Как избежать лишних трат при покупке полиса осаго?

Содержание

Как не стать жертвой мошенников при покупке ОСАГО?

Навязывание дополнительных услуг и отказы в продаже полисов ОСАГО вынуждают страхователей прибегать к услугам сомнительных личностей. В результате многие автомобилисты по собственной неосмотрительности покупают фальшивые страховки. Какие меры стоит предпринять, чтобы исключить возможность покупки подделки?

Полис ОСАГО – не просто важный документ, подтверждающий факт заключения страхового договора. Оригинальные бланки, используемые автостраховщиками, печатают на фабриках «Гознака». Изготовить такой документ в кустарных условиях практически невозможно, ведь бланк полиса ОСАГО обладает несколькими степенями защиты. Отличительными признаками настоящего бланка являются:

  • разноцветные защитные волокна, светящиеся в ультрафиолете;
  • рельефный индивидуальный номер;
  • качественная типографская печать;
  • водяные знаки с эмблемой РСА;
  • вшитая металлическая линия.

Отсутствие любого из приведенных признаков свидетельствует о том, что перед автовладельцем поддельный полис. Кроме того, любой гражданин может проверить принадлежность бланка определенному страховщику. Для этого достаточно указать номер документа в специальной форме на сайте РСА . Система поможет определить, за какой страховой компанией закреплен конкретный бланк.

Отдельного внимания заслуживают похищенные оригинальные бланки.

Злоумышленники могут заполучить настоящие полисы ОСАГО двумя способами: украсть в действующей страховой компании или приобрести у сотрудников обанкротившегося страховщика.

В подобном случае довольно сложно самостоятельно выявить обман, ведь речь идет о настоящем бланке полиса. Следовательно, нужно обращать внимание не только на бланк, но и на поведение представителя страховой компании.

Иногда проще распознать попытку обмана ориентируясь на поведение страхового агента.

Даже если мошенник ранее работал в какой-либо страховой компании, он всё равно выдает себя странным поведением и неадекватной реакцией на простейшие просьбы клиента.

Аферист ни при каких условия не согласится показать паспорт, ведь в таком случае не составит труда установить его личность, а значит мошенник не сможет избежать наказания. Кроме того, страхователю стоит насторожиться, если агент:

  • отказывается предъявить агентский договор или доверенность, выданную страховщиком;
  • не может сообщить корректное значение коэффициента бонус-малус;
  • не пользуется базой данных РСА при оформлении полиса;
  • не выдаёт квитанцию об оплате страховки;
  • существенно занижает стоимость полиса;
  • отказывается от безналичной оплаты;
  • не требует диагностическую карту;
  • заполняет полис от руки.

В случае малейших сомнений в честности страхового агента свяжитесь со страховой компанией, интересы которой представляет продавец.

Уточните в контактном центре, есть ли такой сотрудник в штате страховщика. Если не можете позвонить, как минимум зайдите на веб-сайт страховщика. На страничке любой отечественной страховой организации есть полный перечень посредников. Если агента нет в этом списке, с большой долей вероятности перед вами мошенник.

Многие думают, что покупка поддельного полиса ОСАГО в худшем случае обернётся напрасной тратой денег. Однако последствия такого приобретения могут быть гораздо серьёзнее. Если владелец машины не сумел распознать обман на стадии оформления страховки, есть два пути выявления подделки.

  1. Афера вскроется при внесении изменений в полис.
  2. Афера вскроется при наступлении страхового события.

В первом случае придётся потратиться на покупку настоящего страхового полиса. А вот если автовладелец успел стать виновником аварии, последствия приобретения подделки будут куда печальнее.

Придётся самостоятельно возмещать вред, причинённый чужому имуществу и здоровью.

Кроме того, автовладелец может быть привлечён к уголовной ответственности, но только если будет доказано, что он сознательно приобрел поддельный полис.

При обнаружении подделки уже после завершения процедуры оформления стоит незамедлительно обратиться в полицию. Это позволит сотрудникам МВД принять оперативные меры по розыску афериста. Кроме того, заявление в полицию снимет со страхователя возможные подозрения в том, что он умышленно приобрёл поддельный либо недействительный полис ОСАГО.

Мошенники предпочитают проворачивать аферы в общественных местах: в метро, в подземных переходах, на авторынках и так далее. Нередко они готовы доставить полис в любое удобное для автовладельца место. Следовательно, желательно оформлять ОСАГО непосредственно в офисе страховой компании. Такой подход требует больше времени, зато позволяет избежать серьёзных неприятностей в будущем.

Если всё же предпочитаете пользоваться услугами страхового агента, стоит попросить посредника перенести заключение сделки в офис страховщика.

У настоящего агента не должно возникнуть с этим никаких сложностей. Офисы большинства отечественных компаний оборудованы рабочими местами для агентов. Таким образом, не придётся тратить время на ожидание в очереди к менеджеру, оформляющему «автогражданку».

Оформление полиса в офисе даёт ещё одно преимущество: можно внести платёж в кассу страховщика. Такой способ оплаты позволит избежать риска мошенничества со стороны действующего агента.

Некоторые несознательные посредники не передают менеджерам второй экземпляр полиса и деньги, внесённые клиентом.

Предсказать последствия такого обмана почти невозможно, но он в любом случае не сулит ничего хорошего.

В качестве альтернативы можно оплатить страховую премию безналичным платежом. Это также позволит избежать риска присвоения денег агентом.

С 2017 года любой автовладелец может оформить договор ОСАГО в электронной форме. Такие страховки обязаны продавать все страховые компании, занимающиеся обязательным автострахованием.

Полный перечень этих организаций приведён на сайте Российского Союза Автостраховщиков . Там же указаны адреса официальных сайтов страховщиков.

Чтобы не столкнуться с мошенниками, подделывающими сайты страховых компаний, нужно ориентироваться на адреса из перечня на сайте РСА.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_osago/stat_moshennichestvo_osago

Как сэкономить на ОСАГО — опыт прожженных автолюбителей

Динамика цен на «автогражданку» показывает рост уже не первый год, стоимость полиса повышалась и в 2014 и в 2015 годах. Страховщики требуют либерализации рынка и полного отхода от государственного регулирования тарифов.

В соответствии же с действующим российским законодательством без наличия полиса страхования ОСАГО водитель не может управлять автомобилем.

Поэтому договор оформить в любом случае придется, весь вопрос состоит лишь в том, заплатить полную цену или удастся все же заплатить хоть немного меньше.

Наиболее популярные советы, как сэкономить на ОСАГО в 2016 году

Автовладельцам при подготовке к составлению договора ОСАГО следует обратить внимание на нюансы, которые дают определенные возможности. Если достаточно хорошо владеть информацией, то можно уменьшить цену полиса, иногда довольно значительно.

Аккуратное вождение

Самый действенный способ экономии – не становиться виновником дорожно-транспортных происшествий. Важным моментом в автостраховании стало введение в 2013 году АИС РСА (единой автоматизированной базы страховых историй водителей), что дало возможность страховым компаниям рассчитывать «бонус-малус», который дает возможность получить скидку аккуратным водителям.

Суть методики состоит в том, что при первом заключении договора каждый водитель получает коэффициент 1,0, который снижается на 0,05 за каждый год без аварий. Таким образом, за 10 лет безаварийной езды можно сократить стоимость «автогражданки» вдвое.

При этом, следует заметить, что для виновников ДТП цена страховки может стать дороже в разы: одна авария в течение года повышает коэффициент до 1,55, а две – до 2,45. Вернуться к исходной желанной единице удастся только за 5 лет безупречного вождения.

Вывод напрашивается сам собой – не нарушать правила дорожного движения, не садиться за руль в нетрезвом состоянии, не переоценивать собственные силы на дороге.

Список потенциальных водителей

Необходимо обратить особое внимание на перечень граждан, которые вписаны в полис и имеют право на вождение транспортного средства. Часто собственники авто, не особо размышляя, берут так называемый «безлимит», т.е. право вождения машины может получить кто угодно. Однако здесь есть свои подводные камни.

При страховке без ограничений коэффициент стоимости составляет 1,8. Такой же показатель, если в полис вписан молодой (до 22 лет) неопытный (до 2 лет стажа) водитель. Поэтому стоит подумать, стоит ли вписывать в документ сына или дочь.

При этом, вышеприведенный «бонус-малус» при безлимитном пользовании машиной начисляется исключительно ее владельцу. Общее правило – чем меньше людей в полисе, тем дешевле.

Самый недорогой полис – для водителя старше 22 лет с минимум 3-х летним стажем вождения ТС.

Учет региональных коэффициентов

Стоимость ОСАГО в Санкт-Петербурге и Москве из-за насыщенности транспортными средствами и, соответственно, повышенного риска ДТП множится на коэффициент 2,0, в Подмосковье – на 1,7. Однако, в ряде регионов он значительно ниже – от 1,1 до 1,4 (Арзамас, Псков, Калуга, Пенза, Смоленск, Волгоград), а в Чечне – всего 0,6.

И хотя коэффициент определяется не по месту регистрации авто, а по прописке автовладельца, в случае наличия родственников или жилья в провинции можно рассмотреть вопрос прописки там. Схожая ситуация, если собственник автомобиля живет недалеко от границы между регионами с разными коэффициентами. В таком случае, ему следует изучить возможность прописки в более дешевом регионе.

Ограничение мощности автомобиля

Более мощный двигатель, по мнению страховщиков, сулит автовладельцу больше опасностей, поэтому и заплатить за него нужно заметно больше. Машина мощностью до 50 лошадиных сил рассчитывается по коэффициенту 0,6, чуть выше – уже 0,9, а 150-сильное и выше авто – 1,6.

Учитывая постоянный рост цены на «автогражданку», при следующей смене автомобиля стоит задуматься не только о реакции друзей на покупку, но и о более практичных вещах, например, стоимости страховки. Наиболее оптимальный вариант – машина средней мощности. При таком варианте пользователь, кроме всего прочего, с удивлением обнаружит, что и на бензин стал тратить денег меньше.

Внимательный выбор страховой компании

Прежде такой совет не было смысла давать по причине единой стоимости полиса ОСАГО. Теперь же базовый коэффициент плавающий и каждая фирма может устанавливать его самостоятельно. Конечно, разница эта весьма незначительна, в пределах нескольких сотен рублей, но все-таки приятно заплатить меньше.

Однако некоторые региональные компании, желая привлечь покупателей, проводят довольно агрессивную ценовую политику. Здесь есть серьезные риски: трудно понять, хочет ли фирма при помощи демпинга закрепиться на рынке, или же собирается просуществовать недолго, растворившись с деньгами клиентов. В последнее время Центробанк все чаще проводит проверки таких организаций и отзывает их лицензии.

Нужно внимательно изучать репутацию, историю и финансовое состояние страховщика.

Срок заключения договора и рассрочка

Целесообразно заключать договор о страховании на 10 месяцев и больше, поскольку при продлении полиса каждые три или шесть месяцев, приходится переплачивать страховщику. Здесь действует все тот же рыночный принцип – «оптом дешевле». Лучший вариант – договор на год.

Присмотритесь к варианту рассрочки платежа. Напрямую об этом ничего не говорится, но такая возможность завуалирована фразой «период использования ТС» в калькуляторе ОСАГО.

К примеру, можно взять полис на 3 месяца, заплатив половину годовой страховки. За оставшиеся же 9 месяцев придется позже заплатить вторую половину.

Или же за полугодичный договор заплатить 70%, а за второе полугодие – оставшиеся 30%. Как ни назови, а это все-таки рассрочка.

Как видим, существует ряд вариантов, как сэкономить на ОСАГО. Нужно лишь изучить их и выбрать наиболее подходящий для себя.

Читайте далее

Источник: https://hitropop.com/avto/strahoa/kak-sehkonomit-na-osago.html

Как не платить лишнего при покупке ОСАГО

В последние годы люди особенно часто жалуются, что страховщики вообще отказываются продавать полисы ОСАГО тем, кто не согласен платить лишние деньги за ненужные страховки. Однако, с этим беспределом можно и нужно бороться.

Попытка, которая не пыткой

Способ, как выяснилось недавно, прост: обращаться в местное отделение Роспотребнадзора. Так и поступил некий житель Камчатского края.

Не так давно он пришел в территориальную структуру этой организации с жалобой на агента компании «Росгосстрах», который навязал ему покупку полиса страхования от несчастных случаев в нагрузку к полису ОСАГО.

В отделении Рспотребнадзора выслушали бедолагу и оформили соответствующий административный протокол. По статье 14.8 часть 1 КоАП – «Нарушение иных прав потребителя», в соответствии с которой, наложили на компанию штраф в размере 5000 рублей.

Разумеется, страховщик не согласился со штрафом и обжаловал протокол в Арбитражном суде Камчатского края. Его юридический представитель в суде настаивал на том, что составленные Роспотребнадзором материалы административного дела не содержат доказательств факта навязывания допуслуг и понуждения клиента к заключению лишней страховки вместе с полисом ОСАГО.

Как ни странно, эта логика не убедила арбитражный суд и он оставил составленный на страховщика протокол в силе. Дело в том, что статья 26.

2 части 1 и 2 КоАП РФ утверждает: «доказательствами по делу об административном правонарушении являются любые фактические данные, на основании которых … устанавливают наличие или отсутствие события административного правонарушения».

И протокол опроса потерпевшего такими данными вполне является. А страховщик не смог предоставить суду юридически значимых данных, способных опровергнуть изложенного в протоколе.

Вот цитата из решения суда, приводимого АСН: «Перечисленные доказательства в своей совокупности свидетельствуют о том, что страхование жизни и здоровья … не являлось … свободным волеизъявлением и фактически служило условием заключения договора ОСАГО с Обществом».

Другими словами, тут тоже действует «правило НОНД» – «нет оснований не доверять» сотруднику ГИБДД. Такая формулировка появляется в судейских решениях, когда гражданина лишают «прав» или штрафуют исключительно на основании показаний сотрудника ГИБДД, не обращая внимания ни на какие доводы стороны подсудимого.

 По камчатскому методу

Поэтому, чтобы привести в чувство страховщика-вымогателя нужно действовать следующим образом. Агент не продает вам полис ОСАГО без покупки еще одной страховки? Отлично: сразу же предупреждаем его об ответственности за такие «фокусы». Тем более, что поправки, принятые недавно Госдумой в законодательство об ОСАГО поднимают планку штрафа за такие дела с 5 000 до 50 000 рублей.

Если это не помогает – покупаем полис ОСАГО в комплекте с еще какой-нибудь страховкой, на радость агенту. Ничего страшного, пусть пока порадуется. Затем, с обоими полисами топаем прямиком в территориальное отделение Роспотребнадзора с соответствующей жалобой. Оформляем там административный протокол о происшествии.

Главное тут – проследить, чтобы в протоколе не было никаких ошибок и фактических несоответствий. Далее, на основании этого протокола, пишем в адрес страховой компании бумагу, предлагающую ей в досудебном порядке расторгнуть договор о не нужной вам страховке.

Причем, этот документ просто необходимо послать страховщику по почте, с уведомлением о вручении! Если отнесете своими руками, компания вполне может потом утверждать, что ничего от вас не получала.

Если урегулировать проблему в досудебном порядке не удалось, – смело обращаемся к представителям Фемиды.

Опять же, основываясь на протоколе, составленном Роспотребнадзором, просим суд во-первых, расторгнуть договор о ненужной страховке и вернуть вам ваши деньги, во-вторых, требуем, чтобы страховщик выплатил вам процент от это суммы по ставке Центробанка и, в третьих, не забываем просьбу взыскать с ответчика ваши личные судебные издержки.

Положительный результат, хоть и не мгновенный, наверняка будет. Российская судебная система суперскоростью работы похвастаться, как мы знаем, не может.

Однако «правоприменительная практика», то есть тот факт, что судьи в своих решениях стараются поступать также как и коллеги до них. А Камчатский арбитраж принял, как мы видим, очень важное для автомобилистов всей страны решение.

Сложившейся ситуаций просто необходимо пользоваться каждому автовладельцу, ставшему при покупке полиса ОСАГО жертвой вымогательства со стороны страховщика.

Источник: http://www.AvtoVzglyad.ru/article/2014/07/21/614288-kak-ne-platit-lishnego-pri-pokupke-osago.html

Как отказаться от дополнительных услуг таких как страхование жизни при покупке полиса ОСАГО

Как купить полис ОСАГО без дополнительных услуг, страхования жизни и прочих навязываемых опций

Покупка полиса ОСАГО должна быть простой и не требующей особых временных затрат процедурой.

Но в последнее время купить обязательный полис ОСАГО легко, только если вы согласны в нагрузку приобрести множество необязательных и ненужных услуг.

Поэтому многие автомобилисты задаются вопросом, как все же купить «чистый» ОСАГО или стоит пойти на поводу у страховщика и приобрести полис с увеличенной максимальной выплатой и рядом дополнительных услуг.

Дсаго — обман или дополнительная гарантия

Ни тем, и другим ДСАГО (добровольное страхование автогражданской ответственности, по-другому часто называется ДАГО или ДГО) не является. Все услуги, которые вы купите за дополнительную плату, действительно будут оказаны и в определенных ситуациях они могут серьезно выручить вас после ДТП.

Но в то же время страховщик в попытке продать свой продукт в сотни раз преувеличивает вероятность того, что вам понадобятся услуги по ДСАГО.

В реальности средняя выплата по ОСАГО – 15 тыс. рублей, а серьезные ДТП редки. Поэтому, если вы водитель со стажем без склонности к агрессивной манере вождения, особой необходимости в дополнительных услугах по ОСАГО нет.

С другой стороны, ДСАГО действительно облегчает решение многих проблем после аварии. Верхний порог возмещения вреда устанавливает каждая компания самостоятельно.

В ДСАГО действительно есть смысл, только если вы недавно сели за руль. В этом случае вероятность попасть в ДТП с большими выплатами выше, а со страховкой с увеличенными выплатами можно в меньшей степени бояться повредить дорогую машину.

И, разумеется, дополнительная защита от ущерба никогда не будет лишней, поэтому при наличии свободных средств ДСАГО может быть не совсем пустой тратой денег.

Также часто в качестве дополнительных предлагаются услуги:

возмещение без учета износа. Износ может снижать сумму выплаты на значительную сумму, при выплате без учета этого параметра получить полное покрытие расходов проще;
аварийный комиссар.

Теоретически очень удобная услуга, но на практике по договору часто он не выезжает вообще (точнее, выезжает крайне редко), так как перечень исключений, освобождающих компанию от выполнения этого условия, слишком широк;
бесплатная эвакуация автомобиля.

Удобно, хотя стоит помнить, что заказывать эвакуатор нужно исключительно через страховщика;
юридическая поддержка. Юрист компании поможет собрать справки и оформить документы.

Также в теории очень нужная услуга, на практике переложить на чужие плечи сбор документов все равно не получится;
страхование жизни и здоровья;
дополнительный полис страхования пассажиров и водителя от ДТП. Это практически бессмысленно. Если вы хотите застраховать свою жизнь и здоровье, проще и дешевле купить медицинскую страховку. Единственное, что дает эта опция – возможность застраховать любое лицо, которое в момент аварии находится в машине.

В целом в комплект дополнительных услуг страховщики включают с первого взгляда очень полезные, но в реальности – очень редко востребованные, чтобы минимизировать убыточность обязательного страхования.

Дополнительное покрытие может быть очень полезно, хотя большинству водителей не понадобится. Но в подобных вопросах возможные риски приходится оценивать самостоятельно, с учетом вашего опыта и навыков.

Стоимость полиса обычно варьируется в 0,2-0,3% от максимальной суммы покрытия, на цену влияют все те же факторы, что и на цену ОСАГО.

Навязывание продукта, который вам не нужен, неприятно, но понять страховую компанию тоже можно: обязательное автострахование во многих регионах является убыточным продуктом.

Чтобы сделать его прибыльным, компании злоупотребляют доверием покупателей и активно навязывают пакет дополнительных услуг по принятой в нашей стране традиции – часто агрессивно и грубо игнорируя требования закона.

Как проходит предрейсовый технический осмотр транспортных средств.

На что обратить внимание при заключении договоров страхования ОСАГО и КАСКО на мотоциклы в ЭТОЙ СТАТЬЕ.

Алгоритм действий при покупке полиса ОСАГО

Следует заметить, что заключение договора ОСАГО с любым обратившимся и предоставившим полный комплект документов обязательно для компании, так как используется механизм публичной оферты.

Поэтому теоретически процедура покупки или продления полиса проста:

Выбор страховщика; Выбор продукта – ОСАГО без дополнительных услуг; Сбор и предоставление документов (паспорт заявителя и ТС, свидетельство о регистрации ТС, водительское удостоверение, старый полис ОСАГО, если он есть, справка о безаварийной езде – она берется у страховщика, с которым вы заключали последний договор, и дает право на скидку. Последний документ хотя и не является обязательным, но многие компании требуют его предоставить, чтобы доказать безаварийность). Подписание договора и внесение оплаты;

Получение полиса.

Вы не обязаны покупать расширенную страховку, если считаете, что достаточно и базового полиса. А страховщик, в свою очередь, не имеет права отказывать вам в заключении договора, за исключением случая, когда не был предоставлен полный комплект документов.

Легко ли купить чистый полис ОСАГО без переплат

Но и у клиента, знающего свое право покупать только то, что ему необходимо или что он обязан купить по закону, может возникнуть множество сложностей.

Чаще всего страховщик пользуется отговоркой «нет бланков» и посылает ненужного покупателя домой для долгого ожидания.

Есть несколько способов купить полис ОСАГО без дополнительных услуг по страхованию жизни и прочих навязываемых опций:

просить письменного отказа в заключении договора. Вам, по понятным причинам, его никто не даст, но, чтобы поскорее с вами распрощаться, страховщик может продать заветный полис, хотя и неохотно; приходить на переговоры со свидетелями и диктофоном. Это скорее способ не надавить, а собрать доказательства и потом без проблем выиграть дело в суде и получить полис;

выслать предложение о заключении договора по почте письмом с уведомлением о вручении. В целом ничто не мешает страховщику продолжить нарушать закон и оставить ваше предложение без ответа, но это также будет весомым доказательством в суде.

Успеха ни один из них не гарантирует. Если страховщик принципиально не настроен работать с вами, можно обратиться в полицию, РСА (Российский союз автостраховщиков) и Антимонопольный комитет.

Но эффективнее будет судебное разбирательство, подобные дела выигрываются клиентами страховых компаний постоянно. Вы можете обратиться в суд на основании ч. 4 ст. 445 ГК РФ, устанавливающей, что сторона, обязанная заключить договор и уклоняющаяся от его заключения, может быть принуждена сделать это в судебном порядке.

Единственный минус – время, которое вы потратите на оформление иска и само разбирательство. Поэтому лучше попытаться поговорить с сотрудниками компании или, в крайнем случае, выбрать другого страховщика.

Узнайте нужна ли страховка на прицеп, и как получить выплату при ДТП с участием прицепа.

Какие документы нужны для прохождения техосмотра читайте ТУТ.

Где может потребоваться зеленая карта на автомобиль: http://strahounado.ru/auto/green/grin-karta.html

С принятием нового закона об ОСАГО в редакции 2014 года у клиентов страховых компаний появился дополнительный аргумент в споре со страховщиком, навязывающим ненужные услуги, – ст.15.34.1 КоАП.

По этой статье ответственный за решение сотрудник страховой компании может быть оштрафован на 50 тыс. рублей за отказ в заключении договора (доказать сложно) или навязывание дополнительных услуг (доказать проще).

Сложно сказать, будет ли это эффективным стимулом для страховщиков соблюдать требования закона, но использовать угрозу административной ответственности при переговорах вполне можно.

По ОСАГО или ДСАГО вы страхуете собственную ответственность, избавляя себя от необходимости выплачивать сумму ущерба другим водителям при ДТП.

Самим водителям этот полис нужен в большинстве случаев лишь из-за требований закона, компании же не заинтересованы в продаже чистого ОСАГО по причине убыточности.

Поэтому конфликт и трудности при заключении договора неизбежны.

Чтобы все же получить полис ОСАГО без дополнительных услуг, страхования жизни и прочих ненужных вам опций, помните:

Вы имеете право купить только минимальный набор услуг – полис ОСАГО, независимо от того, хочет ли вам его продавать страховщик; Чтобы избежать долгого судебного разбирательства, проведите переговоры с менеджером, объясните спокойно свою позицию и обозначьте решимость идти до конца;

Заранее позаботьтесь о сборе доказательств. В суде вам необходимо представить очевидным лишь один факт: вы обращались для заключения договора к страховщику. Если этот факт будет доказан, суд обяжет страховщика заключить договор и оплатить вам все понесенные издержки.

Источник: http://osago.com.ru/kak-otkazatsya-ot-dopolnitelnyx-uslug-takix-kak-straxovanie-zhizni-pri-pokupke-polisa-osago/

Дополнительная страховка к ОСАГО — Что делать если навязывают страхование жизни

Автовладельцы продолжают обвинять страховые компании в навязывании дополнительных услуг при покупке ОСАГО и сетовать на трудности с приобретением данных полисов. Расскажем, как действовать, когда недобросовестные страховщики уклоняются от продажи ОСАГО или навязывают допуслуги.

Навязывание дополнительных страховок к ОСАГО в цифрах

РСА продолжает ежедневно мониторить продажи договоров ОСАГО. В первую очередь в тех регионах, где обстановка с реализацией полисов самая сложная. Когда Центробанк обнародовал измененные в сторону роста (в среднем на 50%) базовые тарифы обязательного автострахования, начавшие действовать 12 апреля, в большинстве субъектов РФ сложилось критическое положение с доступностью этих полисов.

РСА опубликовал предварительные итоги ежедневного мониторинга. За пять дней апреля (с 6 по 10) 2015-го в союз поступило 235 претензий к страховым компаниям и страховым агентам, практически все они устные: автомобилисты обращаются по телефону или заходят в представительство РСА и рассказывают о проблемах с продажами.

Большая часть претензий касается отказов заключать договоры ОСАГО и навязывания других страховок.

Наибольшее количество жалоб зарегистрировано в Уральском ФО — 118, из них 73 относятся к отказам продавать ОСАГО, 38 – к навязыванию допуслуг, 7 – к удаленности филиалов страховых фирм. 12 обращений принято в Дальневосточном ФО, по 27 — в Сибирском и Южном, 31 — в Приволжском.

В исполнительный аппарат союза за указанный период поступило 4 обращения об отказе продавать полис и 16 – о навязывании допуслуг. Но, естественно, жалуются в РСА не все «пострадавшие».

Как страховщики отказывают в продаже ОСАГО

Страховщики накануне увеличения расценок не хотели продавать полисы по прежним тарифам и всячески препятствовали потребителям в заключении договоров обязательного автострахования.

К жалобам клиентов на долгие очереди в точках продаж и уменьшенный рабочий день в фирмах добавились и другие поводы.

Как и раньше, автомобилисты жаловались на попытки «всучить» дополнительные услуги (к примеру, страхование квартиры, дома, дачи, от несчастного случая, жизни и т.п.) при приобретении ОСАГО.

Тем страхователям, кто не согласен на допуслуги, страховщики сообщают о закончившихся бланках или мотивируют отказ неким распоряжением руководства. Также страховщики часто отказываются продавать ОСАГО, поскольку якобы произошли технические сбои в базе АИС РСА (единой базе данных по ОСАГО), а это нередко не соответствует действительности.

Отказ в заключении договора ОСАГО неправомерен!

Николай Тюрников, являющийся президентом АЗС, утверждает, что любой отказ страховщика в продаже полиса, независимо от причины, считается необоснованным. ОСАГО – публичный договор, поэтому страховая фирма обязана заключить такой договор с каждым заинтересованным клиентом.

Автовладельцы, которые при попытке приобрести полис ОСАГО наталкиваются на недобросовестных страховщиков и факты навязывания допуслуг, обычно вынуждены обращаться за желанным документом в несколько фирм.

«Негодование у водителей это вызывает лишь тогда, когда они десяток фирм обойдут, – и, соответственно, в данном случае они начинают как-то действовать», – рассказывает господин Тюрников.

Случаи правомерного отказа в ОСАГО

В РСА говорят, что правомерен отказ в продаже ОСАГО в ситуации, когда у страховщика кончились бланки полисов и нельзя получить дополнительные, поскольку он исчерпал на них квоту.

Также отказ считается правомерным, если потребитель не представил весь пакет необходимой документации или она не соответствует требованиям.

Если же страховая компания объясняет ситуацию исчерпанием квоты, клиенту рекомендуется запросить у нее мотивированный ответ в письменной форме, который в последующем надо направить в ЦБ или РСА.

Что делать, если навязывают доп страховку к ОСАГО

«Если страховая фирма все же не хочет продавать ОСАГО, это нужно как-то зафиксировать. Можно направить в адрес страховой фирмы заявление на заключение страхового договора по установленной форме. Делается это почтой с уведомлением о вручении.

Это даст возможность доказать то, что компания получила ваше заявление. Факт отказа в продаже полиса в самом офисе есть возможность подтвердить с помощью аудио-, фото- или видеоустройств.

Данные средства должны давать возможность идентифицировать обстоятельства и место отказа, а также определить точную дату и время», – поясняют в РСА.

Как зафиксировать отказ в продаже полиса ОСАГО

Господин Тюрников рассказывает, что страховщики письменных отказов не дают.

Поэтому достаточно фиксирования факта отказа в продаже полиса или навязывания допуслуг свидетельскими показаниями (в письменной форме с контактной информацией свидетелей) и видео- или аудиозаписью. Далее надо написать заявление в Центробанк.

«Регулятор не будет размышлять, хватает или не хватает доказательств. Наличествует подтверждение – все, мгновенный штраф.

Потому лучше со свидетелем (знакомым, другом) посетить одну страховую фирму, чем в одиночку бегать по множеству организаций, сталкиваясь с проблемой», – рекомендует он и напоминает, что за отказ в реализации полиса ОСАГО страховщику грозят санкции – штраф в 50000 рублей. «Если откажут сотне клиентов – соответственно, выплатят штраф в 5000000 рублей», – подчеркивает эксперт.

Будьте осторожны при записывании фото- и видео доказательств

Вячеслав Голенев, являющийся старшим юристом московской адвокатской коллегии «Железников и партнеры», считает, что видеозапись неприемлема в спорах со страховщиками, так как в статье 152.

1 ГКРФ сказано, что обнародование и последующее использование изображения человека (в том числе его фото, видеозаписи или произведения художественного искусства, на которых он запечатлен) допускаются лишь с согласия этого человека.

«Это относится и к работникам страховой фирмы», – добавляет он.

Что является навязанной услугой

Игорь Юргенс, глава РСА и ВСС, полагает, что зачастую сложно разделить навязывание услуги и кросс-продажи. Злоупотреблением он считает ситуации, при которых обязательным условием заключения договора ОСАГО становится условие купить еще и полис по иному виду страхования или другую услугу.

(Надо помнить, что навязываться может не только другая разновидность страхования, но и технический осмотр и даже требование вымыть автомобиль за пару тысяч.

) «Если случаи навязывания допуслуг подтвердятся и к нам поступят непредвзятые жалобы, РСА начнет использовать жесткие меры, исходя из правил профессиональной деятельности и требований законодательства», – предупреждает эксперт.

Куда обратиться, если страховщик отказывает в продаже полиса ОСАГО

Олег Шебанов, возглавляющий направление андеррайтинга моторных разновидностей фирмы «БИН Страхование», уверен, что недавнее увеличение базовых тарифов по договорам ОСАГО только частично может решить проблему автомобилистов, потому что апрельский рост расценок по «автогражданке» для ряда субъектов России все равно недостаточный. «Не стоит забывать об удорожании запчастей (это отразится на степени убыточности продукта) и увеличении лимитов ответственности. Рост тарифов для многих отделений позволит устранить проблему с отсутствием бланков полисов, но для убыточных регионов проблемы не решит», – констатирует эксперт.

Автомобилисты, сталкивающиеся с затруднениями при покупке ОСАГО, имеют возможность обратиться в РСА, осуществляющий прием обращений и жалоб от страхователей на действия фирм. Бланк жалобы есть на сайте РСА. По любым возникающим вопросам обращайтесь по бесплатному номеру РСА: 8800-2002275, (495) 641-2785 (для жителей Москвы).

Воспользуйтесь нашими сервисами:

Источник: https://kbm-osago.ru/pages/osago/chto-delat-esli-vam-navjazyvajut-dopolnitelnuju-strahou.html

Осаго без дополнительных страховок. права автовладельца при заключении осаго. почему страховые компании навязывают дополнительные услуги? :

Действующее законодательство обязывает каждого автомобилиста оформлять страховой полис ОСАГО.

При этом стоимость автогражданки зависит не только от размера коэффициента бонус-малус, но и от различных дополнительных услуг, которые навязываются водителям страховыми компаниями.

Поэтому каждого владельца транспортного средства интересует вопрос о том, как купить полис ОСАГО без дополнительных страховок. Об этом и о многом другом и пойдет речь далее.

Почему страховщики навязывают клиентам дополнительные услуги?

Несмотря на то, что страхование является одним из самых прибыльных бизнесов, тем не менее многие компании хотят всеми возможными способами максимизировать свою прибыль.

С этой целью они заставляют своих клиентов при оформлении страховки на автомобиль приобретать различные сопутствующие услуги страхования.

Поэтому с каждым днем становится все актуальнее вопрос о том, дополнительное страхование законно или нет.

О существовании проблемы навязывания не раз писали в газетах, однако ситуация с каждым годом только усугубляется. Страховщики чуть ли не насильно заставляют автомобилистов оформлять сопутствующие услуги. При этом их даже не пугает тот факт, что ФАС и ЦБ РФ признали подобные действия противозаконными.

Согласно действующему законодательству, владельцы автомобилей обязаны оформлять лишь те услуги страхования, которые предусмотрены законом. Все остальное остается на усмотрение водителей. Однако из-за того, что страхование как бизнес стало нерентабельным, многие компании начали идти на различные ухищрения.

Одним из таковых является отказ от обслуживания клиента, если он намерен оформить страховку по невыгодному тарифу для страхователя (в качестве аргумента приводится отсутствие бланков). При этом вся горечь для водителей заключается в том, что законодательство никак не регулирует подобное поведение страховых компаний.

Таким образом, автомобилистам остается только искать места, где сделать ОСАГО без дополнительных страховок.

ОСАГО: разрушение мифов

Многие несведущие люди убеждены, что ОСАГО – это страхование жизни.

При этом страховщики заставляют автолюбителей страховать здоровье, имущество, проходить техосмотр на станции компании, который оплачивается отдельно, а также навязывают многие другие услуги.

Подобные действия грубым образом нарушают не только закон, но и конституционные права граждан. Каждый человек волен сам решать, страховать ему свою жизнь и здоровье или нет, и никто не имеет права заставлять его делать это.

Чтобы отстоять свои права автовладельца при заключении ОСАГО, если полис уже был оформлен с дополнительными услугами, каждый водитель может расторгнуть страховой договор и потребовать у страхователя денежной компенсации в полном объеме за все незаконно навязанные дополнительные услуги.

Ветер перемен

С 2014 года правительство усиленно взялось за изменение законодательства, регулирующего деятельность компаний, работающих в сфере предоставления услуг страхования. Катализатором для этого послужил ряд громких скандалов, прогремевших в СМИ на всю страну.

Согласно этим изменениям, условия ОСАГО стали следующими:

  1. В случае ДТП для получения компенсации водитель должен обратиться в свою страховую компанию. Раньше возмещение можно было получить абсолютно у любого страховщика, однако после одного инцидента, когда страховщик отправил обратившегося к нему человека в другой филиал, находившийся на расстоянии 400 километров, власти сочли подобное неприемлемым.
  2. При фиксации дорожно-транспортного происшествия без сотрудников ДТП и представителей страховщика, пострадавшее лицо может получить возмещение убытков в большем объеме. Однако авария должна быть зафиксирована в европротоколе в течение первых пяти дней после возникновения ДТП.
  3. Автомобилисты теперь имеют право на хранение свободной финансовой части не только в страховой компании, но и во многих других финансовых организациях.
  4. При уличении факта навязывания услуг страхования клиентам страховщик штрафуется на 50 тысяч рублей.

Помимо вышеперечисленных изменений, также был увеличен тариф по автогражданке. Этим регулятор хочет лишить страховщиков любых стимулов для навязывания ненужных автолюбителям услуг.

Права страхователей

Чтобы приобрести полис ОСАГО без дополнительных страховок, каждый водитель должен иметь подробное представление о своих правах.

Согласно законодательству, которое регулирует деятельность компаний, осуществляющих страховую деятельность, права автолюбителей следующие:

  • страховщики относятся к публичным компаниям, поэтому они обязаны обслуживать абсолютно всех клиентов;
  • если страховщик отказывает в обслуживании, то клиент может подать на него в суд, который обяжет СК заключить договор и возместить клиенту причиненный ущерб;
  • в случае отказа от обслуживания или установления факта незаконной деятельности страховой компании будет выписан штраф.

Таким образом, зная собственные права, водитель может оформить ОСАГО без дополнительных страховок.

Что делать, если страховщик отказывает в предоставлении услуг?

Если страховщик отказывает вам в оформлении страхового полиса, то юристы рекомендуют придерживаться следующего порядка действий:

  1. Зафиксировать незаконные действия страховщика любым возможным способом. Если под рукой нет диктофона или видеокамеры, то можно привлечь свидетелей.
  2. Подать жалобу в Центральный банк РФ заказным письмом или в режиме онлайн на сайте регулятора, прикрепив полученные доказательства.

Если вы плохо разбираетесь в законах, то стоит воспользоваться услугами юристов. Это увеличит шансы на выигрыш судебного разбирательства.

Как оформить автомобильную страховку без дополнительных услуг?

На сегодняшний день существует несколько способов оформления ОСАГО без навязываемых страховыми компаниями дополнительных услуг. Каждый из них проверен временем и работает на 100 процентов.

Если по каким-либо причинам страховщик откажет вам в оформлении чистой страховки, то всегда можно обратиться в суд, разбирательство в котором в большинстве случаев выигрывает водитель.

Итак, давайте рассмотрим каждый из способов приобретения ОСАГО без дополнительных страховок.

Первый способ

Оформить страховку можно не только в офисе компании, но и посредством отправки заказного письма с обратным уведомлением. Если обращение будет проигнорировано, то можно подать жалобу в ЦБ РФ или РСА, которые имеют существенное влияние на страховщиков. Как показывает практика, страховые компании боятся остаться без лицензии, поэтому предпочитают не играть с огнем.

Второй способ

Если при оформлении автогражданки страховщик пытается навязать расширенный полис, то следует это зафиксировать. Помимо этого, вы можете потребовать от страховщика письменного объяснения того, почему он отказывает вам в заключении договора.

При наличии письменного объяснения подается иск в суд.

В большинстве случаев подобные судебные разбирательства длятся довольно долго, однако, помимо права оформления ОСАГО без дополнительных страховок, вы также можете получить компенсацию причиненного страховщиком морального ущерба.

Если при этом автомобиль является для его владельца основным источником дохода, то обращение в суд станет не очень разумным решением, поскольку доказать отсутствие других источников дохода будет практически невозможно и денежная компенсация просто не сможет покрыть понесенного ущерба.

Третий способ

При подписании страхового договора рядом с подписью необходимо указать, что страховщик отказал в оформлении полиса, если не будут оформлены дополнительные услуги. Подобное примечание указывается на оригинале и копии договора. Далее со своей копией нужно обратиться в Роспотребнадзор.

Суть этого способа заключается в том, что страхование – это услуга, а согласно законодательству договор на предоставление любой услуги может быть расторгнут по желанию клиента. При этом вы не только не заплатите никаких неустоек, но даже можете получить компенсацию.

Четвертый способ

Этот способ срабатывает не всегда, однако его стоит взять на вооружение.

Если страховщик ни в какую не хочет оформлять страховку без сопутствующих услуг, то можно помимо страхования транспортного средства, оформить любую дополнительную услугу на выбор.

На следующий день нужно обратиться к страховщику с целью расторжения договора с выплатой неустойки, которая во многих случаях равняется стоимости самого полиса.

Пятый способ

Начиная с июля 2015 года каждый водитель получил право приобрести электронное ОСАГО. Сделать это можно на сайте страховщика. Для этого необходимо заполнить электронную форму и оплатить услуги страхования. В этом случае страховщик просто не сможет навязать вам совершенно никаких дополнительных услуг и вы оформите чистый полис.

Стоит отметить, что если вы перед обращением в страховую компанию досконально изучите законы, касающиеся страхования, то без особых проблем сможете оформить страховку для своей машины без навязанных услуг, поскольку страховщики предпочитают не обманывать клиентов, обладающих хоть какими-то познаниями в области законодательства. Тем не менее идеальным способом, позволяющим избежать каких-либо споров со страховщиком при оформлении полиса, является электронное ОСАГО.

Какие преимущества предоставляют дополнительные услуги?

Далеко не все услуги страхования, которые предлагают страховщики при оформлении ОСАГО, оказываются бесполезными для автолюбителей. Например, размер выплаченной компенсации без учета износа автомобиля может быть значительно выше, чем стоимость ремонта транспортного средства. Как отмечают многие автомобилисты, в большинстве случаев можно действительно получить очень солидные компенсации.

Также есть смысл оформления услуги, позволяющей вызвать бесплатный эвакуатор в случае возникновения какой-либо проблемы в дороге. Однако единственное неудобство при этом заключается в том, что вызов эвакуатора должен осуществляться через страховщика.

Еще одной услугой, которая может оказаться полезной, является страхование жизни и здоровья водителя. Все дело в том, что размер страховых выплат значительно выше, чем стоимость оказания медицинских услуг. А вот в случае со страхованием водителя дела обстоят наоборот, поэтому от этого следует отказаться.

Таким образом, страховка ОСАГО без дополнительных услуг не всегда может стать выгодной, поскольку во многих случаях, о которых не было упомянуто в этой статье, размер страховых выплат значительно превышает сопутствующие расходы, понесенные водителем при возникновении дорожно-транспортных происшествий.

Как бы там ни было, оформлять дополнительные услуги или нет, решать вам. Если страховая компания отказывается предоставить ОСАГО без других сопутствующих услуг, не стоит расстраиваться, так как можно найти другие фирмы, которых на сегодняшний день в нашей стране очень много.

Источник: https://www.syl.ru/article/326402/osago-bez-dopolnitelnyih-strahovok-prava-avtovladeltsa-pri-zaklyuchenii-osago-pochemu-strahovyie-kompanii-navyazyivayut-dopolnitelnyie-uslugi

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть