дополнительных бумаг, желательно уточнить его имя и должность. Возможно, это пригодиться в дальнейшем.

Когда целесообразно обращение в суд при отказе выплаты по КАСКО

Довольно часто водители получают отказ в компенсации по следующим причинам:

• Вместе с автомобилем были похищены и документы на него,
• У водителя отсутствует один из комплектов ключей к ТС,
• Автомобилист не смог вовремя обратиться в страховую компанию после пропажи.

Если компания отказывает по одной из этих причин – водитель вправе подать заявление в суд (конечно, предварительно получив письменный отказ страховщика). В подавляющем большинстве случаев решение принимается в пользу страхователя.

Аналогичная ситуация и тогда, когда СК выплатила слишком маленькую сумму. Однако в некоторых случаях страховщик действительно работал правомерно.

Так, если в договоре указана информация о вычете из суммы коэффициента износа, то итоговая компенсация  на самом деле окажется меньше. Также вычитаться могут и предыдущие выплаты, совершавшиеся по полису КАСКО.

Автомобилист должен помнить и о том, что в сумму страховки не входит дополнительное оборудование, установленное на автомобиле (его нужно оформлять отдельно).

Перед тем, как оформлять полис КАСКО, необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора. Даже самые мелкие детали могут позже обернуться против страхователя. Поэтому нужно тщательно обдумать, подходят ли автомобилисту требования конкретной компании, или же будет проще подыскать другого страховщика.

Полис КАСКО – вещь достаточно полезная и удобная. Но только в том случае, если автовладелец хорошо знаком с его действием.

В случае, когда страховая компания пытается уклониться от обязанностей без наличия достаточных для отказа оснований, нужно твердо стоять на своем. При необходимости, возможно обращение в суд.

  Это может быть полезным:

Источник: http://calculator24.ru/2017/07/09/otkaz-straxovoj-kompanii-kasko-ugon-krazha/